Рост Insurtech: как технологии революционизируют страховую отрасль

Представьте себе время, усилия и ресурсы, которые ежедневно расходуются на андеррайтинг и обработку сотен и тысяч заявлений! Теперь удвойте фактор «времени» , учитывая, что время ожидания обработки претензий может занять месяцы.

‍

В то время как большинство секторов бизнеса безудержно адаптируются к новым технологиям, страховая отрасль постепенно догоняет их. Это сектор, в значительной степени зависящий от бумажной работы. Однако с ростом insurtech отрасль претерпевает революцию. На самом деле, согласно отчету, ИИ на страховом рынке к 2028 году будет оцениваться в 6,92 миллиарда долларов США . Настоящий вопрос заключается в том, запрыгнули ли вы уже на подножку.

В этой статье рассказывается все о том, как ИИ меняет страховую отрасль, и это поможет вам понять, не пора ли вам внедрить ИИ. Давайте сразу к этому.

1. Расширенный клиентский опыт

Одной из основных причин использования технологий является создание более персонализированного и удобного обслуживания клиентов . Независимо от того, являетесь ли вы интернет-магазином, переориентирующим свою аудиторию для создания индивидуального покупательского опыта, или страховой компанией, настройка не ограничивается сферой бизнеса.

‍

Индивидуальная настройка включает предложение онлайн-котировок, предоставление клиентам возможности приобретать полисы в Интернете и предоставление самостоятельных порталов, позволяющих клиентам управлять своими полисами и претензиями. Использование данных клиентов для создания персонализированного опыта может осуществляться следующими способами:

‍

• Внедрение ИИ на протяжении всего пути клиента, чтобы направлять его на протяжении всего процесса.
• Представляем интеллектуальные рабочие процессы
• Встреча клиентов по нужным каналам в нужное время с персонализированными сообщениями или контентом

‍

Это позволяет страховым компаниям вывести свои отношения с клиентами на новый уровень, выходящий за рамки транзакционного. Сохранение клиента в центре внимания помогает превратить страховщиков в доверенных консультантов, что повышает лояльность клиентов и принятие решений о покупке. Боты с искусственным интеллектом и другие виртуальные помощники также предлагают клиентам индивидуальные советы и поддержку в зависимости от их потребностей и предпочтений.

‍

Еще один способ, с помощью которого ИИ помогает страховым компаниям предлагать персонализированный опыт, — это предоставление индивидуальных цен и скидок в зависимости от данных клиентов. Проанализируйте манеру вождения клиента, меры безопасности или другие меры и предложите индивидуальные цены, соответствующие профилю риска клиента.

2. Эффективное ценообразование на страхование грузовых автомобилей

Индустрия страхования огромна. Под его эгидой находятся медицинский, автомобильный и другие секторы бизнеса. Что касается страхования грузовых автомобилей, многие владельцы рассматривают возможность переезда в другие штаты, учитывая, насколько разные тарифы на страхование грузовых автомобилей в разных штатах. Следовательно, владельцы автопарков больше, чем кто-либо, выиграют от страхового бизнеса, который позаботится обо всем, что входит в страхование грузоперевозок.

‍

Если вы застрахуете грузоперевозки от такой компании, как Coverwallet, вы можете получить следующие преимущества:

‍

• Получите бесплатные онлайн котировки в течение нескольких минут
• Свяжитесь с экспертом для индивидуальной поддержки
• Застрахуйте свой автотранспортный бизнес
• Скачать страховой сертификат в течение дня

‍

ИИ также помогает страховать грузоперевозки с помощью телематики. Телематика использует датчики для мониторинга и отслеживания производительности транспортного средства и поведения водителя. Благодаря этим данным компании понимают риски, связанные со страхованием конкретного водителя или группы грузовиков. Это приводит к более эффективному ценообразованию страховых полисов и разработке более точных моделей риска.

‍

В целом, ИИ помогает индустрии страхования грузоперевозок стать более эффективной и результативной. Благодаря использованию передовых технологий страховые компании могут принимать более обоснованные решения, управляя рисками, сокращая убытки и предлагая лучшее обслуживание клиентов.

3. Упрощенная обработка претензий

Обработка претензий, несомненно, сложный процесс. Агентам необходимо оценить несколько полисов и понять их до мельчайших деталей, чтобы определить точную сумму, которую клиент получит по претензии. Обработка одной претензии может быть утомительной задачей, поскольку необходимо выполнить множество избыточных стандартных задач.

‍

Вот когда машинное обучение автоматизирует повторяющиеся задачи, чтобы уменьшить количество ошибок и сократить время обработки заявок . Компании Insurtech используют расширенную аналитику данных для более точного понимания рисков и ценовой политики, что позволяет страховщикам предоставлять индивидуальные полисы своим клиентам, не рискуя убытками при страховании. На самом деле, использование ИИ в страховой отрасли сопряжено с риском автоматизации рабочих мест на 32,2%.

‍

ИИ помогает оптимизировать обработку претензий следующими способами:

‍

• Автоматизирует рутинные задачи в процессе рассмотрения претензий, такие как документирование, ввод данных и управление документами.
• Выявление претензий с ошибочными данными, позволяющими страховщикам провести дальнейшее расследование претензии
• Анализируйте данные о претензиях, такие как тип претензии, сумма, история заявителя и т. д., чтобы помочь страховщикам принимать более взвешенные решения.
• Помощь в режиме реального времени с помощью ботов, чтобы помочь клиентам легко ориентироваться в заявках.

‍

Многие компании внедряют такие технологии, как Интернет вещей (IoT). Связь между системой помощи в умном доме, телематикой, носимыми медицинскими устройствами и т. д. помогает страховым компаниям автоматически собирать исчерпывающие данные. Они могут использовать эти данные в процессе андеррайтинга и задачах управления претензиями, что поможет минимизировать риски и принять более взвешенные решения.

‍

Таким образом, оптимизация требований сэкономит достаточно времени и снизит риски и затраты, что в конечном итоге повысит эффективность всего процесса.

4. Раннее выявление и предотвращение мошенничества

Источник

‍

Профилактика всегда лучше лечения. Это утверждение справедливо и в этом контексте.

Разберемся как.

‍

При заполнении форм вручную заявитель является единственным источником данных и правды.

‍

Вы никогда не узнаете, верны ли данные, даже если они исходят от заявителя. Процесс андеррайтинга сильно зависел от данных, предоставляемых заявителем при ручном заполнении форм. Таким образом, всегда есть вероятность того, что заявитель будет нечестен или допустит ошибки при их заполнении. Это может легко привести к неточной оценке.

Благодаря устройствам IoT и расширенным возможностям подключения страховщики могут получать большие наборы данных с точной информацией. В то же время обработка естественного языка (NLP) позволяет страховщикам оценивать абстрактный ресурс и вносить неточные данные или информацию, которые могут вызвать риск на предстоящих этапах управления претензиями.

Преимущества ИИ в страховании, особенно в андеррайтинге, включают:

• Точное моделирование потенциального рынка
• Повышение шансов на принятие дела
• Десятикратное сокращение времени обработки при андеррайтинге
• Анализ больших наборов данных, которые включают информацию о страхователях, медицинские записи, истории претензий и активность в социальных сетях.
• Построение моделей, прогнозирующих вероятность мошенничества на основе анализа исторических данных.

Общая стоимость страхового мошенничества оценивается более чем в 40 миллиардов долларов в год. Тревожная цифра достаточно говорит о времени, ресурсах и деньгах, которые потребуются для инвестирования в каждое дело о мошенничестве. Кроме того, нет надежной гарантии, что мошенник будет пойман после расследования.

Следовательно, предотвращение мошенничества — единственный способ завоевать доверие клиентов, чтобы они могли совершать беспрепятственные транзакции. Это возможно только тогда, когда вы принимаете помощь от технологий. Если вы еще не задумывались о том, чтобы сделать свои бизнес-процессы разумными, примите это как сигнал, чтобы начать думать об этом!

5. Увеличенная экономия средств

Умная работа автоматически становится рентабельным решением.

‍

Когда страховые компании используют технологии для оптимизации операций, они автоматически сокращают расходы. Преимущества автоматизации бизнес-процессов безграничны. Использование цифровых инструментов и аналитики данных оптимизирует бизнес-процессы и экономит время и деньги.

‍

Например, в настоящее время страховые компании придумали премии, основанные на использовании, вместо традиционных факторов риска. Это возможно только благодаря данным о клиентах и ​​их анализу.

‍

Проще говоря, insurtech трансформирует страховую отрасль, улучшая качество обслуживания клиентов, повышая эффективность и внедряя новые бизнес-модели. Все эти факторы в совокупности приводят к увеличению затрат и экономии времени. По мере того, как технологические достижения продолжают развиваться, мы ожидаем, что в будущем в страховой отрасли будет все больше и больше инноваций и революционных изменений.

Пришло время совершить революцию в вашем бизнесе

В статье рассказывается, как ИИ меняет страховой сектор. Хотя вы, возможно, уже знаете о преимуществах ИИ, вы все равно не сделали бы этого первого шага, чтобы использовать его. Пусть эта статья натолкнет вас на мысль об использовании в вашем бизнесе. Знайте ключевые области, в которых ИИ может принести пользу, и проверьте возможность его включения в текущую систему управления.

В конце концов, решение о том, хотите ли вы принять эту революцию, полностью зависит от вас. Пришло время узнать, почему вы выбрали маршрут ИИ или нет. Однако помните, что никогда не поздно адаптироваться к достижениям, поскольку они могут изменить всю отрасль ! И так, чего же ты ждешь?