RPA в банковском деле: запрыгивайте в поезд, пока он не стал слишком быстрым

Автоматизация находится в центре внимания многих отраслей, и банковское дело, безусловно, является одной из них. Банки активно внедряют роботизированную автоматизацию процессов (RPA), которая может взять на себя утомительные задачи. Представьте, насколько быстрее и эффективнее может быть ваша работа, даже если вы автоматизируете только создание отчетов — ежедневные отчеты о прибылях и убытках, ежемесячные отчеты о закрытии, отчеты о соответствии мошенническим транзакциям и т. д.

Исследование McKinsey показывает, что в сфере финансов только 16% задач не могут быть автоматизированы с использованием современных технологий. Остальное можно смело оставить RPA.

В этой статье мы рассмотрим процессы и операции банковского сектора, где внедрение этой технологии может принести вам наибольшую пользу.

Часть инициативы по экономии или шаг к стратегии цифровой трансформации банка? RPA — ваш союзник в любом случае

Если вы не хотите начинать полномасштабную цифровую трансформацию, вы все равно можете использовать роботизированную автоматизацию процессов в банковской сфере. Основное преимущество RPA для любой отрасли заключается в том, что это минимально инвазивное решение. Нет необходимости создавать новую ИТ-инфраструктуру и полностью перестраивать свой бизнес, чтобы использовать многочисленные преимущества RPA в банковских операциях, такие как снижение расходов, повышение производительности и устранение возможности человеческой ошибки.

В банковской сфере можно выделить четыре основные области, в которых может использоваться автоматизация роботизированных процессов: отчетность и аудит, управление рисками и комплаенс, кредитные и ипотечные операции, обслуживание клиентов. Давайте подробно рассмотрим их и раскроем варианты использования RPA в банковской сфере.

Отчетность и аудит

Оптимизация всего подхода к обработке документов является больным вопросом для банковской отрасли, поскольку точная отчетность имеет основополагающее значение для принятия обоснованных финансовых решений. Любой банк постоянно справляется с огромным количеством документов, поступающих из CRM, ERP и других систем. Кроме того, документы могут не соотноситься друг с другом, быть разного формата, и наряду с решением этих вопросов сотрудникам приходится следить за безопасностью. Когда это делается вручную, обработка неструктурированных документов, классификация различных типов документов, проверка нескольких точек данных и т. д. перегружают персонал. При таком подходе сложно избежать неточностей в документах, которые приводят к финансовым потерям. В среднем человеческая ошибка в банковском секторе обходится в 878 000 долларов в год.

Чего вы можете достичь, приняв RPA в банковской сфере? Давайте посмотрим, как роботизированная автоматизация процессов помогает разгрузить ваших сотрудников, у которых уже много ручной работы.

Эта технология расширяет возможности сквозной обработки документов. Бот RPA, который извлекает данные из различных документов и интерпретирует их с помощью технологии оптического распознавания символов (OCR), может сканировать набор документов за считанные секунды и выявлять пробелы и несоответствия.

Вот как это выглядит:

Помимо документооборота, юридические и аудиторские операции включают контрольную деятельность. Исследование Digital Workforce показывает, что более 90 % операций внутреннего контроля, таких как извлечение данных из различных ИТ-систем, по-прежнему выполняются вручную, несмотря на возможность легко автоматизировать до 90 % операций с помощью RPA.

Риск и соответствие

Банковское дело является одной из наиболее регулируемых отраслей, наряду с сектором здравоохранения. Неудивительно, что совместимость с множеством требований соответствия является одним из главных приоритетов для организаций такого типа. Внедрение RPA полезно для:

1. Знай своего клиента (KYC) и отчеты о подозрительных действиях (SAR)

KYC — это обязательный стандарт в банковском секторе, предназначенный для установления личности клиентов и понимания характера их деятельности для предотвращения таких угроз, как отмывание денег. Для утверждения KYC Агентством по регистрации KYC может потребоваться до недели.

Другой частью процесса снижения рисков является процесс расследования AML (борьбы с отмыванием денег), который требует 30-40 минут для каждого случая и отнимает время ваших сотрудников, если выполняется вручную. При этом эта задача легко подчиняется правилам и разворачивается в алгоритм, а на ее выполнение с помощью RPA уходит всего три минуты. Технология работает по принципу «если-то». Если какое-то действие в профиле клиента выглядит как потенциальная угроза, например, выполнение большого количества транзакций за короткий период, бот помечает это и сообщает соответствующему отделу как подозрительное действие (SAR). При таком подходе сотрудники банка тратят время только на проверку и расследование подозрительных счетов. Вот система, демонстрирующая преимущества использования RPA в банковском деле и финансах.

2. Соответствие нормативным требованиям

При согласовании деловой практики с правилами и ведении записей для подготовки к аудиту RPA в корпоративном банкинге пригодится для таких задач, как:

• Автоматизация создания аудиторских отчетов для регулирующих органов . Боты централизуют сбор данных и создают отчеты в нужном формате, одновременно исключая влияние человеческого фактора. Бот может выполнять 6-7 часов ручной работы за минуту, экономя время персонала.
• Проверка соответствия данных нормативным требованиям. Используйте бота RPA для отслеживания нормативных обновлений в режиме реального времени путем перекрестного сравнения уведомлений. В этом случае вы можете быстро реагировать на изменения в требованиях, избегая штрафов, которые могут подвергнуть испытанию глубину ваших карманов.

Кредитные и ипотечные операции

Большинство ипотечных операций имеют высокий потенциал автоматизации. Благодаря RPA банки могут разгрузить персонал и высвободить его для решения более сложных задач и операций, которые невозможно выполнить без участия человека.

Что касается кредитов, то внедрение RPA в банковской сфере может вдвое сократить время оборота кредита.

Рассмотрим подробнее оформление кредита. Одним из его начальных этапов является извлечение входных данных из кредитных документов, созданных кредитными экспертами. При ручном заполнении одной формы требуется 5 минут. А если доверить эту операцию RPA, то она будет выполнена в десять раз быстрее.

Это еще не все. Пример RPA в банковской сфере от Radius Financial Group показывает, как с помощью технологии можно добиться положительных результатов даже в неблагоприятных рыночных условиях, таких как пандемия. До внедрения RPA сотрудники могли позаботиться о 30 кредитах в очереди и чувствовали себя перегруженными и напряженными. Внедрение технологии позволило почти вдвое увеличить количество обрабатываемых кредитов — до 50 без ущерба для самочувствия персонала и при этом сократить операционные расходы на 70%.

Ипотечные кредиты сложны как с точки зрения открытия, так и закрытия. Последнее представляется более сложным для банковского персонала. В среднем для закрытия ипотечного кредита требуется от 45 до 60 дней. Это занимает совсем немного времени, так как перед одобрением заявки сотрудники банка проверяют занятость клиента, кредитоспособность и т. д. Даже незначительная опечатка в представлении данных на стороне клиента или банка может привести к задержке, не говоря уже о других сложности в обработке заявки. Банки, использующие RPA, могут устранить подобные узкие места и сократить время обработки кредита на 80%.

Обслуживание клиентов

Ориентированный на клиента подход больше не просто желателен, но критически важен, если вы хотите добиться успеха в банковском секторе. В конце концов, даже цифровая трансформация — это процесс, ориентированный прежде всего на клиента, а не на технологию.

Вот два примера роботизированной автоматизации процессов в банковской сфере для обслуживания клиентов:

• Автоматическая классификация писем и настройка автоответчика. Открытие, копирование и вставка содержимого, а также анализ 60 писем требуют 90 минут рабочего времени ваших сотрудников. С RPA они могут выполнять эти задачи в 15 раз быстрее.
• Единый интерфейс автоматизации. Вашим сотрудникам не нужно открывать приложения вручную, вырезать и вставлять данные о клиентах из разных приложений и вручную выполнять базовые вычисления — примеры использования RPA в финансовых услугах показывают, что все эти операции можно легко передать технологии. Более того, боты выполняют эти задачи в четыре-пять раз быстрее, чем люди, что положительно влияет на качество обслуживания клиентов.

Увеличьте усилия своих сотрудников с помощью технологии RPA, чтобы быстрее достичь замечательных результатов.

По данным McKinsey, банковская отрасль сейчас переживает вторую волну автоматизации. Но учтите, что RPA — это не серебряная пуля — она будет полезна только в том случае, если вы в первую очередь исправите нестандартизированные или неработающие процессы. Автоматизация должна осуществляться с умом, чтобы расширить возможности ваших сотрудников и повысить производительность и прибыль вашей организации. Некоторые банки начинают внедрять RPA без долгосрочного плана и понимания своих возможностей и ресурсов. Другие составляют план, но он может оказаться непродуманным. Вот почему в банках появляются сотни ботов, которые должны были автоматизировать множество повторяющихся задач, но по статистике 30-50% RPA-проектов неэффективны. Вместо этого, если вы не знаете, как правильно внедрить RPA, лучше всего обратиться к специалистам по RPA, которые хорошо разбираются в технологиях и процессах, необходимых для получения ощутимых результатов.

Статья изначально была опубликована здесь.