Что такое встроенные финансы? Значение, примеры и преимущества

Резюме. Встроенные финансы позволяют интегрировать различные платежные инфраструктуры в собственное приложение или веб-сайт для более быстрой обработки платежей. Давайте найдем несколько других примеров встроенных финансов в статье ниже!

Встроенные финансы, безусловно, являются следующей большой вещью в мире финансов. Это изменило способ предоставления и распространения финансовых услуг. Благодаря встроенному финансированию вы можете интегрировать такие услуги, как кредиты, страхование, инвестиционные инструменты и т. д., в свой существующий набор продуктов.

Это делает финансовые услуги более доступными для ваших клиентов, а это означает, что они могут получить к ним доступ с вашего веб-сайта или приложения без необходимости переключаться на другое финансовое приложение или веб-сайт. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о встроенных финансах и о том, как вы можете использовать их в своей отрасли.

Что такое встроенные финансы?

Встроенные финансы можно определить как интеграцию различных финансовых услуг, таких как кредиты, дебетовые карты, страхование, обработка платежей и варианты инвестирования, в нефинансовые продукты. Это позволяет организациям использовать финансовые услуги, предоставляемые третьими сторонами через API или интеграцию на их сайт.

Эти услуги могут появляться во многих формах, таких как одноранговое кредитование, страхование продуктов, платежи в приложении и так далее. Следовательно, предоставление этих услуг в продуктах, которые используют потребители, устраняет необходимость искать разных поставщиков услуг.

Как работают встроенные финансы?

Многие финансовые продукты предоставляются лицензированными финансовыми учреждениями. Как правило, требуется, чтобы нефинансовая сервисная организация сотрудничала с любым банком, страховой компанией или любым лицензированным финансовым учреждением. Многие из них предпочитают делать это с помощью платформы «банкинг как услуга».

После заключения официального партнерства встроенные финансовые продукты предоставляются и управляются через API нефинансовыми поставщиками услуг. Эти продукты предлагаются под торговой маркой вашей нефинансовой организации, а не поставщика услуг. Таким образом, клиенты пользуются финансовыми услугами, такими как кредиты и страхование, непосредственно с бизнес-сайта или приложения.

Типы встроенных финансов

Встроенные финансы бывают нескольких типов. Вот некоторые популярные виды встроенных финансовых услуг, предоставляемых клиентам.

• Купи сейчас, заплати потом (BNPL)

«Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) — это способ оплаты, позволяющий пользователям приобретать любые продукты и услуги и оплачивать их установками.

Обычно его предлагают третьи стороны, которые сотрудничают с розничными торговцами и платформами электронной коммерции, чтобы предоставлять клиентам различные финансовые возможности. Это позволяет организациям предоставлять пользователям более доступные варианты приобретения продуктов.

• Встроенное страхование

Встроенное страхование – это вид страхования, интегрированный в процедуру покупки нестрахового товара или услуги. Это означает, что страховое покрытие включается при покупке нефинансового продукта, такого как автомобиль, мобильный телефон и т. д.

Этот тип страхования помогает повысить размер роялти для клиентов, поскольку клиенты получают страховое покрытие непосредственно при покупке продукта.

• Встроенное инвестирование

Встроенное инвестирование определяется как варианты финансовых инвестиций, интегрированные в неинвестиционные товары и услуги. Это означает, что клиенты получают возможность инвестировать в различные активы и ценные бумаги через одно приложение, такое как приложение для электронной коммерции, приложение для покупок устройств и т. д.

Например, когда вы получаете кэшбэк, вы можете использовать его для инвестирования в различные финансовые активы из самого приложения. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительные деньги на своем приложении за счет инвестиций в ценные бумаги и активы.

• Встроенные платежи

Это относится к интеграции различных приложений для обработки платежей в бизнес-приложения через API. Это позволяет предприятиям принимать платежи за предоставляемые услуги непосредственно из собственного приложения. Встроенные платежи упрощают процедуру оплаты для клиентов и позволяют компаниям улучшить общее взаимодействие с пользователем.

Каковы преимущества использования встроенных финансов?

Встроенные финансы имеют множество преимуществ для предприятий, финансовых учреждений и потребителей, некоторые из них включают в себя:

• Дополнительный источник дохода: встроенные финансы помогают вам создать дополнительный поток доходов, предоставляя финансовые продукты прямо с вашего веб-сайта. Вы можете получать свою комиссию от финансовых учреждений, продукты которых вы будете продавать за свой продукт.
• Увеличьте продажи: с помощью этого вы можете предложить своим клиентам несколько моделей оплаты, например, купить сейчас, заплатить позже. Это поможет увеличить продажи, поскольку клиенты также могут оплачивать продукт с помощью простой установки.
• Индивидуальные предложения для клиентов. Большинство компаний собирают такие данные, как история покупок, предпочтения и т. д., о своих клиентах, когда они совершают покупку. Затем эта информация используется для настройки предложений финансирования и вариантов оплаты для клиентов.
• Удобство: благодаря встроенному финансированию вы можете предложить варианты приобретения страховки продукта во время оформления заказа. Таким образом, удобно покупать страховку продукта прямо из приложения или на веб-сайте.
• Быстрое привлечение клиентов: сотрудничая с предприятиями, финансовые учреждения могут предлагать клиентам встроенные финансовые продукты, такие как кредиты, страхование и т. д. Это помогает им привлечь больше клиентов с минимальными затратами, что было бы невозможно при прямом канале.
• Повышает конкурентоспособность продукта: помогает повысить конкурентоспособность продукта, поскольку вы можете предоставить варианты финансирования, страхование продукта и т. д. из приложения.

Примеры встроенных финансов

Есть несколько примеров встроенных финансов, которые вы можете увидеть в повседневной жизни. Некоторые из них включают:

• Платежи на стороне продавца за товары, приобретенные через Paytm, PayPal и т. д.
• Страхование во время оформления заказа, когда покупатель покупает такой продукт, как мобильный телефон или ноутбук.
• «Купить сейчас, оплатить позже» на веб-сайте, чтобы купить продукт и оплатить его в рассрочку.
• Брендированные платежные карты для совершения платежей и получения скидок
• Компании часто предоставляют возможность открывать банковские счета для быстрой обработки платежей.

Варианты использования встроенных финансов

Встроенные финансы используются в различных отраслях промышленности для различных целей. Вот несколько примеров использования встроенных финансов в различных отраслях.

• Розничная торговля

Заказ продуктов, косметики, продуктов питания или любых других товаров и оплата их напрямую через приложения — популярный пример встроенных финансов в розничной торговле. Когда вы покупаете продукты, вы можете оплачивать их с помощью различных способов оплаты, таких как UPI, кредитная или дебетовая карта, EMI и т. д.

• Здравоохранение

В здравоохранении встроенное финансирование помогает упростить процедуры оплаты для пациентов, предоставляя несколько вариантов оплаты. Медицинское учреждение может интегрировать платежные приложения на свой веб-сайт, чтобы облегчить пациентам возможность быстрого получения медицинской помощи путем своевременной оплаты.

• Образование

Встроенное финансирование упростило образовательным учреждениям предоставление ссуд студентам по более низкой процентной ставке за счет партнерства с финансовыми учреждениями. В зависимости от платежеспособности кредита институты могут предоставлять кредиты студентам по самой низкой процентной ставке.

• Недвижимость

В сфере недвижимости встроенные финансы упростили агентам по недвижимости управление кредитным кредитованием, страхованием, ипотекой и т. д. прямо из приложения. Следовательно, клиенты могут легко покупать и продавать недвижимость из приложения без проблем.

Как встроенные финансы изменят финтех?

С появлением встроенных финансов предприятиям стало проще предлагать различные финансовые услуги клиентам с их существующего веб-сайта.

Встроенные финансы разрушают финтех, поскольку они упростили для нефинансовых организаций интеграцию финансовых услуг в их существующий веб-сайт, таких как обработка платежей, страхование, кредитование и т. д. Используя это, организации могут предоставлять различные финансовые услуги клиентам без получение лицензий, соблюдение правил или создание дополнительной инфраструктуры для того же.

Еще один способ, с помощью которого встроенные финансы разрушают финтех, — это предоставление интегрированного способа управления финансами. Раньше клиентам требовалось несколько платформ для инвестирования и управления своими деньгами, что отнимало много времени.

Однако предприятия могут предлагать варианты инвестирования непосредственно из своего приложения или веб-сайта без необходимости управлять несколькими поставщиками через API.

Проблемы, с которыми сталкиваются в отрасли встроенные финансы

Несмотря на растущую популярность встроенных финансов среди предприятий, с этим есть несколько проблем.

• Отсутствие ответственности за утечку данных: встроенное финансирование может создать неясность в отношении того, кто будет нести ответственность за любые нарушения нормативных требований. Это также создает проблемы для регулирующих органов в отношении того, кто будет нести ответственность за нарушение конфиденциальности данных клиентов.
• Сложные отношения для клиентов: это может создать сложные коммерческие отношения для клиентов, поскольку услуги будут предоставляться двумя разными организациями. Это создаст путаницу для клиентов, поскольку они не знают, какая организация отвечает за несколько аспектов покупательского опыта.
• Обнаружение клиентских рисков: компании, предлагающие встроенные финансовые услуги, могут быть не в состоянии идентифицировать заемщиков, подверженных риску, по сравнению с банками, которые используют финансовые данные для их поиска. Таким образом, вы можете в конечном итоге предложить те же условия погашения кредита, не принимая во внимание их финансовое положение. Таким образом, в результате повышенный уровень неплатежей по кредитам.

Будущее встроенных финансов на рынке

Встроенные финансы уже вошли в различные отрасли, такие как страхование, здравоохранение, розничная торговля и т. д., чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. Основные случаи использования включают платежи клиентов и кредиты. Согласно отчету, опубликованному KPMG, к концу 2023 года индийский рынок встроенного финансирования может достичь почти 1 триллиона долларов.

В аналогичном отчете Deloitte говорится, что годовой доход от встроенных финансов в Индии может достичь 1,2 триллиона долларов к концу 2025 года. Ожидаемый доход будет обусловлен увеличением спроса на финансовые продукты и растущим использованием API-интерфейсов предприятиями для интеграции финансовых услуг. .

Заключение

Встроенные финансы предполагают интеграцию финансовых продуктов в повседневные нефинансовые продукты. От совершения платежей до прямого однорангового кредитования предприятия смогли сделать финансовые услуги доступными для клиентов с помощью встроенных финансов. У него есть потенциал, чтобы разрушить традиционные банковские услуги, сделав финансовые услуги легко доступными для клиентов и предприятий.

Часто задаваемые вопросы