Открывая будущее кредитования малого и среднего бизнеса с помощью цифровых технологий
Опубликовано: 2020-07-12Технологии могут трансформировать и оптимизировать разрозненные процессы и автоматизацию
Продолжающаяся пандемия привела к появлению правил безопасности, которые требуют полностью цифровых операций.
Технологии — это мост, соединяющий банки и МСП, чтобы упростить процесс кредитования в это трудное время.
Малые и средние предприятия (МСП) играют значительную роль в экономическом росте страны. Своевременная и эффективная поддержка их финансовых потребностей должна быть ключевой задачей для каждого финансового учреждения. Ручных, бумажных процессов недостаточно для удовлетворения меняющихся потребностей МСП. Банкам необходимо внедрить технологию для автоматизации сквозного процесса выдачи кредитов. Нынешняя ситуация, когда социальное дистанцирование является необходимостью, делает цифровые технологии еще более актуальными.
Хотя банки осознают важность кредитования МСП, вот несколько проблем, с которыми они сталкиваются в процессе:
- Длительное время адаптации из-за ручных процессов и устаревших систем
- Нет определенного процесса оценки кредита и риска или продления кредита
- Неэффективный мониторинг данных и управление портфелем
- Отсутствие настройки для обслуживания широкого круга предприятий
- Потеря времени на объединение данных из разных источников
- Разрозненные процессы управления документами и выдачи кредитов
- Ручное управление регулятивными политиками и политиками соответствия
- Задержки в обработке неструктурированных запросов процесса
Роль технологий
Технологии позволяют банкам оптимизировать свои разрозненные процессы кредитования МСП и приносить пользу своим клиентам. Современные кредиторы полагаются на решение, которое автоматизирует и оптимизирует сквозной цикл кредитования для всего спектра типов кредитов для малого бизнеса — от поиска и выдачи до андеррайтинга, выплаты и обслуживания.
Взгляните на 15 способов, с помощью которых технологии могут изменить процесс кредитования МСП:
- Оцифруйте процесс регистрации и разрешите предприятиям малого и среднего бизнеса загружать документы и предоставлять информацию в режиме онлайн для полностью бесконтактной работы.
- Используйте встроенные возможности low-code для более быстрого развертывания новых решений и технологий.
- Объединение разрозненных данных и процессов с помощью единой платформы цифровой автоматизации для улучшения потока информации и коммуникации
- Автоматизируйте рабочий процесс, чтобы включить распределенный сбор данных из нескольких источников.
- Создавайте точные методы андеррайтинга, используя преимущества аналитики больших данных.
- Используйте предопределенные алгоритмы для оптимизации процесса утверждения кредита и сокращения времени выдачи средств.
- Сократите время выполнения работ и эксплуатационные расходы с помощью механизма процессов на основе правил.
- Используйте новые технологии, такие как искусственный интеллект, роботизированная автоматизация процессов и машинное обучение, для автоматизации рутинных и повторяющихся задач.
- Используйте инструмент мониторинга деловой активности с информационной панелью в реальном времени, чтобы точно отслеживать жизненный цикл кредита.
- Предлагайте кредитные линии через цифровые каналы, чтобы предоставить предприятиям удаленный доступ к капиталу
- Быстро оформляйте небольшие необеспеченные кредиты с минимальной документацией через виртуальный бесконтактный интерфейс.
- Сокращение расхождений и предубеждений, связанных с человеческим фактором, для точной оценки рисков с помощью новейших технологий.
- Принять технологию блокчейн для поддержки зашифрованной передачи информации без потери целостности данных.
- Сокращение накладных расходов за счет онлайн-управления полным кредитным циклом, тем самым максимизируя финансовую гибкость банков, чтобы предлагать МСП более выгодные процентные ставки.
- Обеспечение беспрепятственного обслуживания клиентов с помощью индивидуальных предложений, основанных на требованиях малого и среднего бизнеса.
Будущее за цифрой
Краткий обзор того, как банки могут использовать возможности цифровых технологий для предоставления превосходного обслуживания своим клиентам из числа МСП:
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Первая цифровая модель
Продолжающаяся пандемия привела к появлению правил безопасности, которые требуют полностью цифровых операций. Это привело к тому, что кредиторы перенесли сквозной жизненный цикл кредита на цифровую платформу. От обработки первоначальных заявок до выдачи кредитов — все возможно из удаленной среды.
Платформа цифровой автоматизации
Платформы цифровой автоматизации с малым объемом кода и облачными возможностями могут помочь финансовым учреждениям стать быстрыми, гибкими и идти в ногу со временем, обеспечивая сквозную автоматизацию процессов кредитования.
Открытые API
Кредиторы смогут лучше снижать кредитные риски и прогнозировать потребности в заимствованиях, комбинируя открытые API (интерфейс прикладной программы) с данными в реальном времени для контекстуализации кредитного рейтинга МСП.
Партнерство в сфере финансовых технологий
Партнерства в области финансовых технологий помогают банкам модернизировать свои продукты, предлагая им возможность прямого доступа к рынку кредитования малого и среднего бизнеса.
МСП и Covid-19
Правительства по всему миру объявили о мерах по оказанию помощи и пакетах стимулирующих мер для поддержки МСП, пострадавших от продолжающейся пандемии. Это включает Программу защиты платежей SBA в США, Гарантийную схему для малого и среднего бизнеса в Австралии и Решения CBILS для быстрого кредитования в Великобритании. Программное обеспечение для выдачи кредитов может позволить банкам быстро и эффективно обрабатывать эти кредиты для МСП за счет автоматизации сквозных процессов выдачи и прощения кредитов.
Цифровое кредитование сыграло решающую роль в предоставлении финансовым учреждениям возможности помогать своим клиентам из числа МСП в трудную минуту. Технологии — это мост, соединяющий банки и малые и средние предприятия, чтобы упростить процесс кредитования в это трудное время. Пришло время банкам принять системный подход к автоматизации ручных процессов и оцифровке задач, требующих большого объема данных, чтобы оставаться в курсе событий и быть конкурентоспособными.