Что такое дисконтирование счетов?

Превращение счета-фактуры из соглашения в деньги на счете может занять много времени. Что сделать, чтобы быстрее получать деньги? Попробуйте скидку по счету, чтобы узнать, поскольку сегодня мы более подробно рассмотрим это решение со всеми его плюсами и минусами.

Скидка по счету – оглавление:

1. Что такое дисконтирование счетов?
2. Как дисконтирование счетов-фактур влияет на финансовую ликвидность?
3. Чем отличается инвойс-дисконтирование от факторинга?
4. Могу ли я дисконтировать просроченные счета?
5. Каковы преимущества дисконтирования счетов?

Что такое дисконтирование счетов?

Дисконтирование счетов предполагает получение кредита под счета, выставленные вами с отсрочкой платежа. В зависимости от оценки риска дисконтным агентом вы можете получить от 70 до 95% суммы, указанной в ваших счетах. Дилер взимает плату за свои услуги. Они могут включать фиксированную ежемесячную плату и небольшой процент от предоставленного финансирования. Однако вы должны помнить, что вы несете ответственность за сбор дебиторской задолженности.

Компаниям со стабильным финансовым положением предоставляется скидка на инвойс. После первоначального принятия дискаунтер может запросить выписку по вашему счету. Кроме того, как правило, каждый месяц вам нужно будет отправлять отчет о вашей дебиторской задолженности в дисконтную компанию, чтобы они могли рассчитать, сколько они могут вам одолжить. Каковы преимущества дисконтирования счетов-фактур?

Как дисконтирование счетов-фактур влияет на финансовую ликвидность?

Счет-дисконтирование — отличный способ обеспечить вашу компанию оборотным капиталом. Вы можете использовать полученные средства для приобретения товаров, необходимых для вашего бизнеса, не дожидаясь поступления денег от клиентов. Возможность торговать такими средствами раньше должна привести к более высокой прибыли.

В поговорке «Для того, чтобы делать деньги, нужны деньги», действительно есть несколько мудрых слов. Иногда вы можете встретить компании, которые дают скидки при покупке за наличные. С дополнительными денежными средствами, поступающими от дисконтирования счетов, у вас есть много вариантов, которые могут принести вам ощутимую пользу.

Чем отличается инвойс-дисконтирование от факторинга?

На первый взгляд кажется, что инвойс-дисконтирование и факторинг — это одно и то же. Но присмотритесь повнимательнее, и вы обнаружите, чем они отличаются. Хотя факторинг, как и дисконтирование счетов, позволяет вам финансировать дебиторскую задолженность, он также включает в себя дополнительные услуги. К ним относятся ведение счетов дебитора и соответствующая отчетность, взыскание дебиторской задолженности, а также принятие на себя риска неплатежеспособности контрагента.

При дисконтировании счетов-фактур ваш контрагент по-прежнему должен вашей компании за выставленные вами счета-фактуры. Вы получите деньги от дискаунтера, хотя ваши клиенты не будут знать, что вы выбрали метод финансирования. На вас лежит бремя обеспечения полной оплаты ваших счетов. Это может включать в себя напоминание плательщикам о приближающихся сроках оплаты, мониторинг дебиторской задолженности и даже рассылку призывов к оплате в случае задержки. Поскольку дисконтирование счетов-фактур является разновидностью кредита, вам необходимо убедиться, что ваши подрядчики платят деньги по выставленным вами счетам-фактурам. Почему это важно? Если они не заплатят вам в установленный срок, у вас не будет денег, чтобы погасить кредит, предоставленный фактором.

Полный факторинг отличается. Именно факторинговая компания, также известная как фактор, становится собственником дебиторской задолженности по вашим счетам. Ваши контрагенты должны быть уведомлены о том, что вы использовали этот метод финансирования своего бизнеса. Вам может быть интересно, для чего нужны эти знания? Причина проста. Ваши клиенты должны будут оплачивать счета, финансируемые факторинговой компанией, не вашей компании, а факторинговой компании. Поэтому вы должны сообщить им об этом.

Даже если кто-то сделал платеж на ваш счет по ошибке, если вы используете факторинг для финансирования своих счетов, вам придется перевести весь платеж в факторинговую компанию. Это связано с тем, что фактор является владельцем дебиторской задолженности по счетам, которые он финансирует. Разумеется, он делает это не бесплатно. Вы получите от 80 до 90% стоимости дебиторской задолженности, вытекающей из выставленных вами счетов. В этом случае вам не придется беспокоиться о взыскании дебиторской задолженности с контрагентов. Эта задача переходит к факторинговой компании.

Могу ли я дисконтировать просроченные счета?

Счета-фактуры, которые вы собираетесь дисконтировать, на самом деле являются залогом кредита, который предоставляет дисконтная компания. Поэтому дисконтная компания оценивает вероятность того, что ваши контрагенты погасят свои обязательства перед вами. Если клиент не оплатил приобретенный товар или услугу к сроку, указанному в счете-фактуре, вероятность того, что он заплатит, уменьшается с каждым днем. Конечно, неуплата может случиться в результате ошибки или недосмотра, никто не безупречен.

Однако в большинстве таких случаев для взыскания просроченной задолженности придется проводить мероприятия по взысканию задолженности. Они требуют времени и усилий и не всегда могут оказаться успешными. Вот почему просроченные счета-фактуры обычно не учитываются при расчете суммы залогового кредита, которую может предоставить компания по учету счетов-фактур.

Каковы преимущества дисконтирования счетов?

Преимущество — более быстрый денежный поток. Деньги, причитающиеся вам за счета-фактуры, поступят к вам практически сразу после заключения договора с компанией по учету счетов-фактур. Это означает, что вы можете гораздо быстрее обернуть эти средства и использовать их для развития своего бизнеса. Конечно, этот вид финансирования связан с определенными условиями.

Тем не менее, есть способы убедить клиентов платить раньше. Например, предоставление скидки за досрочную оплату взносов. Однако не стоит делать это для счетов-фактур, для которых вы все равно собираетесь получать финансирование через компанию по учету счетов-фактур. Почему? Потому что при этом вы понесете двойные расходы. Во-первых, дисконтирование, а во-вторых, комиссия, которую взимает компания, занимающаяся дисконтированием счетов.

Поэтому практический совет — сгруппировать клиентов по тому, как быстро они оплачивают ваши счета. Если они заплатят вам задолго до установленного срока, не стоит сбрасывать со счетов, потому что вы получите причитающиеся деньги без дополнительной оплаты. С другой стороны, если они задерживают оплату до последнего дня, и вам нужно дополнительное финансирование для вашего бизнеса, то дисконтирование таких счетов — хороший вариант.

Вы ищете идеальное бесплатное приложение для выставления счетов? Вы можете найти его на Firmbee!

Если вам нравится наш контент, присоединяйтесь к нашему сообществу занятых пчел в Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.

Автор: Энди Николс

Решатель проблем с 5 различными степенями и бесконечными резервами мотивации. Это делает его идеальным владельцем бизнеса и менеджером. При поиске сотрудников и партнеров больше всего ценит открытость и любопытство к миру.

Просмотреть все сообщения