8 кредитов для малого бизнеса для женщин в 2023 году

Опубликовано: 2022-11-02

Если у вас возникли проблемы с получением финансирования для вашего бизнеса в качестве женщины-предпринимателя, вы не одиноки. В то время как женщины нанимают более 9 миллионов американцев и владеют примерно 42% всех фирм в США, они получают только около 4% всех обычных долларов кредита для малого бизнеса и только около 2% венчурного капитала.

Инвесторы, традиционные банки и даже некоторые кредитные союзы исторически отказывали женщинам в равном доступе к финансированию бизнеса, в основном из-за неосознанных предубеждений и устаревших стереотипов. Некоторые женщины-предприниматели вместо этого обращаются к краудфандингу — или скрещивают пальцы в поисках ангела-инвестора — но оба эти варианта могут быть более неопределенными, чем традиционные кредиты. Хорошей новостью является то, что растет число кредитных программ для малого бизнеса, разработанных специально для женщин-предпринимателей, в том числе для тех, кто в прошлом изо всех сил пытался получить финансирование.

8 лучших кредитов для малого бизнеса для женщин-предпринимателей

Кредиты являются важным источником финансирования для малого и раннего бизнеса. Вот некоторые из лучших кредитов для малого бизнеса для женщин и небинарных предприятий в 2023 году.

1. Ссудный фонд для поддержки женского предпринимательства

Ссудный фонд для женщин-предпринимателей (WEALF) помогает женщинам-предпринимателям в районе трех штатов Нью-Йорк стать финансово самостоятельными. WEALF делает это, комбинируя беспроцентные и низкопроцентные кредиты на сумму до 10 000 долларов США с индивидуальным наставничеством. Кредиты предоставляются без залога или личных гарантий, что делает их очень доступными для цветных женщин и предпринимателей. Для подачи заявки необходимо заполнить небольшую форму на сайте.

2. Агентство сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США.

Агентство сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США выделяет часть всех своих кредитных средств для фермеров и ранчо из числа меньшинств и женщин. Затем они делятся на три типа кредитов:

  • 1. Ссуды на эксплуатацию фермы : это ссуды на сумму до 400 000 долларов США, которые помогают финансировать расходы на эксплуатацию фермы, включая покупку скота и оборудования.
  • 2. Ссуды на владение фермерскими хозяйствами . Эти ссуды, максимальная сумма которых составляет 600 000 долларов США, помогают фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, расширять текущие операции, повышать производительность и помогать с землевладением, чтобы сохранить сельскохозяйственные угодья для будущих поколений.
  • 3. Микрокредиты : это кредиты на сумму до 50 000 долларов США, которые ориентированы на потребности в финансировании бизнеса малых ферм, начинающих фермеров, нишевых операций и нетрадиционных ферм.

Вы должны быть женщиной и/или афроамериканцем, коренным жителем Аляски, коренным американцем, латиноамериканцем/а, американцем азиатского происхождения, коренным жителем Гавайев или жителей островов Тихого океана, чтобы подать заявку на целевое финансирование.

3. Грамин Америка

Grameen America — это некоммерческая организация финансового развития сообщества (CDFI), которая предоставляет микрокредиты малым предприятиям и предпринимателям. В апреле организация объявила, что выделит 8 300 кредитов начинающим бизнес-женщинам на общую сумму 5 миллионов долларов. Средства будут предоставлены заявителям из малообеспеченных сообществ США в период до 2030 года.

Максимальный размер первого кредита от Grameen American составляет 2000 долларов, но участники получают право на получение более крупных кредитов каждые шесть месяцев. Хотя для получения микрозайма не требуется минимальный кредитный рейтинг, залог или доход от бизнеса, заявители должны жить рядом с одним из филиалов Grameen America, чтобы соответствовать критериям приемлемости.

4. Фонд Тори Берч и Программа капитала Банка Америки

Фонд Тори Берч помогает женщинам в бизнесе преодолевать препятствия с помощью наставничества, создания сетей, образования и доступа к капиталу. Он создал свою программу капитала в партнерстве с Bank of America, чтобы помочь женщинам-предпринимателям получить доступ к кредитам. Вот как это работает: Tory Burch предоставляет финансирование различным финансовым институтам развития сообществ (CDFI) или общественным кредиторам, которые специализируются на развитии малого бизнеса. Затем CDFI выдают ссуды на сумму от 500 до 100 000 долларов устоявшимся предприятиям, а Bank of America предоставляет каждому успешному кандидату финансового наставника.

Чтобы пройти квалификацию, предприниматели должны быть в состоянии доказать, что их бизнес существует не менее двух лет, приносит доход, является устойчивым и имеет удовлетворительный кредитный рейтинг. Заинтересованные предприятия должны сначала заполнить форму предварительного отбора на веб-сайте. Затем организация свяжется с вами, чтобы сообщить, достаточно ли вашего кредита и дохода для подачи заявки.

5. Кредитование разнообразия Union Bank

Программа кредитования разнообразия бизнеса Union Bank направлена ​​​​на расширение возможностей малого бизнеса, в том числе тех, которые основаны и управляются женщинами, представителями меньшинств и ветеранами. Хотя эти кредитные продукты по сути аналогичны традиционным бизнес-кредитам Union Bank, которые предоставляют предприятиям финансирование до 2,5 миллионов долларов, программа Diversity Lending предлагает более гибкие кредитные правила. Это помогает открыть двери для более широкого круга владельцев бизнеса, в том числе с плохой кредитной историей.

Чтобы иметь право на участие, бизнес должен работать не менее двух лет и по крайней мере на 51% принадлежать, управляться, контролироваться и активно управляться женщиной, представителем меньшинства или ветераном. Кроме того, годовой объем продаж бизнеса не должен превышать 20 миллионов долларов.

6. Обогатитель

Enrichher — единственный финтех-кредитор, принадлежащий чернокожей женщине, который обслуживает предприятия, принадлежащие меньшинствам. За последние два года Enrichher вложила колоссальные 14 миллионов долларов капитала в предприятия, принадлежащие женщинам и цветным людям. В настоящее время он предлагает прямые кредиты и кредитные линии на сумму от 10 000 до 250 000 долларов США со сроками оплаты от 12 до 36 месяцев. Процесс подачи заявки быстрый и безболезненный, и успешные кандидаты получают финансирование в течение 48 часов.

7. Коралл

Основатели Coralus считают, что пора перестать заставлять женщин и небинарных людей подчиняться существующим шаблонам; вместо того, чтобы уравнять игровое поле, они хотят построить совершенно новое. Компания делает это, объединяя «Активаторов», то есть женщин и небинарных людей из разных слоев общества, которые добровольно вносят свой вклад в общее дело. Активаторы делают пожертвования в то, что Coralus называет своим «вечным фондом». Затем это финансирование предоставляется взаймы по нулевой процентной ставке предприятиям, возглавляемым женщинами и небинарными компаниями, которые окажут положительное влияние на их сообщества. С момента своего основания в 2015 году (первоначально она называлась SheEO) организация поддержала 107 предприятий, предоставив кредиты на сумму более 7 миллионов долларов от более чем 7000 активаторов.

Чтобы получить кредит, ваша компания должна:

  • Быть большинством в собственности или под руководством женщин, небинарных, гендерно-изменчивых или гендерно-неконформных людей.
  • Получили от 50 000 до 2 миллионов долларов в США, Австралии, Новой Зеландии или Канаде или от 40 000 до 2 миллионов фунтов стерлингов в Соединенном Королевстве в виде регулярного дохода от клиентов за последние 13 месяцев с продуктом или услугой в магазин.
  • Работайте над тем, чтобы сделать мир лучше с помощью вашей бизнес-модели, продукта или услуги в соответствии с Целями ООН в области устойчивого развития.

8. Сопроводить Капитал

Accompany Capital помогает иммигрантам, беженцам и малообеспеченным предпринимателям из Нью-Йорка, предоставляя им доступ к доступным кредитам, финансовому образованию и обучению технологиям и передовым методам ведения бизнеса. Компания Accompany Capital, основанная в 1997 году (и первоначально называвшаяся Бизнес-центром для новых американцев), была создана частично для помощи в переселении беженцев времен Второй мировой войны. На сегодняшний день организация предоставила более 4530 кредитов на общую сумму почти 44 миллиона долларов.

Accompany Capital также сотрудничает с такими организациями, как New York Women in Business, чтобы спонсировать и продвигать женщин-предпринимателей. Он предлагает кредиты, обеспеченные SBA, на сумму от 75 000 до 250 000 долларов США для любых малых предприятий в Квинсе и Статен-Айленде, а также для предприятий, принадлежащих иммигрантам, беженцам и женщинам в Бруклине, Манхэттене и Бронксе. Плата за заявку на получение кредита составляет 50 долларов США, и вам необходимо заполнить форму предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку.

Виды кредитов для малого бизнеса для женщин

Существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, доступных для предприятий, возглавляемых женщинами. Некоторые из них включают:

Кредиты SBA

Управление по делам малого бизнеса США предлагает различные кредиты для малого бизнеса, которые, хотя и не являются исключительными для предприятий, возглавляемых женщинами, могут стать фантастическим источником финансирования для женщин и небинарных предпринимателей, ищущих финансирование. Если вы соответствуете критериям, кредит SBA может помочь покрыть начальные расходы на новый бизнес, требования к оборотному капиталу, покупку недвижимости и многое другое. Ссуды SBA часто имеют гибкие условия и низкие процентные ставки, но вашему бизнесу потребуется высокий кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые из этих кредитов включают в себя:

  • Кредиты SBA 7 (a) : к ним относятся кредиты на сумму до 5 миллионов долларов, которые можно использовать для оборотного капитала, расширения и финансирования оборудования.
  • 504 кредита : максимальная сумма кредита для них составляет 5 миллионов долларов. Каждый кредит обеспечивает долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных основных средств. Вам нужно будет доказать, что эти активы будут использоваться для развития бизнеса и создания рабочих мест.
  • Микрозаймы : для малых предприятий, которым нужны быстрые денежные вливания, программа микрозаймов SBA предлагает кредиты на сумму до 50 000 долларов США. Фактические средства распределяются через назначенных кредиторов-посредников.

Банковские бизнес-кредиты

Банковские кредиты обычно являются первым портом захода для большинства предпринимателей, ищущих финансы. Это ваши типичные срочные кредиты, которые предлагаются на определенный период времени и поставляются с определенным графиком платежей. Банковские кредиты, хотя и довольно распространены, могут быть трудными для получения женщинами и владельцами бизнеса из числа меньшинств, особенно для тех, у кого плохая кредитная история.

Микрозаймы

Микрозаймы, иногда называемые «малыми долларовыми кредитами», представляют собой краткосрочные кредиты, максимальная сумма которых составляет около 50 000 долларов США. Обычно они предоставляются небольшим коммерческим предприятиям, которым трудно получить финансирование от традиционных банковских и финансовых учреждений. Большинство микрозаймов предоставляются с дополнительной поддержкой, такой как наставничество, обучение и создание сетей, в дополнение к финансированию. Микрозаймы чаще всего доступны через некоммерческие организации, такие как Accion Opportunity Fund, или группы, такие как SBA. У них низкие процентные ставки и гибкие варианты оплаты.

Онлайн кредиты

Вообще говоря, «онлайн-кредитор» относится к любому кредитору, который не работает в традиционном банке и проводит большую часть своих коммуникаций с заемщиками в Интернете. Онлайн-кредиты могут включать в себя кредитные линии для бизнеса, одноранговое кредитование, кредиты на оборотный капитал и денежные авансы продавцам.

Основным преимуществом онлайн-кредиторов является скорость, с которой они предоставляют кредиты. У них также более мягкие требования в отношении кредитных рейтингов и финансовой истории. С помощью онлайн-кредитов вы можете подать заявку онлайн, получить одобрение в течение нескольких минут и получить наличные на свой счет за меньшее время, чем потребовалось бы, чтобы доехать до банка. Однако за это удобство вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Советы по одобрению кредита для малого бизнеса

Получение кредита для малого бизнеса может показаться восхождением на гору, особенно если вы принадлежите женщине и вам уже отказали банки и другие финансовые учреждения. Однако, возможно, вы просто упускаете из виду правильную стратегию. Ключом к получению финансирования является предвидение того, что кредитор хочет видеть, и убедиться, что вы даете ему это. Вот что вам нужно, чтобы получить одобрение кредита для малого бизнеса.

1. Знайте критерии кредитора

У кредиторов есть несколько общих черт: они хотят знать, что вы будете использовать их деньги с умом, будете своевременно выплачивать кредит и, надеюсь, попутно будете развивать свой бизнес и денежный поток. Каждый кредитор также имеет свои уникальные критерии.

Некоторые хотят поддерживать предприятия, которые изменяют жизнь их сообществ. Другие кредиторы хотят поддерживать предприятия, у которых есть миссия превратиться в многомиллионные компании. Другие по-прежнему заинтересованы в том, чтобы поднять только самых незаслуженных предпринимателей. Внимательно прочитайте и поймите критерии вашего кредитора, прежде чем подавать заявку. Таким образом, вы сможете четко указать свою соответствующую квалификацию в своем заявлении.

2. Приведите свои финансы в порядок

Некоторые кредиторы будут рассматривать ваш кредит или денежный поток более внимательно, чем другие, но все они захотят взглянуть на ваши финансовые показатели, прежде чем предлагать вам кредит. Не забудьте включить годовой доход вашего бизнеса и кредитный отчет в дополнение к вашей личной кредитной истории. Чем больше информации вы предоставите кредитору, тем проще будет его работа, а значит, он сможет быстрее получить вам нужные деньги.

3. Составьте надежный бизнес-план

Неважно, работаете ли вы с крупным национальным банком или небольшим финансовым институтом развития сообщества: никто не хочет финансировать бизнес, который никуда не движется. Чтобы кредитор согласился с вашим видением, вы должны быть в состоянии поделиться им в ясной и убедительной форме. Твердый бизнес-план поможет вам сделать именно это. Обязательно продемонстрируйте рост вашего бизнеса, а также ваши планы по расширению.

Другие ценные источники финансирования для малых предприятий, принадлежащих женщинам.

В дополнение к кредитам, перечисленным выше, есть много других ресурсов, доступных женщинам-владельцам малого бизнеса, которые ищут варианты финансирования. Вот несколько для начала:

  • Женские бизнес-центры : эта национальная сеть центров предпринимательства предоставляет женщинам бесплатные и недорогие консультации и обучение. Поскольку они тесно сотрудничают с Национальным женским деловым советом (федеральная организация, защищающая интересы женщин-предпринимателей), у них есть большой импульс к общенациональным проблемам, с которыми сталкиваются женщины-предприниматели. Они также специализируются на оказании помощи малым предприятиям в заключении выгодных государственных контрактов.
  • Национальная ассоциация женщин-предпринимателей (NAWBO) : NAWBO - это организация, основанная на взносах, которая защищает интересы женщин-предпринимателей. В настоящее время он представляет 11,6 миллиона предприятий, принадлежащих женщинам, и предлагает возможности для налаживания связей через свои местные отделения. Веб-сайт NAWBO также предоставляет обширную базу данных онлайн-ресурсов для бизнеса.
  • WomensNet : WomensNet была одной из первых онлайн-организаций, которая ввела гранты для малого бизнеса для женщин. Они наиболее известны своим грантом Amber Grant, который ежемесячно предоставляет финансирование в размере 10 000 долларов США одной женщине-предпринимательнице.
  • Библиотека ресурсов Accion Opportunity Fund : Accion Opportunity Fund (AOF) — это некоммерческий онлайн-кредитор, который работает специально с владельцами малого бизнеса и предпринимателями из малообеспеченных семей, включая женщин. Наша обширная библиотека ресурсов включает статьи, видео-тренинги и вебинары для женщин-предпринимателей. Ресурсы доступны на английском и испанском языках.

    • Изучите варианты финансирования с AOF

    В Accion Opportunity Fund наша цель состоит не только в том, чтобы помочь вам получить финансирование и поддержку, необходимые для запуска вашего бизнеса, но и в том, чтобы помочь вам расти и процветать, как только вы войдете в дверь. С этой целью мы предоставляем ряд различных типов кредитов, включая как кредиты в небольших долларах, так и кредиты на финансирование оборудования, специально предназначенные для предприятий, возглавляемых женщинами, и других малообеспеченных групп. Каждый кредит адаптирован к уникальным потребностям вашего бизнеса и поставляется с гибкими условиями погашения. Узнайте больше о нашей программе кредитования малого бизнеса и подайте заявку онлайн сегодня.