5 วิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบเป็นกลยุทธ์ที่อาจช่วยให้คุณจัดการการเงินได้ดีขึ้น ในความเป็นจริง การรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณอาจช่วยลดความเครียดได้สองวิธี

ก่อนอื่น คุณต้องชำระเงินหนึ่งครั้งทุกเดือน แทนที่จะเป็นสี่หรือห้าครั้ง นอกจากนี้ คุณยังสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมาก ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้

หากความคิดนั้นทำให้คุณรู้สึกโล่งใจ ให้อ่านต่อไปเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการต่างๆ ที่คุณอาจ รวมหนี้บัตรเครดิตของคุณ

เคล็ดลับง่ายๆ ในการรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมบัญชีบัตรเครดิตหลายบัญชีเป็นบัญชีเดียวเรียกว่าการรวมบัญชีบัตรเครดิต เนื่องจากมีการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวและวันครบกำหนดหนึ่งวัน จึงง่ายต่อการติดตาม

เทคนิคการรวมบัญชีเหล่านี้มักมี APR ที่ต่ำกว่า ซึ่งช่วยลดดอกเบี้ยโดยรวมที่เรียกเก็บ และช่วยให้คุณชำระเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น

1. ใช้บัตรเครดิตในการโอนยอดคงเหลือ

เมื่อคุณนำจำนวนเงินจากบัตรอื่น บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือเป็นบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่ให้ข้อตกลง APR 0% เริ่มต้น คุณสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ด้วยบัตรโอนยอดคงเหลือที่ให้ดอกเบี้ยฟรีสูงสุด 2 ปี

นอกจากนี้ เนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายดอกเบี้ย การชำระเงินรายเดือนส่วนใหญ่ของคุณจะถูกนำไปใช้กับยอดรวมหลัก ทำให้ง่ายต่อการชำระหนี้ของคุณอย่างรวดเร็ว

ผู้สมัครในอุดมคติสำหรับบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือมีเครดิตที่ดีเยี่ยมหรือดีกว่าซึ่งเป็นคะแนน FICO 670 หรือสูงกว่า เนื่องจากจำนวนหนี้ที่คุณสามารถโอนได้จะขึ้นอยู่กับวงเงินบัตรเครดิตของบัตรใหม่ของคุณ คุณไม่ควรมีหนี้บัตรเครดิตคงค้างเป็นจำนวนมาก

2. รับเงินกู้เพื่อรวมหนี้ของคุณ

หากคุณไม่ได้รับอนุมัติให้ใช้หนึ่งในบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการโอนยอดคงเหลือ ให้คิดถึงการทำสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระหนี้ของคุณ

ในกรณีเช่นนี้ คุณต้องตัดสินใจว่าจะใช้เงินทั้งหมดหรือเพียงบางส่วน: เงินกู้ 300 ดอลลาร์หรือเงินกู้ 1,000 ดอลลาร์ แต่ศึกษาข้อมูลก่อน แล้วค่อยตัดสินใจ

ปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมากกำลังทุกข์ทรมานจากการขึ้นราคา การรวมหนี้อาจช่วยประหยัดเวลาและเงินเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มลดจำนวนเงินที่คุณใช้ไปกับบัตรเครดิตต่างๆ

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับ APR 0% เหมือนกับที่คุณทำกับบัตรโอนยอดคงเหลือบนสุด แต่คุณมักจะได้อัตราที่ดีกว่าอัตราที่บัตรเครดิตของคุณเสนอให้ในปัจจุบัน ส่วนที่ดีที่สุดคือคุณอาจได้รับอัตราที่กำหนด

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของคุณจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ ด้วยเหตุนี้ การเรียกดูและเปรียบเทียบราคาจึงเป็นเรื่องสำคัญ

สำหรับการเปรียบเทียบราคาของคุณกับคุณสมบัติเป็นคำถามเดียวมากกว่าการสอบถามจำนวนมาก คุณต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในสองสัปดาห์ คะแนนของคุณลดลงห้าคะแนนโดยใช้วิธีนี้ วิธีนี้จึงมีประสิทธิภาพมาก

บริษัทสินเชื่อพิจารณามากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ เช่นเดียวกับบัตรเครดิต บริษัทที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ เช่น พิจารณารายได้ ประวัติการทำงาน อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และบันทึกเครดิตของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ซื้อของในราคาที่ดีกว่าแม้ว่าเครดิตของคุณจะไม่ดีก็ตาม คุณไม่มีทางรู้ว่าคุณจะค้นพบสิ่งที่ดีกว่าได้ที่ไหน คุณสามารถประหยัดเงินได้มากเพียงแค่ทำอย่างนั้น

3. รับสินเชื่อส่วนบุคคล

แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่มี APR แบบส่งเสริมการขาย 0% แต่อาจมีแผนการชำระคืนที่มีโครงสร้าง ซึ่งมักไม่มีให้ในบัตรเครดิต เป็นไปได้ที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลมากกว่าที่คุณจะทำได้ด้วยบัตรเครดิต

ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีเยี่ยมจึงจะได้รับการยอมรับ ผู้บริโภคที่มีเครดิตทุกระดับมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำพอที่จะคุ้มค่า คุณมักจะต้องมีเครดิตที่ดีเยี่ยมหรือดีกว่านั้น

หากคุณไม่สามารถรับบัตรเดบิตสำหรับการโอนหนี้ได้ หรือหากการเพิ่มบัตรในกระเป๋าสตางค์ของคุณมากขึ้นจะทำให้คุณเสี่ยงที่จะใช้จ่ายเกินตัวเกินไป คุณควรคิดถึงการขอสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณเคยตกเป็นเหยื่อของ “กับดักการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำ” ก่อนหน้านี้ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

4. วงเงินสินเชื่อหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

เป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและใช้เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงของคุณ สำหรับผู้ที่มีเครดิตดี อัตราดอกเบี้ยอาจจะค่อนข้างสมเหตุสมผล

คุณได้รับเงินจำนวนหนึ่งและบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณจะชำระเงินรายเดือนตามจำนวนที่กำหนด แต่คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านของคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะแตกต่างจากวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินหมุนเวียนเปรียบได้กับ HELOC คุณจะนำเครดิตออกมากเท่าที่คุณต้องการในขณะที่อยู่ภายใต้วงเงินเครดิตของคุณ และคุณจะต้องชำระคืน

5. คิดแผนบริหารหนี้

บริษัทที่ปรึกษาสินเชื่อจัดให้มีแผนการจัดการหนี้เป็นวิธีการชำระคืนอย่างเป็นระบบ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตจำนวนมากและเครดิตของคุณไม่แข็งแรงพอที่จะพิจารณาทางเลือกในการรวมบัญชีอื่น ๆ เส้นทางนี้อาจคุ้มค่า

คุณควรพิจารณาตัวเลือกนี้หากคุณไม่สามารถควบคุมการจ่ายเงินได้ด้วยตัวเอง คุณควรชำระหนี้โดยเร็วที่สุด แต่ในขณะเดียวกัน ให้รู้สึกมั่นคงทางการเงิน อย่ากังวลว่าคุณไม่ใช่คนเดียวที่มีเงินกู้ แต่ชาวอเมริกันอีก 80% ก็มีหนี้ผู้บริโภคและเกือบ 20% ไม่ได้ออมเพื่อการเกษียณ

บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตจะติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและอาจเจรจาลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการจัดการหนี้ หลังจากนั้น คุณจะส่งเงินให้กับองค์กรเป็นรายเดือน และจะแบ่งเงินออกเป็นเจ้าหนี้หลายรายของคุณ

โปรแกรมการจัดการหนี้มักมีระยะเวลาสามถึงห้าปีและอาจมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและต่อเนื่องเพียงเล็กน้อย

บทสรุป

มูลค่าของคะแนน ไมล์ และเงินคืนทั้งหมดที่คุณเคยได้รับอาจถูกลบล้างอย่างรวดเร็วหากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่คุณมีหนี้บัตรเครดิตมากเกินไปที่จะจัดการ

มีหลายวิธีในการรวมหนี้ของคุณ และขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ทางเลือกบางอย่างอาจดีกว่าวิธีอื่นๆ ความก้าวหน้าในการชำระหนี้คือสิ่งที่สำคัญที่สุด ความสามารถในการใช้จ่ายเงินของคุณตามที่คุณต้องการจะเพิ่มเร็วขึ้นเมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณบ่อยๆ เพื่อให้แน่ใจว่าความพยายามของคุณได้รับผลตอบแทนในขณะที่คุณพยายามรวมและชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ