Чему нам нужно научиться на IPO финтех-стартапов
Опубликовано: 2021-09-14Поскольку многие из первых финтех-стартапов выходят на IPO, это проверка сильных бизнес-моделей, которые вызывают энтузиазм у небольших финтех-компаний.
Для финтех-стартапа на ранней стадии отрадно видеть, что скептики оказались неправы на основании предстоящих IPO финтех-единорогов, таких как Paytm, PolicyBazaar и Mobikwik.
Силу бизнес-модели можно увидеть, если мы углубимся в размер возможности, полученное преимущество в распределении, привязанность к клиентам и способность масштабироваться в новые сегменты.
Любой бизнес строится на доверии, но для финансовых услуг и финтех-стартапов это самый важный аспект. Десять лет назад, когда «финтех» зарождался как категория, было много вопросов и отказов от скептиков, на самом деле многие скептики высказывают те же опасения сегодня:
- Только небольшая часть Индии пригодна для банков, какую нишу вы выберете?
- Почему клиенты будут вам доверять?
- Принятие онлайн-транзакций будет низким для этих сегментов.
- Убыточные компании не выживут, как вы будете монетизировать?
- Создать бренд очень сложно!
- Выживут ли несколько стартапов?
- Регуляторы будут отдавать предпочтение крупным действующим операторам.
Для финтеха на ранней стадии, такого как мой, отрадно видеть, что скептики оказались неправы на основании предстоящих IPO финтех-единорогов, таких как Paytm, PolicyBazaar и Mobikwik. Хотя скептики скажут, что эти компании остаются убыточными, они упустят главное.
Силу бизнес-модели можно увидеть, если мы углубимся в размер возможности, полученное преимущество в распределении, привязанность к клиентам и способность масштабироваться в новые сегменты. DRHP этих компаний помогают нам ответить на вопросы об их бизнес-моделях.
Только небольшая часть Индии пригодна для банков, какую нишу вы выберете?
Самый важный вывод заключается в том, что индийский рынок огромен и все же в значительной степени недостаточно обслуживается, несмотря на все действия в области финансовых технологий и финансовой доступности. Большинство из них хорошо известны, но уровень недостаточного проникновения удивляет и мотивирует меня каждый раз, когда я их читаю!
Почему клиенты будут вам доверять?
Сотни миллионов недостаточно обслуживаемых потребителей и предприятий искали решения, которые упрощают их финансы, в то время как традиционные финансовые учреждения не хотели или не могли удовлетворить их потребности. Например, UPI и кошельки изменили платежную экосистему.
Одной из сверхспособностей финтех-стартапов является их способность обеспечивать превосходное качество обслуживания клиентов. Хотя первоначальное внедрение было вызвано кэшбэками и бесплатными бонусами, они быстро сошли на нет. Сегодня потребители редко заходят в свои банковские приложения или на веб-сайты для оплаты. Помещение пользователя в центр помогло финтех-стартапам завоевать и сохранить доверие клиентов.
Принятие онлайн-транзакций будет низким для этих сегментов
Как видно ниже, почти 70% индийских продавцов быстро внедряют цифровые платежные технологии.
Ожидается также, что принятие потребителями онлайн-транзакций будет набирать обороты из-за пандемии COVID-19.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Убыточные компании не выживут, как вы будете монетизировать?
Финтех-компании, вышедшие на IPO, показали, что монетизация и прибыльность появятся, когда конкурентные преимущества будут построены вокруг дистрибуции. Например, Paytm начинал как поставщик платежей и построил маховик вокруг продавцов и клиентов, как показано ниже:
Но по мере масштабирования они смогли создать несколько бизнесов и нашли новые способы монетизации, подобные Amazon.
Создать бренд очень сложно!
На создание бренда уходят годы крови, пота и слез, но предприниматели доказали, что это возможно! Этот отрывок из DRHP от Policybazaar говорит сам за себя:
«Сила наших брендов также отражается в том факте, что в 2021 финансовом году 83,0% полисов, проданных на Policybazaar, и 66,0% кредитов, выданных на Paisabazaar, были выданы потребителям, которые пришли на нашу платформу напрямую или через прямой онлайн-поиск брендов».
Более того, неофициальные данные свидетельствуют о том, что традиционные финансовые учреждения и их филиалы отпугивают клиентов из сегментов с более низкими доходами. Следовательно, будущие финтех-стартапы имеют возможность создавать бренды, доступные для недостаточно обслуживаемых сегментов.
Выживут ли несколько стартапов?
Подобно индустрии микрофинансирования, где тысячи кредиторов процветали, несмотря на такие потрясения, как кризис в Андхра-Прадеше и демонетизация, я верю, что многие финтех-стартапы будут сосуществовать. В качестве примера можно привести предстоящие IPO Mobikwik и Paytm, которые конкурируют друг с другом в сфере платежей.
Новые стартапы увидели, что набор возможностей растет, поскольку крупные банки и действующие операторы признают, что им было бы лучше сотрудничать с проворными стартапами, чтобы выйти на новые сегменты.
Финтех-стартапам просто нужно сосредоточиться на предоставлении наилучшего клиентского опыта, нацелиться на миллионы индийцев и не обращать внимания на конкурентов.
Регуляторы будут благосклонны к крупным игрокам
RBI внимательно следит за качеством технологий и безопасностью данных в банках, о чем свидетельствуют запреты на HDFC Bank и American Express. На мой взгляд, это явные признаки того, что изменяющаяся нормативно-правовая среда будет благоприятствовать компаниям, основанным на их технологическом мастерстве. Включение соучредителя Flipkart, предприятия Сачина Бансала в шорт-лист в качестве кандидата на получение лицензии Universal Bank, является еще одним признаком того, что RBI может отдавать предпочтение финтех-стартапам.
Предстоящие IPO в сфере финансовых технологий развеяли опасения скептиков и подтвердили, что ряд малообеспеченных индийцев ждут лучших финансовых решений. Технологические финтех-стартапы имеют наилучшие возможности для использования этих возможностей благодаря тому, что они сосредоточены на клиентском опыте и появлении экосистемы, в которой крупные действующие лица стремятся сотрудничать с финтех-компаниями, в то время как регулирующие органы стремятся поощрять усиление конкуренции.
Лучшее для финтех-стартапов еще впереди, и я рад быть частью этого!