การชำระเงินแบบ B2B จะขับเคลื่อนการชำระเงินแบบดิจิทัลในอินเดีย ไม่ใช่การชำระเงินของผู้บริโภค
เผยแพร่แล้ว: 2017-10-19เดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว เปิดประตูแห่งโอกาสสำหรับการชำระเงินดิจิทัล
การขับเคลื่อนอสูรในอินเดียเมื่อเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้วได้เปิดประตูสู่โอกาสสำหรับการชำระเงินทางดิจิทัล ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจและบุคคลสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่ปลอดภัย ทำให้อินเดียใกล้จะถึงการปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัล ซึ่งสัญญาว่าจะทำให้ธุรกรรมทางการเงินมีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับทุกคน ตามรายงานร่วมโดย Google & Boston Consulting Group (BCG) การชำระเงินทั้งหมดที่ดำเนินการผ่านเครื่องมือการชำระเงินดิจิทัลจะสูงถึง 5 แสนล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2020 ซึ่งสูงกว่าที่เป็นอยู่ประมาณ 10 เท่าในปัจจุบัน ความอิ่มอกอิ่มใจและความสนใจเกี่ยวกับการชำระเงินของผู้บริโภคที่เข้าสู่ระบบดิจิทัลได้เพิ่มขึ้นจนน่าปวดหัว โดยมีความคาดหวังสูงเกี่ยวกับการชำระเงินของผู้บริโภคที่จะเกิดขึ้นเป็นจำนวนมากภายในปี 2020
แล้วอะไรเป็นตัวขับเคลื่อนการชำระเงินดิจิทัล
- เพิ่มการเชื่อมต่อบรอดแบนด์และข้อมูลควบคู่ไปกับการเจาะสมาร์ทโฟนที่เพิ่มขึ้น
- แพลตฟอร์มการชำระเงินรุ่นใหม่มอบประสบการณ์ผู้ใช้ระดับโลก
- รัฐบาลผลักดันและสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เอื้ออำนวย
ข้อมูล RBI แสดงให้เห็นว่าหลังการอสูร ปริมาณการชำระเงินดิจิทัลได้บันทึก CAGR ไว้ที่ 55% ในปี 2559-2560 เพิ่มขึ้นจาก 28% ในปี 2558-2559 แม้ว่าเดือนกุมภาพันธ์ปีนี้จะตกต่ำ แต่ก็ควรชำระที่ 40%-60% สูงกว่าในเดือนตุลาคมปีที่แล้ว แต่ต่ำกว่าในเดือนธันวาคม ในระดับปัจจุบัน การชำระเงินทางดิจิทัลมีสัดส่วนต่ำกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ของ GDP เห็นได้ชัดว่ามีกรณีการใช้งานที่สำคัญสำหรับการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ การชำระบิล และการชำระเงินตามความต้องการ ซึ่งเป็นรูปแบบการชำระเงินดิจิทัลสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก คำถามคือสิ่งนี้สามารถขยายเกินส่วนย่อยของการชำระเงินได้หรือไม่ และสามารถเติบโตได้โดยไม่ได้รับแรงจูงใจหรือไม่?
ความท้าทายสำหรับการชำระเงินดิจิทัลของผู้บริโภค
เงินสดยังคงถูกมองว่าเป็นการชำระเงินที่ราบรื่นที่สุดสำหรับการชำระค่าตั๋วจำนวนเล็กน้อย การถอนเงินสดจาก ATM กลับมาสู่ระดับก่อนการถอนเงินที่ 7200 cr ต่อวันในเดือนเมษายน เพิ่มขึ้นจาก 2700 cr ในเดือนธันวาคม 2016 การเจาะ POS ต่ำในกึ่งเมืองและชนบท ต้นทุนที่ห้ามปรามของธุรกรรม POS ในการขายปลีกที่มีมาร์จิ้นต่ำ ซึ่งก่อให้เกิดการขายปลีกจำนวนมาก ซึ่งเป็นที่ที่การเติบโตที่รับรู้ของการชำระเงินทางดิจิทัลจะต้องมาจากอุปสรรค แม้แต่ UPI ที่ตื่นเต้นมากก็ดูเหมือนจะเข้ามาแทนที่ธุรกรรมกระเป๋าเงินในขณะที่การเติบโตโดยรวมแบบเดือนต่อเดือนนั้นอยู่ด้านข้าง จากความเป็นจริงพื้นฐานเหล่านี้ จึงมีเครื่องหมายคำถามเกี่ยวกับการเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลของผู้บริโภคเพื่อให้ถึงระดับที่คาดหวังไว้ในตอนแรกว่าจะบรรลุผลสำเร็จ
ความพยายามของรัฐบาลในการกำจัดเงินดำและนำทุกคนมาอยู่ภายใต้วงเล็บภาษีโดยใช้มาตรการและนโยบายจำนวนมากอาจมีแนวโน้มดี อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่าธุรกรรมเงินสดจะหายไปโดยสิ้นเชิง ประเทศเศรษฐกิจที่เติบโตเต็มที่หลายแห่ง เช่น เยอรมนีและญี่ปุ่น ยังคงมีการทำธุรกรรมเงินสดในเปอร์เซ็นต์ที่สูงสำหรับการชำระเงินของผู้บริโภค แม้ว่าจะเป็นผู้นำในโค้งการรับชำระเงินดิจิทัลก็ตาม
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
การชำระเงินแบบดิจิทัลสำหรับธุรกิจ
ตลาด B2B บันทึกมูลค่าธุรกรรมประจำปีมากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ พร้อมกับอัตราการเติบโตที่คาดการณ์ไว้สูงในอีกห้าปีข้างหน้า แต่ยังเป็นตลาดที่นักธุรกิจมักถูกรบกวนด้วยกระบวนการที่ยุ่งยากและเทคโนโลยีที่ชราภาพ การประมวลผลธุรกรรมที่มีปริมาณมาก การชำระการชำระเงิน การลดความเสี่ยง และการรักษาความปลอดภัยเป็นองค์ประกอบหลักของแพลตฟอร์มที่เป็นกรรมสิทธิ์ ซึ่งสามารถแก้ไขได้โดยเทคโนโลยีอย่างมีประสิทธิภาพเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่เทคโนโลยีใหม่และการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบกำลังชุบชีวิตการชำระเงินแบบ B2B ซึ่งก่อให้เกิดคลื่นแห่งความร่วมมือระหว่างฟินเทคและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
อะไรคือปัจจัยที่เป็นไปได้ที่ขับเคลื่อนการชำระเงินแบบ B2B และในความเป็นจริง ทำให้มันอยู่ในฐานะที่จะเป็นผู้นำการปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัลในอินเดีย ในการหาคำตอบ เราต้องเข้าใจก่อนว่าธุรกิจดำเนินการในห่วงโซ่อุปทานหรือห่วงโซ่คุณค่าและดังนั้นจึงต้องพึ่งพาอาศัยกัน พวกเขาได้รับและชำระเงินอย่างสม่ำเสมอให้กับธุรกิจอื่น ๆ และแตกต่างจากการชำระเงินของผู้บริโภค ธุรกรรมของพวกเขาถูกควบคุมโดยสัญญาที่มีอยู่เป็นส่วนใหญ่ ซึ่งช่วยให้พวกเขาดำเนินการนอกขอบเขตของความพึงพอใจทันที ต่อไปนี้คือแนวโน้มบางอย่างที่ผลักดันการชำระเงินแบบ B2B ให้อยู่ในระดับแนวหน้าในอินเดีย:
- บัตรพาณิชย์/บัตรองค์กร: ธุรกิจต่างๆ มีการใช้เครดิตมากขึ้นผ่านบัตรเชิงพาณิชย์สำหรับการชำระเงินให้กับผู้ขาย และยังใช้บัตรองค์กรสำหรับการจัดการค่าใช้จ่ายของพนักงาน บัตรถูกใช้บนแพลตฟอร์มที่ให้การรายงานแบบบูรณาการและการกระทบยอดกับธุรกิจ
- การชำระเงิน ACH: ผู้ค้าหันมาใช้โซลูชัน ACH มากขึ้น และนั่นเป็นเพราะเหตุผลสำคัญบางประการ ACH เป็นเครือข่ายการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถอธิบายได้ดีที่สุดว่าเป็นการเขียนเช็คอิเล็กทรอนิกส์ และมักใช้สำหรับแอปพลิเคชัน เช่น การฝากเงินโดยตรงและบัญชีเงินเดือน โดยคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 50% ของปริมาณการชำระเงินทั้งหมด ใน 50 ประเทศที่พัฒนาแล้วมากที่สุดในโลก
- การชำระเงินด้วยบล็อคเชน: โครงสร้างพื้นฐานของบล็อคเชนในอนาคตจะถูกนำไปใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินบนเครือข่ายบล็อคเชนส่วนตัวที่ปรับขนาดได้ ทำให้สามารถทำธุรกรรมที่เกือบจะเรียลไทม์สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศที่มีมูลค่าสูง
บรรทัดล่าง
จนถึงปัจจุบัน ธนาคารได้ให้บริการเครื่องมือธนาคารต่างๆ แก่ธุรกิจเพื่อช่วยปรับปรุงการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม การนำไปใช้นั้นต่ำมาก เนื่องจากประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่ดี และแนวทางอนุรักษ์นิยมในการมีเครือข่ายธนาคารแบบปิด ซึ่งทำให้ระบบนิเวศบนเครือข่ายที่ราบรื่นไม่สามารถดำรงอยู่ได้ จนถึงปัจจุบัน มาตรการต่างๆ ของรัฐบาลก่อนและหลังการทำลายล้าง และเมื่อไม่นานนี้เองที่มีการนำ GST มาใช้ ถูกมองว่าเป็นมาตรการในการนำธุรกิจทั้งหมดมาอยู่ภายใต้ระบอบภาษีและส่งเสริมการชำระเงินที่ซื่อสัตย์ รับผิดชอบ และโปร่งใส นอกจากนี้ แพลตฟอร์มเทคโนโลยีรุ่นต่อไปที่สร้างโดยสตาร์ทอัพด้านฟินเทคกำลังนำเสนอโซลูชั่นล้ำสมัยที่อุตสาหกรรมการธนาคารจำเป็นต้องนำเข้าสู่ยุคใหม่แห่งการหยุดชะงักทางการเงิน ซึ่งตั้งอยู่บนพื้นฐานของการทำธุรกรรมที่ราบรื่น รวดเร็ว และถูกกว่าที่เคยเป็นมา
ด้วย SMEs 51 ล้านคนในประเทศซึ่งคิดเป็นเกือบ 40% ของ GDP นี่จึงเป็นโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการขับเคลื่อนการเติบโตของการชำระเงินทางดิจิทัล ด้วยสินเชื่อ SME ที่มีบทบาทสำคัญในการเติบโตของ SMEs เหล่านี้ที่กำลังเข้าสู่ยุคดิจิทัล ทำให้เกิดโอกาสพิเศษในการผูกเครดิตเข้ากับการชำระเงิน และสร้างคุณค่าที่ไม่ซ้ำใครสำหรับธุรกิจที่จะนำการชำระเงินแบบ B2B มาใช้
วันนี้อินเดียยืนอยู่ที่จุดสิ้นสุดของการปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัลผ่านการรุกอย่างรวดเร็วของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทางดิจิทัลทั่วทั้งความยาวและความกว้างของประเทศ แนวโน้มการเติบโตของการชำระเงินทางดิจิทัลเป็นไปในทางบวกเนื่องจากนวัตกรรมในเทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัลและความพึงพอใจของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ซึ่งช่วยขจัดข้อสงสัยจากนักวิจารณ์บางคนเกี่ยวกับการเติบโตของการชำระเงินดิจิทัล ภายหลังจากการทำลายล้าง