Что такое Финтех? Краткое введение

Объединив термины «финансы» и «технологии», Fintech — это новый участник, который часто применяется к любой новой технологии, которая помогает потребителям/финансовым учреждениям предоставлять финансовые услуги более уникальными и быстрыми способами, чем те, которые были доступны традиционно.

Раньше, если раньше людям приходилось идти в банк, чтобы запросить баланс, теперь они могут получить эту информацию в режиме реального времени на своих телефонах. И в этом вся суть FinTech. Эта эволюция технологий позволяет потребителям выходить в Интернет и видеть свои транзакции, предлагать приложения, которые позволяют пользователям платить друзьям, и инструменты, которые позволят финансовым учреждениям быстро принимать решения о кредитовании.

В целом, FinTech — это технология, которая дает потребителям возможность контролировать свою финансовую жизнь, что приводит к повышению финансовой грамотности и расширению прав и возможностей. Это помогает улучшить финансовое положение и результаты потребителей за счет использования передовых технологий.

Каково определение FinTech?

Компания Fintech представляет собой любой бизнес, который использует технологии для изменения, улучшения или автоматизации финансовых услуг для потребителей или предприятий. Несколько примеров финтех-компаний — это одноранговые платежные сервисы (например, Cash App, Venmo), мобильный банкинг, автоматизированные менеджеры портфелей (например, Betterment, Wealthfront) или торговые платформы, такие как Robinhood. Это также относится к разработке и торговле криптовалютами (такими как Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Эти компании внедряют такие технологии, как блокчейн, наука о данных и искусственный интеллект, в обычные финансовые секторы, делая их быстрее, безопаснее и эффективнее. Финтех — это самый быстрорастущий технологический сектор, где компании внедряют инновации практически во всех финансовых областях: от кредитов и платежей до торговли акциями и кредитного скоринга.

Как работают финтех

ФинТех – это не новая отрасль; он просто развился довольно быстро. На самом деле технологии всегда были частью мира финансов, будь то появление кредитных карт в 1950-х годах или электронные торговые площадки, банкоматы, приложения для личных финансов или высокочастотная торговля в последующие десятилетия. В настоящее время новейшие финансовые технологии используют блокчейн, алгоритмы машинного обучения (MI) и науку о данных для обработки кредитных карт и управления хедж-фондами.

Каковы тенденции FinTech на 2023 год?

За прошедшие годы FinTech превратился в более широкий технологический сектор в соответствии с потребностями развития. В 2023 году рост FinTech будет определяться различными преобладающими тенденциями, такими как:

1. Мобильный банкинг

В сфере личных финансов потребители все чаще требуют легкого цифрового доступа к своим банковским счетам, особенно с мобильных устройств. Сегодня большинство крупных банков предлагают функции мобильного банкинга. Необанки — это в основном банки, не имеющие физических отделений и обслуживающие клиентов сберегательными, платежными услугами и кредитами через мобильную и цифровую инфраструктуру. Несколько примеров: Varo, Simple и Chime.

2. Блокчейн и криптовалюта

Финтех появился одновременно как блокчейн и криптовалюта. Хотя технология Blockchain позволяет майнить криптовалюту, развитие криптовалютной технологии связано как с FinTech, так и с Blockchain. Между тем, криптовалюта и блокчейн — это технологические тренды, которые используются даже за пределами сферы FinTech, но обе они необходимы для создания полезных приложений, продвигающих Fintech вперед. Немногими значимыми блокчейн-фирмами являются Circle, Spring Labs и Gemini, тогда как примерами фирм, ориентированных на криптовалюту, являются SALT и Coinbase.

3. Сбережения и инвестиции

Финтех привел к появлению многочисленных приложений для инвестирования и сбережений в последние годы. Такие компании, как Acorns, Stash и Robinhood, совершают революцию в концепции инвестиций. Каждое из этих приложений использует комбинацию сбережений и автоматизированных стратегий небольшого инвестирования, таких как мгновенные сводки новостей о покупках, чтобы познакомить потребителей с рынками.

4. Торговля и машинное обучение

Машинное обучение играет решающую роль в индустрии FinTech. Этот субаренду ИИ (искусственный интеллект) может обрабатывать огромные объемы данных с помощью алгоритмов для выявления рисков и тенденций. Следовательно, это позволяет потребителям, банкам, компаниям и другим предприятиям лучше понимать инвестиционные риски и риски покупок на гораздо более ранних этапах этого процесса.

5. Платежи

FinTech отлично справляется с перемещением денег, и у нас, например, есть Venmo. Раньше люди говорили: «Я заплачу тебе позже», теперь это было заменено на «Я тебе Венмо». Платежные компании, такие как Venmo, PayPal, Zelle, Square и Stripe, изменили способ ведения бизнеса людьми. Сегодня стало намного проще отправлять деньги в любую точку мира в цифровом формате.

6. Кредитование

FinTech также пересматривает кредит, оптимизируя оценку рисков, ускоряя процессы утверждения и упрощая доступ. Сегодня многие люди по всему миру могут подать заявку на получение кредита на своих мобильных устройствах, а новые точки данных и возможности моделирования рисков расширяют возможности предоставления кредитов малообеспеченным группам людей. Кроме того, эта технология позволяет потребителям запрашивать кредитные отчеты много раз в год, не влияя на их рейтинг, и делает весь процесс кредитования более прозрачным для всех. Немногие известные кредитные фирмы — это Credit Karma, Petal и Tala.

7. Инсуртех

InsurTech скоро станет ее отраслью; однако он подпадает под сферу FinTech. Финтех-стартапы сотрудничают с традиционными страховыми фирмами, чтобы помочь автоматизировать процессы и расширить покрытие. Страховая отрасль предпринимает несколько инновационных шагов, таких как носимое медицинское страхование. Популярными фирмами Insurtech являются Root Insurance, Oscar Health и Policy Genius.

8. ИИ и машинное обучение

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) стали незаменимыми компонентами мира финансовых технологий. Они сыграли ключевую роль в совершенствовании различных банковских процессов, включая платежи, инвестиции и управление рисками. Чат-боты с искусственным интеллектом и виртуальные помощники улучшают качество обслуживания клиентов и повышают эффективность работы в финтех-индустрии.

Является ли FinTech безопасным вариантом?

Согласно отчету Forbes, финтех-фирмы пользуются доверием потребителей. Около 68% людей с энтузиазмом относятся к использованию финансовых инструментов, созданных нетрадиционными (небанковскими, нефинансовыми) учреждениями. Тем не менее, некоторые финтех-приложения являются новыми и в настоящее время не подпадают под те же правила безопасности, что и банки. Однако это не означает, что потребители не могут доверять финтех-компаниям свои деньги – напротив, это просто означает, что полезно быть осторожным. Кроме того, для большинства потребителей выгоды перевешивают очевидные риски.

Какие навыки вам нужны, чтобы сделать успешную карьеру в FinTech?

Финтех — это растущая область, которая предлагает множество возможностей трудоустройства для тех, кто обладает соответствующим опытом и знаниями. Вот основные навыки, которые необходимо отточить, чтобы добиться успеха в FinTech:

1. Программирование

Многие финтех-компании используют мобильные приложения/веб-сайты для расширения своего охвата и повышения потребительской ценности. Разработчики программного обеспечения и программисты несут основную ответственность за создание и поддержку этих сайтов и приложений FinTech, а также за их эффективность, безопасность и удобство навигации. Популярные языки программирования в сфере FinTech включают C++, Java, Ruby и Python.

2. Кибербезопасность

Многие финтех-компании используют данные и подключены к обширным цифровым сетям, которые предоставляют новые возможности и опыт для своих пользователей. Они предлагают большую ценность и повышают риск нарушений безопасности и кибератак. Следовательно, начинающим специалистам в области финансовых технологий может быть полезно иметь практические знания в области кибербезопасности и знать, как защитить компании FinTech от хакеров и других киберугроз.

3. ИИ/МО и наука о данных

Пользователи FinTech генерируют множество данных, и многие финтех-компании используют эти данные для предложения персонализированных услуг. Большие данные используются для управления финансами клиентов, составления финансовых прогнозов на основе поведения клиентов и получения важной информации, которая позволяет принимать более надежные и обоснованные решения. Следовательно, начинающие профессионалы в области финансовых технологий могут извлечь выгоду, имея базовое понимание анализа данных.

Искусственный интеллект (ИИ) и Алгоритмы машинного обучения (ML) регулярно используются для обработки и анализа больших объемов данных, что позволяет компаниям генерировать полезную информацию. Алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения снижают риски, увеличивают прибыль, автоматизируют процессы и делают прогнозы на будущее. Амбициозные профессионалы в области финансовых технологий, безусловно, могут получить выгоду, обладая навыками в технологиях ML и AI.

4. Блокчейн

Кандидатам в сфере FinTech может быть полезно иметь практические знания об архитектуре блокчейна и атрибутах шифрования. В конце концов, как упоминалось ранее в статье, криптовалюта является важным сектором FinTech, и, следовательно, необходимость в блокчейне крайне необходима.

Между тем, FinTech породил растущий спектр возможностей трудоустройства для тех, кто интересуется этой областью. Немногие из таких профессий — финансовый аналитик, инженеры по блокчейну, аналитик по информационной безопасности и инженеры по блокчейну.

Заключение

В этой статье были рассмотрены некоторые аспекты FinTech, насколько он безопасен, его тенденции на 2023 год. В целом, мы можем сказать, что FinTech — крупный игрок в мировой экономике и бизнес-ландшафте, и он никуда не денется. Итак, если вы хотите разработать приложение в сфере финансовых технологий, свяжитесь с нашей командой разработчиков приложений.