Какие API интегрируются в ваш финтех-проект и как вы можете извлечь из них пользу?

Финтех, или финансовые технологии, относится к использованию инновационных технологий в сфере финансовых услуг. Рынок находится на подъеме, и ожидается, что к 2028 году он достигнет 332,5 млрд долларов.

Появление новых сервисов и возможность совершать различные операции онлайн привели к унификации финансовых операций в одном приложении или платформе. Такие учреждения, как банки, инвестиционные, страховые компании, платежные системы и компании, выпускающие кредитные карты, сотрудничают, чтобы предоставить клиентам лучший опыт. Финтех-решения приносят пользу частным лицам и предприятиям, экономя их время и деньги, позволяя им управлять денежными операциями в любом месте, если у них есть подключение к Интернету.

API делает возможным многие из таких функций. Это программа, которая обеспечивает связь между двумя другими программами. С его помощью финтех-приложение может связываться с сервером финансового учреждения. API позволяет программам использовать информацию друг друга для совершения транзакций или модификаций.

Использование сторонних API имеет различные преимущества, такие как внедрение сервисов без необходимости разработки технологии с нуля. Это снизит затраты на разработку, сэкономит время и оставит место для улучшения тех услуг, которые помогут вам выделиться на рынке.

Их широкое распространение иллюстрирует важность API для сектора Fintech. В 2020 году внедрение API в основном увеличилось из-за их широкого использования финансовыми предприятиями. Такая тенденция также была продиктована переходом от общей ИТ-инфраструктуры к SaaS (программное обеспечение как услуга) и повсеместным использованием облачных продуктов. По данным McKinsey, к 2030 году 500 ведущих компаний мира будут использовать облачные технологии в качестве преобладающей функции. Это требует принятия архитектуры облачных микросерверов, для которой API-интерфейсы являются фундаментальными.

В этой статье мы разберемся, какие из них лучше реализовать, в зависимости от конкретного типа вашего проекта и какой пользы вы можете от этого извлечь.

Использование API в финтех

Пока вы совершаете онлайн-покупку и ваш платеж одобрен, платформе необходимо получить доступ к вашему банковскому счету. Это действие можно выполнить через API, которое связывает две программы, передающие данные друг другу и ожидающие определенного действия. Например, финансовое приложение может подключиться к его банковскому счету через API, чтобы получить доступ к балансу клиента. Этот обмен данными достаточно безопасен, так как API разделяют две сущности и не раскрывают ни логики, ни принципов работы финансовой системы.

Две программы могут быть написаны на разных языках, их вызовы функций могут различаться, и они могут иметь другие спецификации, которые делают коммуникационные программы несовместимыми. API играет роль переводчика.

API-интерфейсы вставляются в код, позволяя выполнять определенные действия или обеспечивая определенные результаты. В таком действии, как снятие денег или оплата на платформе электронной коммерции, участвовало третье лицо — ваш банковский счет. Запрос отправляется в банк через API, который проходит аутентификацию и подтверждение.

После того, как пользователь предоставляет информацию о кредитной карте при совершении покупки и нажимает кнопку «оплатить», эти данные отправляются для проверки через API в платежную систему. Заказ утверждается только после того, как приложение получит информацию об успешной проверке. Через протоколы безопасности API гарантирует, что никакие несанкционированные запросы не пройдут.

Типы финтех-API для реализации в вашем приложении

Вы всегда можете рассмотреть возможность разработки собственных финтех-API, которые могут быть дополнительно интегрированы другими компаниями. Но это тоже требует усилий и времени, поэтому лучше просчитать риски и начать со стратегии API. Для вас уже разработаны различные API, которые вы можете использовать в своем продукте, если вы решили добавить новую функцию, требующую участия и обмена информацией с третьей стороной. Вы можете просмотреть список и найти то, что ищете, или понять, какие из них могут быть полезны для ваших продуктов и клиентов.

Поставщики финансовых данных

Третьи стороны используют эти API для доступа к финансовой информации, такой как банковские счета. Через приложения также могут предоставлять финансовые услуги своим клиентам.

Многие банки предоставляют API-интерфейсы, позволяющие приложениям выполнять платежи, вводить учетные записи и пользоваться функциями безопасности.

Платежные процессоры

API такого типа позволяют проводить любые онлайн-транзакции на всех этапах: принятие, проверка и обработка. Лучший пример — PayPal.

Цифровые платежи — самая прогрессивная ниша в финтехе, так как все больше финансовых операций совершается онлайн. Платежный процессор должен быть принят любым финтех-приложением, которое включает платежные функции. Они также занимаются всеми нюансами, такими как обмен валюты, обеспечивают безопасность и выявляют мошенническую деятельность.

ЗСК

«Знай своего клиента» (KYC) используется для проверки клиентов, предотвращения рисков и получения финансовых профилей, выполняемых финансовыми службами. Этот процесс помогает предотвратить мошенничество путем идентификации клиента. Для этого широко используются API, так как они помогают подтвердить личность клиента.

Некоторые используют биометрию, видео-опросы и искусственный интеллект для обогащения данных о клиентах.

API KYC выполняют некоторые процессы, автоматизируя повторяющиеся задачи, что делает их эффективными с точки зрения времени. Другая важная вещь заключается в том, что проверка клиентов, выполняемая такими API, соответствует законам большинства стран, поэтому ваше финансовое приложение может работать практически везде.

API безопасности

Безопасность — один из важнейших аспектов финтеха. Поскольку кибератаки становятся все более распространенными и изощренными, ваше приложение должно обеспечивать вашим клиентам защиту их личной информации и финансовых активов. Эти меры следует регулярно обновлять.

API авторизации и аутентификации легко интегрируются в приложения. Apple Face ID или биометрическая библиотека Android — это собственные решения для биометрической аутентификации. Кроме того, API-интерфейсы обеспечивают многофакторную аутентификацию, что позволяет установить еще один уровень безопасности.

Инвестиционные брокеры

Самая сложная часть создания инвестиционных приложений — это разработка алгоритма для торговли на рынке. Однако вы можете использовать API-интерфейсы брокера, которые уже существуют в различных типах. Все они продают активы от имени пользователя. Некоторые из них обеспечивают торговлю на любом рынке, который вы только можете себе представить. Некоторые специализируются на богатых биржевых данных, в то время как другие предоставляют доступ к криптовалютным биржам.

Брокерские API можно легко интегрировать в финтех-приложения, такие как личные финансы или цифровой банкинг, если вы видите, что инструменты инвестирования отсутствуют.

Преимущества финтех-API

Внедрение API-интерфейсов может расширить спектр услуг вашего финансового продукта и повысить удобство работы ваших клиентов. Они также обеспечивают безопасность данных и соответствие требованиям приложения. Хотя вам не нужно работать над конкретной функцией, ее можно заменить, включив API. Вы можете посвятить больше времени оценке своего основного продукта и предоставлению клиентам более качественных услуг. Кроме того, при создании финтех-приложения вы должны сосредоточиться на таких аспектах, как кибербезопасность, юридические вопросы и даже маркетинг для продвижения вашего продукта. Таким образом, сокращая затраты на разработку, вы можете перераспределить финансы на эти аспекты. Некоторые из этих функций также могут выполняться через API.

API-интерфейсы значительно ускоряют процесс разработки, снижают затраты и расширяют ваш продукт простыми в использовании и необходимыми инструментами. Финансовые онлайн-услуги — одна из бурно развивающихся сфер на рынке технологий, поэтому при правильном продукте высоки шансы занять лидирующие позиции в нише.