ความคุ้มครองสุขภาพปี 2023: คำแนะนำของคุณเกี่ยวกับตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยเป็นช่องทางที่สะดวกสำหรับผู้คนในการสำรวจตัวเลือกการประกันภัยต่างๆ เลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด และสมัครแผนประกันสุขภาพได้ในที่เดียว ตลาดเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าทุกคนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายได้อย่างเท่าเทียมกัน ทำให้ผู้ใช้สามารถทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยได้อย่างง่ายดายโดยไม่จำเป็นต้องมีการโต้ตอบทางกายภาพ ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบราคาและบริการที่นำเสนอโดยผู้ให้บริการประกันภัยต่างๆ และรับกรมธรรม์ประกันภัยได้อย่างสะดวกโดยไม่ต้องออกจากบ้าน

ตลาดประกันภัยทำงานอย่างไร?

ตลาดประกันภัยเปรียบเสมือนประตูที่เชื่อมโยงผู้คนและธุรกิจกับบริษัทที่เสนอทางเลือกความคุ้มครองด้านสุขภาพที่แตกต่างกัน วัตถุประสงค์หลักของตลาดนี้คือเพื่อให้การแบ่งปันข้อมูลง่ายขึ้น และสำหรับกระบวนการรับลูกค้า การประเมินความเสี่ยง และการจัดการการเรียกร้องให้เป็นอัตโนมัติ ผ่านตลาด บุคคลสามารถเปรียบเทียบราคาจากผู้ให้บริการต่างๆ และเลือกแผนการซื้อที่เหมาะสมได้ เมื่อเลือกแผนแล้ว จะชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือน และผู้ขายที่เลือกจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลบางส่วนหรือทั้งหมดตามที่ระบุไว้ในแผน เว็บไซต์ Marketplace ไม่เพียงแต่ทำหน้าที่เป็นร้านค้าออนไลน์ที่สามารถซื้อแผนประกันภัยได้ แต่ยังนำเสนอฟีเจอร์ต่างๆ เช่น ตัวเลือกการชำระเงิน และความสามารถในการตั้งค่าตัวกรองตามเกณฑ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้สามารถกำหนดช่วงสำหรับค่าประกันหรือกรองตามการให้คะแนนของบริษัทประกันภัย

ความแตกต่างระหว่างการประกันภัยตลาดออนไลน์และ Medicare

Medicare คือโครงการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมบุคคลที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป โดยทั่วไปแล้วบุคคลที่อายุน้อยกว่าไม่สามารถเข้าถึง Medicare ได้ และจะต้องขอแผนประกันสุขภาพผ่านตลาดแทน

สำรวจแผนประกันภัยที่หลากหลาย

ในสหรัฐอเมริกา บุคคลที่มีอายุระหว่าง 30 ถึง 65 ปี มีแผนประกันที่หลากหลายให้เลือก

มีแผนที่แตกต่างกันสี่ประเภทที่มีอยู่ในตลาดประกันภัย แบบแรกเรียกว่าแพลตตินัม ซึ่งจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณ 90% โดยให้คุณจ่ายเพียง 10% เท่านั้น ตัวเลือกที่สองคือทองคำ ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่าย 80% ของคุณ โดยต้องชำระเงิน 20% จากคุณ หากคุณเลือกแผน Silver จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย 70% และคุณจะต้องรับผิดชอบส่วนที่เหลือ 30% สุดท้ายนี้ มีแผน Bronze ที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณ 60% โดยให้คุณจ่าย 40%

สำหรับบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปี มีแผนประกันพิเศษที่เรียกว่า Catastrophic ภายใต้แผนนี้ คุณจะได้รับการชำระเงินหลังจากที่คุณมีค่าใช้จ่ายส่วนแรกถึงจำนวนเงินสูงสุดที่หักลดหย่อนได้เท่านั้น ซึ่งก็คือ 8,700 ดอลลาร์ในปี 2022 แผนนี้ครอบคลุมการเยี่ยมเยียนผู้ให้บริการปฐมภูมิสามครั้ง และยังรวมถึงการนัดหมายการดูแลป้องกันฟรีอีกด้วย

ตลาดประกันภัยเป็นเรื่องธรรมดาในสหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา ตลาดประกันภัยได้รับการจัดตั้งขึ้นเป็นองค์ประกอบสำคัญของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ซึ่งบารัค โอบามาประกาศใช้ในปี 2010 โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงการประกันสุขภาพสำหรับชาวอเมริกัน กฎหมายนี้กำหนดให้รัฐต้องมีตลาดที่สามารถซื้อและขายแผนการรักษาพยาบาลได้ แต่ละรัฐมีตัวเลือกในการสร้างตลาดของตนเอง นี่คือตัวอย่างบางส่วนของตลาดกลางอย่างเป็นทางการของรัฐ:

1. ตลาดนิวเจอร์ซีย์
   
2. โคโลราโด
   
3. ฟลอริดา
   
4. เท็กซัส
   

หากรัฐตัดสินใจที่จะไม่มีตลาดของตนเอง รัฐนั้นจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของการแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลาง

ปัจจุบัน ในสหรัฐอเมริกา มีบริษัทประกันชีวิตมากกว่า 2,000 แห่ง และบริษัทประกันภัยทรัพย์สินประมาณ 8,000 แห่ง ผู้ให้บริการประกันภัยเหล่านี้อาจเป็นได้ทั้งหุ้นร่วมหรือบริษัทประกันภัยรวม เมื่อพูดถึงตลาดกลาง พวกเขามีตัวเลือกการประกันภัยสามประเภทที่แตกต่างกัน

1. คุณสมบัติ
2. ทางการค้า
3. ส่วนตัว

นี่คือห้าตลาดประกันภัยที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา:

1. จุดเด่นของ Blue Cross Blue Shield ตลาดประกันภัยช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองด้วยแผนประกันภัยที่สำคัญทั้งหมด รวมถึงความคุ้มครองด้านทันตกรรม ด้วยความช่วยเหลือเสมือนจริง คุณสามารถเลื่อนดูตัวเลือกต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย มีบริษัทท้องถิ่น 34 แห่งที่คุณสามารถเลือกได้จากในตลาดนี้
2. ออสการ์. คุณสามารถค้นหาแผนประกันเงินและทองแดงราคาไม่แพงและโปรแกรมการจัดการสุขภาพที่หลากหลายได้ในตลาด พวกเขายังเสนอการเยี่ยมชมทางไกลฟรีเพื่อความสะดวกของคุณ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าความคุ้มครองทางทันตกรรมไม่รวมอยู่ในตัวเลือกของตลาด
3. ไกเซอร์ เพอร์มาเนร์เต้. คุณมีตัวเลือกในการกำหนดเวลาการประชุมออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ ทั้งทางโทรศัพท์หรือวิดีโอแชท บางแผนมีประกันทันตกรรมที่ออกแบบมาสำหรับเด็กโดยเฉพาะ คุณภาพการบริการของตลาดประกันภัยนี้ได้รับการยกย่องอย่างสูงและได้รับคะแนนสูงสุดจาก Healthcare.gov
4. เอ็ทน่า ซีวีเอส เฮลท์. ตลาดประกันภัยมีตัวเลือกแผนประกันภัยที่หลากหลายสำหรับสมาชิก พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากแฮงเอาท์วิดีโอเพื่อความต้องการด้านการรักษาพยาบาลของตนได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าไม่มีความคุ้มครองด้านทันตกรรมในตลาด นอกจากนี้ บริษัทยังได้รับคะแนนปานกลางที่ 3.37 จาก 5 จาก Healthcare.gov
5. ยูไนเต็ดเฮลธ์แคร์ แผนบางแผนให้ความคุ้มครองด้านทันตกรรม แต่มีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับอัตราเฉลี่ยของตลาด น่าเสียดายที่ลูกค้าไม่พอใจกับแผนเหล่านี้มากนัก

ตลาดประกันภัยทั่วโลก

นี่คือตลาดประกันภัยชั้นยอดจากส่วนต่างๆ ของโลก มาดูพวกเขากันดีกว่า

ประเทศอังกฤษ

ในสหราชอาณาจักร บุคคลสามารถรับประกันภัยส่วนบุคคลจากนายหน้าประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญ และบริษัทด้านการลงทุน ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นของผู้คนที่เลือกแผนประกัน แทนที่จะพึ่งพาการรักษาพยาบาลมาตรฐานเพียงอย่างเดียว การเปลี่ยนแปลงนี้อาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงกฎหมายบำนาญ ตัวเลือกการประกันภัยที่มีให้ครอบคลุมพื้นที่ต่างๆ

• คุณสมบัติ
• รถยนต์
• มารีน
• การบิน
• ประกันระยะสั้น

ในสหราชอาณาจักร ปัจจุบันมีบริษัทประกันภัยมากกว่า 400 แห่ง ต่อไปนี้เป็นห้าบริษัทชั้นนำในประเทศ:

1. พลเรือเอกประกันภัย. Admiral Group เสนอตัวเลือกการประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงการประกันบ้าน การเดินทาง รถยนต์ สัตว์เลี้ยง และการเงิน
2. AXA UK/ บริษัทจากฝรั่งเศสให้บริการประกันภัยหลายประเภท เช่น ความคุ้มครองบ้าน รถยนต์ การเดินทาง และธุรกิจ
3. Age Co. องค์กรการกุศลมีแผนกการค้าที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยและบริการทางการเงิน เช่น ประกันภัยรถยนต์ บ้าน และการเดินทาง
4. AIG หรือ American International Group บริษัทนี้เป็นบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ที่ให้บริการประกันชีวิต อีกทั้งยังให้ความคุ้มครองการเจ็บป่วยร้ายแรงและการประกันภัยธุรกิจอีกด้วย
5. Allianz: ผู้ให้บริการทางการเงินและการประกันภัยในสหราชอาณาจักร บริษัทระหว่างประเทศมุ่งเน้นในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายให้แก่ลูกค้า

ออสเตรเลีย

ในประเทศออสเตรเลีย อุตสาหกรรมประกันภัยสามารถแบ่งได้เป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ชีวิต สุขภาพ และการประกันภัยทั่วไป ตามเนื้อผ้า บริษัทประกันรายใหญ่จะเน้นไปที่การประกันภัยประเภทใดประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตาม เทรนด์ใหม่กำลังเกิดขึ้น โดยบริษัทต่างๆ นำเสนอบริการที่หลากหลายมากขึ้น ต่อไปนี้คือบริษัทประกันภัยห้าอันดับแรกที่ดำเนินธุรกิจในออสเตรเลียในปัจจุบัน:

1. Australian Associated Motor Insurers Limited เป็นบริษัทที่ให้บริการประกันภัยหลายประเภท รวมถึงประกันภัยรถยนต์ บ้าน CTP และธุรกิจ
2. แอกซ่า: ในออสเตรเลีย บริษัทข้ามชาติแห่งนี้มีชื่อเสียงในด้านประกันภัยการเดินทางและการพาณิชย์ ซึ่งแตกต่างจากแผนกในสหราชอาณาจักร

เยอรมนี

ตลาดประกันภัยในเยอรมนีกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 10% ต่อปี มีประกันภัยหลายประเภทให้ลูกค้าเลือก

ประมาณ 37% ของตลาดประกันภัยประกอบด้วยประกันภัยส่วนบุคคล ในทางกลับกัน ค่าประกันสุขภาพคิดเป็นประมาณ 12% ของเบี้ยประกันทั้งหมด ส่วนที่ใหญ่ที่สุดของตลาดประกันภัยในเยอรมนี ประมาณ 51% ครอบครองโดยประกันภัยทรัพย์สิน

ตลาดประกันภัยของเยอรมนีมีบริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียงหลายแห่ง ด้านล่างนี้เรานำเสนอการรวบรวมผู้ให้บริการประกันภัยห้าอันดับแรกในประเทศ

1. Generali Deutschland: ผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ที่สุดของเยอรมนีนำเสนอบริการที่หลากหลาย เช่น ความคุ้มครองรถยนต์ บ้าน สุขภาพ ชีวิต ธุรกิจ และการเงิน
2. Allianz: ตลาดประกันภัยที่มีชื่อเสียงในเยอรมนีคือบริษัทประกันภัยระดับโลก โดยให้ความคุ้มครองการประกันภัยประเภทต่างๆ สำหรับบุคคลและธุรกิจ ตลอดจนบริการสำหรับการจัดการสินทรัพย์
3. ARAG Group: ตลาดประกันภัยพบได้ทั่วไปในประเทศในสหภาพยุโรป มีความคุ้มครองประกันภัยหลายประเภท เช่น ประกันภัยธุรกิจ ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ
4. ERGO Insurance Group: ตลาดประกันภัยมีอยู่ในกว่า 30 ประเทศ และมีตัวเลือกประกันภัยที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงประกันชีวิต สุขภาพ บ้าน และประกันภัยรถยนต์ ตลอดจนโซลูชั่นประกันภัยธุรกิจ และบริการทางการเงิน
5. Hannover Re Group: บริษัทที่ให้บริการประกันชีวิตและประกันวินาศภัย บริการทางการเงิน และการให้คำปรึกษาทางธุรกิจ เป็นที่รู้จักในนามบริษัทประกันภัยต่อ

อินเดีย

อินเดียอยู่ในอันดับที่ 11 ประเทศชั้นนำในอุตสาหกรรมประกันภัยทั่วโลก ปัจจุบันมีผู้ให้บริการประกันชีวิตในประเทศทั้งหมด 24 ราย ในจำนวนนี้ บริษัทหนึ่งเป็นองค์กรของรัฐบาล ในขณะที่อีก 23 แห่งที่เหลือเป็นกิจการร่วมค้าหรือบริษัทเอกชน เพื่อช่วยคุณสำรวจตัวเลือกต่างๆ เราได้รวบรวมรายชื่อนายหน้าประกันภัยห้าอันดับแรกในอินเดีย

1. Life Insurance Corporation of India (LIC): ตลาดประกันภัยมีบริษัทของรัฐที่เสนอตัวเลือกการประกันภัยที่หลากหลาย เช่น การคืนเงิน เงินกองทุน เงินบำนาญ และแผนประกันบุตร พวกเขามีอัตราการชำระหนี้สูงถึง 98%
2. ICICI พรูเด็นเชียลประกันชีวิต: เป็นที่รู้จักในฐานะผู้ให้บริการประกันภัยเอกชนรายแรกในอินเดีย ให้บริการประกันภัยหลายประเภทและมีอัตราการชำระหนี้ 96%
3. SBI Life Insurance: การร่วมทุนระหว่าง State Bank of India และ BNP Paribas เสนอแผนประกันชีวิตที่หลากหลาย ตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือแผน 'SBI Life Saral Pension' และ 'SBI Life Shubh Nivesh' มีอัตราการชำระหนี้ค่าสินไหมทดแทนสูงกว่า 95% HDFC Standard Life Insurance: บริษัทเอกชนที่ขึ้นชื่อในเรื่องการชำระค่าสินไหมทดแทนด้านสุขภาพ
4. Max Life Insurance: แผนระยะยาว Max Life Smart Secure Plus เป็นตัวเลือกประกันภัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาดประกันภัย ซึ่งประกอบด้วยสาขามากกว่า 200 แห่ง แผนพิเศษนี้มีความโดดเด่นเนื่องจากให้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมพร้อมกับความคุ้มครองประกันชีวิต

บทสรุป

เราได้รวบรวมรายชื่อบริษัทประกันภัยชื่อดังที่คุณสามารถหาได้ทางออนไลน์ คุณสามารถใช้สิ่งนี้เป็นข้อมูลอ้างอิงเพื่อสร้างตลาดประกันภัยของคุณเองหรือเพียงแค่เรียกดูรายการคุณสมบัติทั่วไปด้านล่าง ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำสำหรับสิ่งที่คุณสามารถรวมไว้ในตลาดประกันภัยของคุณได้:

• ลูกค้าสามารถเปิดบทสนทนา การจัดการการเรียกร้อง กับผู้ขายได้โดยใช้แบบฟอร์มเฉพาะ แบบฟอร์มนี้ช่วยให้ติดตามความละเอียดทั้งหมดได้ในหน้าต่างเดียว
• การบูรณา การเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ ช่วยให้สามารถวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าและให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยส่วนบุคคลได้
• เว็บไซต์อาจมี ตัวกรองเพิ่มเติม ที่ทำให้ค้นหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องจากแหล่งข้อมูลต่างๆ ได้ง่ายขึ้น ตัวกรองเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถค้นหารายละเอียดเฉพาะในลักษณะการสนทนา ทำให้กระบวนการนี้ใช้งานง่ายยิ่งขึ้น
• แจ้งให้ลูกค้าของคุณทราบเกี่ยวกับการอัปเดตหรือข่าวสารเกี่ยวกับสินค้าคงคลังของแบรนด์ของคุณโดยส่ง การแจ้งเตือนแบบพุช การแจ้งเตือนเหล่านี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าของคุณจะรับทราบข่าวสารอยู่เสมอและมีข้อมูลล่าสุดเพียงปลายนิ้วสัมผัส
• คุณสามารถตั้งค่าการโทรกับตัวแทนบริษัทของคุณโดยการ นัดหมายเสมือนโดยใช้ปฏิทินออนไลน์
• ผสานรวม แชทบอท เพื่อให้แน่ใจว่ามีการตอบกลับอย่างรวดเร็วและเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าบนเว็บไซต์ของคุณ ด้วยการนำแนวทางการสนทนามาใช้ คุณจะรักษาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้มากขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ
• ขณะนี้ผู้จำหน่ายประกันภัยสามารถให้ คำปรึกษาเสมือนจริง เพื่อแบ่งปันความเชี่ยวชาญของตนกับลูกค้าที่อยู่ที่บ้านได้
• ตลาดประกันภัยมี แดชบอร์ดที่อัดแน่นไปด้วยคุณลักษณะต่างๆ ให้กับผู้ขาย แดชบอร์ดเหล่านี้มีการตั้งค่าที่หลากหลายซึ่งช่วยให้ผู้ขายสามารถเพิ่มประเภทการประกันภัยและผู้จำหน่ายประเภทต่างๆ เช่น บริษัทที่ปรึกษาหรือประกันภัย ตลอดจนที่ปรึกษาด้านกฎหมายหรือการเงิน

Simtech Development ช่วยให้คุณเปิดตัวตลาดการประกันสุขภาพของคุณ

เราวิเคราะห์สิ่งที่ลูกค้าต้องการอย่างรอบคอบเพื่อออกแบบโครงสร้างของตลาดประกันสุขภาพในอนาคต จากนั้นเราจะสร้างมันขึ้นมาโดยใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีที่เหมาะสมที่สุด ไม่ว่าจะหมายถึงการปรับแต่งแพลตฟอร์มที่มีอยู่หรือสร้างใหม่ตั้งแต่ต้น หลังจากการทดสอบอย่างละเอียด เราจะโฮสต์ตลาดบนเซิร์ฟเวอร์ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อกับที่ปรึกษาของเราและแจ้งสิ่งที่คุณต้องการ

สร้างตลาดประกันภัยของคุณเอง