В чем разница между кредиторами и инвесторами?

Малые предприятия бывают разных форм и размеров, но всех их объединяет необходимость обеспечения средств для запуска, роста и масштабирования своей деятельности. Некоторые пойдут по пути обращения в финансовые учреждения за кредитом. Другие будут искать инвестиции, чтобы получить необходимые им средства. Оба пути имеют свои преимущества и недостатки.

Работая консультантом по бизнес-планам, я помогаю компаниям разрабатывать и совершенствовать их бизнес-планы. Эти бесценные документы служат дорожной картой для будущего бизнеса, но они также чрезвычайно важны для обеспечения финансирования на ранней стадии. Многие из предпринимателей, с которыми я разговаривал, не уверены, подходят ли кредит или инвестиции для их бизнеса. К сожалению, простого ответа нет, и часто это зависит от обстоятельств. Чтобы прояснить ваше решение и помочь вам понять выбор, я хотел обсудить ваши варианты и представить основные различия и преимущества обоих путей.

В чем разница между кредиторами и инвесторами?

Кредитор, такой как банк или кредитный союз, соглашается предоставить вам деньги для использования в вашем бизнесе при условии, что они будут возвращены в течение установленного срока с фиксированной процентной ставкой. Кредитор не участвует в прибылях бизнеса, поэтому они заботятся только о вашей способности погасить кредит. Для кредитора не имеет значения, хорошо идет бизнес или нет, он получит ту же сумму в обслуживании кредита.

Если ваш бизнес идет хорошо, ваша прибыль не делится с кредитором. Единственный способ, которым они проигрывают, - это неплатежи по кредиту и заемщик не может выполнить свои платежные обязательства.

Инвестор дает вам деньги в обмен на определенный процент от бизнеса. Если бизнес идет хорошо, они могут извлечь выгоду из успеха. И наоборот, если дела у бизнеса идут плохо, бизнес им ничего не должен. Это означает, что они разделяют риск с предпринимателем, но они могут получить прибыль, если дела у компании идут хорошо.

Какие два типа кредитов доступны от кредиторов?

Для начала важно различать два типа кредитов, которые могут предоставлять кредиторы. Это кредиты, обеспеченные активами, и кредиты на основе персонажей.

Поскольку кредиторы хотят максимально снизить риск кредита, они часто запрашивают залог в виде личных или деловых активов. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, актив продается в счет погашения долга. Такие кредиты называются кредитами, обеспеченными активами.

Любой кредит, не обеспеченный активами, называется кредитом на основе персонажа. Эти кредиты даются на характер предпринимателя. Хотя предпочтительнее получить ссуду на основе персонажа, они более рискованны для кредитора, поэтому они, как правило, доступны только в меньших суммах.

В Британской Колумбии VanCity, Futurpreneur и WeBC — три организации, которые предлагают этот тип кредита предпринимателям.

Что кредитор обычно ищет в бизнесе?

Единственная самая важная вещь, которую ищет кредитор, является низким риском. Им нужна определенность и максимально возможное устранение риска. Для них важно, чтобы их кредит был погашен. Неважно, приносит ли бизнес миллионы долларов или просто безубыточность. Их оплата остается прежней. Позже мы поговорим о том, как можно снизить риск и сделать свой бизнес более привлекательным для кредиторов.

Что инвестор обычно ищет в бизнесе?

Приоритеты инвестора отличаются от приоритетов кредитора. Они ищут предприятия с высоким потенциалом роста и сильным потенциалом роста. Хотя они пытаются свести к минимуму риск для своих инвестиций, они более терпимы к риску, если есть большой потенциал роста и возврата их инвестиций.

Инвестор часто имеет долю в нескольких предприятиях, и он учитывает тот факт, что одно или два из этих вложений могут не окупиться. Они используют прибыль, которую они получают от успешных инвестиций в бизнес, чтобы компенсировать любые убытки, которые они могут понести.

Насколько важен бизнес-план для привлечения кредиторов и инвесторов?

Бизнес-план является одним из важнейших факторов в привлечении финансирования для бизнеса – будь то кредитор или инвестор. Чем больше информации может предоставить владелец бизнеса, тем больше у него шансов получить необходимое финансирование. Бизнес-план позволяет вам подробно сформулировать, что бизнес будет делать в среднесрочной и долгосрочной перспективе, и действия, которые вы предпримете для достижения этой цели.

Не менее важным является прогноз движения денежных средств, который покажет финансовые последствия этих решений. Всем кредиторам и большинству инвесторов необходимо будет ознакомиться с бизнес-планом и денежными потоками, прежде чем предоставлять финансирование.

Это не только показывает ваши планы на бизнес. Это также подчеркивает, что вы усердны и заслуживаете доверия, и что вы понимаете, что вы хотите делать и как это делать.

Как владелец бизнеса может сделать свой бизнес более привлекательным для кредиторов и инвесторов?

Сосредоточьтесь на мелких деталях и действительно продемонстрируйте мастерство во всех аспектах вашего бизнеса. Можно разрабатывать версии ваших бизнес-планов специально для кредиторов и инвесторов, не изменяя никаких фактов.

Для кредиторов подчеркните, насколько надежен ваш план и как много вы в него вложили. Они ищут самые безопасные и надежные предприятия. В идеале им нужны те, которые почти гарантированно окупятся с минимумом суеты.

Для инвесторов сосредоточьтесь на своем потенциале роста и на том, как вы планируете достичь своих целей. Они хотят знать, что произойдет, если бизнес будет успешным, и какого роста, по вашему мнению, вы сможете достичь.

Факты остаются прежними, вы просто придаете особое значение областям, которые они считают более важными. Когда вы пишете план, очень важно знать, кто ваша аудитория.

Могут ли предприятия получать финансирование от кредиторов и инвесторов?

Кредиторы и инвесторы ищут разные вещи в бизнесе. Часто кредитование и инвестирование происходят в разных местах жизненного цикла бизнеса. Для определенного быстрорастущего бизнеса они могут не иметь права на получение кредита на раннем этапе, поскольку они считаются слишком рискованными. Они либо не указали путь к прибыльности, либо не полностью разработали свой продукт.

Там все еще может быть потенциал для долгосрочного роста, который видит инвестор, и это привлекает его. Тот же самый бизнес, как только они начали и зарекомендовали себя, могут затем подключиться к кредитованию в будущем, если они в этом нуждаются. Просто это может быть на другом этапе бизнеса.

Как бизнес может выбрать между кредитованием и инвестированием?

Инвесторы получают долю прибыли от бизнеса, поэтому такой вид финансирования потенциально становится более дорогим для владельца бизнеса. В результате этого выгодно исследовать кредитование в первую очередь. Вы заключите договор о кредитовании, зная, сколько вам придется заплатить в долгосрочной перспективе. Предполагая, что ваш бизнес успешен, он станет еще дешевле в сравнении. Когда кредитование невозможно либо потому, что еще слишком рано, либо потому, что оно считается слишком дорогим, тогда стоит подумать об инвестициях.

Как малый бизнес может помочь BC

Консультанты по бизнес-планам SBBC работают с предпринимателями, помогая им разрабатывать и совершенствовать свои бизнес-планы. Эти документы могут быть представлены кредиторам или инвесторам, чтобы помочь обеспечить капитал, необходимый для достижения ваших бизнес-целей. Узнайте о наших услугах бизнес-планирования и о том, как они могут помочь вашему бизнесу.