Правильное начало: построение бизнес-кредита

Создайте свой кредитный рейтинг для малого бизнеса

Бизнес-кредит – один из важнейших инструментов в арсенале любого предпринимателя. Хороший бизнес-кредит может помочь вам претендовать на получение бизнес-кредитной карты, ссуды SBA и многих других видов финансирования, которые могут помочь вашему малому бизнесу или бизнесу, принадлежащему меньшинству, процветать. В то время как наш кредит следует за нами на протяжении всей взрослой жизни, бизнес-кредит начинается, когда вы регистрируете свою новую компанию. Правильное начало имеет решающее значение для успеха любого крупного финансового предприятия.

Финансовые тенденции показывают различия в доступе к капиталу между компаниями, принадлежащими белым и латиноамериканцам. Белые владельцы бизнеса, как правило, налаживают более тесные отношения со своими банкирами. Обе группы имели схожие профили рисков и ликвидности, но фирмы, принадлежащие белым, с большей вероятностью получат одобрение кредитов. Чем больше кредиты, тем глубже разрыв. При сравнении фирм, принадлежащих белым и латиноамериканцам, с годовой выручкой более 1 миллиона долларов, 29% предприятий, принадлежащих латиноамериканцам, получили запрошенные кредиты по сравнению с 76% предприятий, принадлежащих белым. Несмотря на эти тенденции, существует несколько способов повысить шансы предприятий, принадлежащих меньшинствам, на получение финансирования. Получение кредита до того, как он вам понадобится, является частью выигрышной стратегии.

В дополнение к открытию линий финансирования, хороший бизнес-кредит также может продлить условия вашего торгового кредита с поставщиками, давая вам больше времени для оплаты продуктов и услуг. Это также может снизить общие расходы, поскольку кредиторы и страховые компании иногда проверяют ваш бизнес-кредит при установлении ставок. Предприниматели, которые понимают, как работает их бизнес-кредит, на 41% чаще получают одобрение на бизнес-кредит.

Хотите получить одобрение на самые дешевые кредиты, кредитные карты и страхование? Вот несколько способов построить свой бизнес-кредит.

Подготовка вашего бизнеса

Для начала убедитесь, что у вашего бизнеса есть идентификационный номер, присвоенный Dun & Bradstreet, одним из крупнейших кредитных агентств. Номер DUNS также требуется для бизнес-грантов и контрактов, когда вы регистрируетесь в качестве поставщика на государственных или корпоративных платформах закупок или участвуете в государственных тендерах. Это бесплатно и занимает от 4 до 6 недель. Узнайте о решениях для малого бизнеса Dun & Bradstreet, получении кредита и получении номера DUNS.

Затем вы захотите знать, где вы открываете свои счета. Создание счетов у поставщиков или продавцов, которые сообщают историю платежей в бюро кредитных историй, поможет вам увеличить свой кредит.

Кредит поставщика, как правило, доступен большинству предприятий и поможет вам быстро создать сильный бизнес-кредитный профиль. Наши партнеры в Nav, ведущей платформе управления финансами бизнеса, составили список счетов, которые легко получить и не проверять личную кредитную историю. Многие владельцы малого бизнеса и представителей меньшинств финансируют свои стартапы за счет личных средств и кредитных карт, что может повлиять на вашу кредитную историю и кредитную историю вашей семьи, если у вас возникнут проблемы с погашением. Обязательно проконсультируйтесь со своим бухгалтером или наставником по SCORE, как наилучшим образом внедрить структуру вашего бизнеса и разделить личные и бизнес-счета, чтобы защитить их обоих. Вы также можете получить свой кредит быстрее, используя службу, которая проверяет и сообщает о некоторых из ваших других существующих учетных записей в бюро кредитных историй. Эти службы сообщают о платежах по бизнес-кредитам, платежах по аренде жилья и бизнеса и других финансовых обязательствах, связанных конкретно с бизнесом, а не с кредитом владельца бизнеса, если вы предпочитаете.

Между тем, кредитные карты для малого бизнеса — отличный инструмент, который вы можете использовать для создания кредита вашей компании. Поскольку компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают историю платежей в бюро кредитных историй, такие счета действуют как кредитная ссылка. Подаете заявку на получение своей первой бизнес-кредитной карты и беспокоитесь, что еще не установили кредитную историю своей компании? Всегда помните, что финансовые учреждения и компании, выпускающие кредитные карты, учитывают ваш кредитный рейтинг при оценке заявок на финансирование бизнеса.

Создание и поддержание вашего счета

Переменные, влияющие на ваш бизнес-кредит, не всегда связаны с действиями, которые вы предприняли как предприниматель. Отрасль, в которой вы работаете, и кредитоспособность ваших коллег, например, играют роль в создании кредитного профиля вашего бизнеса. Например, во многих штатах строительным предприятиям (одной из основных отраслей для латиноамериканского населения США) требуются поручительства для покрытия сбоев или финансовых убытков в крупных, часто государственных проектах. Мелкие подрядчики часто не в состоянии установить связь, поэтому они действуют как подрядчики уровня 2 или субподрядчики до тех пор, пока не смогут нарастить свои возможности по связи.

Хотя это может занять некоторое время, есть инструменты, которые вы можете использовать для создания своего бизнес-кредита, но номер один, который вы можете сделать, — это вовремя оплачивать свои счета. История платежей — это самый важный фактор в любом кредитном отчете, на который приходится не менее половины кредитного рейтинга вашего бизнеса. Один просроченный платеж, даже если он просрочен всего на день, может повлиять на ваш счет.

Настройка напоминаний и автоматических платежей, чтобы вы не пропустили платеж, может иметь большое значение для сохранения здоровья вашего бизнес-кредита. Между тем, ранняя оплата счетов может в некоторых случаях помочь поднять ваш балл. Например, оценка D&B PAYDEX учитывает досрочные платежи при расчете кредитного рейтинга вашего бизнеса.

Такая информация, как ваш денежный поток, ваш годовой доход, как долго вы занимаетесь бизнесом и доступный залог, также может быть включена в ваш бизнес-кредитный профиль.

После того, как у вас есть план по созданию вашего бизнес-кредита, вам необходимо обязательно следить за своим кредитным рейтингом, проверяя такие вещи, как мошенничество и кража личных данных, которые в последние годы участились. Хотя вы можете заморозить свой личный кредит, такого механизма не существует для коммерческих кредитных отчетов. Проверяйте свой бизнес-кредит не реже одного раза в месяц, чтобы своевременно обнаруживать подозрительную активность. Если мониторинг вашего кредита кажется слишком трудоемким, у вас также есть возможность подписаться на службу кредитного мониторинга, которая сделает это за вас.

Создание бизнес-кредитных и финансовых структур требует времени, но наставники-добровольцы в SCORE имеют многолетний опыт, помогая предпринимателям преодолевать трудности построения бизнеса, от идеи до успешного запуска и устойчивого развития. Наши наставники знают, что ваш бизнес-кредит — это запись всех финансовых действий, предпринятых вашим бизнесом — как хороших, так и плохих, и они могут помочь вам установить другие процессы и движения, чтобы убедиться, что весы больше склоняются в вашу пользу, когда дело доходит до вашего бизнес-кредит. Что лучше всего, наши наставники могут работать с вами на испанском или английском языках.

Благодаря усердной работе и вниманию к деталям любой предприниматель может создать здоровую кредитную историю и получить бесчисленные преимущества, которые помогут любому малому бизнесу расти и процветать. Представьте, как далеко вы могли бы зайти под бесплатным руководством того, кто успешно ходил на вашем месте.