AI ทำให้การประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการตรวจจับการฉ้อโกงฉลาดขึ้นได้อย่างไร

เทคโนโลยี AI มีระบบข้อมูลที่ได้รับการปฏิรูปเป็นอย่างดีและแท้จริงโดยทำให้สามารถปรับให้เข้ากับมนุษย์ได้มากขึ้นในขณะที่ปรับปรุงปฏิสัมพันธ์ระหว่างมนุษย์และระบบคอมพิวเตอร์อย่างมีนัยสำคัญ ด้วยเหตุนี้ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยจึงได้ปรับปรุงกระบวนการจัดการการเคลมโดยทำให้เร็วขึ้น ดีขึ้น และมีข้อผิดพลาดน้อยลง

ขณะนี้ บริษัทประกันมีตัวเลือกในการจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ดีขึ้นมาก โดยใช้เทคโนโลยีในลักษณะต่อไปนี้:

• อำนวยความสะดวกให้กับบริการ Q&A แบบเรียลไทม์สำหรับการแจ้งครั้งแรกเมื่อเกิดความสูญเสีย
• ประเมินการเรียกร้องล่วงหน้าในขณะที่ทำให้กระบวนการประเมินความเสียหายเป็นไปโดยอัตโนมัติ
• ตรวจจับการฉ้อโกงการอ้างสิทธิ์โดยอัตโนมัติผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลที่สมบูรณ์
• การคาดการณ์รูปแบบปริมาณการเรียกร้อง
• การวิเคราะห์การสูญเสียที่เพิ่มขึ้น

ตั้งแต่แชทบ็อตอัจฉริยะที่ให้บริการลูกค้าอย่างรวดเร็วตลอด 24 ชั่วโมง ไปจนถึงเทคโนโลยีแมชชีนเลิร์นนิงที่ช่วยเสริมการทำงานของสถานที่ทำงานผ่านระบบอัตโนมัติ ศักยภาพในการขยายของปัญญาประดิษฐ์ในการประกันภัยได้ถูกนำมาใช้ในหลาย ๆ ด้านแล้ว

ด้วยความตระหนักรู้และทรัพยากรที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับอิทธิพลที่เปลี่ยนแปลงเกมของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย ความลังเลใจในเบื้องต้นและความไม่สบายใจที่ตื้นๆ ในการใช้งานจึงค่อยๆ จางหายไปอย่างรวดเร็วเมื่อเริ่มเชื่อมั่นในความสามารถและโอกาสมากมายที่ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง . คำถามเดียวที่ยังคงอยู่คือ เราจะสามารถผลักดันความสามารถของมันได้ไกลแค่ไหน?

บทบาทของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

ในปีพ.ศ. 2560 ปัญญาประดิษฐ์ได้แสดงให้เห็นเนื้อหาในแนวธุรกิจต่างๆ ด้วยการสร้างสภาพแวดล้อมอัตโนมัติที่ควบคุมและเพิ่มประสิทธิภาพทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วเพื่อผลผลิตสูงสุด

เห็นได้ชัดว่า บริษัทประกันภัยได้รับประโยชน์มากมายจากการลงทุนในเทคโนโลยีที่เปิดใช้งาน AI ซึ่งไม่เพียงแต่ทำให้การจัดกำหนดการงานระดับผู้บริหารเป็นไปโดยอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มคุณภาพการบริการด้วยการช่วยให้ตัวแทนตัดสินใจได้อย่างถูกต้องและตัดสินที่หักล้างไม่ได้

ภาพรวมของนวัตกรรมและโซลูชั่นที่ใช้ AI

ปัจจุบันบริษัทประกันภัยเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญ 3 ประการ ได้แก่

• เข้าถึงลูกค้าเป้าหมายในเวลาที่เหมาะสม
• จัดหาชุดผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้า
• การสนับสนุนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เร็วที่สุดสำหรับลูกค้าประจำและการปฏิเสธการเรียกร้องที่หลอกลวง

บริษัทประกันภัยต่างพยายามหาระบบที่ล้ำหน้าทางเทคโนโลยีที่ช่วยให้พนักงานทุกคนมีข้อมูลตรงกัน พนักงานเหล่านี้แตกต่างกันไปตั้งแต่ตัวแทน นายหน้า ผู้ตรวจสอบการเคลม ไปจนถึงการตลาดและทีมสนับสนุน พนักงานกลุ่มนี้ประกอบกับกระบวนการที่ซ้ำซ้อนทำให้เกิดความสับสนในระบบนิเวศการประกันภัย

ในการทำให้ระบบมีความประณีตและมีประสิทธิภาพมากขึ้น พวกเขาควรเลือกใช้โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่เสถียรและสม่ำเสมอ ซึ่งสามารถเจาะชั้นของความสับสนและขับเคลื่อนการนำเสนอคุณค่าที่ชัดเจนไปสู่ลูกค้า AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยนำเสนอโซลูชั่นที่ใช้เทคโนโลยีที่มีแนวโน้มว่าจะเป็นไปได้:

การไหลของข้อมูลทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

อุตสาหกรรมจำนวนมากได้ปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไปของเทคโนโลยีดิจิทัล และได้บูรณาการระบบอัตโนมัติและหุ่นยนต์อย่างสร้างสรรค์เพื่อเปลี่ยนรูปแบบช่องทางการผลิตและโครงสร้างที่ไม่ตรงกัน อุตสาหกรรมบางส่วนที่มีประสบการณ์และใช้ประโยชน์จากพลังของปัญญาประดิษฐ์ ได้แก่ การบริการ การดูแลสุขภาพ การบริการลูกค้า อีคอมเมิร์ซ และอื่นๆ

ข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทประกันและบริษัทประกันภัยรายล้อมไปด้วยกองข้อมูล และส่วนการจัดการอื่นๆ ที่กระจัดกระจายไม่ใช่เรื่องใหม่

ด้วยการใช้ประโยชน์จากความสามารถในการประมวลผลข้อมูลของ AI บริษัทประกันสามารถเปิดใช้งานสภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนที่สร้างขึ้นอย่างมีกลยุทธ์ ซึ่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการโต้ตอบทางธุรกิจและการโต้ตอบกับลูกค้าสามารถไหลจากแผนกหนึ่งไปยังอีกแผนกหนึ่งบนแพลตฟอร์มทั่วไปโดยไม่ต้องมีตัวทำลายลูกโซ่ ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงไม่เพียงแต่จัดการจัดการงานสำหรับพนักงานเท่านั้น แต่ยังช่วยยกระดับคุณภาพของระบบการจัดการข้อมูลแบบครบวงจรอีกด้วย

การสนับสนุนการเรียกร้องอัตโนมัติ

สามารถใช้แชทบอทแบบ AI เพื่อปรับปรุงสถานะปัจจุบันของกระบวนการเรียกร้องที่ดำเนินการโดยพนักงานหลายคน ขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์ กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแบบไม่ต้องสัมผัสสามารถขจัดการแทรกแซงของมนุษย์ที่มากเกินไป และสามารถรายงานการเรียกร้อง จับความเสียหาย อัปเดตระบบ และสื่อสารกับลูกค้าได้ทั้งหมดด้วยตัวเอง กระบวนการที่ง่ายดายเช่นนี้จะทำให้ลูกค้ายื่นคำร้องโดยไม่ต้องยุ่งยากมากนัก

ตัวอย่างเช่น Chatbot ที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถตรวจสอบการอ้างสิทธิ์ ตรวจสอบรายละเอียดนโยบาย และส่งผ่านอัลกอริธึมการตรวจจับการฉ้อโกงก่อนที่จะส่งคำสั่งการโอนเงินไปยังธนาคารเพื่อชำระค่าสินไหมทดแทน

นี่เป็นตัวอย่างที่ดีที่สุดที่แสดงให้เห็นว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนด้วยเอกสารมาตรฐานสามารถลดความพยายามของมนุษย์และบอทตรวจสอบได้ ดังนั้นจึงช่วยประหยัดแรงงานสำหรับบริษัทประกันภัยยักษ์ใหญ่และให้ความช่วยเหลือลูกค้าได้ทันที นอกจากนี้ ระบบสนับสนุนการเคลมอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถปลดปล่อยบริษัทต่างๆ จากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีราคาแพง ข้อผิดพลาดของมนุษย์ และความไม่ถูกต้องที่เป็นผลโดยการระบุรูปแบบข้อมูลในรายงานการเคลม

แชทบอทพลังโต้ตอบของการประกันภัย

เนื่องจากเอกสารที่มีความยาว นโยบายที่ซับซ้อนและคำแนะนำที่น่าเบื่อ ลูกค้ามักเกิดความหวาดกลัวและรู้สึกสับสนและหวาดหวั่นกับแนวคิดที่จะตกลงทำประกัน พวกเขาต้องการปฏิสัมพันธ์แบบมนุษย์ที่ช่วยให้การทำธุรกรรมและการศึกษาเป็นไปอย่างราบรื่น

แนะนำสำหรับคุณ:

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

คุณสมบัติ

สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน

นิกิล เอส.

31 กรกฎาคม 2565

แชทบอทอัจฉริยะเกินความสามารถของตัวแทนประกันภัยและทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยเสมือนในแอพส่งข้อความบนอุปกรณ์ของลูกค้า เพื่อความเข้าใจในเชิงลึกเกี่ยวกับคำถามของลูกค้า แชทบอทควรมีการสนับสนุน NLP พร้อมกับการวิเคราะห์ความรู้สึกเพื่อประเมินปฏิกิริยาของลูกค้าและแก้ไขปัญหาตามนั้น

ลูกค้าสามารถพิมพ์หรือใช้เสียงเพื่อสื่อสารข้อกังวลของตนเกี่ยวกับนโยบายต่างๆ ที่แชทบอทสามารถดำเนินการเพื่อนำเสนอโซลูชันส่วนบุคคลได้ เริ่มต้นด้วยคำถามพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการอ้างสิทธิ์ แชทบอทสามารถทำอะไรได้อีกมากมาย เช่น คำแนะนำผลิตภัณฑ์ โปรโมชัน การสร้างลูกค้าเป้าหมาย หรือการรักษาลูกค้า

บอทเหล่านี้สามารถรวมเข้ากับช่องทางที่คุณเลือกได้ (เว็บไซต์, Facebook, Slack, Twitter เป็นต้น) เพื่อแนะนำลูกค้าด้วยใบเสนอราคา คำอธิบายกรมธรรม์ และการซื้อประกัน

การรับประกันภัยขั้นสูง

IoT และอุปกรณ์ติดตามส่งผลให้เกิดการระเบิดของข้อมูลอันมีค่า ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อทำให้กระบวนการกำหนดเบี้ยประกันถูกต้องและถูกควบคุม ระบบติดตามการออกกำลังกายและยานพาหนะทั้งในภาคสุขภาพและประกันภัยรถยนต์ก่อให้เกิดอัลกอริธึมการจัดจำหน่ายอัจฉริยะแบบไดนามิกที่ควบคุมวิธีการกำหนดเบี้ยประกันภัยอย่างชาญฉลาด

การใช้ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ด้วยเครื่องช่วยให้บริษัทประกันสามารถประหยัดเวลาและทรัพยากรที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการจัดจำหน่าย รวมถึงคำถามและแบบสำรวจที่น่าเบื่อ และทำให้กระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติ

บอทประกันภัยสามารถสำรวจเศรษฐกิจทั่วไปของลูกค้าและโปรไฟล์ทางสังคมโดยอัตโนมัติเพื่อกำหนดรูปแบบการใช้ชีวิต ไลฟ์สไตล์ ปัจจัยเสี่ยง และความมั่นคงทางการเงิน ลูกค้าที่มีรูปแบบทางการเงินเป็นประจำจะมีคุณสมบัติที่จะรู้สึกปลอดภัยเมื่อได้รับเบี้ยประกันต่ำ

เนื่องจาก AI มีความสามารถในการตรวจสอบข้อมูลที่รวบรวมอย่างเข้มงวดมากขึ้น จึงสามารถคาดการณ์ปริมาณความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ปกป้องบริษัทจากการฉ้อโกง และให้จำนวนเงินประกันที่เหมาะสมแก่ลูกค้า

MetroMile ซึ่งเป็นบริษัทสตาร์ทอัพในสหรัฐฯ ได้สร้างระบบการจัดจำหน่ายแบบไดนามิกที่เรียกว่า 'จ่ายต่อไมล์' โดยที่การใช้รถยนต์เป็นตัวกำหนดเบี้ยประกัน ที่นี่ อุปกรณ์ที่ใช้ AI ที่ติดตั้งบนรถโดยบริษัทใช้อัลกอริธึมพิเศษเพื่อตรวจสอบระยะทาง การกระตุก การชนและการเสียดสี รูปแบบความเร็ว และการดิ้นรนของรถอื่นๆ บนท้องถนน และรวบรวมข้อมูลโดยละเอียดที่จำเป็นในการตัดสินใจว่าคนขับหรือไม่ สมควรได้รับเบี้ยประกันภัยต่ำ

การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์สำหรับมาตรการเชิงรุก

การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ที่สนับสนุนโดยแมชชีนเลิร์นนิงอาจเป็นหัวใจสำคัญของบริการอัจฉริยะในธุรกิจหลายประเภทที่ใช้โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI อย่างไรก็ตาม ความสามารถอันชาญฉลาดนี้ไม่ได้มุ่งเป้าไปที่การขับเคลื่อนข้อมูลเชิงลึกในอนาคตเกี่ยวกับความชอบของลูกค้าและปรับแต่งผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

บริษัทประกันสุขภาพกำลังเตรียมการดูแลล่วงหน้าที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า โดยมุ่งเน้นที่การส่งเสริมให้ลูกค้าดูแลสุขภาพของตนเอง หากบุคคลยังคงมีสุขภาพที่ดี บริษัทต่างๆ ไม่จำเป็นต้องลงทุนในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและกระบวนการจัดการ

ตัวอย่างเช่น Aditya Birla Health Insurance ได้วางแผนผลประโยชน์ด้านสุขภาพเพื่อสนับสนุนให้ลูกค้ามีสุขภาพแข็งแรง อัลกอริธึมการทำนายของ AI จะสแกนกิจกรรมการเรียกร้องของปีที่แล้วและข้อมูลการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อให้สิ่งจูงใจแก่ลูกค้าในการปรับปรุงสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดี วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงต่อสุขภาพและทรัพยากรของบริษัทก็จะตามมาด้วย

ดังนั้น ในปัจจุบัน สตาร์ทอัพใช้ประโยชน์จากศักยภาพเฉพาะตัวของ AI เพื่อค้นหาข้อมูลการเรียกร้องและรูปแบบการครอบคลุมจำนวนมาก เพื่อเป็นเชิงรุกและคาดการณ์ความเสี่ยงด้านสุขภาพในระดับบุคคลก่อนที่จะเกิดขึ้นจริง

การตลาดและผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

การตลาดเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งสำหรับบริษัทประกันภัยที่ต้องการเพิ่มการเข้าถึงและรักษาความปลอดภัยการได้มาซึ่งลูกค้าที่สูงขึ้น การเป็นส่วนหนึ่งของตลาดที่มีการแข่งขันสูง บริษัทประกันจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์ทางการตลาดที่สำคัญซึ่งนอกเหนือไปจากแนวทางการโทรแบบปกติทั่วไป

วิธีการแบบครอบคลุมแบบเก่านั้นใกล้จะสูญพันธุ์เนื่องจากการหยุดชะงักทางดิจิทัลได้เขย่าวงการประกันภัยไปแล้ว ลูกค้าในปัจจุบันแสวงหาบริการที่ซับซ้อน หรูหรา และเป็นส่วนตัวอย่างยิ่งด้วยกลยุทธ์การขายที่กำหนดเอง

ด้วยการใช้พลังรวมของการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ NLP และ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย ตัวแทนสามารถเข้าถึงโปรไฟล์ทั้งหมดของลูกค้าและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้า ข้อมูลนี้สามารถวิเคราะห์เพิ่มเติมเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกที่ครบถ้วน การคาดการณ์ที่ถูกต้องเกี่ยวกับความชอบของลูกค้า และผลิตภัณฑ์หรือข้อเสนอใดที่ควรเพิ่มในกิจกรรมทางการตลาดของพวกเขา

ดูอย่างรวดเร็วที่ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยวันนี้

จากการสำรวจโดย Accenture ในปัจจุบัน ลูกค้า 74% ต้องการโต้ตอบกับเทคโนโลยีที่ทันสมัยและชื่นชมกับระบบคำแนะนำการประกันภัยที่สร้างด้วยคอมพิวเตอร์

บริษัทที่เริ่มนำระบบอัตโนมัติมาใช้ในบางแง่มุมของกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจประสบปัญหาเวลาและต้นทุนในการดำเนินการลดลงอย่างมาก และคุณภาพการบริการก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

เมื่อพูดถึงผู้ใช้งานในช่วงแรก Allstate Business Insurance ได้พัฒนา ABIe โดยร่วมมือกับ EIS เมื่อเร็วๆ นี้ ABIe (พูดในนาม Abbie) เป็นแอปพลิเคชันผู้ช่วยเสมือนที่ทำงานด้วย AI ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองตัวแทนประกันภัยของ Allstate ที่กำลังมองหาข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ของ ABI

หวังว่าเมื่อเวลาผ่านไป เราจะได้ยินความก้าวหน้าของการลงทุนด้าน AI ในบริษัทประกันภัยมากขึ้น

การผสมผสานอันทรงพลังของแมชชีนเลิร์นนิง การวิเคราะห์ขั้นสูง และเซ็นเซอร์ IoT ช่วยให้บริษัทประกันสามารถเข้าถึงผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ศึกษาความต้องการแบบเรียลไทม์ พัฒนาข้อมูลเชิงลึกจากโปรไฟล์ของพวกเขาเกี่ยวกับขนาดความเสี่ยง และสร้างโซลูชันตามความต้องการในท้ายที่สุด

อนาคตของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

ในขณะที่ความท้าทายต่างๆ ดูเหมือนจะทำให้ตลาดปัจจุบันผิดหวัง แต่บริษัทประกันก็ยังชอบที่จะมองศักยภาพของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยด้วยสายตาที่มองโลกในแง่ดี ในการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์อย่างเต็มรูปแบบ บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องวางกลยุทธ์ระดับองค์กรเพื่อนำ AI มาใช้ในลักษณะที่ให้มากกว่าประสบการณ์ของลูกค้า

เมื่อพูดถึงการจดจำภาพ การวิเคราะห์ความเสียหายโดยรวม การประมาณราคา และการชำระข้อเรียกร้องจะดำเนินการโดยบอทที่สแกนผ่านรูปภาพและวิดีโอ ด้วยวิธีนี้เมื่อเวลาผ่านไป บริษัทต่างๆ สามารถพึ่งพาเทคโนโลยีการจดจำภาพได้อย่างสมบูรณ์สำหรับการเรียกร้องอัตโนมัติระดับแรก จากนั้นจึงจัดการการเรียกร้องหรือแก้ไขการตรวจจับการฉ้อโกงในการประกันภัยโดยอัตโนมัติ

ด้วยการทำงานอัตโนมัติอันชาญฉลาดของเวิร์กโฟลว์ที่มีอยู่ เราตั้งเป้าหมายที่จะลดเวลาและทรัพยากรที่ใช้ไปกับการจัดการหรือตรวจสอบการเรียกร้อง เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ด้วยเครื่องมือ AI ใหม่ ๆ ที่สร้างนวัตกรรมใหม่ ๆ ในการจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ผลตอบแทนจะต้องรวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกงที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น การชำระเงินที่เร็วขึ้น และการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็วในอีก 10 ปีข้างหน้าจะนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรมประกันภัย บริษัทที่นำเทคโนโลยียุคใหม่มาใช้เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม ใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกของการเรียนรู้ทางปัญญาจากจุดข้อมูลจำนวนมาก ปรับปรุงกระบวนการ และที่สำคัญกว่านั้น การปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้าทั้งหมดจะเป็นผู้ชนะในธุรกิจประกันภัยที่ครอบงำโดย AI