การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคารและบริการทางการเงิน

ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารและบริการทางการเงินนั้นมาจากปัจจัยหลายประการ ที่ชัดเจนที่สุดคือการตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค การระบาดใหญ่ของไวรัสโควิด-19 ได้เร่งให้การธนาคารภายในสาขาลดลงอย่างรวดเร็ว ทำให้เกิดความจำเป็นในการพัฒนาหรือล้มเหลว

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีการแข่งขันกันมากขึ้นจากผู้เล่นที่ไม่ได้อยู่ในรูปแบบอุตสาหกรรมแบบดั้งเดิม รวมทั้งบริษัทฟินเทคที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก ตามคำจำกัดความของพวกเขา องค์กรเทคโนโลยีทางการเงินถูกสร้างขึ้นจากนวัตกรรม โดยมีจุดประสงค์เพื่อยกระดับและขัดขวางอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

ในความเป็นจริง การรับบริการ fintech เพิ่มขึ้นเป็น 64% ในปี 2019 เทียบกับ 16% ในปี 2015 ตามรายงานของ EY ในปี 2019 ตัวเลขของปี 2020 ยังคงเป็นแนวทางนี้ โดยปรับการรายงานว่าแอพการลงทุนมีการเติบโต 88% ตั้งแต่เดือนมกราคมถึง เดือนพฤศจิกายนระหว่างปี นอกจากนี้ยังพบว่าเซสชันแอปการชำระเงินเพิ่มขึ้น 49% ทั่วโลก

บริษัทเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่ทรงพลัง เช่น คลาวด์และบิ๊กดาต้า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และบล็อคเชน วิวัฒนาการที่แข็งแกร่งของข้อเสนอเทคโนโลยีประเภทนี้สามารถสร้างประสบการณ์และบริการที่ไม่มีใครเทียบได้สำหรับลูกค้า

ในการศึกษา EY เดียวกันนั้น 96% ของผู้ตอบแบบสำรวจทราบถึงการโอนเงินหรือเสนอการชำระเงินแบบฟินเทค การรับรู้ของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นย่อมนำมาซึ่งความต้องการบริการที่ดีขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

หากองค์กรด้านการธนาคารและการเงินต้องการที่จะก้าวให้ทันกับการพัฒนาของการแข่งขัน จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนให้เข้ากับความสามารถของพวกเขา เพื่อที่จะอยู่เหนือสิ่งอื่นใด การตอบสนองและเกินความต้องการของยุคดิจิทัลจึงมีความจำเป็น

ในคู่มือนี้ เราจะกล่าวถึงความท้าทายในภาคการเงินและวิธีที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะเป็นประโยชน์ต่อการธนาคารและการเงิน นอกจากนี้ เราจะหารือกันว่าอุตสาหกรรมสามารถจัดการกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้อย่างไร และค้นหาว่าการนำความพยายามภายในองค์กรสามารถช่วยได้หรือไม่

เราจะพูดถึงอะไรในคู่มือนี้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคารและการเงิน

1. การลดลงของธนาคารสาขา
2. ความท้าทายอื่นๆ ในภาคการเงิน
3. ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคารและการเงิน
4. ธนาคารและการเงินจะรับมือกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้อย่างไร
5. การย้ายไปสู่การตลาดภายในจะช่วยได้อย่างไร?

1. การลดลงของธนาคารในสาขา

Finder.com เรียกร้องความสนใจไปที่การวิจัยที่สำคัญเกี่ยวกับการลดลงของธนาคารภายในสาขาในบทความเดือนตุลาคม 2020 ตามคู่มือแนะนำว่า 25% ของสาขาในสหราชอาณาจักรปิดทำการตั้งแต่ปี 2555 จำนวนสาขาของธนาคารลดลงจาก 11,355 แห่งทั่วสหราชอาณาจักรในปี 2555 เป็น 8,525 แห่งในช่วงปลายปี 2563

การเจาะลึกจาก Financial Times แสดงให้เห็นว่าแม้แต่พื้นที่ที่ดื้อรั้นที่สุดในยุโรปสำหรับการรักษาสาขาก็ยังประสบปัญหาการลดลงอย่างรวดเร็วอันเนื่องมาจากผลกระทบของ COVID-19

บทความดังกล่าวเตือนผู้อ่านถึงเสียงที่เป็นที่ยอมรับในการเปิดสาขา - Handelsbanken ของสวีเดน - ประกาศแผนการที่จะตัดเครือข่ายครึ่งหนึ่งในประเทศ

นักข่าว FT Nicholas Megaw และ David Keohane ยังเน้นย้ำถึงสถิติที่น่าจับตามองจากสองชื่อที่ใหญ่ที่สุดในธนาคารยุโรปเมื่อพวกเขาเขียนว่า:

“ภายในไตรมาสที่สามของปี 2020 ในทางตรงกันข้าม 80 เปอร์เซ็นต์ของยอดขายของ Santander UK นั้นเสร็จสมบูรณ์แบบดิจิทัล NatWest เปลี่ยนจากการทำวิดีโอแบงก์กิ้ง 100 ครั้งต่อสัปดาห์ในเดือนมกราคมเป็น 9,000 ครั้งต่อสัปดาห์ในเดือนกันยายน”

รุ่นก่อนหน้านี้ที่อุทิศให้กับการธนาคารด้วยตนเองเป็นกลุ่มอายุที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากการป้องกันและการแยกตัวเนื่องจาก coronavirus กลุ่มอายุเหล่านี้ดูเหมือนจะไม่ขยับเขยื้อนในจุดยืนของตนในเรื่องนี้ จนกระทั่งเกิดการระบาดใหญ่ขึ้น

การเปลี่ยนรูปแบบบริการธนาคารแบบดิจิทัลเพื่อรวมวิดีโอแบงค์กิ้งได้ช่วยรองรับผู้ที่เปราะบางที่สุด และเป็นกุญแจสำคัญในการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพในอุตสาหกรรม สิ่งนี้บ่งชี้อย่างชัดเจนว่าการควบคุมพลังและความคล่องตัวของเทคโนโลยีเป็นเส้นทางที่ธุรกิจเหล่านี้ต้องดำเนินการ

2. ความท้าทายอื่นๆ ในภาคการเงิน

ภาคการเงินกำลังถูกกระทบกระเทือนจากผู้เล่นใหม่ที่เข้ามาในตลาด การเพิ่มขึ้นของบริษัทฟินเทคได้สร้างความตื่นตระหนกให้กับการธนาคารและการเงินในการดำเนินการเพื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลขององค์กร

คู่แข่งที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมเช่น Google และ Amazon ก็สร้างความสั่นสะเทือนเช่นกัน ยักษ์ใหญ่ด้านอีคอมเมิร์ซของ Amazon ได้กำหนดจุดยืนอย่างต่อเนื่องนอกเหนือจากการเป็นตลาด โดยเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังมองหาการรุกล้ำรายได้ของอุตสาหกรรมการธนาคาร

ตั้งแต่การจัดการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงการเป็นคู่แข่งกับผู้ออกบัตรเติมเงิน องค์กรต่างๆ เช่น Amazon มีภาคการเงินอยู่ด้านหลัง

ไม่ใช่แค่ความกังวลของคู่แข่งเท่านั้น มีแรงกดดันด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นซึ่งจะช่วยลดระยะขอบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ สิ่งที่ชัดเจนคือองค์กรด้านการธนาคารและการเงินจำเป็นต้องตอบสนองต่อการหยุดชะงักเหล่านี้และวิวัฒนาการ โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีตามที่เกิดขึ้น

3. ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคารและการเงิน

ในบทนำสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เราจะอธิบายว่าเหตุใดการดำเนินการตามกระบวนการนี้จะเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณ ความสำคัญเฉพาะของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะแตกต่างกันไปในแต่ละภาคส่วน อย่างไรก็ตาม หัวข้อที่ครอบคลุมบางส่วนนั้นเป็นจริงเมื่อพูดถึงการเงินและการธนาคาร

ความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับธุรกิจใดๆ คือการเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้า ในตลาดอิ่มตัว ซึ่งลูกค้าสามารถตัดสินใจเลือกธนาคารที่อื่นได้ง่าย สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่ง

การนำองค์กรของคุณเข้าสู่ยุคดิจิทัลช่วยให้เกิดความคล่องตัว การกำจัดกระบวนการที่ล้าสมัย (และแทนที่ด้วยเทคโนโลยีที่น่าตื่นเต้น) ช่วยลดแรงกดดันและเพิ่มประสิทธิภาพ

การเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการด้วยเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งสามารถสร้างประโยชน์อื่นๆ ได้เช่นกัน – รวมถึง:

• กระบวนการระหว่างทีมที่ราบรื่นยิ่งขึ้นซึ่งสร้างบริการที่มีประสิทธิภาพให้กับลูกค้ามากขึ้น
• ทำให้กระบวนการทำงานด้วยตนเองก่อนหน้านี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมุ่งเน้นความพยายามในการใช้ความเชี่ยวชาญของตนกับงานที่ท้าทายยิ่งขึ้น/มุ่งเน้นที่กฎหมาย
• ROI ที่สูงขึ้นและการแก้ปัญหาที่รวดเร็วขึ้น

4. ธนาคารและการเงินจะรับมือกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้อย่างไร

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการธนาคารต้องอาศัยกระบวนการและระบบที่มีโครงสร้างแบบดั้งเดิม สิ่งนี้ทำให้อุตสาหกรรมการธนาคารอยู่ในตำแหน่งที่ยุ่งยากไม่เหมือนใครเมื่อพูดถึงการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารสถาปัตยกรรมที่จัดตั้งขึ้นและมีเสถียรภาพนั้นไม่สามารถแทนที่ได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ความจำเป็นในการเปิดรับเทคโนโลยีใหม่ (แอปพลิเคชัน การชำระเงินผ่านมือถือ ฯลฯ) เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งและจำเป็นอย่างยิ่ง

คุณสามารถเห็นได้ชัดเจนว่าการพยายามนำทางสถานการณ์ที่ซับซ้อนนี้โดยปราศจากกลยุทธ์ในตอนแรกอาจจบลงด้วยความหายนะได้อย่างไร

นั่นคือเหตุผลที่ความพยายามในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับการวางแผนอย่างรอบคอบ ด้วยความช่วยเหลือของกลยุทธ์ภายในกรอบงานที่เหมาะกับธุรกิจและอุตสาหกรรมของคุณ

ด้วยกลยุทธ์ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าจะมีการซื้อจากทั่วทั้งองค์กรของคุณ หากไม่มีทุกคนคอยดูแลการเปลี่ยนแปลงแบบองค์รวมที่คุณวางแผนจะทำกับธุรกิจของคุณ เวลาและเงินจำนวนมากอาจสูญเปล่าโดยไม่เกิดผลตามที่ต้องการ

เพื่อให้กระบวนการถูกต้อง อาจพิสูจน์ได้ว่ามีค่ามากที่จะให้หน่วยงานด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเข้ามาช่วยธุรกิจธนาคารหรือการเงินของคุณนำทางการเปลี่ยนแปลงได้สำเร็จ

5. การย้ายไปสู่การตลาดภายในจะช่วยได้อย่างไร?

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ภาคการเงินเผชิญกับแรงกดดันด้านกฎระเบียบและกำลังเผชิญกับกฎหมายที่เพิ่มขึ้นและข้อจำกัดของ FCA การนำงานที่คุณอาจจ้างภายนอกกลับมาอยู่ในมือของพนักงานของคุณเองนั้นสามารถรับประกันการควบคุมภายในได้อย่างสมบูรณ์

In-housing นำอำนาจกลับคืนมาอยู่ในมือของธุรกิจใดๆ ที่ตัดสินใจทำตามขั้นตอนนี้ ไม่ว่าจะเป็นด้านการตลาดหรือบริการลูกค้า – การมีผู้เชี่ยวชาญในบริษัทนั้นสามารถประเมินค่าได้ด้วยเหตุผลหลายประการ

ผลกระทบจากอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดก็คือการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้หลายชั้น ตัวอย่างเช่น เมื่อจ้างบริษัทภายนอกทำการตลาด การออกจากระบบอาจทำได้ช้าอย่างแทบขาดใจ

Migu Snall ผู้อำนวยการฝ่ายศิลป์ของ If Creative Agency ได้พูดคุยกับ Bannerflow เกี่ยวกับสาเหตุที่พวกเขาตัดสินใจย้ายการตลาดภายในองค์กร เขาพูดว่า:

“ทุกวันนี้ มีหลายสิ่งที่ไม่สามารถสื่อสารภายนอกบริษัทให้อยู่ภายใต้ขอบเขตของกฎหมายได้ รู้สึกว่า [ในฐานะธุรกิจ] ที่ทำงานเป็นหน่วยงานภายในจะช่วยให้เราใช้ข้อมูลของเราได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังช่วยให้เราสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและดำเนินการได้ดีที่สุด – ในขณะที่ยังคงควบคุมได้อย่างเต็มที่”

นอกจากนี้ Bannerflow State of In-housing Report 2021 ยังเผยให้เห็นประโยชน์หลายประการของการตลาดภายในองค์กร – การทำงานร่วมกันเป็นหนึ่งในนั้น สิ่งที่น่าสนใจคือ เทคโนโลยีช่วยให้ 54% ของผู้ตอบแบบสำรวจมีประสบการณ์ในการทำงานร่วมกันมากขึ้น

รายงานยังแสดงให้เห็นว่า 58% ของผู้ตอบแบบสำรวจใช้ข้อมูลมากกว่าที่เคย นอกจากนี้ อีก 63% กล่าวว่า ROI เพิ่มขึ้นตั้งแต่ภายในองค์กร

ภายในองค์กรมีประโยชน์มากมายและสามารถช่วยองค์กรทางการเงินและการธนาคารในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การตลาดภายในองค์กรที่ใช้ประโยชน์จากพลังของเทคโนโลยีสามารถประเมินมูลค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับแบรนด์ธนาคารและการเงินในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงขึ้น และสามารถเป็นกุญแจสำคัญในการอธิบายการเปลี่ยนแปลง – และประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลง – ให้กับลูกค้า

บทสรุป

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการธนาคารและการเงินเป็นโอกาสที่น่าตื่นเต้นและจำเป็นสำหรับธุรกิจทั่วทั้งอุตสาหกรรม เพื่อให้องค์กรสามารถตามทันผู้เล่นใหม่ๆ จำเป็นต้องมีการเดินทางสู่ยุคดิจิทัล และการปฏิบัติที่ยึดแน่นโดยเร็วที่สุด

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ชัดเจนก็คือ อุตสาหกรรมนี้มีโครงสร้างเป็นสถาปัตยกรรมแบบดั้งเดิม ซึ่งจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรอบคอบ ดังนั้น กลยุทธ์จึงเป็นสิ่งจำเป็น

การแข่งขันเป็นไปอย่างดุเดือดอย่างแน่นอน ดังนั้นการนำการตลาดและการโฆษณามาใช้ในบ้าน ด้วยเทคโนโลยีระดับพรีเมียม สามารถช่วยธุรกิจการเงินให้โดดเด่นกว่าที่อื่น และคอยติดตามความเคลื่อนไหวของลูกค้าตลอดเวลา

เทคโนโลยีที่เปิดใช้งานอย่างหนึ่งดังกล่าวคือ Creative Management Platform (CMP) ของ Bannerflow ช่วยให้องค์กรออกแบบ ปรับขนาด และเผยแพร่โฆษณาดิจิทัลที่ซับซ้อนในช่องทางและตลาดต่างๆ นอกจากนี้ ด้วยคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์ เช่น การเผยแพร่ตามเวลาจริงและการฟีดข้อมูล ทำให้แบรนด์สามารถปรับตัวเข้ากับกฎหมายที่เปลี่ยนแปลงได้ทันที

หากคุณต้องการดูว่า CMP ของเราทำงานอย่างไรสำหรับธุรกิจของคุณในทางปฏิบัติ สมัครตัวอย่างและดูว่าคุณสามารถสร้างแคมเปญดิจิทัลที่น่าจดจำและเป็นส่วนตัวได้อย่างไร