พิเศษ: Fintech Startup Cashcow ระดมทุนจาก Astarc, Valpro และอื่นๆ
เผยแพร่แล้ว: 2019-01-09สตาร์ทอัพจะใช้เงินทุนเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับเทคโนโลยีและกระบวนการจัดจำหน่าย
จนถึงตอนนี้ เงินกู้มูลค่า 71.02 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (INR 500 Cr) และบัตรเครดิต 75K+ ได้ถูกเบิกจ่ายไปแล้ว
Cashcow เตรียมเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME เช่นกัน
Cashcow สตาร์ทอัพด้านฟินเทคในมุมไบได้ระดมทุนรอบ Seed นำโดย Astarc Ventures ผู้ร่วมก่อตั้ง Cashcow และ CTO Gaurav Goyal กล่าวกับ Inc42
เปิดตัวในปี 2560 โดย Goyal, Manish Aggarwal, Mustafa Patanwala และ Sarfraz Nawaz สตาร์ทอัพนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิตแก่ผู้บริโภคที่หน้าประตูบ้าน นอกจากนี้ยังมีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีสำหรับเครือข่ายตัวแทนขายตรงที่มีอยู่และที่กำลังจะมีขึ้น
สิ่งนี้ช่วยผู้บริโภคในด้านหนึ่งโดยการนำผลิตภัณฑ์มาสู่พวกเขาในเวลาที่เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และอีกทางหนึ่งเป็นพันธมิตรด้วยการช่วยให้พวกเขามีรายได้เพิ่มขึ้นจากการขายผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้
The Indian School of Management and Entrepreneurship (ISME) ซึ่งบริหารงานโดยสำนักงานครอบครัวของลูกสาวของ Rana Kapoor หัวหน้า Yes Bank — Three Sisters: Institutional Office — พร้อมด้วย Valpro Capital กองทุนญี่ปุ่น และ HNI อีกสองสามรายที่เข้าร่วมในรอบการระดมทุนนี้ .
Cashcow ได้รับคำแนะนำสำหรับข้อตกลงนี้โดย Enablers ซึ่งเป็นหน่วยงานหนึ่งของ ValPro การเริ่มต้นวางแผนที่จะใช้เงินทุนเพื่อเพิ่มการจัดจำหน่ายและเสริมสร้างความสามารถด้านเทคโนโลยีเพื่อให้ได้ขนาดที่มากขึ้น
Salil Musale กรรมการผู้จัดการของ Astarc Ventures กล่าวว่าอินเดียเป็นเศรษฐกิจที่ขาดแคลนสินเชื่อ และแพลตฟอร์มอย่าง Cashcow ช่วยปรับปรุงการเจาะตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงิน นอกจากนี้ โมเดลที่ใช้งานไม่ได้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและมอบโอกาสในการสร้างรายได้ให้กับผู้คนจำนวนมากขึ้น “เราคิดว่า (Cashcow) เป็นโซเชียลคอมเมิร์ซของอุตสาหกรรม BFSI” เขากล่าวเสริม
Cashcow: โมเดล Uberised สำหรับเศรษฐกิจที่ขาดแคลนเครดิตของอินเดีย
Goyal อธิบายว่าสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมากรวมถึงตัวแทน LIC นักบัญชีชาร์เตอร์ ฯลฯ ไม่มีวิธีการที่โปร่งใสในการแบ่งปันโอกาสในการขายกับสถาบันการเงินเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าสำหรับสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารอื่น ๆ และการติดตามสถานะของโอกาสในการขายเหล่านี้ ด้วยเหตุนี้ ผู้ประกอบการรายย่อยจึงมักจะสูญเสียผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและรายได้ไป
ในขณะเดียวกัน ผู้กู้หากพวกเขาออนไลน์ ก็จะได้รับสายที่ไม่ต้องการจำนวนมากจากธนาคารและบริษัทอื่น ๆ ซึ่งทำให้เสียประสบการณ์ของลูกค้า เมื่อลูกค้าเข้าหาธนาคาร เขา/เธออาจไม่มีสิทธิ์ได้รับนโยบายของธนาคารเมื่อพิจารณาจากบรรทัดฐานที่เข้มงวดซึ่งธนาคารปฏิบัติตามในขณะที่คว่ำบาตรเงินกู้และบัตรเครดิต
Cashcow ได้เปิดตัวแอพมือถือสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยเหล่านี้เพื่อส่งต่อลูกค้าเป้าหมายและติดตามความคืบหน้าด้วยความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ ในทางกลับกัน ผู้กู้จะได้รับที่ปรึกษาเฉพาะ ซึ่งนำผู้ให้กู้กว่า 60 รายมาที่หน้าประตูบ้านของเขา/เธอ และจับมือเขา/เธอไว้ตลอดการเดินทางของเงินกู้
ในด้านเทคโนโลยี ปัจจุบัน Cashcow ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) ในเอ็นจิ้นการคัดเลือกและการจัดสรรบนแพลตฟอร์มนำ ขณะนี้แพลตฟอร์มที่สมบูรณ์อยู่บนคลาวด์และใช้งาน Amazon Web Services
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
“เรากำลังใช้เทคโนโลยีและฐานข้อมูลแบ็กเอนด์ล่าสุด โมดูลทั้งหมดบนแพลตฟอร์มบนเว็บได้รับการพัฒนาด้วย 'โมเดล Agile' ของ SDLC แอพมือถือสร้างขึ้นบนแพลตฟอร์ม Android โดยใช้เทคโนโลยีดั้งเดิม และการสื่อสารของแอพนี้ไปยังเซิร์ฟเวอร์ของเรานั้นใช้ API อย่างสมบูรณ์” Goyal กล่าวเสริม
เพียงพอที่จะเอาชนะการแข่งขันหรือไม่?
ปัจจุบัน Cashcow แข่งขันกับผู้เล่นเช่น BankBazaar, PolicyBazaar และ PaisaBazaar และสมาคมขายตรงแบบออฟไลน์ (DSA) ในขณะที่ผู้เล่นเหล่านี้อาจกำลังเก็บเกี่ยวความได้เปรียบของผู้เสนอญัตติเป็นครั้งแรก Goyal กล่าวว่าในกรณีของแพลตฟอร์มการสร้างความสนใจในตัวสินค้าออนไลน์ อัตราส่วนความสำเร็จเพียง 1%-2%
ประสบการณ์ของลูกค้ายังคงดำเนินต่อไป เนื่องจากธนาคารหลายแห่งเริ่มเข้าหาลูกค้าเมื่อมีการแชร์ลูกค้าเป้าหมาย ในกรณีของ DSA ออฟไลน์ ไม่มีกระบวนการและเทคโนโลยี และเนื่องจากโครงสร้างพื้นฐานที่มีพนักงานจำนวนมาก มันจึงขยายได้ยาก
“ด้วยรูปแบบเฉพาะของเรา เราสามารถเข้าถึงอัตราความสำเร็จ 40% สำหรับลีดของเรา และขณะนี้กำลังมุ่งเน้นไปที่วิธีที่เราสามารถนำ Conversion มาได้มากขึ้นโดยทำงานกับกรณีที่ถูกปฏิเสธ 60% โมเดลการกระจายต้นทุนผันแปรที่นำโดยผู้ประกอบการสามารถนำไปสู่ ขอบเขตระหว่างประเทศและไม่มีปัญหาเรื่องความสามารถในการปรับขนาดได้ เนื่องจากเป็นแบบจำลองสินทรัพย์ที่เบา” เขากล่าวเสริม
Cashcow: แรงฉุด ความท้าทาย และแผนในอนาคต
จากข้อมูลของ Aggarwal การสร้างเลเยอร์พื้นฐานที่ดีสำหรับการจัดจำหน่ายและการประมวลผลผลิตภัณฑ์ทางการเงิน Cashcow สามารถเติบโตอย่างรวดเร็วในแนวดิ่งทั้งหมดในอุตสาหกรรมที่มีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์นี้
อย่างไรก็ตาม ผู้ก่อตั้งต้องเผชิญกับความท้าทายเช่นเดียวกัน ในการเริ่มต้น การนำมาตรฐานมาสู่ตัวแทนเป็นงานที่ยาก “มีวิธีการบางอย่างที่เจ้าหน้าที่ทำงานในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา และการนำพวกเขาเข้าสู่กระบวนการของเราและนำพวกเขาผ่านกระบวนการฝึกอบรมเป็นหนึ่งในอุปสรรคเบื้องต้น” Aggarwal กล่าว
นอกจากนี้ การจัดหาผู้ให้กู้หลายรายก็เป็นหนึ่งในความท้าทายเช่นกัน แต่อย่างที่ Aggarwal กล่าว เมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาเริ่มมีส่วนร่วมในธุรกิจของผู้ให้กู้ และด้วยคำพูดจากปากต่อปาก ก็สามารถโน้มน้าวผู้ให้กู้จำนวนมากให้เข้าร่วมแพลตฟอร์มของพวกเขาได้
ขณะนี้สตาร์ทอัพมีความร่วมมือกับสถาบันการเงินมากกว่า 60 แห่ง รวมถึงธนาคาร NBFC และผู้ให้กู้ฟินเทคยุคใหม่ เช่น HDFC และ ICICI เป็นต้น มีสำนักงานอยู่ใน 40+ เมือง การเบิกจ่ายเงินกู้มากกว่า 71.02 ล้านเหรียญสหรัฐ (INR 500 Cr) และบัตรเครดิตมากกว่า 75K ในช่วงเวลาสั้นๆ นอกจากนี้ บริษัทยังอ้างว่าสามารถทำกำไรจากการดำเนินงานและมีรายได้ต่อเดือนมากกว่า $425K (INR 3 Cr) และรายได้ $4 ล้านในปีงบการเงินนี้
“เราได้มุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลจนถึงปัจจุบัน เรากำลังจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME ด้วยเช่นกัน นอกจากนี้ ยังมีแผนที่จะเข้าสู่ภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และตะวันออกกลางอีกด้วยในปีนี้ เราตั้งเป้าที่จะเป็นผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินรายใหญ่ที่สุดในช่วง 3 ปีข้างหน้า โดยมีเป้าหมายที่จะมีรายได้ต่อเดือนถึง 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ และผู้ให้กู้มากกว่า 100 รายในอีกสองไตรมาสข้างหน้า” Aggarwal กล่าวเสริม
Fintech Boom: อินเดีย Vs Global
ตามข้อมูลของ Fintech Global แพลตฟอร์มบริการทางการเงิน การลงทุนฟินเทคทั่วโลก เพิ่มขึ้น อย่างต่อเนื่องระหว่างปี 2014 ถึง 2017 จาก 19.9 พันล้านดอลลาร์เป็น 39.4 พันล้านดอลลาร์ที่อัตรา CAGR 18.5% แนวโน้มนี้เร่งขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2018 เมื่อมีการลงทุน 41.7 พันล้านดอลลาร์ใน 789 ดีล
ในการเปรียบเทียบ ตลาดฟินเทคของอินเดียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหลังจากการทำลายล้างในเดือนพฤศจิกายน 2559 แต่ยังไม่ถึงมาตรฐานระดับโลก ตาม Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017 เริ่มต้นจากเพียง 26 ดีลในปี 2014 และทะลุ 100 ดีลในปี 2017
ในปี 2560 มีการลงทุนมากกว่า 3.01 พันล้านดอลลาร์ในธุรกิจสตาร์ทอัพด้านฟินเทค เพิ่มขึ้น 281% จากปี 2559 นอกจากนี้ 46% ของเงินทุนทั้งหมด 3 พันล้านดอลลาร์ในครึ่งปีแรกของปี 2561 ไปอยู่ที่ฟินเทคและอีคอมเมิร์ซเพียงอย่างเดียว
สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงการมีอยู่ของตลาดที่ไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลาย ดังนั้นจึงให้โอกาสทั้งผู้เล่นที่มีอยู่และผู้เล่นใหม่ในการเริ่มปีนบันได Fintech นอกจากนี้ ด้วยการเจาะอินเทอร์เน็ตและสมาร์ทโฟนที่เพิ่มขึ้น และการผลักดันของรัฐบาลในการรวมการเงินดิจิทัล โอกาสนี้คาดว่าจะขยายตัวต่อไปในอินเดีย