Тенденции, свидетелями которых станет финтех-индустрия в 2021 году
Опубликовано: 2021-01-01Открытый банкинг доказал свою эффективность после прихода в Индию в 2013 году, когда YES Bank и RBL Bank внедрили API еще до того, как стандарты вышли из строя.
Финтех-компании предлагают множество новейших программ, которые упрощают связь между потребителями и банками, и банкам не нужно разрабатывать их для своих собственных решений.
Несмотря на то, что биометрические меры уже давно существуют для аутентификации пользователей, они никогда не использовались в массовом порядке и не поддерживались какими-либо руководящими принципами центрального банка.
После большого насыщенного событиями года, когда оцифровка явно взяла верх, индустрия финансовых технологий или финтех, похоже, вступает в фазу еще более динамичного роста благодаря постоянным инновациям и изменению поведения потребителей.
Fintech помогает банкам, финансовым учреждениям и их клиентам использовать более плавный процесс, который делает старые банковские решения более плавными и эффективными. По своей сути финтех позволяет потребителям управлять своими финансами и управлять рисками более сложным и безопасным способом. С этой целью ниже перечислены некоторые из основных тенденций, которые могут наблюдаться в финтех-индустрии в 2021 году.
Только цифровой банкинг
Вспышка Covid-19 породила тенденцию бесконтактных транзакций в попытке сдержать передачу вируса. Теперь необходимость безопасной навигации в повседневной жизни будет проблемой, которую нужно продолжать решать. Только цифровое банковское обслуживание отличается высоким уровнем удобства, поскольку избавляет от необходимости физически посещать любой банк, что означает отсутствие утомительной бумажной работы и очередей. Некоторые другие удобные преимущества также включают экономичное управление, быструю оплату счетов, сброс булавок из дома, аналитику в реальном времени и оперативный просмотр баланса.
Несмотря на то, что мы понимаем, что Индии еще предстоит пройти долгий путь с точки зрения того, чтобы большинство транзакций были цифровыми, благодаря активным усилиям хорошо регулируемых финтех-компаний все больше и больше клиентов ежедневно переходят на цифровой банкинг.
Открытый банкинг
Открытый банкинг доказал свою эффективность после прихода в Индию в 2013 году, когда банки Yes и RBL развернули API-интерфейсы еще до того, как стандарты вышли из строя. Другие банки последовали их примеру. RBI осознал, что необходимо стандартизировать и регулировать процесс, чтобы кредит можно было легко сделать доступным для населения Индии, не имеющего доступа к банковским услугам или недостаточного доступа к ним.
По мере того, как пандемия будет отступать, а социальная активность резко возрастет, новые платформы будут ставить в центр внимания группы, а не отдельные лица. Эти группы могут состоять из нескольких компаний и нескольких игроков на рынке, которые объединяются. Мы прогнозируем, что больше банков будут использовать множество финтех-решений, чтобы расширить охват и использовать технологии для упрощения операций. Мы видим повышенный уровень доверия потребителей, особенно в Индии, где агрегация учетных записей только внедряется.
И такие организации, как Sahamati, хотя и замедлились в период Covid, снова наберут обороты. Поскольку он продвигает всю финансовую экосистему, позволяя обмениваться финансовыми данными как от «Поставщиков финансовой информации», так и от «Пользователей финансовой информации» с должным согласием клиента. Существует коллективная надежда отрасли на то, что цикл открытого банковского обслуживания в Индии начнет быстро расти в 2021 году, как и другие инициативы, такие как Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach и т. д.
Такие открытые банковские партнерства могут предложить клиентам всестороннее представление о своих финансовых счетах, чтобы к ним можно было получить более удобный доступ и управлять ими. Эта новая волна надеется принести пользу клиентам и сотрудникам финансовых технологий, поставщикам банковских услуг, деятелям отрасли API и даже недостаточно обслуживаемым сообществам в будущем. С внедрением Open Banking появится новый класс реконструированных банковских услуг и продуктов, которые могут помочь снизить долг, обеспечить более эффективное принятие финансовых решений и увеличить долгосрочное накопление капитала.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Банковская инфраструктура играет
Финтех-компании предлагают множество новейших программ, которые упрощают связь между потребителями и банками, и банкам не нужно разрабатывать их для своих собственных решений.
Ожидается, что в 2021 году эта тенденция наберет обороты и предоставит банковские услуги не имеющим доступа к банковским услугам и недостаточно обслуживаемым слоям населения. Это повысит финансовую доступность этих разделов, сделав доступ к финансовым услугам простым, быстрым и удобным.
Ожидается, что унифицированный платежный интерфейс Индии (UPI) станет свидетелем волн инноваций, таких как предоставление кредита через UPI через несколько игроков, предлагающих эту услугу на платформе UPI.
На более широком уровне в этом пространстве будет множество инфраструктурных игр, таких как
- Разработка моделей риска
- Система выдачи кредитов и система управления кредитами
- Постоянно действующие инструкции по сделкам на УПИ
- Купите сейчас, заплатите позже через андеррайтинг с использованием анализа цифрового следа
- Электронный знай своего клиента (e-KYC)
- ENach — Автосписание средств через цифровую авторизацию (без мокрых подписей)
Биометрические системы безопасности
Мобильный банкинг и другие цифровые финансовые услуги открывают новые возможности для простоты и эффективности. Хотя это долгожданное изменение, оно порождает новую проблему безопасности, и биометрическая система является ответом на эту проблему.
Несмотря на то, что биометрические меры уже давно существуют для аутентификации пользователей, они никогда не использовались в массовом порядке и не поддерживались какими-либо руководящими принципами центрального банка. Существуют также возможности распознавания голоса, которые помогают подтвердить личность пользователя. Хотя биометрия до сих пор использовалась ограниченным образом, можно сделать гораздо больше. Есть банки, которые используют голос для идентификации клиентов. Большинство приложений мобильного банкинга используют отпечатки пальцев для аутентификации пользователей. Однако они не развились для полноценных финансовых транзакций.
Будучи сложным техническим решением, оно дает пользователям уверенность в том, что их информация защищена и имеет наивысший приоритет. Что еще более убедительно, так это то, что это нововведение будет подвергаться дальнейшему обновлению, поскольку популярность контактных биометрических датчиков снижается. Похоже, что из-за появления бесконтактных решений биометрические технологии также станут бесконтактными.
Между тем, индийский Aadhar (Единый центр идентификации) имеет базу данных биометрической информации, которая является крупнейшим в мире хранилищем биометрических данных. Aadhaar запустил программу под названием «Платежи на основе Aadhaar». Таким образом, ожидается, что использование биометрии в банковской сфере в будущем будет намного шире.
Наряду с быстрым ростом благодаря достижениям в области технологий, что дает нам ощущение, что это, безусловно, продолжающаяся революция в сфере финансовых технологий, в которой мы находимся. лучшая помощь в жизненном цикле клиента и надежная безопасность.
Теперь люди хотят, чтобы кредиты обрабатывались в течение нескольких минут, клиенты также могли выбирать, в какой степени их данные могут быть переданы, определенное снижение рисков предоставления им поддельных документов и информации, дальнейшая организация и дисциплина в кредитной сфере. рынок и кредитование в целом, расширение доступа к различным вариантам продуктов финансовых услуг, таких как кредиты, кредитные линии, к различным сегментам рынка. Наконец, то, о чем говорили десятилетиями, но что может увидеть 2021 год: расширение прав и возможностей потребителей.