Почему денежный поток важнее дохода

Ваш бизнес борется с денежным потоком в эти нестабильные времена? Это время, когда особенно важно понять, почему денежный поток важнее выручки.

Как владелец бизнеса, вы обязаны знать о финансовых показателях своего бизнеса. Если вы этого не знаете, то кто? Даже если в вашей команде есть финансовые консультанты и эксперты, лучше всего, если у вас есть представление о том, что происходит. Финансы — это основа вашего бизнеса.

Понимание различий между выручкой и денежным потоком еще более важно в условиях кризиса, подобного нынешнему. Знание разницы может спасти вас от огромных потерь или даже банкротства. Если вы до сих пор полностью передавали все свои финансы на аутсорсинг, сейчас самое время узнать об этом и взять это в свои руки.

Сейчас самое время строить конкретные и реалистичные планы. Одно лишь позитивное мышление не выведет вас из затруднительного положения. Разберитесь с холодными фактами и соответственно разработайте стратегию.

Ознакомьтесь с такими терминами, как денежный поток, выручка, маржа и накладные расходы, и узнайте, на чем ваш бизнес должен сосредоточиться в эти нестабильные времена. То, что важно, будет зависеть от вашей бизнес-модели, однако для большинства предприятий денежные потоки сейчас являются самой большой проблемой.

Почему денежный поток так важен? Как подготовить свой бизнес к кризису? И как можно быстро выделить деньги? Это некоторые из аспектов, которые мы обсудим ниже.

В чем именно разница между денежным потоком и доходом?

Самая большая разница заключается в том, что говорят нам цифры. Доход говорит нам, сколько денег ваша компания заработала от продаж. Тогда как денежный поток гораздо шире. Он показывает общую сумму входящих и исходящих денег. Денежный поток также включает деньги, поступающие, даже если они не получены от продаж.

Таким образом, в то время как доход показывает поступающий валовой доход, денежный поток показывает более широкую картину. Выручка измеряет доход, ваш денежный поток измеряет вашу ликвидность.

Дело в том, что доход обычно рассчитывается после того, как вы совершили продажу. Не учитывается, если вы уже получили деньги. Итак, возможно, вы заработали 10 000 долларов на бумаге, но еще не получили деньги.

Денежный поток — это фактические деньги, которые у вас есть, и он позволяет вам иметь дело с краткосрочным финансовым спросом. Например, вам нужен денежный поток для оплаты труда сотрудников или поставщиков.

Доход является более одномерным. Если вы продаете что-то за 100 долларов, то ваш доход составляет 100 долларов. Если вы продаете что-то за 1000 долларов, то ваш доход составит 1000 долларов. Просто как тот.

Теперь денежный поток также включает в себя деньги, уходящие из вашего бизнеса. Он показывает, сколько у вас есть после того , как все ваши регулярные расходы будут оплачены. Денежный поток позволяет вам делать более точные прогнозы, если вы безубыточны, делаете действительно хорошо или сползаете в долги. Так что гораздо важнее следить за своим денежным потоком, чем за доходом.

Почему денежный поток еще важнее во времена рецессии

Когда экономика в целом испытывает трудности, денежный поток становится еще более важным. Вы знаете, почему так много компаний закрываются прямо сейчас? – Потому что у них нет денег. У них может быть вся эта дебиторская задолженность, но деньги поступают на их счет слишком поздно.

Им нужны деньги, чтобы платить своим сотрудникам или даже на основные расходы, такие как аренда. Если наличные не приходят, их нет.

Теперь, когда глобальная экономика борется, вот что происходит. Почти все компании приносят прибыль. Но это только на бумаге. Продавец супермаркета может получить доход от последней поставки.

Однако супермаркет пока не мог дать им наличных. Они получили доход от заказов на доставку еды и ждут, когда клиенты заплатят. Клиент заказал еду с помощью кредитной карты. Они работают в модной компании и еще не получили зарплату, потому что у их работодателя нет денежного потока.

Вы видите, что здесь происходит? Это почти порочный круг. Только когда модная компания, наконец, заплатит сотруднику, дело сдвинется с мертвой точки. Тогда работник может заплатить супермаркету, а супермаркет может заплатить продавцу, и продавец, наконец, получит денежный поток.

Таким образом, получение большого дохода звучит здорово, но ваш бизнес не может выжить, пока вы не станете ликвидным. Вот почему денежный поток важнее дохода.

Как понять свой денежный поток?

Чтобы успешно вести свой бизнес или даже пережить бурю, в которой может оказаться ваш бизнес прямо сейчас, вам нужна финансовая грамотность. Что именно это?

Финансовая грамотность означает, что вы можете разбираться в своих финансах. Если вы посмотрите на финансовые отчеты, то вы знаете, что происходит в вашем бизнесе.

Многие владельцы бизнеса совершают ошибку, полностью отдавая свои финансовые дела на аутсорсинг. Они нанимают кого-то для этого. Но на самом деле, если вы не знаете, как дела у вашей компании в финансовом отношении, как вы можете управлять ею должным образом? Как вы можете принимать мудрые инвестиционные решения? Именно поэтому вам нужна финансовая грамотность.

Когда вы смотрите на свои бумаги, вам нужно понимать, какая часть является доходом, а какая денежным потоком. Только тогда вы точно будете знать, как на это реагировать.

Каждый бизнес уникален и, следовательно, имеет разное поведение денежных потоков. Возможно, в вашем бизнесе есть стабильный поток небольших сумм. Или, может быть, вы делаете огромные суммы, но реже. Это также зависит от того, насколько велики ваши расходы.

В любом случае почти все поведение денежных потоков нарушается во время кризиса. Вы можете ожидать, что вам будут платить медленнее, но можно ожидать, что вы будете платить быстрее. Ваши поставщики, вероятно, будут менее терпеливы с вами, потому что они полагаются на вашу оплату.

Ваши клиенты, с другой стороны, могут столкнуться с трудностями и не заплатить вам вовремя. Это печально, но ничего не поделаешь. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на них, вам нужен план игры о том, что вы будете делать, если вам нужно платить быстрее, чем вам платят.

Знайте свои данные и создайте план

Теперь, когда вы понимаете денежный поток и обладаете базовой финансовой грамотностью, следующий шаг. Вы хотите ознакомиться с вашими данными и составить план.

Это может быть 60- или 90-дневный план, в котором указано, сколько денег потребуется в следующем периоде. После того, как у вас есть план, пришло время проявить изобретательность. Важно помнить на этом этапе: не манипулируйте своими данными, чтобы чувствовать себя лучше.

Может быть, вы столкнулись с суровой правдой, что ваши цифры убыточны… или, может быть, вы хотите сделать какие-то оценки, которые слишком великодушны и нереалистичны, но вам будет легче… не делайте этого. Будьте максимально честны с собой. Возможно, даже лучше быть чуточку более пессимистичным, чем обычно. Ложь себе не поможет выйти из сложной ситуации.

Большинство владельцев бизнеса либо недооценивают, либо переоценивают необходимый им денежный поток. Трудно уложиться в точное число, когда вы делаете предположения и оценки. Чтобы быть готовым к худшему, лучше переоценить, чем недооценить свои потребности в денежных потоках.

Оцените свои ресурсы

Теперь, когда вы знаете свои цифры, пришло время взглянуть на ваши ресурсы. Вы уверены, что продержитесь следующие 60 или 90 дней? Где взять деньги? Можно спросить в вашем банке? Легко ли его брать?

Надейся на лучшее, но реально готовься к худшему. Используйте силу негативной подготовки и ничего не оставляйте на волю случая. Негативная подготовка означает задавать себе вопросы: Чего я не знаю? Что я не вижу? Что самое худшее, что может случиться? Эти три вопроса позволят вам подготовиться к худшему сценарию.

Мы снова хотим подчеркнуть, что важно быть честным с самим собой по этому поводу. Если вы не видите возможности увеличить денежный поток для своих нужд, каков ваш запасной план? Что вы будете делать, если случится что-то неожиданное?

Подумайте, как вы могли бы привлечь больше новых (или постоянных) клиентов. Это хороший способ увеличить денежный поток. Может быть, вы можете выйти на новый рынок? Может быть, кризис открыл для вас новые возможности?

Как можно сократить продолжительность транзакции, чтобы получить денежный поток раньше? Могут ли клиенты внести предоплату? Есть ли у вас частный капитал, чтобы инвестировать в свой бизнес прямо сейчас? Или вы могли бы найти инвесторов, чтобы поддержать вас? Все это стратегии, которые помогут вам пережить трудные времена.

Что включить в свой план?

Помимо денежного потока, вы также хотите знать свою ежемесячную валовую прибыль. Теперь, что это? Ваша валовая прибыль в основном говорит вам, сколько денег вы зарабатываете за продажу за вычетом затрат на продажу вашего продукта.

Например, цифровое агентство может продавать консультации за 2500 долларов, но при этом тратит 300 долларов на маркетинг. Это означает, что валовая прибыль для этого продукта составляет 2200 долларов.

Если бы вам пришлось скорректировать свою стратегию во время пандемии коронавируса, ваша маржа тоже могла бы измениться. Например, ресторан, который зависит от физического местоположения, имеет определенную маржу. Но теперь они могут заниматься только доставкой. Маржа, скорее всего, изменилась.

Следующее, о чем нужно подумать, это то, какие расходы абсолютно необходимы. Что можно отсрочить, а что можно вырезать совсем? Например, вам все еще могут понадобиться ваши лучшие сотрудники, чтобы поддерживать бизнес в рабочем состоянии. Их зарплата — это необходимые расходы, которые нельзя откладывать. Вам также понадобится некоторая форма маркетинга, чтобы привлечь клиентов.

Отсрочка некоторых расходов дает вам возможность сохранить часть денежного потока для более срочных дел. Что вы можете отложить? Может быть, есть возможность заплатить арендную плату немного позже? Готовы ли некоторые высокооплачиваемые сотрудники пойти на временное сокращение заработной платы? Может, даже приостановить выплату? Стремитесь к открытому общению с ними об их текущей ситуации.

Должны ли вы сократить свой маркетинг?

Маркетинговый бюджет обычно первое, что вы хотите сократить. Звучит как хорошая идея сохранить свой маркетинговый бюджет, чтобы у вас был больший денежный поток, верно?

Но помните, без маркетинга у вас будет меньше клиентов, а это значит, что денежный поток увеличится. Маркетинг иногда требует времени, прежде чем эффект станет заметен. Вот почему вы думаете, что можете сократить его на данный момент. Однако потенциальный риск заключается в том, что к моменту окончания карантина у вас не останется клиентов, поскольку вы не занимались маркетингом.

Прежде чем сокращать расходы, проведите углубленное исследование и выработайте стратегию. Даже сокращение заработной платы сотрудников может нанести долгосрочный ущерб. Это может разрушить команду, на создание которой у вас ушли годы. Принимайте решения, которые вам удобны.

Как увеличить денежный поток

Теперь вы знаете, почему денежный поток важнее дохода. Но как вы можете увеличить доход во время экономического спада? Вот несколько стратегий.

Добавьте сильную гарантию

Во-первых, вы можете увеличить свои продажи, предоставив более качественные гарантии. Это может показаться нелогичным. Не будут ли ваши клиенты злоупотреблять вашей гарантией? Если ваш продукт хорош, то все наоборот. Вот почему:

Большинство клиентов неохотно покупают, потому что весь риск лежит на них. Если нет гарантии, им будет намного сложнее принять решение о покупке. Если вы предлагаете сильную гарантию или гарантии, вы снимаете риск. Весь риск теперь на вас.

Но поскольку ваш продукт хорош и делает то, что вы обещаете, вам не о чем беспокоиться. Большинство людей не будут использовать гарантию, если они удовлетворены. Таким образом, почти для всех предприятий хорошая гарантия (без лазеек) увеличивает продажи. Но продавать тот же товар с гарантией не дороже. Следовательно, у вас больше денежных потоков.

Привлекайте новых клиентов

Еще один отличный способ увеличить денежный поток — активно искать новых клиентов. На какие неосвоенные рынки вы можете выйти? Может быть, вы занимаетесь бизнесом в местном масштабе и у вас не так много онлайн-решений? Сейчас самое время выйти в интернет и создать там клиентскую базу.

Продажа онлайн-продукта так хороша, потому что у вас нет больших накладных расходов. В большинстве случаев вам не нужно хранить какие-либо запасы, поскольку продукт является цифровым, а не физическим. Покупателю не нужно ждать доставки, он может приступить к работе прямо сейчас. Это особенно верно для информационных продуктов или онлайн-коучинга.

Низкие накладные расходы, но увеличение продаж приводит к большему денежному потоку. Иногда то, что вы продаете, нужно лишь немного изменить, чтобы оно могло продаваться в Интернете. Это один из лучших способов увеличить денежный поток во время блокировки.

Dare для выпуска бета-продуктов

Есть ли у вас какие-либо предстоящие новые продукты или услуги, которые не полностью завершены? Вместо того, чтобы детализировать все до мельчайших деталей, окупится ранний выпуск продукта.

Особенно, если то, что вы создали, помогает другим пережить кризис. Например, может быть, вы предлагаете онлайн-коучинг о том, как вывести свой бизнес в онлайн. Но последние два модуля еще не записаны. Вы хотели бы уже выпустить программу и продавать ее по мере ее завершения.

Большинство ваших клиентов не будут возражать или даже не заметят. К тому времени, когда они пройдут программу, у вас будет все для них настроено.

Альтернативные структуры ценообразования

Если вам нужен быстрый денежный поток, вы можете скорректировать структуру ценообразования. Если клиенты не могут заплатить полную цену вперед, может быть, они могут заплатить половину? Может быть, даже предложите им план платежей в течение следующих трех месяцев — таким образом вы будете получать наличные каждый месяц.

Многие предприятия предлагают подарочные карты, которые позволяют им получать наличные деньги сейчас и позаботиться об их выполнении позже. Это лучше всего продавать клиентам, которые уже лояльны и хотят поддержать ваш бизнес в трудные времена.

У вас может возникнуть соблазн предложить свой продукт или услугу дешевле, чтобы ускорить денежный поток. Но часто в этом нет необходимости. Помогает просто продление периода оплаты еще на несколько месяцев. Вернитесь к планам оплаты, прежде чем начать предоставлять скидки.

Хотите больше секретов денежной привычки?

Вы будете удивлены, но большинство владельцев бизнеса мало знают о различиях в доходах и денежных потоках. Легко начать бизнес, но гораздо сложнее поддерживать его, особенно если грянет неожиданный кризис.

Вы, возможно, заметили, что бизнес Дэна Лока очень незначительно пострадал от этой рецессии. Ему не пришлось увольнять ни одного сотрудника, у него по-прежнему работает маркетинг, и за последние месяцы он выпустил несколько новых решений.

Как он смог это сделать? Дело в том, что Дэн Лок за время своей работы пережил пять рецессий. Таким образом, он, естественно, усвоил некоторые привычки управления деньгами, которые обеспечивают безопасность его бизнеса.

Если вы хотите защитить свой денежный поток и доход от кризисов, не будет ли полезно поучиться на его опыте? Прямо сейчас вы можете сделать это с помощью видеотренинга Millionaire Money Habits. Прямо сейчас вы можете пройти обучение и сэкономить 50%. Посмотреть все подробности прямо здесь.