สร้างแอปพลิเคชัน Mobile Banking ที่ปลอดภัย: คุณสมบัติ ประโยชน์ และต้นทุน

เผยแพร่แล้ว: 2022-11-10

บริการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือครอบคลุมการสร้างและการใช้งานแอปที่อนุญาตให้ผู้ใช้ส่งเงิน รับเงิน และจัดการธุรกรรมทางการเงินอื่นๆ โดยใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่ ภายใน ปี 2024 บุคคล 2.5 พันล้าน คนจะใช้บริการธนาคารออนไลน์อย่างแข็งขัน เพิ่มขึ้นจาก 1.9 พันล้าน

คุณมาถูกที่แล้ว หากคุณกำลังค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการพัฒนาแอพมือถือของธนาคารที่จะเชื่อมต่อกับผู้ชมหรือระบุความต้องการของผู้ใช้เฉพาะที่จำเป็นต้องใช้บริการมือถือ คุณจะค้นพบสิ่งต่างๆ มากมาย รวมทั้งคุณสมบัติมากมายของการพัฒนาแอปพลิเคชันทางการเงิน

ผู้ใช้งานธนาคารออนไลน์ทั่วโลก
สถิติ: จำนวนผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์ทั่วโลกในปี 2563 โดยมีการคาดการณ์ตั้งแต่ปี 2564 ถึง 2567 ตามภูมิภาค (หน่วยเป็นล้าน)

สารบัญ

ภาพรวมธนาคารบนมือถือออนไลน์

Mobile Banking คืออะไร

ภาคการธนาคารได้เปลี่ยนไปใช้รูปแบบการชำระเงินขั้นสูงในทางเทคนิค ปลอดภัย และขั้นสูงอย่างต่อเนื่อง อันเนื่องมาจากการใช้อินเทอร์เน็ตอย่างกว้างขวางในช่วงสิบปีที่ผ่านมา ความสามารถในการทำกิจกรรมธนาคารเพียงปลายนิ้วสัมผัสได้กลายเป็นความจริงแล้ว สิ่งที่คุณต้องมีคือสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตสำหรับธนาคารออนไลน์

ธนาคารบนมือถือให้การเข้าถึงบริการต่างๆ ได้ฟรี รวมถึงการชำระค่าสาธารณูปโภค การตรวจสอบยอดเงินในบัญชี และการโอนเงินระหว่างโปรไฟล์ต่างๆ โทรศัพท์มือถือใช้ในการดำเนินการธนาคารบนมือถือ ซึ่งเป็นส่วนย่อยของการธนาคารออนไลน์ ระบบนี้ทำให้ชีวิตของผู้คนง่ายขึ้น ประหยัดเงิน เวลา และงานที่ไม่จำเป็น สิ่งที่พวกเขาต้องการคือการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เชื่อถือได้และสมาร์ทโฟน ผ่านแอพสมาร์ทโฟนง่ายๆ คุณมีอำนาจเหนือทั้งธนาคาร

วัตถุประสงค์ของแอพมือถือสำหรับการธนาคารออนไลน์

ทำไมต้องสร้างแอปพลิเคชันธนาคาร

ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงาน เพิ่มยอดขายผลิตภัณฑ์ต่อลูกค้าหนึ่งราย และเพิ่มการได้มาซึ่งผู้ใช้และการรักษาผู้ใช้ การเริ่มต้นสร้างโดยรวม 10-15% ของเงินลงทุนต่อปีเมื่อพวกเขาขายให้กับสถาบันการธนาคารหรือกลายเป็นธนาคาร คุณต้องมีแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือของคุณ และนี่คือสาเหตุบางประการดังต่อไปนี้:

  • ในปี 2019 ทราฟฟิกบนมือถือจะคิดเป็น 63.4% ของทราฟฟิกทั้งหมด ซึ่งแสดงให้เห็นแนวโน้มที่ยิ่งใหญ่กว่าที่ไม่ได้ใช้เดสก์ท็อป – สถิติ
  • ตาม 36% ของผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือยังคงเป็นกิจกรรมที่พวกเขาต้องการมากที่สุด Statista ระบุว่าบุคคลที่สามทุกคนที่ถือสมาร์ทโฟนจะทำการฝากเงินหรือส่งเงิน
  • แอพมือถือมักถูกใช้โดย Millennials มากกว่าคนรุ่นก่อน คุณควรให้ความสนใจหากวิธีแก้ปัญหาของคุณมุ่งเป้าไปที่คนหนุ่มสาว
  • จากผู้เข้าร่วม 33% การใช้ประสบการณ์ผู้ใช้ของธนาคารในปัจจุบันเป็นเหตุผลหลักที่พวกเขายึดมั่น

แค่นี้แหละ ดังนั้นถ้าคุณทำงานในอุตสาหกรรมนี้ คุณก็เข้าใจมันดีขึ้นแล้ว และสหภาพเครดิตและธนาคารที่น้อยกว่าก็มีส่วนร่วมในเกมเพื่อติดตามลูกค้า ทั้งหมดนี้เป็นเหตุผลที่ถูกต้องในการสร้างแอปธนาคารบนมือถือ

เทรนด์พลิกโฉม Mobile Banking ในอุตสาหกรรม Fintech

แอพพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือมีข้อดีอย่างไร? ต่อไปนี้คือผลลัพธ์จากการศึกษาของเราในการตรวจสอบแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ดีที่สุดในตลาด:

1. ผู้ช่วยที่เต็มเปี่ยม

ผู้ช่วยที่เต็มเปี่ยม

แอพพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือตอนนี้ให้ฟังก์ชั่นมากมายแก่ผู้บริโภคที่พวกเขาใช้แทนการเดินทางไปยังสถาบันการธนาคาร

2. สำหรับผู้ใช้ที่มีประสบการณ์มากขึ้น

ผู้ใช้ที่มีประสบการณ์

บริษัทการเงินอาจให้บริการลูกค้าด้วยการปรับแต่งที่มากขึ้นและความสามารถด้านแอพที่หลากหลายสำหรับการบริหารและการจัดการ เนื่องจากคนรุ่นมิลเลนเนียลสนใจแอพด้านการธนาคารมาก

3. การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส

การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส

แอปพลิเคชันจะต้องระบุวิธีการชำระเงินที่รวดเร็ว เช่น เครื่องสแกนรหัส QR และ NFC

ตัวอย่าง:- ในช่วงที่โรคระบาดเช่น covid-19 การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสเป็นสิ่งที่จำเป็น ผู้ใช้สามารถชำระเงินโดยไม่ต้องติดต่อโดยตรงกับแอพมือถือ fintech

4. ปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์

ปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์

แนวโน้มที่กำลังพัฒนาในตลาดคือการเสนอการยืนยันแบบสองปัจจัยแก่ผู้ใช้ที่ซับซ้อนและกระบวนการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ ในแอปพลิเคชันธนาคาร เช่น การจดจำใบหน้าและการชำระเงินด้วยเสียง ฟังก์ชันนี้สามารถปรับปรุงได้สำหรับการประมวลผลการชำระเงินเนื่องจากมีการใช้การจดจำเสียงอย่างกว้างขวาง

  • Chatbots- ลูกค้าเลือกใช้ Chatbot เพื่อรับคำตอบสำหรับข้อกังวลของพวกเขามากขึ้นเรื่อยๆ แทนที่จะโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้าทุกครั้งที่เกิดปัญหา
  • การทำงานร่วมกันกับบริการจากบุคคลภายนอก - สุดท้าย คุณอาจจัดเตรียมระบบรางวัลที่ปรับแต่งได้ให้กับลูกค้าที่ใช้โซลูชันจากผู้ร่วมงานของคุณ

คุณสมบัติของแอพธนาคารบนมือถือ

หากคุณเริ่มต้นจากศูนย์ แนวคิดแอปของคุณจะตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ พวกเขายังมีเวลามากมายในการพัฒนา ลักษณะพื้นฐานต่อไปนี้คือสิ่งที่คนทั่วไปคาดหวังจากบัญชีธนาคารสมัยใหม่

1. การทำธุรกรรม & ยอดคงเหลือ

การทำธุรกรรม ยอดคงเหลือ

คุณสมบัติหลักของแอพมือถือที่ผลิตโดยธนาคารคือยอดคงเหลือที่สามารถมองเห็นได้ในชั่วพริบตาและการทำธุรกรรมก่อนหน้า การแสดงให้ผู้ใช้เห็นว่าพวกเขามีอะไรบ้างและทำให้ค้นหาและจดจำธุรกรรมได้ง่ายมักจะเป็นองค์ประกอบแรกที่พวกเขาต้องการหลังจากติดตั้งแอป

2. การชำระเงิน

การชำระเงิน

ตั้งแต่การชำระเงินผ่านมือถือ ทุกคนก็ชอบการธนาคารจากโซฟาของพวกเขา เชื่อมต่อกับผู้ให้บริการหลายรายเพื่อให้ผู้บริโภคของคุณสามารถชำระหนี้ ชำระค่าใช้จ่ายรายวัน และส่งเงินให้ญาติและเพื่อนฝูง โดยหลักการแล้วพวกเขาควรจะสามารถจ่ายอะไรก็ได้

3. จ่ายเช็ค

จ่ายเช็ค

ฟังก์ชันที่มีประโยชน์อีกอย่างคือป้องกันไม่ให้ลูกค้าของคุณต้องไปฝากเช็คที่ธนาคาร แต่พวกเขาจะอนุมัติการตรวจสอบ ถ่ายสแนปชอตจากปลายทั้งสองข้าง และส่งโดยใช้แอปแทน

4. การใช้การแจ้งเตือนแบบพุช

การใช้การแจ้งเตือนแบบพุช

ไม่มีใครอยากพลาดการแจ้งเตือนเหล่านี้ การแจ้งเตือนอาจร้องขอการอนุญาตสำหรับกิจกรรมตามกำหนดการ ซึ่งผู้บริโภคอาจให้ข้อมูลง่ายๆ นอกเหนือจากการจัดทำรายงานสถานะทางการเงิน นั่นเป็นวิธีที่เหมาะในการส่งเสริมให้ผู้อื่นลงทะเบียนการชำระเงินตามกำหนดเวลาอัตโนมัติล่วงหน้า

5. การ์ดควบคุม

การ์ดควบคุม

ผู้ใช้ควรมีสิทธิ์เข้าถึงคุณลักษณะทั้งหมดที่ธนาคารอนุญาต รวมถึงการปิดใช้งานวิธีการชำระเงิน การจัดสรรไปยังบัญชีอื่น การตั้งค่าข้อจำกัด การแก้ไข PIN และอื่นๆ

6. การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์

การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคล ความปลอดภัยคือทั้งหมด ทำให้ผู้บริโภคของคุณรู้สึกปลอดภัยและสะดวกในช่วงเวลาที่แน่นอนด้วยการแนะนำความสามารถสำหรับลายนิ้วมือและการลงชื่อเข้าใช้แบบเผชิญหน้า และทุกคนชอบที่จะแตะหรือสแกนโทรศัพท์อย่างรวดเร็วเพื่อลงชื่อเข้าใช้

ตรงกันข้ามกับแอปพลิเคชันอื่น ๆ การออกแบบธนาคารบนมือถือจำเป็นต้องเน้นที่การปกป้องความเป็นส่วนตัวอย่างมาก ขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยจึงควรรวมอยู่ในขั้นตอน

7. การจัดการค่าใช้จ่าย

การจัดการค่าใช้จ่าย

แอปพลิเคชั่นธนาคารยอดนิยมส่วนใหญ่สำหรับสมาร์ทโฟนจะแสดงแผนภูมิหรือฟองสบู่ที่จัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของผู้ใช้ ในทางตรงกันข้าม หากคุณเพิ่งเริ่มต้น ผู้บริโภคของคุณจะไม่ต้องการสิ่งนั้น

8. คุณสมบัติที่เป็นนวัตกรรมใหม่

คุณสมบัติที่เป็นนวัตกรรมใหม่

สมมติว่าคุณต้องการออกแบบแอพธนาคารบนมือถือที่โดดเด่นกว่าคู่แข่ง ถ้าเป็นเช่นนั้น ให้นึกถึงลักษณะเด่นบางอย่างที่อาจเพิ่มมูลค่า และถ้าคุณตั้งใจจะขึ้นไปอยู่ด้านบนสุด อย่างน้อย ควรพิจารณารวมความสามารถดังต่อไปนี้ด้วย

9. ผู้ใช้เอทีเอ็มที่ไม่มีบัตร

ผู้ใช้เอทีเอ็มที่ไม่มีบัตร

การถอนเงินสดเป็นเรื่องใหญ่หากคุณทิ้งการ์ดไว้ในรถ แอปพลิเคชั่นบางตัวอนุญาตให้คุณใช้ ATM ได้ แม้ว่าคุณจะไม่มีบัตรโดยใช้รหัส QR หรือวิธีการสื่อสารแบบอื่น

10. ใช้ดอกเบี้ยธนาคารมากขึ้น

ใช้ดอกเบี้ยธนาคารมากขึ้น

คุณอาจได้รับมูลค่าสูงสุดต่อลูกค้าหนึ่งรายโดยเข้าถึงข้อเสนอที่เหลือของธนาคารได้ง่ายๆ ผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ในช่วงเวลาเดียวกัน ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สำนักงานจริง พวกเขาอาจยื่นขอสินเชื่อทันทีและที่นั่น

11. ผู้ช่วยเสียงหรือ Chatbot

ผู้ช่วยเสียงหรือ Chatbot

แชทบอทที่ทรงพลังหรือผู้ช่วยเสมือนอาจเป็นไอซิ่งสำหรับแอปของคุณ ตามสถิติของพวกเขา มีเพียง 1% ของลูกค้าธนาคารบนมือถือ 27 ล้านคน ในอเมริกาที่ปิด erica การแชทและความช่วยเหลือด้วยเสียงของบริษัทที่เปิดใช้งาน ai

12. คำเตือนที่กำหนดเอง

คำเตือนที่กำหนดเอง

คุณอาจปรับปรุงแอปพลิเคชันด้วยการแจ้งเตือนที่เปิดใช้งานโดยขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์บางอย่างและข้อความที่เกิดซ้ำเพื่อแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการทำธุรกรรมส่วนใหญ่และเงื่อนไขยอดคงเหลือ คำเตือนดังกล่าวจะปรากฏขึ้นเมื่อธุรกรรมบางอย่างเกินขีดจำกัดค่าใช้จ่ายรายวันหรือรายเดือน

จ้าง Professional Mobile App Developer

เชื่อมต่อเพื่อพัฒนาแอพมือถือธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุด

เริ่มกันเลย

รายชื่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสำหรับแอป e-Banking

สำหรับธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็ก โดยการนำเสนอบริการธนาคารบนมือถือให้กับลูกค้าส่วนตัวและลูกค้าธุรกิจ ความสัมพันธ์อาจเกิดขึ้นและรักษาไว้
สำหรับธนาคารในประเทศ ออกไปหาลูกค้าที่อาศัยอยู่ในชนบทและห่างไกล ปรับลักษณะและความสามารถให้ตรงกับความต้องการของธุรกิจในละแวกบ้าน
สหภาพเครดิต การอนุญาตให้ใช้บริการธนาคารบนมือถือจะเพิ่มความสุขให้กับพนักงานสหภาพแรงงาน
สำหรับธุรกิจ De-Fi คุณอาจให้ขั้นตอนการชำระเงิน crypto ที่ราบรื่นแก่ผู้ใช้โดยอนุญาตให้พวกเขาแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ bitcoin ผ่านแอพธนาคารบนมือถือ

Mobile Banking ช่วยสถาบันการเงินได้อย่างไร?

ค่าใช้จ่ายก่อนทำรายการตามช่องทางธนาคาร

ธนาคารบนมือถือจะเป็นทางเลือกทางการเงินที่ปลอดภัยและมีการกระจายอำนาจซึ่งเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าและองค์กรทางการเงิน มาคุยกันว่าธนาคารบนมือถือช่วยองค์กรทางการเงินได้อย่างไร

  • รักษาความปลอดภัยให้กับระบบ: เทคโนโลยีการรักษาความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์ เช่น คำสั่งเสียง การระบุใบหน้า และการล็อคลายนิ้วมือช่วยปกป้องระบบการเงิน มีเพียงเจ้าของธนาคารที่ได้รับอนุมัติเท่านั้นที่จะสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้ ด้วยเหตุนี้ จึงป้องกันการเข้าถึงระบบโดยไม่ได้รับอนุญาต
  • Less Work For Workers: – พนักงานอยู่ภายใต้ภาระงานที่ลดลงเมื่อขั้นตอนของภาคการเงินถูกแปลงเป็นดิจิทัลมากขึ้น พวกเขาจึงมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น

ธนาคารอาจใช้ทรัพยากรน้อยลงและประหยัดเงินโดยใช้เทคโนโลยีเช่น blockchain, ML และ AI แชทบอทที่เปิดใช้งานปัญญาประดิษฐ์ (AI) และคุณสมบัติอื่นๆ ช่วยลดความต้องการผู้เชี่ยวชาญด้านการสนับสนุนลูกค้า

โซลูชั่นการทำธุรกรรมสมัยใหม่ในแอพธนาคาร?

ซอฟต์แวร์ Mobile Banking มีหลายประเภท

1. ปฏิสัมพันธ์ระยะใกล้ (NFC)

ปฏิสัมพันธ์ระยะใกล้ (NFC)

ขณะนี้บริษัทธนาคารอาจใช้สมาร์ทโฟนของผู้ใช้เพื่อทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดเนื่องจากเทคนิคที่ค่อนข้างใหม่นี้ ในการตรวจสอบการทำธุรกรรม ระบบปฏิบัติการ ITS ยังต้องการลายนิ้วมือของลูกค้า

2. กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัลบันทึกข้อมูลบัตรเครดิตของผู้ใช้ ปฏิเสธข้อกำหนดในการใช้สำเนาจริงของบัตรดังกล่าว โดยทั่วไป จะรวมเข้ากับเทคโนโลยี NFC ตอบกลับด่วน (QR)

3. เครื่องสแกนรหัส QR

เครื่องสแกนรหัส QR

การใช้เครื่องสแกนรหัส QR ของสมาร์ทโฟน คุณสามารถล้างรายการในร้านค้าจริงและชำระค่าใช้จ่ายตามรายการที่ผลิตได้

4. ธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต

ธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต

ระบบการชำระเงินผ่านมือถือมีให้บริการผ่านแพลตฟอร์มสมาร์ทโฟนของธนาคารส่วนใหญ่ ซึ่งเปิดใช้งานการชำระเงินออนไลน์โดยใช้ตัวประมวลผลการชำระเงินที่มีชื่อเสียง เช่น PayPal หรือ Stripe ซอฟต์แวร์ธนาคารเสมือนประเภทนี้ช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรธนาคารทั้งหมดได้อย่างสมบูรณ์ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องเดินทางไปธนาคาร

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการสร้างแอพธนาคารบนมือถือ

การสร้างแอพธนาคารบนสมาร์ทโฟนนั้นเหมือนกับการสร้างผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ยกเว้นความจำเป็นในการให้ความสำคัญกับความปลอดภัยมากขึ้น ขั้นตอนบางประการสำหรับการสร้างแอปธนาคารบนมือถือออนไลน์มีรายละเอียดอยู่ที่นี่ ดูพวกเขาขึ้น

1. การวิจัย

เราแนะนำให้เน้นที่องค์ประกอบทางวัฒนธรรม จิตวิทยา และพฤติกรรมผู้ใช้ในขณะที่พัฒนาธนาคารบนมือถือ ตัวอย่างเช่น เราค้นพบว่า 70% ของชาวอเมริกัน ถือบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบเมื่อเราพัฒนาแอพธนาคารบนมือถือสำหรับตลาดอเมริกา ดังนั้นประเด็นว่าจะให้ตัวเลือกเครดิตหรือไม่ ค่อนข้างจะเป็นคุณสมบัติที่จำเป็น ดังนั้น ให้คำนึงถึงแง่มุมทางวัฒนธรรมของตลาดที่คุณกำลังเข้ามา

จำนวนบัตรเครดิตต่อคน
การประมวลผลกะ

ผลลัพธ์ของขั้นตอนการวิจัยมีดังนี้

  • ตัวตนสำหรับผู้ใช้
  • การวิจัยทางการตลาด
  • ส่วนแบ่งอุตสาหกรรม
  • ศุลกากรของตลาด
  • ข้อเสนอมูลค่า

2. ก่อตั้งมูลนิธิความมั่นคง

ลูกค้าต้องการความปลอดภัยระดับสูงสุด ไม่ว่าคุณจะเป็นนายธนาคารทั่วไปหรือบริษัทสตาร์ทอัพที่มุ่งหวังที่จะชุบชีวิตธนาคารบนมือถือ พวกเขากำลังมอบหมายโปรแกรมด้วยเงินสดหลังจากทั้งหมด ดังนั้น คุณต้องสร้างแอพมือถือที่ปลอดภัยสำหรับธนาคารบนมือถือ

การศึกษาล่าสุดที่ดำเนินการโดยนวัตกรรมที่ดีสำหรับธนาคารรายใหญ่หลายแห่งเกี่ยวกับความเสี่ยงและข้อบกพร่องที่มีอยู่ในระบบธนาคารบนมือถือได้นำไปสู่การเผยแพร่ผลของพวกเขา พวกเขาได้เรียนรู้ว่า:

  • ผู้โจมตีอาจเข้าถึงข้อมูลผู้ใช้จากฝั่งไคลเอ็นต์ใน 13 แอปจาก 14 แอป
  • 76% ของช่องโหว่อาจถูกโจมตีโดยไม่ต้องเข้าถึงเครื่องมือเพิ่มเติม

จะช่วยได้หากคุณให้ความรู้แก่ลูกค้า (และพนักงานของคุณ) เกี่ยวกับมาตรฐานคุณภาพความปลอดภัยทางไซเบอร์ และปกป้องแอปพลิเคชันของคุณและฝั่งเซิร์ฟเวอร์ ในตอนท้ายของแอป คุณควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้:

  • ความสับสนของซอร์สโค้ดเพื่อป้องกันไม่ให้แฮกเกอร์สามารถถอดรหัสแอปและดึงข้อมูลสำหรับการแฮ็ก
  • การลบชื่อคลาสและเมธอดออกจากซอร์สโค้ด
  • เพิ่มการป้องกันการเรียกใช้โค้ดและการบรรจุใหม่
  • การใช้การสื่อสารที่เข้ารหัสแบบ SSL และ 256 บิต

มาตรการรักษาความปลอดภัยระดับสุดยอดที่เพิ่มความปลอดภัยของแอพสำหรับธนาคารบนมือถือนั้นรวมถึง:

  • เปลี่ยนรหัสผ่านบ่อยๆ
  • การระบุสองปัจจัย
  • และยืนยันการทำธุรกรรมด้วยรหัสสั้น ๆ ที่ให้ผ่านการแจ้งเตือนแบบพุช

นอกจากนี้ คำนึงถึงความสะดวกของผู้ใช้และรวมคุณลักษณะด้านความปลอดภัยและความสามารถในการใช้งาน:

  • อนุญาตรหัสพินด่วนสำหรับการเข้าและรองรับการอนุญาต
  • ลูกค้าต้องเปลี่ยนหมุดสำหรับไบโอเมตริกและ FaceID บ่อยๆ

3. สร้างและทดสอบต้นแบบ

เราได้ค้นพบสิ่งหนึ่งเกี่ยวกับการจัดการห่วงโซ่อุปทาน: จำนวนการติดต่อกับผลิตภัณฑ์เป็นตัวกำหนดประสิทธิภาพของผลิตภัณฑ์ หนึ่งในนั้นคือการสร้างต้นแบบ

พิจารณารูปแบบการทำงานเป็นรูปแบบที่คล่องตัวมากขึ้นของสินค้าสำเร็จรูป มันควรจะประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:

  • App Strategy
  • ตรรกะ
  • และออกแบบ

เพื่อปรับปรุงความแม่นยำ ความทนทาน และรูปลักษณ์ ต้นแบบยังคงห่างไกลจากของสำเร็จรูป ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบสมมติฐานของคุณได้ ส่งมอบให้กับผู้คนจริง รับคำติชม กำหนดสิ่งที่ได้ผลและไม่ได้ผล และทำการปรับปรุงที่จำเป็น

4. ทำให้แอปดีขึ้นผ่านการบูรณาการ

มีโซลูชันของบริษัทอื่นเพิ่มเติมที่คุณอาจรวมเข้ากับแอปและ Plaid ของคุณ อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันนี้ช่วยให้แอปทางการเงินโต้ตอบกับกองทุนที่ลูกค้าเชื่อถือ (ด้วยความยินยอมของพวกเขา)

Zelle เป็นตัวอย่างที่สำคัญ แอปพลิเคชันทางการเงินจำนวนมากในขณะนี้มีฟังก์ชันนี้เพื่อให้การโอนเงินระหว่างธนาคารง่ายขึ้น

ไม่ว่าจะใช้ธนาคารไหน ก็ส่งเงินให้ญาติและเพื่อนกับเซลได้

DocuSign เป็นบริการเพิ่มเติมที่คุณอาจพบว่าสะดวก การออกแบบสัญญาที่เหมาะกับอุปกรณ์พกพานั้นทำได้ง่าย ซึ่งผู้บริโภคสามารถลงนามได้โดยตรงจากโทรศัพท์ของตน ให้เราเข้าใจสิ่งที่คุณหวังว่าจะบรรลุผลต่อไปด้วยโซลูชันการธนาคารที่คุณมีในใจ แล้วเราจะแนะนำผู้ให้บริการที่สามารถช่วยได้

5. พัฒนา UX & UI

ทีมออกแบบพลิกแขนเสื้อและทำงานโดยใช้ข้อมูลที่เราได้รับระหว่างขั้นตอนเบื้องต้น กรณีการใช้งาน และบทวิจารณ์เกี่ยวกับโมเดล

ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การออกแบบส่วนต่อประสานกับผู้ใช้ (UI) ที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ของแอพธนาคารบนมือถือนั้นเป็นข้อดีอย่างหนึ่ง นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องใช้ความพยายามอย่างมาก ผู้คนกลัวที่จะทำผิดพลาดเมื่อต้องรับมือกับอะไรก็ตามที่เกี่ยวข้องกับเงินของพวกเขา ประสบการณ์ส่วนตัวของฉันสอนฉันเรื่องนี้ ทุกครั้งที่คุณย้ายเงินก้อนใหญ่หรือลงทะเบียนบัตรเครดิต

ดังนั้น ให้เลือกนักพัฒนา UX&UI ที่มีความสามารถซึ่งสามารถสร้างการออกแบบที่ตรงไปตรงมา เข้าใจง่าย และเป็นกันเอง

6. สร้างแอพ

จะช่วยได้หากคุณเลือกรูปแบบการพัฒนาเมื่อเริ่มขั้นตอน ที่นี่ทุกอย่างค่อนข้างชัดเจน

เราสนับสนุนการเลือกแอปพลิเคชันมือถือ Native แทน React Native หากคุณกำลังสร้างแอพธนาคารบนมือถือ Android หรือ iOS เนื่องจากมีความปลอดภัยมากกว่า แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือบน iOS ต้องการสแต็คเทคโนโลยีต่อไปนี้:

  • Swift
  • XCode
  • Apple SDK

นี่เป็นแหล่งข้อมูลทางเลือกหากคุณสงสัยว่าจะออกแบบแอปพลิเคชันทางการเงินสำหรับ Android ได้อย่างไร:

  • Java/Kotlin
  • Google Play Studio
  • SDK สำหรับ Android

7. อัปเดตและบำรุงรักษา

จะต้องเป็นส่วนที่น่าพอใจที่สุดของการเดินทางทั้งหมด เฉพาะเมื่อคุณมีผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ในอุดมคติเท่านั้น คุณจะสามารถแนะนำตัวเองผ่านเขาวงกตที่ยากลำบากของ Application Store รวมถึงกระบวนการตรวจสอบ Google Play ได้ นอกจากนี้ อย่าลืมทดสอบความเครียดกับระบบของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้จะไม่เกิดปัญหาดังกล่าวในวันเปิดตัว

8. ปรับปรุง & ทันสมัย

โปรแกรมอาจได้รับการปรับปรุงด้วยคุณสมบัติใหม่เมื่อธุรกิจของลูกค้าขยายตัวและความต้องการของตลาดเปลี่ยนไป คุณอาจเรียนรู้ว่าส่วนประกอบใดของแอปพลิเคชันที่สามารถปรับปรุงได้ด้วยการใช้การวิเคราะห์ตลาดสด ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะคิดว่ากระบวนการทั้งหมดในการสร้างซอฟต์แวร์เป็นวัฏจักร

ประโยชน์ของ Mobile Banking คืออะไร?

เนื่องด้วยเวลาและพลังงานที่ใช้ไป ธนาคารบนมือถือจึงเป็นกลยุทธ์ด้านการธนาคารที่มีประสิทธิภาพเป็นพิเศษ คุณสามารถทำงานที่เกี่ยวข้องกับธนาคารได้เกือบทั้งหมดด้วยความช่วยเหลือจากบริษัทดังกล่าว โดยรวมแล้วมันช่วยลดการพึ่งพาผู้อื่นและปรับปรุงการจัดการด้านการเงินของคุณ คุณอาจได้รับประโยชน์มากมายจากแพลตฟอร์มสตรีมมิ่งนี้โดยใช้นิสัยที่ปลอดภัย

1. ประหยัดเวลา

การพึ่งพาธนาคารของคุณสำหรับการทำธุรกรรมรายวันจะถูกกำจัดโดยธนาคารบนมือถือ ซึ่งให้บริการทางการเงินที่รวดเร็วและทันท่วงที คุณต้องการโอนเงินอย่างรวดเร็วหรือตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณและรายละเอียดการชำระเงินล่าสุดหรือไม่? คุณต้องดาวน์โหลดแอปธนาคารบนมือถือจากธนาคารของคุณเพื่อเริ่มต้น

2. ธนาคารออนไลน์

คุณตั้งใจที่จะเดินทางไปต่างประเทศหรือไปยังเมืองอื่นหรือไม่? ทุกที่ที่คุณต้องการคือเครือข่ายบรอดแบนด์และสมาร์ทโฟนที่แข็งแกร่งและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เชื่อถือได้ เนื่องจากบริการทางการเงินบนมือถือ คุณสามารถทำธุรกรรมได้หลายประเภทจากทุกที่ทั่วโลก

3. ติดตามธุรกรรม

คุณสามารถติดตามการดำเนินการทางการเงินของคุณโดยใช้บริการธนาคารบนมือถือ ซึ่งเป็นข้อดีอีกประการหนึ่ง เมื่อเข้าสู่แอปธนาคารบนสมาร์ทโฟน คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในธนาคารและท้าทายกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงได้อย่างง่ายดาย

4. เข้าถึงง่าย

คุณสามารถใช้การชำระเงินผ่านมือถือเพื่อโอนเงิน ตรวจสอบบัญชีการเงินและใบเรียกเก็บเงิน หรือสมัครสินเชื่อ และอื่นๆ คุณสามารถใช้แอปธนาคารบนมือถือของสมาร์ทโฟนเพื่อสั่งซื้อสมุดเช็ค ลงทะเบียนบัตรเดบิตและบัตรเครดิต สร้างเงินฝากแบบครั้งเดียวและแบบปกติ และอื่นๆ

ธนาคารให้บริการสนับสนุนลูกค้าเพื่อช่วยเหลือผู้บริโภคที่มีปัญหาในการใช้แอพ ลูกค้าสามารถติดต่อทีมบริการลูกค้าทางโทรศัพท์ แชท หรืออีเมล คุณสามารถแจ้งการฉ้อโกงในระหว่างการซื้อที่น่าสงสัยและห้ามบัตรเดบิตของคุณ

5. ขจัดอุปสรรคด้านภาษา

สถาบันการธนาคารหลายแห่งมีแอปพลิเคชันมือถือที่สามารถดาวน์โหลดได้หลายภาษา ปัจจุบันผู้บริโภคส่วนใหญ่พบว่าการใช้การชำระเงินผ่านมือถืออย่างอิสระทำได้ง่ายขึ้น ด้วยเหตุนี้ คุณจะไม่สับสนเท่าที่ควร เนื่องจากการใช้แอพพลิเคชั่นการธนาคารหลายภาษาเหล่านี้ในหมู่คนในชนบท ทำให้ประเทศชาติมีศูนย์กลางอยู่ที่การธนาคารมากขึ้น

6. การเข้าถึงอย่างต่อเนื่อง

การชำระเงินผ่านมือถือนั้นคล้ายกับการมีธนาคารอยู่กับคุณตลอดเวลาเจ็ดวันต่อสัปดาห์ คุณสามารถเริ่มการโอนเงินได้ตลอดเวลาผ่านแอพธนาคารบนสมาร์ทโฟน ติดต่อสายด่วนบริการลูกค้า และรับข้อมูลทางการเงินอย่างรวดเร็ว

7. บริการธนาคารตลอด 24 ชั่วโมง

ข้อดีอย่างหนึ่งของ Mobile Banking คือสิ่งนี้ ในฐานะเจ้าของบัญชี คุณสามารถกำหนดให้มีการโอนเงินหรือถอนเงินได้ทันที แพลตฟอร์มอินเทอร์เน็ต เช่น การชำระเงินผ่านมือถือมีความสำคัญอย่างยิ่งในสถานการณ์นี้ การไปที่สถาบันการธนาคาร ยืนต่อแถว หรือยกเลิกธุรกรรมที่สำคัญนั้นไม่จำเป็น ผ่านโทรศัพท์มือถือของคุณ คุณสามารถทำสิ่งนั้นได้ทันที แม้แต่การชำระค่าใช้จ่ายของคุณก็ยังเป็นไปได้เสมอ

8. บริการเสริม

ด้วยบริการธนาคารบนมือถือที่ใช้แอพ ระบบการชำระค่าบริการ การใช้โทรศัพท์ การซื้อแผนประกัน ฯลฯ เป็นไปได้ คุณสามารถสร้างบัญชีบำเหน็จบำนาญ ชำระภาษี ซื้อ FASTags และเปิดบัญชีธนาคารสำหรับสินทรัพย์ทางการเงิน และอื่นๆ

พันธมิตรด้านการพัฒนา Fintech App ของคุณ

เริ่มสร้างแอปธนาคารบนมือถือออนไลน์ที่ปลอดภัยทันที

มาเชื่อมต่อกัน

เทคโนโลยีที่จำเป็นในการสร้างแอปธนาคารออนไลน์ที่ปลอดภัย

คุณอาจต้องใช้วิธีการล่าสุดในการส่งใบสมัครธนาคาร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของคุณ

การพัฒนาแพลตฟอร์มแบบไม่เชื่อเรื่องพระเจ้า การพัฒนา แอพไฮบริด การพัฒนา แอพ iOS การพัฒนา แอพ Android
กระพือปีก อิออน Swift Java
React Native คอร์โดวา UIKit Kotlin
ซามาริน PhoneGap วัตถุประสงค์-C Android SDK
รหัสแอพ เครื่องมือสำหรับนักพัฒนา Android (ADT)
Xcode IDE การเขียน Jetpack
SwiftUI เครื่องมือ Android UI

วิธีเลือก Tech Stack สำหรับการพัฒนาแอพมือถือ

ต้นทุนในการพัฒนาแอพธนาคารบนมือถือ

ไม่กี่ล้านดอลลาร์กับทีมภายในและ 300,000 ดอลลาร์500,000 ดอลลาร์ กับทีมผู้รับเหมาภายนอก นั่นคือค่าประมาณคร่าวๆ ของต้นทุนในการสร้างแอปธนาคารทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้น เพื่อให้ได้ MVP ที่ใช้งานได้ ค่าใช้จ่ายในการสร้างแอปของคุณควรอยู่ระหว่าง 110,000 ถึง 240,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณเป็นบริษัทด้านการเงินที่มุ่งตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เฉพาะเจาะจง

สำหรับทั้งสองประเภท ค่าบำรุงรักษารายปีจะเท่ากับประมาณ $100,000 และ $45,000 อย่างไรก็ตาม แผนทางการเงินระยะยาวสำหรับแอปประเภทนี้ต้องมีมูลค่าฐานขั้นต่ำที่ 1 ล้านดอลลาร์ เวลาที่ใช้ในการสร้างซอฟต์แวร์จะขึ้นอยู่กับกลุ่มที่ทำงานเกี่ยวกับซอฟต์แวร์และคุณสมบัติของซอฟต์แวร์ อย่างไรก็ตาม มันต้องใช้เวลาสามถึงหกเดือน ขึ้นอยู่กับฟังก์ชันการทำงานเฉพาะของมัน

ให้​พิจารณา​กรณี​ของ​ขั้น. บริษัทธนาคารบนมือถือเมื่อเร็วๆ นี้รวบรวม เงินได้ 3.8 ล้านดอลลาร์ ในรอบเบื้องต้นก่อนที่จะรับ เงิน 22.5 ล้านดอลลาร์ ผ่าน Stripe และเริ่ม พัฒนาแอปธนาคารบนมือถือ ที่มีคอลเล็กชันที่สมบูรณ์

วิธีค้นหานักพัฒนาและนักออกแบบแอพมือถือที่ดีที่สุด

มีสองทางเลือกที่เป็นไปได้ในการเลือกโปรแกรมเมอร์ที่ดีที่สุดสำหรับโครงการแอพธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของคุณ: จ้างผู้เชี่ยวชาญเป็นพนักงานเต็มเวลาหรือเลือกกลยุทธ์การขยายธุรกิจเอาท์ซอร์ส

ในกรณีของการจ้างโปรแกรมภายนอก โครงการทั้งหมดอาจได้รับการจัดการภายใต้ข้อตกลงโดยบริษัทออกแบบที่เชี่ยวชาญ ทั้งพนักงานในบ้านและฟรีแลนซ์หรือผู้รับเหมาอิสระต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้ พวกเขาต้องมีประสบการณ์ที่เหมาะสมในเทคโนโลยีการธนาคาร มีความเชื่อและสภาพแวดล้อมในการทำงานเหมือนกัน และมีความรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยีใหม่ล่าสุด แต่ละกลยุทธ์มีข้อดีและข้อเสีย

โดยการจ้างบริการพัฒนาพัฒนา คุณอาจได้รับทักษะที่ยอดเยี่ยมที่สุดในการพัฒนาแอพธนาคารบนมือถือในราคาที่เหมาะสม นอกจากนี้ การมีส่วนร่วมกับที่ปรึกษาภายนอกยังช่วยให้ฝ่ายทรัพยากรบุคคลและผู้บริหารของคุณหลีกเลี่ยงปัญหามากมาย โดยไม่คำนึงถึง ทางเลือกที่ดีที่สุดควรขึ้นอยู่กับคุณสมบัติที่โดดเด่นของธุรกิจของคุณ เวลาใด ๆ หรือข้อจำกัดทางการเงิน และความซับซ้อนโดยรวมของแอป

บทสรุป

การสร้างแอปพลิเคชันสำหรับธนาคารบนมือถือเป็นการปรับปรุงครั้งใหญ่ในความต้องการของลูกค้า ในสหรัฐอเมริกา iOS มีส่วนแบ่งการตลาด 59% เทียบกับ 41% สำหรับ Android การตั้งค่าของลูกค้าจะส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณในการสร้างแอพธนาคารบนมือถือ ตรงกันข้ามกับแอปพลิเคชันอื่น ๆ การออกแบบธนาคารบนมือถือจำเป็นต้องเน้นที่การปกป้องความเป็นส่วนตัวอย่างมาก ขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยจึงควรรวมอยู่ในขั้นตอน มันมีอิทธิพลต่อการทำงานที่คุณรวมไว้และสร้างปัญหาใหม่

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ทำให้เราตื่นเต้นเกี่ยวกับการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือคือเมื่อคุณลักษณะและการออกแบบของเราทำงานร่วมกันเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าทั้งหมด

ฉันควรอ่านอะไรต่อไป
  • แนวโน้มเทคโนโลยีการพัฒนาที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม Fintech
  • วิธีสร้างแอพมือถือใน 11 ขั้นตอน
  • วิธีสร้างแอพสำหรับธุรกิจของคุณ
  • ไอเดียแอพสำหรับผู้เริ่มต้นพัฒนาทักษะการเขียนโค้ดแอพบนมือถือ