Какие существуют типы платежных шлюзов?

По данным Statista, почти половина платежей в электронной коммерции осуществляется онлайн. Более того, ожидается, что в 2026 году количество онлайн-платежей вырастет на 54 процента. (Источник)

Приведенных выше данных достаточно, чтобы понять, что безналичные операции практически доминируют на рынке цифровых платежей. В ответ на это платежные шлюзы стали чудом, обеспечивающим бесперебойные онлайн-платежи.

Платежные шлюзы стали неотъемлемой частью нашей цифровой жизни. Но знаете ли вы, что существуют разные типы платежных шлюзов? В этом блоге мы подробно рассмотрим различные типы платежных шлюзов и их уникальные функции, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий платежный шлюз в соответствии с вашими требованиями.

4 различных типа платежных шлюзов в электронной коммерции

Платежный шлюз похож на цифровой кассир, который помогает вам безопасно оплачивать покупки в Интернете. Это технология, которая безопасно переводит ваши деньги с вашего банковского счета продавцу, когда вы что-то покупаете в Интернете.

Платежные шлюзы предлагают безопасные цифровые транзакции, простые онлайн-платежи и сокращают расходы наложенного платежа для бизнеса. Итак, если вы подумываете об использовании платежного шлюза для своего веб-сайта, вы должны подумать о своих потребностях, инфраструктуре и типах платежных шлюзов в электронной коммерции. В электронной коммерции существует 4 типа платежных шлюзов: хостинг, автономный хостинг, хостинг API и интегрированный локальный банк.

Основное различие между этими четырьмя типами шлюзов онлайн-платежей заключается в том, как они интегрированы в ваш веб-сайт. Теперь давайте подробно рассмотрим все эти типы платежных шлюзов, чтобы полностью их понять.

1. Хостинговый платежный шлюз

Размещенный платежный шлюз зависит от сторонней системы оплаты на веб-сайте. Он перенаправляет клиентов на настоящую страницу PSP (поставщика платежных услуг). Например, клиенты покинут ваш сайт и вернутся после завершения оплаты на веб-странице PSP.

Как работает хостинговый платежный шлюз?

Когда пользователь начинает платеж (нажимает кнопку «Купить сейчас»), платежный шлюз инициирует процесс транзакции на своем собственном сервере и обрабатывает все данные, связанные с платежом, такие как номер карты, идентификатор клиента, имя и т. д. После завершения платежа или отклонено, он отправляет статус на сайт продавца или в приложение.

Особенности хостингового платежного шлюза

• Высокая безопасность и доверие, поскольку эти типы платежных систем будут вашим банком или кошельком, который вы выберете.
• Несколько вариантов оплаты для клиентов
• Мобильная адаптивная касса
• Инструменты панели продавца

Когда использовать хостинговый платежный шлюз?

Вы можете выбрать хостинговый платежный шлюз для легкой регистрации, интеграции, высокого уровня безопасности и соответствия требованиям. Более того, этот тип платежного шлюза позволяет легко принимать платежи онлайн или на мобильном устройстве.

Плюсы и минусы хостингового платежного шлюза

Где чаще всего используется хостинговый платежный шлюз?

Хостинговые платежные шлюзы в основном используются в интернет-магазинах, на сайтах онлайн-бронирования и оплаты счетов.

2. Самостоятельный платежный шлюз

В отличие от хостинга, автономные платежные шлюзы дают вам полный контроль над процессом оплаты. Благодаря такому подходу к оплате продавцы могут легко управлять и инициировать процесс транзакции на своем собственном веб-сайте или в инфраструктуре, обеспечивая безопасный и индивидуальный процесс оплаты. Компании могут адаптировать процесс оформления заказа в соответствии со своими конкретными целями и требованиями брендинга.

Как работает самостоятельный платежный шлюз?

Когда пользователь инициирует платеж, автономный шлюз запускает процесс транзакции на веб-сайте продавца. Предприятия могут собирать все платежные реквизиты и передавать их поставщикам платежных услуг для принятия или отклонения транзакции.

Особенности самостоятельного платежного шлюза

• Компания имеет полный контроль и право собственности на данные пользователя.
• Индивидуальная обработка платежей
• Простая интеграция с сайтом

Когда использовать собственный платежный шлюз?

Это правильный выбор, если вы хотите сохранить индивидуальность своего бренда и самостоятельно управлять транзакциями. Этот тип платежного шлюза часто используется крупными предприятиями и платформами электронной коммерции.

Плюсы и минусы самостоятельного платежного шлюза

Где чаще всего используется самостоятельный платежный шлюз?

Этот тип шлюза онлайн-платежей широко используется на платформах электронной коммерции, в сервисах на основе подписки, платформах краудфандинга и т. д.

3. Платежный шлюз, размещенный через API

Платежный шлюз на основе API позволяет клиентам совершать покупки, не покидая веб-сайт продавца, обрабатывая платежи через интерфейс прикладного программирования (API).

Stripe — это пример платежного шлюза, размещенного на API. Он предоставляет набор API-интерфейсов, которые разработчики могут использовать для интеграции функций обработки платежей в свои веб-сайты или приложения. С помощью этих API продавцы могут безопасно обрабатывать платежи без необходимости создавать и поддерживать собственную платежную инфраструктуру.

Как работает платежный шлюз, размещенный через API?

Когда клиент начинает платеж, платежный шлюз, размещенный на API, безопасно отправляет информацию о платеже в платежную систему. Затем процессор отправляет обратно статус транзакции для подтверждения на веб-сайте или в приложении.

Возможности платежного шлюза, размещенного через API

• Несколько способов оплаты
• Высокая безопасность и доверие
• Мобильная оптимизация
• Глобальный охват

Когда использовать платежный шлюз, размещенный через API?

Вы можете использовать решение платежного шлюза, размещенное на API, для своего веб-сайта электронной коммерции. Этот тип платежного шлюза обеспечивает безопасную и эффективную обработку платежей. Благодаря такому подходу ваши клиенты смогут совершать бесперебойные транзакции, а ваш бизнес будет получать быстрые платежи.

Плюсы и минусы платежного шлюза, размещенного через API

Где чаще всего используется платежный шлюз, размещенный на API?

Платежные шлюзы, размещенные на API, используются в различных отраслях, таких как розничная торговля, гостиничный бизнес, услуги по подписке и многое другое. Они обычно используются более крупными или авторитетными предприятиями.

4. Интегрированный местный банк

Интегрированный платежный шлюз местного банка — это платформа, которая позволяет компаниям интегрироваться с местными банками, предлагая онлайн-платежи. Это обеспечивает плавную обработку транзакций, специфичную для каждого региона.

Как работают интегрированные платежные шлюзы местного банка?

Когда клиент совершает платеж, шлюз интеграции местного банка отправляет информацию о платеже в банк клиента. Затем банк обрабатывает платеж и отправляет результат обратно на сайт.

Особенности интегрированного платежного шлюза местного банка

• Осуществляет платежи, используя местные способы оплаты
• Интегрируется с местными банками
• Обеспечивает безопасность транзакций

Когда использовать интегрированный платежный шлюз местного банка?

Если ваш бизнес представляет собой многонациональную платформу электронной коммерции, которая работает в разных странах, вы можете интегрировать специализированный шлюз банковской интеграции для каждого региона, который вы обслуживаете. Это улучшит пользовательский опыт и повысит доверие.

Плюсы и минусы интегрированного платежного шлюза местного банка

Где чаще всего используется интегрированный платежный шлюз местного банка?

Интегрированные платежные шлюзы местных банков в основном используются в розничных онлайн-бизнесах. Для многих предприятий электронной коммерции он стал идеальным решением для безопасных и эффективных онлайн-транзакций.

Каковы ограничения платежного шлюза?

Платежные шлюзы важны для предприятий электронной коммерции, которые хотят принимать онлайн-платежи. Однако они также имеют ограничения, о которых следует знать как бизнесу, так и клиентам. Ниже приведены некоторые ограничения платежных шлюзов:

• Ограниченные варианты платежей. Хотя многие платежные шлюзы предлагают несколько вариантов оплаты, они обычно не принимают местные платежи из определенного региона или страны. Например, PayPal является мировым лидером в области онлайн-платежей, но не принимает платежи UPI.
• Проблемы безопасности. Одной из основных проблем шлюзов онлайн-платежей являются недостатки безопасности. Всегда существует вероятность утечки данных, вредоносного ПО, мошенничества и т. д.
• Плата за транзакцию. Платежные шлюзы обычно взимают комиссию за обработку платежей. Эти комиссии могут увеличиваться для предприятий с большим объемом транзакций, что может повлиять на размер прибыли.

Таблица сравнения типов платежных шлюзов

Вот сравнительная таблица четырех различных типов платежных шлюзов в электронной коммерции на основе различных функций:

Заключение

Неудивительно, что платежные шлюзы являются основой нашей цифровой экономики. Однако, поскольку мы знаем, что существуют различные типы платежных шлюзов, крайне важно знать о них все. Поскольку мы собираемся завершить эту тему, вот несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

• Рост электронной коммерции сделал онлайн-платежи все более важными, при этом на рынке доминируют безналичные транзакции.
• Платежные шлюзы имеют решающее значение для обеспечения безопасных онлайн-платежей.
• В электронной коммерции существует четыре основных типа платежных шлюзов: хостинг, автономный хостинг, хостинг API и интегрированный локальный банк.
• Размещенные платежные шлюзы перенаправляют клиентов на страницу стороннего поставщика платежных услуг для обработки транзакций.
• Самостоятельные платежные шлюзы предоставляют продавцам полный контроль, позволяя настраивать и управлять процессом оплаты на их собственном веб-сайте.
• Платежные шлюзы, размещенные на API, позволяют обрабатывать платежи, не покидая веб-сайт продавца, через API.
• Интегрированные платежные шлюзы местного банка интегрируются с местными банками, чтобы обеспечить плавную и специфичную обработку транзакций для каждого региона.

Часто задаваемые вопросы