พิเศษ: Kaarva ประกาศการระดมทุนเมล็ดพันธุ์เพื่อนำเครดิตตามความต้องการไปยังชาวอินเดียที่ได้รับเงินเดือน
เผยแพร่แล้ว: 2019-11-18บุคคลที่มีเงินเดือนสามารถยืมกับรายได้ที่ได้รับสำหรับเดือน
Kaarva ระดมทุนเมล็ดพันธุ์จากเทวดาเช่น Naveen Tewari, Amit Gupta และอื่น ๆ
การเริ่มต้นเทคโนโลยีการให้ยืมออกจากเบต้าในเดือนสิงหาคม 2019
แรงงานรุ่นเยาว์ของอินเดียมีปัญหาด้านสินเชื่อ นอกเหนือจากปัญหาการตกงานและการชะลอตัวของการจ้างงานแล้ว คนงานที่มีงานที่มั่นคง ไม่สามารถได้รับเครดิตที่เหมาะสมได้เนื่องจากคะแนนเครดิตที่อ่อนแอหรือเนื่องจากขาดเครดิต การขาดความน่าเชื่อถือทางเครดิตยังส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายและการบริโภคโดยรวมของคนงานและครอบครัว
ในสถานการณ์เช่นนี้ บริษัทเทคโนโลยีการให้กู้ยืมจำนวนมากได้สร้างฐานในอินเดีย ตาม DataLabs โดย Inc42 ความต้องการสินเชื่อในอินเดียคาดว่าจะมีมูลค่า 1.41 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ภายในปี 2565 อัตราการเติบโตโดยประมาณของความต้องการสินเชื่ออยู่ที่ 3.73% ระหว่างปีงบประมาณ 2017 และปีงบการเงิน 22 สิ่งนี้ทำให้การให้ยืมเป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่สำหรับสตาร์ทอัพด้านฟินเทค แต่ด้วยผู้เล่นจำนวนมากในตลาด รูปแบบเครดิตจึงเป็นความแตกต่างที่สำคัญ
Kaarva ซึ่งออกจากโหมดเบต้าในเดือนสิงหาคมปีนี้ กำลังนำรูปแบบการถอนเงินตามต้องการที่ไม่เหมือนใครมาสร้างความแตกต่างจากแพ็ค
เพื่อแก้ปัญหาคนงานรุ่นมิลเลนเนียลและเจเนอเรชั่น Z ถูก "หมดตัว" ในช่วงกลางเดือนและไม่สามารถจัดการกับการใช้จ่ายฉุกเฉินได้ Khushboo Maheshwari และ Agam Goyal ได้เปิดตัว Kaarva ในเดือนตุลาคม 2018 บริษัทในเบงกาลูรูอนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึง ส่วนหนึ่งของเงินเดือนในวันใดก็ได้ของเดือนตามความต้องการ
ลูกค้าสามารถยืมเงินกับรายได้ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้จนถึงจุดในเดือนที่พวกเขาตัดสินใจยืม และ Kaarva ได้รับการชำระเงินคืนผ่านการหักเงินหรือการโอนเงินจากลูกค้า ในบางวิธี Kaarva ใช้แนวคิด B2B ของการส่งต่อใบแจ้งหนี้และนำไปใช้กับสินเชื่อผู้บริโภค
สำหรับโอกาสทางการตลาดนั้นไม่มีในตลาดอินเดีย ตามข้อมูลจากธนาคารโลก 22.1% ของพนักงานทั้งหมดของอินเดียเป็นค่าจ้างและลูกจ้างที่ได้รับเงินเดือน ณ เดือนกันยายน 2019 การวิจัยเพิ่มเติมพบว่าพนักงานชาวอินเดียที่ได้รับเงินเดือนโดยเฉลี่ยได้รับ INR 16,056 ต่อเดือนโดยเฉลี่ย และ Kaarva กำลังกำหนดเป้าหมายจำนวนเงินเดือนโดยเฉลี่ยนี้เพื่อกำหนดกลุ่มเป้าหมายหลัก
Maheshwari พูดคุยกับ Inc42 ว่าก่อนที่จะสร้างผลิตภัณฑ์ บริษัทได้ระดมทุนเมล็ดพันธุ์ที่ไม่เปิดเผยจำนวนจากนักลงทุน angel หลายรายในเดือนมกราคม 2019 ในขณะที่การระดมทุนเกิดขึ้นในช่วงต้นปี Kaarva เป็นเพียงการประกาศเท่านั้น
รายชื่อนักลงทุน ได้แก่ Better Capital, ผู้ก่อตั้ง InMobi Naveen Tewari และ Piyush Shah; Amit Gupta ซีอีโอของ Yulu, ผู้ก่อตั้ง Vokal Aprameya Ramakrishnan และ Mayank Bidawatka, ผู้ก่อตั้ง NuWare Venk Krishnan, Melissa Frakman จาก Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari จาก Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund และ Gemba Capital เป็นต้น
บริษัทกล่าวว่าใช้เงินทุนเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์และขณะนี้กำลังนำออกสู่ตลาดเนื่องจากดูเหมือนว่าจะเพิ่มการเข้าถึงระหว่างฐานที่กำหนดแอดเดรสได้
“Kaarva เป็นเวลาเปลี่ยนเงินเดือน ให้ผู้ใช้เข้าถึงสิ่งที่พวกเขาได้รับ ตามความต้องการโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย หรือค่าใช้จ่ายแอบแฝง”
Kaarva ทำงานอย่างไร?
ในการเข้าถึงเงินทุน ผู้ใช้สามารถลงทะเบียนบนแอพหรือเว็บไซต์ของบริษัท บัญชีผู้ใช้ประกอบด้วยรายละเอียดของตารางเงินเดือน จำนวนชั่วโมงทำงานในเดือน ซึ่งนำไปสู่รายได้ที่ได้รับแต่ยังไม่ได้ชำระ ในการเริ่มต้น บริษัทจะเน้นไปที่บุคคลที่มีรายได้ INR 10K-INR 30K ต่อเดือน อ้างว่า 90% ของผู้ใช้มีรายได้ระหว่าง INR 15K ถึง INR 25K
ลูกค้าของ Kaarva ทุกคนสามารถถอน (หรือถอนเงิน) ได้สูงถึง 1,500 รูปีอินเดียต่อวัน และเมื่อผู้ใช้ได้รับเงินเมื่อสิ้นเดือน Kaarva จะได้รับการชำระคืน ขนาดเครดิตมีขนาดเล็ก ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าที่จะไม่ชำระเงินระหว่างฐานผู้ใช้ นอกจากนี้ ผู้ใช้มีตัวเลือกในการจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าคอมมิชชันจากเครดิตที่ได้รับ และด้วยเหตุนี้ ไม่ใช่ทุกธุรกรรมบน Kaarva ที่สร้างรายได้
แนะนำสำหรับคุณ:
การรับฟังลูกค้าอย่างกระตือรือร้นจะช่วยให้สตาร์ทอัพของคุณเติบโตได้อย่างไร
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
บริษัทเริ่มแรกโดยมุ่งเน้นที่การขายให้กับผู้บริโภคโดยตรง แต่ Maheshwari กล่าวว่ามีความสนใจในการเป็นพันธมิตรกับบริษัทขาเข้าจำนวนมาก พันธมิตรของบริษัท ได้แก่ บริษัทขนส่ง Blackbuck, กลุ่มโรงพยาบาล Cloudnine, ผู้ผลิตเสื้อผ้าเพื่อการส่งออก Silvercrest และ Quess Corp.
“เราเห็นความสนใจอย่างมากจากนายจ้างในภาคส่วนต่างๆ เช่น โรงพยาบาล เครือโรงแรม การผลิต โลจิสติกส์ บริษัทกำลังคน ซึ่งแรงงานมากถึง 30% ใช้ผลิตภัณฑ์โดยมีส่วนร่วมซ้ำ 70%” Maheshwari กล่าวเสริม
นับตั้งแต่ก่อตั้ง Kaarva อ้างว่าได้เปิดใช้งานการถอนเงิน 10K ทุกเดือนท่ามกลางฐานผู้ใช้ของลูกค้าที่ลงทะเบียน 100,000 ราย
“เดือนที่แล้ว ผู้ใช้งานรายเดือนของเราทำงานกับ 300 องค์กรที่แตกต่างกัน” Maheshwari กล่าว
สำหรับเครดิต Kaarva ได้เชื่อมโยงกับ NBFC ที่ได้รับอนุญาตเพื่อเปิดใช้งานการถอนเงินสดดังกล่าว Maheshwari อธิบายว่าบริษัทได้สร้างกลไกจัดการความเสี่ยงและการฉ้อโกงของตนเองขึ้น ซึ่งจะพิจารณาจุดข้อมูลแบบรวมที่มีอยู่เกี่ยวกับการจ้างงาน รูปแบบการใช้งาน ข้อมูลและกิจกรรมของ WhatsApp และตัวแปรเศรษฐกิจมหภาคเพื่อคาดการณ์และจัดการความเสี่ยง
“บนแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงกับเงินเดือนของเรา เราพบว่ามีการกระทำผิดที่ต่ำถึง 0.5%” Maheshwari กล่าวในการตอบคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อที่ไม่ดีและสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งอยู่ภายใต้เรดาร์ของรัฐบาล
โอกาสในการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลขนาดใหญ่
บริษัทตั้งเป้าที่จะเข้าถึงผู้ใช้ 500,000 รายและบริษัท 10K บริษัทภายในสิ้นปีการเงินปัจจุบัน เป้าหมายอื่น ๆ ของบริษัทนั้นรวมถึงการถอนเงินสดออก 100,000 รูเปียห์ต่อเดือน โดยมีการเบิกจ่ายประจำปีรวมมูลค่า INR 200 Cr
“ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เราได้เห็นการเติบโตแบบทวีคูณโดยเฉพาะอย่างยิ่งจากความร่วมมือและการแนะนำผู้ใช้ของเรา เราจะยังคงสร้างคุณสมบัติที่ช่วยให้ลูกค้าของเราได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นด้วยการสร้างคุณสมบัติที่ผู้ใช้ของเราต้องการ รวมถึงการสนับสนุนภาษาแม่ ความสามารถในการสร้างกองทุนฉุกเฉินทางสังคม และการสนับสนุนแบบเรียลไทม์บน WhatsApp ในปริมาณมากผ่านระบบอัตโนมัติ” Maheshwari กล่าวกับ Inc42
ในขณะที่ความคาดหวังของลูกค้าพัฒนาขึ้น บริษัทฟินเทคจึงต้องคิดค้นโมเดลที่ไม่เหมือนใครเพื่อรองรับผู้ชมที่ยังไม่ได้ใช้งานและผู้ชมที่ด้อยโอกาส ความจริงที่ว่า Kaarva ใช้แบบจำลองสินเชื่อขนาดเล็กหรือสินเชื่อฉุกเฉินเพื่อให้บริการบุคคลที่ได้รับเงินเดือนทำให้ความเสี่ยงโดยรวมลดลง และในเกมการให้กู้ยืม ความเสี่ยงที่ลดลงเพียงเล็กน้อยนี้อาจเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จ
ด้วยข้อมูลจาก Nikhil Subramaniam