ฉันสามารถจำนองด้วยเครดิตไม่ดีในแคนาดาได้หรือไม่? คำแนะนำและตัวเลือกอธิบาย

ฉันสามารถจำนองด้วยเครดิตไม่ดีในแคนาดาได้หรือไม่?

สำหรับชาวแคนาดาหลายคนการเป็นเจ้าของบ้านเป็นรากฐานที่สำคัญของความมั่นคงทางการเงิน อย่างไรก็ตามการมีเครดิตที่ไม่ดีสามารถทำให้กระบวนการรับจำนองมีความท้าทายมากขึ้น ข่าวดีก็คือมันเป็นไปไม่ได้ ในคู่มือที่ครอบคลุมนี้เราจะสำรวจว่าคุณสามารถรักษาความปลอดภัยการจำนองด้วยเครดิตไม่ดีผู้ให้กู้ที่มองหาตัวเลือกทางเลือกที่มีอยู่และเครื่องมือเช่นเครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้านและบล็อกการเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้อย่างไร

เครดิตไม่ดีคืออะไร?

โดยทั่วไปเครดิตไม่ดีหมายถึงคะแนนเครดิตต่ำซึ่งเป็นตัวแทนตัวเลขของความน่าเชื่อถือของคุณ คะแนนเครดิตในแคนาดามีตั้งแต่ 300 ถึง 900 และคะแนนต่ำกว่า 600 ถือว่าเป็น "แย่" ปัจจัยที่มีส่วนทำให้เครดิตไม่ดีรวมถึง:

• ไม่ได้รับการชำระเงินหรือล่าช้า
• ยอดคงเหลือบัตรเครดิตสูง
• บัญชีที่ส่งไปยังคอลเลกชัน
• การสอบถามเครดิตบ่อยครั้ง
• ข้อเสนอล้มละลายหรือผู้บริโภค

ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงของการให้กู้ยืมแก่คุณ ในขณะที่เครดิตที่ไม่ดีสามารถ จำกัด ตัวเลือกของคุณได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะปิดการจำนองอย่างสมบูรณ์

คุณสามารถจำนองด้วยเครดิตไม่ดีในแคนาดาได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถได้รับการจำนองที่มีเครดิตไม่ดี แต่กระบวนการแตกต่างจากการจำนองแบบดั้งเดิมสำหรับบุคคลที่มีเครดิตดี นี่คือสิ่งที่คาดหวัง:

1. ผู้ให้กู้ทางเลือก

ธนาคารดั้งเดิมอาจลดใบสมัครของคุณเนื่องจากเครดิตที่ไม่ดี แต่ผู้ให้กู้ทางเลือกรวมถึงผู้ให้กู้จำนองส่วนตัวและผู้ให้กู้ B เชี่ยวชาญในการทำงานกับผู้กู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ ผู้ให้กู้เหล่านี้พิจารณาปัจจัยที่นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณเช่น:

• ความมั่นคงของรายได้: หลักฐานของรายได้ที่สอดคล้องกันสามารถสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้ความสามารถในการชำระเงินของคุณ
• การชำระเงินทุนหรือการชำระเงินดาวน์: การชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่า (มักจะ 20% หรือมากกว่า) หรือส่วนของบ้านที่มีอยู่ช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ภาระหนี้ที่จัดการได้สามารถปรับปรุงโอกาสในการอนุมัติของคุณ

2. อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ด้วยเครดิตที่ไม่ดีคาดว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับที่เสนอโดยผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นในขณะที่ผู้กู้หลักอาจมีการจำนองที่ 5%คุณอาจได้รับอัตราระหว่าง 8%ถึง 12%

3. เงื่อนไขเงินกู้ที่สั้นกว่า

ผู้ให้กู้ทางเลือกมักจะเสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่สั้นกว่าเช่นหนึ่งถึงสามปีทำให้คุณมีเวลาในการสร้างเครดิตและรีไฟแนนซ์ของคุณในอัตราที่ดีขึ้นในภายหลัง

กลยุทธ์ในการปรับปรุงโอกาสของคุณ

หากคุณกำลังมองหาการจำนองด้วยเครดิตที่ไม่ดีกลยุทธ์เหล่านี้สามารถช่วยได้:

1. บันทึกสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น

การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นช่วยลดอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยลง ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อบ้าน $ 400,000 และสามารถวาง $ 100,000 (25%) ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะอนุมัติใบสมัครของคุณมากขึ้น

2. ผู้ลงนามร่วมหรือผู้ค้ำประกัน

การมีผู้ลงนามร่วมหรือผู้ค้ำประกันที่มีเครดิตดีสามารถเสริมความแข็งแกร่งให้กับใบสมัครของคุณ ผู้ลงนามร่วมจะรับผิดชอบการจำนองหากคุณผิดนัดให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมสำหรับผู้ให้กู้

3. ใช้สินเชื่อบ้าน

หากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินและต้องการเงินทุนสำหรับการจำนองใหม่หรือเพื่อรวมหนี้ให้พิจารณาใช้สินเชื่อหุ้นบ้าน สินเชื่อบ้านในออนแทรีโอและจังหวัดอื่น ๆ อนุญาตให้คุณยืมเงินกับมูลค่าบ้านของคุณแม้จะมีเครดิตไม่ดี ใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้านเพื่อประเมินจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้

4. ปรับปรุงเครดิตของคุณ

ในขณะที่ต้องใช้เวลาการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณอาจนำไปสู่ตัวเลือกการจำนองที่ดีขึ้น ขั้นตอนรวมถึง:

• ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
• ลดยอดคงเหลือของบัตรเครดิต
• หลีกเลี่ยงการสอบถามเครดิตใหม่
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อผิดพลาด

ตัวเลือกทางเลือกสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี

หากการรักษาความปลอดภัยการจำนองแบบดั้งเดิมนั้นเป็นสิ่งที่ท้าทายให้พิจารณาทางเลือกเหล่านี้:

1. โปรแกรมให้เช่าเป็นของตัวเอง

ข้อตกลงค่าเช่าเป็นของตัวเองช่วยให้คุณเช่าอสังหาริมทรัพย์พร้อมตัวเลือกในการซื้อในภายหลัง ส่วนหนึ่งของค่าเช่าของคุณไปสู่การชำระเงินดาวน์ในที่สุด ข้อตกลงนี้ช่วยให้คุณมีเวลาในการสร้างเครดิตของคุณในขณะที่อาศัยอยู่ในบ้านที่คุณวางแผนจะซื้อ

2. การจำนองส่วนตัว

ผู้ให้กู้เอกชนมักจะมีเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น แต่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น โซลูชั่นระยะสั้นเหล่านี้สามารถลดช่องว่างในขณะที่คุณปรับปรุงเครดิตของคุณ

3. สินเชื่อจำนองสหภาพ

สหภาพเครดิตอาจมีเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่ผ่อนปรนมากขึ้นเมื่อเทียบกับธนาคารดั้งเดิม พวกเขามักจะพิจารณาภาพทางการเงินโดยรวมของคุณแทนที่จะมุ่งเน้นไปที่คะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น

บล็อกการเงินส่วนบุคคลสามารถช่วยได้อย่างไร

การเรียนรู้จากบล็อกการเงินส่วนบุคคลสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าในการปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณและนำทางกระบวนการจำนอง ทรัพยากรเหล่านี้มักจะครอบคลุมหัวข้อต่าง ๆ เช่น:

• การจัดทำงบประมาณและเคล็ดลับการออม
• กลยุทธ์สำหรับการสร้างเครดิตใหม่
• ประสบการณ์ชีวิตจริงจากผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี
• คำแนะนำทีละขั้นตอนเพื่อรักษาความปลอดภัยการจำนองทางเลือก

ด้วยการรับทราบข้อมูลคุณจะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาด

การใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้านในบ้าน

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและต้องการใช้ประโยชน์จากมูลค่าของมันเครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้านสามารถช่วยคุณวางแผนการเงินของคุณได้ เครื่องมือเหล่านี้สามารถ:

• ประเมินจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้
• คำนวณการชำระเงินรายเดือนตามจำนวนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา
• ประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการกู้ยืม

ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณมีมูลค่า $ 500,000 และคุณเป็นหนี้ $ 300,000 สำหรับการจำนองของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ยืมสูงถึง $ 100,000 (80% ของมูลค่าบ้านลบการจำนองที่มีอยู่) นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ทำงานได้สำหรับการรวมหนี้หรือเงินทุนสนับสนุนเงินดาวน์ของคุณ

ความสำคัญของการรู้หนังสือทางการเงิน

การทำความเข้าใจการเงินส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการนำทางความท้าทายเช่นเครดิตไม่ดี การให้ความรู้เกี่ยวกับหัวข้อต่าง ๆ เช่นการจัดทำงบประมาณการจัดการหนี้และการซ่อมแซมเครดิตสามารถทำให้คุณเป็นเส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้าน บล็อกการเงินส่วนบุคคลของแคนาดาและคำแนะนำอย่างมืออาชีพเป็นจุดเริ่มต้นที่ยอดเยี่ยมสำหรับการได้รับความรู้และสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง

สินเชื่อจำนองเครดิตไม่ดีในแคนาดา

การได้รับการจำนองที่มีเครดิตไม่ดีในแคนาดาเป็นไปได้ แต่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบการวิจัยและความเต็มใจที่จะสำรวจทางเลือกอื่น ด้วยการใช้ประโยชน์จากเครื่องมือเช่นเครื่องคิดเลขสินเชื่อที่บ้านการเรียนรู้จากบล็อกการเงินส่วนบุคคลและการทำงานกับผู้ให้กู้ทางเลือกคุณสามารถค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่ตรงกับความต้องการของคุณ

ในขณะที่เครดิตที่ไม่ดีอาจนำเสนอความท้าทาย แต่ก็ไม่จำเป็นต้องยืนหยัดในการบรรลุความฝันในการเป็นเจ้าของบ้าน ด้วยวิธีการและทรัพยากรที่เหมาะสมคุณสามารถรักษาความปลอดภัยการจำนองสร้างเครดิตของคุณและควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณ