Идея саморегулирования в цифровом кредитовании
Опубликовано: 2021-12-25Согласно отчету RBI, большинство кредитов, выданных NBFC в цифровом виде, были персональными кредитами, за которыми следовали кредиты, классифицированные как «прочие».
Среди прочего, в первую очередь это потребительские кредиты и различные инновационные продукты, такие как «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL).
Существование СРО и отраслевых наблюдателей обеспечит надлежащую дисциплину и этичное поведение, не ставя под угрозу здоровый рост сектора.
Мы стали свидетелями огромного прогресса в кредитном сценарии Индии, главным образом за счет развития цифровых кредитных возможностей финансовых учреждений. В недавнем отчете рабочей группы Резервного банка Индии (RBI) по приложениям для цифрового кредитования подчеркивается более чем двенадцатикратный рост общего объема выдачи кредитов в цифровом режиме в период с 2017 по 2020 год до 1,42 млн рупий с 11 671 крор. По данным Research and Markets, предполагаемый рост рынка цифрового кредитования составит от 110 миллиардов долларов в 2019 году до 350 миллиардов долларов в 2023 году.
Понятно, что популярность цифрового кредитования быстро растет благодаря инновационным, индивидуальным и эффективным продуктам с повышенной степенью удобства и скорости предоставления услуг. Потребность в таких предложениях была дополнительно вызвана обстоятельствами, вызванными пандемией, которые потребовали устранения физического контакта при получении финансирования.
В ранее упомянутом отчете рабочей группы RBI также указывалось, что большинство кредитов, выданных NBFC в цифровом виде, были персональными кредитами, за которыми следуют кредиты, классифицированные как «прочие». В первую очередь это потребительские кредиты и различные инновационные продукты, такие как «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Хотя процентная доля суммы, выплаченной по кредитам BNPL, составляет всего 0,73% для банков и 2,07% для НБФК от общей суммы выплаченных средств, объемы весьма значительны, что указывает на большое количество кредитов меньшего размера для потребления.
На фоне растущей популярности и полезности цифрового кредитования в экосистеме отсутствовала нормативно-правовая база. На этот пробел обратили внимание, поскольку всплыли многочисленные случаи притеснений и недобросовестных действий со стороны некоторых незаконных кредиторов. Чтобы устранить нормативные препятствия, RBI сформировал рабочую группу из высших должностных лиц и некоторых внешних членов для изучения сегмента и предложения правил 13 января. Группа изучила кредитные приложения в индийских магазинах приложений и обнаружила, что 600 из 1100 были незаконными. Комитет также недавно выступил с предложениями по регулированию сектора. К ним относятся такие действия, как разработка отдельного закона для предотвращения незаконного цифрового кредитования, проведение процесса проверки приложений цифрового кредитования узловым агентством, которое будет создано в консультации с заинтересованными сторонами, а также выдача и обслуживание кредитов должны осуществляться только через банковские счета цифровые кредиторы. Одной из важных рекомендаций группы является создание саморегулируемой организации (СРО), охватывающей участников экосистемы цифрового кредитования.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Саморегулирование: следующий логический шаг
Цифровое кредитование по своей природе является динамичной операционной областью. Для мониторинга и управления сектором необходима специализированная саморегулируемая организация. Этот орган должен состоять из организаций, обладающих пониманием предметной области и знаниями, чтобы иметь возможность реагировать на меняющийся ландшафт. Система саморегулирования и внедрённый кодекс поведения должны осуществлять целостный мониторинг важных аспектов, подверженных риску, таких как доступ к данным потребителей, методы сбора данных и принятие отраслевых этических норм и стандартов в различных функциях кредиторов. Отдельный регулирующий орган обладает необходимой степенью специализации для надлежащего управления всей экосистемой и многочисленными вовлеченными заинтересованными сторонами.
Саморегулируемые организации, по сути, должны быть очень гибкими и ориентированными на потребителя органами. Члены СРО должны иметь представление о финансовом, цифровом и технологическом секторах, рассмотрении жалоб потребителей, управлении рисками и нейтральной, но мощной способности выявлять и исправлять ненадлежащие методы в экосистеме. Предлагаемая структура SRO объединит компетентных и опытных лидеров отрасли на авторитетной платформе, чтобы сыграть совместную роль в важном пути сектора к содействию императиву финансовой доступности страны.
Как специалисты-практики на равных условиях и обладающие соответствующими практическими знаниями, SRO должны сопоставлять отраслевые тенденции и обладать обширным пониманием потребителей, чтобы функционировать как источник постоянного роста отрасли. Эти организации должны быть в состоянии предложить целостную и динамично развивающуюся основу для ответственного кредитования и направлять отрасль к эффективной и добросовестной работе.
Хотя нынешнее продвижение рекомендаций по регулированию со стороны рабочей группы Центрального банка является обнадеживающим шагом, эти предложения потребуют определенного времени для оценки и последующей реализации. Тем не менее, существование SRO и отраслевых наблюдателей обеспечит надлежащую дисциплину и этичное поведение, не ставя под угрозу здоровый рост сектора.
Чтобы привить столь необходимую веру потребителей в систему, уместно, чтобы регулирующий орган обладал достаточным мастерством и способствовал правильному сочетанию мер для защиты интересов потребителей. Недавние действия RBI являются отражением этого мыслительного процесса, и нет никаких сомнений в том, что центральный банк будет продолжать поддерживать это поощрение к императиву более широкой финансовой доступности страны.