การชำระเงินแบบดิจิทัลจะพัฒนาเป็นยักษ์ใหญ่มูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ในอินเดียภายในปี 2566: Credit Suisse
เผยแพร่แล้ว: 2018-02-15ตามรายงาน การเติบโตจะเป็นผลมาจากการนำแอพที่ใช้ UPI มาใช้เพิ่มขึ้น
อุตสาหกรรมการชำระเงินทางดิจิทัลของอินเดีย ซึ่ง ปัจจุบันมีมูลค่าประมาณ 2 แสนล้านดอลลาร์ คาดว่าจะเติบโตถึง 5 เท่า แตะ 1 ล้านดอลลาร์ภายในปี 2566 รายงานโดย Credit Suisse บริษัทผู้ให้บริการด้านการเงินของสวิสคาดการณ์
ตามรายงาน ภายในระยะเวลาดังกล่าว มูลค่าของการชำระเงินทางดิจิทัลมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นจากปัจจุบัน 10% เป็นมากกว่า 25%
Ashish Gupta, Kush Shah และ Sunil Tirumalai นักวิเคราะห์ของ Credit Suisse ระบุว่า เนื่องจากการเติบโตของความนิยมที่เพิ่มขึ้นของแอปที่เปิดใช้งาน UPI เช่น Google Tez นั้น Google ได้ดำเนินการธุรกรรมดิจิทัลจำนวนเท่าเดิมแล้ว ในฐานะธนาคาร Axis (สูงสุดอันดับสี่ในบรรดาธนาคาร) และส่งผลให้ธุรกรรม Unified Payments Interface (UPI) เพิ่มขึ้นประมาณแปดเท่า”
ปัจจุบัน WhatsApp กำลังทดสอบคุณลักษณะการชำระเงินแบบ UPI ในอินเดีย ตลาดการชำระเงินดิจิทัลจะได้รับการส่งเสริมอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากแอปส่งข้อความโต้ตอบแบบทันทีมีผู้ใช้งานมากกว่า 200 ล้านคนต่อเดือนในประเทศ
ตามรายงานของ Credit Suisse ประมาณ 70% ของมูลค่าการชำระเงินทั้งหมดและ 90% ในปริมาณที่ชำระในปัจจุบันทำผ่านเงินสด ในอินเดีย อย่างไรก็ตาม ด้วยการรุกของอินเทอร์เน็ตความเร็วสูงและสมาร์ทโฟนที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับผลกระทบของการทำลายล้าง การชำระเงินทางดิจิทัลสามารถเข้ามาสู่กระแสหลักได้แล้ว
ในทางหนึ่ง วิวัฒนาการของภาคการชำระเงินดิจิทัลของอินเดียมีความคล้ายคลึงกับของจีน ตัวอย่างเช่น ในประเทศจีน การชำระเงินผ่านมือถือมีมูลค่ามากกว่า $5 Tn
“การใช้ข้อมูลสำหรับผู้ใช้สมาร์ทโฟนชาวอินเดีย 300 ล้านคนเพิ่มขึ้นเป็น 5-10 GB ต่อเดือนจาก 1 GB ในปีที่แล้ว การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินดิจิทัลในจีนเกิดจากการรวมเข้ากับอีคอมเมิร์ซและแพลตฟอร์มโซเชียล ซึ่งขณะนี้มีส่วนแบ่งตลาด 95% การรวมการชำระเงินเข้ากับแอพยอดนิยมในอินเดียจะผลักดันตลาดการชำระเงินดิจิทัลให้สูงถึง 1 Tn ในอีกห้าปีข้างหน้า” รายงานระบุเพิ่มเติม
การขับเคลื่อนการเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลคือ UPI และ Aadhaar ซึ่งช่วยสร้างโครงสร้างพื้นฐานสาธารณะที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่รวดเร็วและปลอดภัย รายงานของ Credit Suisse คาดการณ์ว่าธนาคารที่จัดตั้งขึ้นในประเทศจะกลายเป็นผู้รับประโยชน์หลักจากการยอมรับการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น
จากการศึกษาพบว่า “ด้วย บัญชีธนาคาร 800 ล้านบัญชีในขณะนี้ บัญชี จำนวนมากพร้อมทำธุรกรรมทางมือถือ ธนาคารชั้นนำ 4 แห่ง ได้แก่ SBI, HDFC Bank, ICICI และ Axis รวมกันเป็น 1 ใน 3 ของฐานลูกค้าของระบบธนาคาร แต่ขับเคลื่อนกิจกรรมการค้าปลีกได้ 60-70%”
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
“ผู้รวบรวมเทคโนโลยีมักจะมองหาการผูกมัดกับแฟรนไชส์เหล่านี้ นอกจากนี้ยังไม่มีการสูญเสียลูกค้า (หรือข้อมูลของพวกเขา) สำหรับธนาคารแม้ในขณะที่ทำธุรกรรมบนแพลตฟอร์มของผู้รวบรวมเหล่านี้ การโยกย้ายลูกค้าไปสู่ระบบดิจิทัลจะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและสร้างโอกาสในการให้กู้ยืมใหม่” รายงานกล่าวเสริม
UPI หัวหอกวิวัฒนาการของภาคการชำระเงินดิจิทัลของอินเดีย
ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย RBI เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธุรกรรมดิจิทัลในประเทศ ทำสถิติสูงสุดที่ 1.11 พันล้านในเดือนมกราคม 2018 เพิ่มขึ้น 4.73% จาก 1.06 พันล้านแตะในเดือนธันวาคมปีที่แล้ว
มูลค่าธุรกรรมทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็น $2 Tn (INR 131.95 Tn) ในเดือนมกราคม ทำให้สูงเป็นอันดับสองที่รายงานในเดือนเดียวในปีที่ผ่านมา เมื่อเทียบกับธุรกรรมนั้น เดือนธันวาคม 2017 มีการทำธุรกรรมโอเวอร์คล็อกมูลค่าประมาณ $1.9 Tn (INR 125.51 Tn)
ผู้นำในการเติบโตคือ UPI ซึ่งแตะระดับ 151.7 ล้านเมื่อเดือนที่แล้ว โดยเพิ่มขึ้น 4% จากธุรกรรม 145.5 ล้านรายการที่โอเวอร์คล็อกในเดือนธันวาคม 2017
ในทำนองเดียวกัน มูลค่าของธุรกรรมที่เปิดใช้งาน UPI ก็เพิ่มขึ้น 18% จาก $2 Bn (INR 131.4 Bn) ในเดือนสุดท้ายของ 2017 เป็น 2.4 Bn (INR 155.4 Bn) ในเดือนมกราคม ในจำนวนนี้ แอป Bharat Interface for Money (BHIM) ของรัฐบาลมียอดธุรกรรมมากกว่า 9.57 ล้านรายการ ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 57 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (INR 3.65 พันล้าน)
เปิดตัวในเดือนสิงหาคม 2559 โดย RBI ร่วมกับ National Payments Corporation of India (NPCI) United Payments Interface ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้การทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer ง่ายขึ้น ในขณะนั้นได้มีการประกาศว่า UPI ได้รับการรับรองจากธนาคาร 29 แห่ง ปัจจุบันมี ธนาคาร 71 แห่งที่อนุญาตให้ทำธุรกรรมผ่าน UPI
UPI เป็นธุรกรรมแตะครั้งเดียวสำหรับการโอนเงินระหว่างสองฝ่ายโดยใช้ 'ที่อยู่เสมือนที่ไม่ซ้ำกัน' บนสมาร์ทโฟน การชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วย UPI เป็นไปตามโครงสร้างการชำระเงินของ IMPS (บริการชำระเงินทันที) นับตั้งแต่เปิดตัว เทคโนโลยีนี้ได้รับการยอมรับจากธนาคารหลายแห่งและบริษัทฟินเทคเอกชนอื่นๆ
อันที่จริง ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาหรือประมาณนั้น ธุรกรรมที่ใช้ UPI มีการเพิ่มขึ้นอย่างมากถึง 7000% ตามที่ RBI ระบุไว้
การเติบโตส่วนใหญ่นี้มาจากการนำแอปมาใช้ที่เพิ่มขึ้น เช่น Google Tez, PhonePe และ Paytm ของ Flipkart ในขณะที่ Tez และ PhonePe มีการดาวน์โหลดมากกว่า 10 ล้านครั้งใน Google Play Store แต่ Paytm ก็มีการดาวน์โหลดมากกว่า 100 ล้านครั้ง ในทางกลับกัน PhonePe ทำธุรกรรม 33 ล้านครั้งในเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว
Hike Messenger ซึ่งเปิดตัวแอพ UPI ในเดือนมิถุนายน 2017 รายงานธุรกรรมทางการเงิน 10 ล้านรายการในเดือนพฤศจิกายน 2017 โดยเติบโต 100% ต่อเดือน มีการดาวน์โหลดมากกว่า 10 ล้านครั้งบน Google Play Store
ด้วยการดาวน์โหลดมากกว่า 1 พันล้านครั้งทั่วโลก WhatsApp จึงเป็นผู้เข้ามาใหม่ในภาคการชำระเงินดิจิทัลของอินเดีย ตามที่ Credit Suisse ประมาณการไว้ ซึ่งได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในฐานะแอปรับส่งข้อความในอินเดีย แอป UPI ของ WhatsApp อาจเป็นปัจจัยขับเคลื่อนส่วนการชำระเงินดิจิทัลของประเทศให้อยู่ที่ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ