Как избежать слишком большого количества кредитных запросов: что вам нужно знать

Понимание кредитных запросов

Как владелец малого бизнеса, понимание опасности слишком малого количества счетов и слишком большого количества жестких кредитных запросов имеет важное значение для успеха в бизнесе. Ознакомление со своими кредитными отчетами и способами минимизации кредитных запросов и их влияния на ваш кредитный рейтинг. Эти стратегии позволят вам поддерживать здоровый кредитный отчет и обеспечить финансирование, необходимое для развития вашего бизнеса.

Что такое кредитные запросы?

Кредитный запрос происходит, когда кредитор или компания-эмитент кредитных карт проверяет ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваше право на получение кредита. Вы разрешаете эту проверку, и в течение нескольких дней или недель она регистрируется в вашем кредитном отчете в одном или нескольких кредитных бюро. Множественные запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг, усложняя утверждение будущих кредитов и кредитных линий. Жесткие запросы возникают, когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет после подачи заявления, что потенциально может временно снизить ваш рейтинг. Мягкие запросы, такие как проверка вашего собственного отчета, обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг. Новые кредитные запросы могут повредить вашему рейтингу FICO, предлагая потенциальным кредиторам, что вы ищете больше кредита, что потенциально сигнализирует о финансовом напряжении или чрезмерной задолженности. Такое восприятие может снизить ваш рейтинг, что затруднит получение кредита в будущем.

Различные типы кредитных запросов

Существует два типа кредитных запросов: твердые кредитные рейтинги и мягкие кредитные рейтинги по линиям.

• Жесткие запросы: они возникают, когда вы подаете заявку на новый кредит, например, на кредит или кредитную карту, и могут временно снизить ваш рейтинг FICO.
• Мягкие запросы: они происходят, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или получаете предварительное одобрение на получение кредита, и не влияют на ваш рейтинг FICO.

Опасность исходит также от количества жестких кредитных запросов. Несколько сложных запросов за короткий период могут снизить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита и увеличит стоимость займа.

Влияние на кредитный рейтинг

Как кредитные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг?

• Жесткий кредитный запрос обычно снижает ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов.
• Влияние нескольких жестких запросов на ваш кредитный рейтинг зависит от вашей индивидуальной кредитной истории.
• Те, у кого длинная кредитная история и несколько счетов, могут ожидать меньшего падения, чем те, у кого короткая кредитная история и мало кредитных счетов.

Оцените покупки по сравнению с кредитом на дробовик

Оценить покупки

Практика сравнения процентных ставок и условий нескольких кредиторов или кредитных бюро перед выбором кредита или кредитного продукта называется покупкой ставок. Эта практика позволяет вам найти лучшее предложение, исходя из вашего финансового положения и потребностей. Важно совершать все покупки по ставкам в течение короткого периода времени, чтобы свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг.

Этот процесс подачи заявки включает в себя исследование; обращение в банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы для сбора информации; и сравнение условий и ставок. Покупка ставок поможет вам избежать опасности слишком большого количества кредитных запросов за счет:

• Анализ конкурентных цен
• Получение лучших вариантов кредита
• Сравнение более низких процентных ставок
• Поиск гибких условий
• Снижение риска для вашего кредитного рейтинга
• Увеличьте свои шансы найти выгодные условия

Покупка по тарифу имеет много преимуществ. Вы можете сравнить цены и найти лучшие предложения по кредитным продуктам, гарантируя конкурентоспособные цены. Это поможет вам найти лучшие варианты кредита, чем может предложить один кредитор, и свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг. Сравнивая процентные ставки и условия кредита, вы можете обеспечить более низкие ставки и ежемесячные платежи. Кроме того, модель кредитного скоринга помогает вам находить кредиты с гибкими условиями погашения, отвечающими вашим потребностям. Множественные запросы от покупки тарифов обычно рассматриваются моделями кредитного скоринга как одно событие, поэтому они не повредят вашему кредитному рейтингу. В конечном счете, покупка по тарифам позволяет вам создать персональный финансовый план, отвечающий вашим уникальным целям.

Кредит на дробовик

С другой стороны, быстрый кредит предполагает получение нескольких кредитных продуктов (таких как бизнес-кредит, ипотека, студенческий кредит, автокредит и новая кредитная карта) и все это в течение короткого периода времени. Это может иметь несколько негативных последствий:

• Низкий кредитный рейтинг из-за многочисленных сложных запросов
• Повышенный риск отказа или более высокие процентные ставки.
• Более высокий уровень задолженности, влияющий на коэффициент использования кредита и финансовое состояние
• Неуправляемый долг
• Негативное влияние на вашу кредитную историю
• Повышенный риск кражи личных данных из-за неоднократного обмена личной информацией.

Оскорбительные заявки на получение кредита могут повредить вашему кредитному рейтингу. Многочисленные сложные запросы могут снизить ваш балл и затруднить получение одобрения на будущие кредиты или займы. Кредиторы могут рассматривать это как признак финансовой нестабильности, что приводит к отказам или повышению процентных ставок. Это также может увеличить уровень вашей задолженности, отрицательно влияя на коэффициент использования кредита и общее финансовое состояние. Управление этим долгом может быть стрессовым, и влияние на вашу кредитную историю может помешать будущим одобрениям. Кроме того, использование нескольких приложений может увеличить риск кражи личных данных, поскольку ваша личная информация неоднократно передается.

Обзор кредитного отчета

Как проверить свой кредитный отчет на предмет запросов

• Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет с помощью Borrowell, чтобы просмотреть ваши кредитные запросы.
• Мягкие запросы, такие как проверка вашего собственного кредитного отчета, не повлияют на ваш кредитный рейтинг.
• Жесткие запросы видны всем, кто уполномочен проверять ваш кредитный файл.

Минимизация воздействия

Стратегии минимизации воздействия кредитных запросов

Чтобы свести к минимуму влияние на ваш кредитный отчет, делайте покупки ставок в пределах разрешенного временного окна при подаче заявки на кредит или кредитную линию. Воспользуйтесь преимуществами исключений в периоды изменения ставок для ипотечных кредитов, автокредитов и потребительских кредитов. Оценки FICO учитывают время между запросами, чтобы отличить один запрос о кредите или бесплатном кредитном рейтинге от нескольких жестких запросов или поисков кредитной линии. Разместите приложения для кредитных карт, чтобы избежать множества сложных запросов за короткий период времени. Кроме того, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты, чтобы выявить любые ошибки. Если вы еще не готовы подать заявку на полный личный кредит, не позволяйте кредиторам получить доступ к вашему кредитному отчету.

Защита кредитного рейтинга

Советы, как защитить свой кредитный рейтинг от чрезмерных запросов

• Практикуйте хорошие кредитные привычки, например, всегда оплачивайте счета вовремя и в полном объеме.
• Избегайте подачи заявок на получение нескольких кредитных карт или кредитов в течение короткого периода времени.
• Рассмотрите возможность выбора ставки по кредиту в течение короткого периода времени, чтобы свести к минимуму влияние многочисленных сложных запросов.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы обнаружить любые ошибки или мошенническую деятельность.

Нижняя линия

Еда на вынос

• Слишком большое количество кредитных запросов в вашем кредитном отчете может сделать вас более рискованным для кредиторов.
• Постарайтесь, чтобы количество жестких кредитных запросов не превышало шести.
• Новые кредитные запросы составляют только 10% вашего кредитного рейтинга.
• Практика хороших кредитных привычек, таких как своевременная и полная оплата счетов, окажет большее влияние на ваш общий кредитный рейтинг.