ความพร้อมด้านเงินทุนธุรกิจ: การตรวจสุขภาพทางการเงินสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

คุณพร้อมที่จะยกระดับความพร้อมด้านเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณไปอีกระดับแล้ว แต่ไม่แน่ใจว่าการเงินของคุณพร้อมสำหรับการรักษาเงินทุนที่คุณต้องการหรือไม่? การตรวจสุขภาพนี้จะแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบันของคุณ และช่วยคุณพิจารณาว่าคุณพร้อมสำหรับเงินทุนหรือไม่ เตรียมพร้อมตรวจสอบงบดุล ประมาณการทางการเงิน และตัวชี้วัดหลักที่นักลงทุนและผู้ให้กู้มองหาเมื่อประเมินการสมัคร

พบกับผู้เชี่ยวชาญ

โอเรน ชานี

Oren Shani เป็นผู้จัดการโปรแกรมและโค้ชธุรกิจที่ผ่านการรับรองจาก Accion Opportunity Fund Oren มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปีในการจัดการธุรกิจและการให้คำปรึกษาแก่เจ้าของธุรกิจรายอื่นๆ เขาเริ่มต้น จัดการ และขยายธุรกิจของตัวเอง โดยจัดหาที่พักสำหรับผู้พิการสำหรับการถ่ายทอดสดไปทั่วประเทศ ตอนนี้เขาช่วยให้ผู้ประกอบการเปิดตัวและขยายธุรกิจของตนเองได้

ความพร้อมด้านเงินทุนธุรกิจ

ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดและท้าทายที่สุดประการหนึ่งในเส้นทางการเติบโตของธุรกิจคือการได้รับเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาเงินทุนจากเงินกู้ เงินช่วยเหลือ การลงทุน หรือเงินทุนรูปแบบอื่นๆ ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องแน่ใจว่าธุรกิจของคุณพร้อมสำหรับความสำเร็จในการสมัคร การเตรียมพร้อมสำหรับเงินทุนหมายความว่าคุณ: เข้าใจสุขภาพทางการเงินของคุณ เอกสารทางการเงินและธุรกิจของคุณได้รับการจัดระเบียบและพร้อมที่จะแบ่งปัน และคุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนทางธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ การตรวจสุขภาพทางการเงินนี้จะอธิบายขั้นตอนสำคัญเกี่ยวกับความพร้อมทางการเงินในการสมัครทุน การทำตามขั้นตอนเหล่านี้จะทำให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และนักลงทุน

ก่อนที่คุณจะส่งใบสมัครขอสินเชื่อหรือการลงทุน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ค้นคว้าและตรวจสอบตัวเลือกทางการเงินทั้งหมดของคุณ และระบุตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณแล้ว

ประเมินฐานะการเงินปัจจุบัน

ก่อนที่จะสมัครหาทุนเพิ่มเติม คุณต้องรู้ว่าธุรกิจของคุณมีจุดยืนทางการเงินจุดใด งบดุล งบกระแสเงินสด และงบกำไรขาดทุน (P&L) ของคุณเป็นเอกสารทางการเงินที่วาดภาพสถานะทางการเงินของธุรกิจของคุณ

• งบดุล: แสดงสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนของผู้ถือหุ้น งบดุลของคุณคือภาพรวมของสิ่งที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของและเป็นหนี้
• งบกระแสเงินสด: เน้นย้ำถึงการเคลื่อนย้ายเงินสดเข้าและออกจากธุรกิจของคุณ งบกระแสเงินสดช่วยให้คุณสามารถคาดการณ์และทำความเข้าใจเงินสดที่เข้ามาสู่ธุรกิจของคุณ (ส่วนใหญ่มาจากการขายหรือเงินทุนเช่นสินเชื่อ) และเงินสดที่ไหลออกจากธุรกิจของคุณเนื่องจากค่าใช้จ่าย
• งบกำไรขาดทุน (P&L): ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรายได้ ค่าใช้จ่าย และความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด

ด้วยการวิเคราะห์เอกสารทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้อย่างรอบคอบ คุณสามารถระบุได้ว่าธุรกิจของคุณมีความพร้อมทางการเงินในการแสวงหาเงินทุนหรือไม่ หากผ่านเอกสารทางการเงินของคุณ คุณสามารถแสดงให้เห็นว่าการเงินทางธุรกิจของคุณแข็งแกร่ง มั่นคง และคาดการณ์ได้ คุณก็มีแนวโน้มมากขึ้นที่จะประสบความสำเร็จในการประเมินความพร้อมด้านเงินทุน ผู้ลงทุนหรือผู้ให้กู้คาดหวังที่จะเห็นข้อความเหล่านี้เมื่อประเมินความพร้อมในการกู้ยืมหรือความพร้อมในการลงทุนของคุณ

วิธีเตรียมตัวสำหรับทุน

เมื่อคุณมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาเตรียมธุรกิจของคุณให้พร้อมสำหรับการขอเงินทุน นักลงทุนและผู้ให้กู้จะคำนวณตัวชี้วัดทางการเงินและอัตราส่วนเฉพาะที่แสดงให้เห็นถึงความสามารถของธุรกิจของคุณในการจัดการหนี้และสร้างผลกำไร โปรดจำไว้ว่าข้อกังวลหลักของพวกเขาคือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้หรือได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน

ตัวชี้วัดหลักบางส่วนที่พวกเขาพิจารณา ได้แก่:

• อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR): วิธีนี้จะวัดว่าธุรกิจของคุณสามารถชำระหนี้ได้ดีเพียงใด โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมองหา DSCR ระหว่าง 1.2 ถึง 1.5 เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณสามารถรองรับหนี้เพิ่มเติมได้ คุณสามารถคำนวณ DSCR ของคุณได้โดยการหารรายได้สุทธิรายเดือนด้วยภาระหนี้รายเดือน: DSCR = รายได้สุทธิรายเดือน / ภาระหนี้รายเดือน
  • รายได้สุทธิรายเดือน = รายได้รายเดือน – ค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่
  • ภาระหนี้รายเดือน = รวมของการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด
• อัตรากำไร: นักลงทุนจะประเมินอัตรากำไรของคุณเพื่อดูว่าธุรกิจของคุณมีศักยภาพทางการเงินและยั่งยืนหรือไม่ คุณทำกำไรอย่างต่อเนื่องเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ จ่ายเงินเดือนของเจ้าของ และอื่นๆ เพื่อให้สามารถชำระคืนเงินกู้หรือผลตอบแทนของนักลงทุนได้หรือไม่?

นอกเหนือจากการทำความเข้าใจตัวชี้วัดเหล่านี้แล้ว การสมัครที่ประสบความสำเร็จควรมีแผนที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินทุนเพื่อปรับปรุงผลกำไรของธุรกิจ

คุณจะต้องเตรียมเอกสารที่ผู้ให้กู้และนักลงทุนต้องการ ได้แก่:

• การคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคาร: ผู้ให้กู้มักต้องใช้เวลาในการคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคารอย่างน้อยสองถึงสามปีเพื่อแสดงความมั่นคงของรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจ
• การประมาณการทางการเงินที่สมจริง: การประมาณการควรขึ้นอยู่กับข้อมูลในอดีต (ถ้าเป็นไปได้) การวิจัยคู่แข่ง และการวิจัยตลาด และแสดงให้เห็นว่าคุณวางแผนที่จะขยายธุรกิจและสร้างผลตอบแทนอย่างไร

ใช้เอกสารเหล่านี้เพื่อแสดงความพร้อมด้านเงินทุนและการจัดเตรียมเงินทุนของคุณต่อผู้มีโอกาสให้กู้หรือนักลงทุน พิสูจน์ว่าคุณพร้อมสำหรับเงินทุนและคุณได้คิดแล้วว่าจะใช้มันอย่างไร

ขั้นตอนการดำเนินการสำหรับการระดมทุนในอนาคต

มีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินของธุรกิจของคุณและเพิ่มความน่าสนใจให้กับผู้ให้ทุน วิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมตัวสมัครขอทุนจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังติดต่อใคร ผู้ให้กู้ หรือนักลงทุน:

• ผู้ให้กู้: จะมุ่งเน้นไปที่เครดิต 5 C: ลักษณะ ความจุ เงินทุน หลักประกัน และเงื่อนไข ปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ
• นักลงทุน: จะมุ่งเน้นไปที่ผลการดำเนินงานทางการเงิน ความสามารถในการทำกำไร และศักยภาพในการเติบโตของคุณ นักลงทุนมองหาธุรกิจที่สามารถให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดี คุณอาจต้องนำเสนอธุรกิจของคุณให้กับนักลงทุน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีเสนอขายธุรกิจของคุณในหลักสูตรระยะสั้นนี้

คุณสามารถดำเนินการได้หลายอย่างเพื่อปรับปรุงความพร้อมทางการเงินของธุรกิจของคุณ:

• ใช้ระบบบัญชีที่เชื่อถือได้และสม่ำเสมอและรับรองว่าการทำบัญชีของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบัน ระบบบัญชีที่แม่นยำจะทำให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธุรกิจของคุณผ่านตัวชี้วัดทางการเงิน เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย และกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณ
• ประเมินบันทึกทางการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องและสะท้อนถึงสถานะปัจจุบันของธุรกิจของคุณ การเงินของคุณบอกเล่าเรื่องราวเกี่ยวกับธุรกิจของคุณในลักษณะเดียวกับที่แบรนด์หรือโซเชียลมีเดียของคุณบอกเล่า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเรื่องราวทางการเงินของคุณและสามารถแบ่งปันกับนักลงทุนหรือผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้
• อัปเดตประมาณการทางการเงินของคุณเป็นประจำตามข้อมูลล่าสุดและสภาวะตลาด นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุน
• เสริมสร้างการรายงานทางการเงินของคุณเพื่อปรับปรุงความพร้อมในการลงทุนและความพร้อมในการกู้ยืม ยิ่งเอกสารทางการเงินของคุณชัดเจนและถูกต้องมากขึ้นเท่าใด ผู้มีโอกาสให้ทุนก็จะอยู่ในธุรกิจของคุณมากขึ้นเท่านั้น

เคล็ดลับสำหรับมือโปร:

ใช้การประเมินความพร้อมด้านเงินทุนเพื่อประเมินความพร้อมของธุรกิจของคุณในเรื่องการจัดหาเงินทุน วิธีนี้สามารถช่วยคุณระบุช่องว่างในบันทึกทางการเงินหรือการดำเนินธุรกิจของคุณก่อนที่จะติดต่อผู้ให้กู้หรือนักลงทุน หลักสูตรระยะสั้น เช่น การเข้าถึงเงินทุน สามารถช่วยให้คุณเข้าใจการเข้าถึงกระบวนการด้านเงินทุน และเตรียมคุณให้พร้อมที่จะสมัครขอรับทุน

ติดตามผลการดำเนินงานทางการเงินของคุณ

เมื่อคุณประเมินและปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณแล้ว สิ่งสำคัญคือคุณจะต้องติดตามผลการดำเนินงานทางการเงินของคุณเป็นประจำ การตรวจสอบทางการเงินอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณไม่พลาดปัญหาใดๆ ที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการจัดหาเงินทุนของคุณในอนาคต

• ตรวจสอบกระแสเงินสด: การจัดการกระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาความยืดหยุ่นในการจัดการค่าใช้จ่ายหรือการชะลอตัวที่ไม่คาดคิด การจัดการกระแสเงินสดที่ใช้งานอยู่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้ตรงเวลาทุกครั้ง
• ดำเนินการวิจัยตลาด: เปรียบเทียบประสิทธิภาพทางการเงินของคุณกับเกณฑ์มาตรฐานอุตสาหกรรมเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณยังคงสามารถแข่งขันได้ นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีการระดมทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจหรือการขยายธุรกิจ

การดูแลการเงินของคุณอย่างใกล้ชิดช่วยให้แน่ใจว่าคุณพร้อมเสมอสำหรับการลงทุนหรือการสมัครขอสินเชื่อเมื่อมีโอกาสหรือความต้องการเกิดขึ้น

ปรับปรุงการวางแผนทางการเงินของคุณ

นักลงทุนและผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณมีแผนที่แข็งแกร่งในการจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและแสดงให้เห็นถึงเส้นทางสู่การเติบโตที่ชัดเจน เพื่อรักษาเงินทุนทางธุรกิจ คุณยังจำเป็นต้องมีแผนโดยละเอียดว่าคุณจะใช้เงินลงทุนหรือกองทุนกู้ยืมเพื่อปรับปรุงธุรกิจของคุณอย่างไร

วิธีปรับปรุงการวางแผนทางการเงินของคุณ สร้างแผนธุรกิจโดยละเอียด:

• เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน: จัดทำแผนซึ่งรวมถึงการคาดการณ์ทางการเงิน การวิเคราะห์กระแสเงินสด และคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินทุนในการขยายธุรกิจ
• ปรับแต่งแผนของคุณสำหรับผู้ชมของคุณ: แผนธุรกิจสำหรับผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนควรสรุปประวัติธุรกิจของคุณ ชัยชนะของคุณ และความท้าทายที่คุณได้เอาชนะไปพร้อมกับแผนสำหรับอนาคตที่ได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลในอดีตและการคาดการณ์ที่ได้รับการวิจัยมาอย่างดี หากผู้ให้กู้กำลังมองหาแผนธุรกิจ พวกเขาก็จะมีข้อกังวลบางประการเหมือนกัน แต่อาจมุ่งเน้นไปที่ตัวชี้วัดทางการเงิน เช่น อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
• ตั้งเป้าหมายที่สมจริง: สร้างเหตุการณ์สำคัญทางการเงินสำหรับธุรกิจของคุณ เช่น เป้าหมายรายได้ อัตรากำไร และแผนการลดหนี้ รายละเอียดว่าคุณวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายอย่างไรเป็นวิธีหนึ่งในการแสดงความพร้อมทางธุรกิจและการเงินของคุณ

พิจารณาขอคำแนะนำจากนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าแผนทางการเงินของคุณถูกต้องและตรงตามความคาดหวังของผู้ให้ทุน

ความคิดสุดท้าย

เมื่อทำตามขั้นตอนเหล่านี้และให้ความสำคัญกับความพร้อมด้านเงินทุนของธุรกิจ คุณจะมีความพร้อมในการสมัครขอสินเชื่อหรือลงทุนสำหรับธุรกิจของคุณ ไม่ว่าคุณกำลังสำรวจวิธีการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจใหม่ หรือวิธีการจัดหาเงินทุนเพื่อการขยายธุรกิจ การมีรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งจะทำให้คุณได้เปรียบในการแข่งขัน เมื่อคุณสร้างกลยุทธ์ความพร้อมในการลงทุน โปรดจำไว้ว่าการรักษาเงินทุนของธุรกิจไม่ใช่แค่ตัวเลขเท่านั้น แต่ยังเป็นการแสดงให้เห็นว่าคุณมีแผนสำหรับความสำเร็จในระยะยาว

ต้องการเจาะลึกการเงินธุรกิจของคุณหรือไม่? เรียนรู้ฟรี จากเจ้าของธุรกิจและผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจขนาดเล็กใน Learn with AOF รับเนื้อหาการศึกษาที่เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ