พิเศษ: Y Combinator-Backed Lending Startup Credy ระดมทุนใหม่
เผยแพร่แล้ว: 2019-04-11นักลงทุนที่มีอยู่บางส่วนก็ลงทุนในรอบนี้ด้วย
MAS Finance มอบหนี้ให้ Credy ในรอบ
เงินทุนจะใช้สำหรับการเติบโตของบัญชีเงินกู้และการขยายตัว
บริษัท สินเชื่อผู้บริโภคฟูลสแตกของเบงกาลูรู Credy ได้ระดมทุนที่ไม่เปิดเผยในรอบ Pre-Series A Pratish Gandhi ผู้ร่วมก่อตั้ง Credy กล่าวกับ Inc42
บริษัทได้ระดมทุนด้วยการผสมผสานระหว่างทุนและการจัดหาเงินกู้ ส่วนหนึ่งของหนี้นั้นมาจากบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร MAS Finance ที่ตั้งอยู่ในอาเมดาบัด ในขณะที่นักลงทุนที่มีอยู่บางส่วนได้เข้าร่วมในการระดมทุนรอบตราสารทุน
นี่เป็นรอบที่สามของการจัดหาเงินทุนโดยการเริ่มต้นนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2560 จนถึงขณะนี้ บริษัทได้ระดมทุน 1.5 ล้านดอลลาร์จากนักลงทุน เช่น Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital และเทวดาอื่นๆ การเริ่มต้นนี้เป็นส่วนหนึ่งของชุดฤดูหนาวปี 2017 ของ Y Combinator ด้วย
ผู้ก่อตั้ง Credy — Pratish Gandhi, Abhash Anand และ Harshit Vaishnav — วางแผนที่จะใช้เงินทุนเพื่อสร้างสมุดเงินกู้ของ Credy ต่อไป และสร้างเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่แข็งแกร่งในอินเดียผ่านความร่วมมือที่มากขึ้น
Kamlesh Gandhi ผู้ก่อตั้ง MAS Finance กล่าวว่า "เรารู้สึกประทับใจกับความเข้าใจของ Credy ในการรักษาพื้นฐานของการส่งมอบเครดิตและการบริหารความเสี่ยงไว้อย่างครบถ้วน ความตั้งใจของพวกเขาในการใช้เทคโนโลยีอย่างกว้างขวางจะเป็นตัวขับเคลื่อนที่แข็งแกร่งมากในการสร้างการจัดจำหน่ายด้วยวิธีที่เหมาะสมกับต้นทุนด้วยการผสมผสานระหว่างกระบวนการออนไลน์และออฟไลน์แบบผสมผสาน”
Credy เปิดใช้งานสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างรวดเร็วได้อย่างไร
Credy ก่อตั้งขึ้นโดยอดีตพนักงานของ Goldman Sachs ซึ่งมีประสบการณ์สะสมมากกว่า 21 ปีในอุตสาหกรรมการเงินและเทคโนโลยี Credy ช่วยให้สามารถเบิกจ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลแบบตั๋วระยะสั้นทางออนไลน์ได้ตั้งแต่เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ สินเชื่อรถยนต์ ไปจนถึงค่าธรรมเนียมการศึกษาและสินเชื่อเพื่อการแต่งงาน
ด้วยทีมงาน 30 คน บริษัทได้จับมือเป็นพันธมิตรด้านสินเชื่อกับ Fullerton India, MAS Finance และผู้ให้กู้อีกสองราย ด้วยวงเงินสินเชื่ออนุมัติทันทีไปยังธนาคารใน 48 ชั่วโมง ข้อเสนอที่เป็นเอกลักษณ์ของ Credy รวมถึงการรีไฟแนนซ์ใบเรียกเก็บเงินเครดิตและการจัดหาเงินทุนค่าธรรมเนียมการศึกษา
Credy ช่วยให้ลูกค้าเปลี่ยนค่าธรรมเนียมโรงเรียน วิทยาลัย หรือการฝึกสอนขนาดใหญ่เป็น EMI เป็นส่วนหนึ่งของการจัดหาเงินทุนสำหรับค่าธรรมเนียมโรงเรียน นอกจากนี้ยังให้ตัวเลือกในการต่ออายุเงินกู้ แต่เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าชำระเงินอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของ EMI ของเงินกู้ก่อนหน้า เงินกู้เหล่านี้มีอยู่ในเบงกาลูรู ไฮเดอราบัด เจนไน มุมไบ นักปูร์ และปูเน
ด้วยตัวเลือกในการรีไฟแนนซ์ใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิต ลูกค้าสามารถแปลงใบเรียกเก็บเงินของบัตรหลายใบเป็น EMI แบบง่ายได้
บริษัทยังเสนอการปรับแต่งสำหรับผู้ใช้ปลายทาง ซึ่งรวมถึง 0% EMI คานธีอธิบายว่าภายใต้สิ่งนี้ ลูกค้าไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ ลูกค้าชำระคืนเงินต้นเท่านั้นและผู้ขายเป็นผู้รับผิดชอบดอกเบี้ย
การเติบโต 11 เท่าในปี 2561 และแผนการเติบโตที่ 'ฉลาด'
คานธีบอกกับ Inc42 ว่าบริษัทเติบโตมากกว่า 11 เท่าในปี 2018 และเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้ในการดำเนินงานโดยมีโปรไฟล์ด้านสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นบวก
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
“เราตั้งเป้าที่จะเติบโตต่อไปที่ 15-20% MoM ในปีงบ 2562-2563 และเปิดดำเนินการในสถานที่ต่างๆ มากขึ้น เช่น Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad เป็นต้น” Gandhi กล่าว
เมื่อพูดถึงความท้าทายของบริษัท คานธีกล่าวว่าความท้าทายหลักสองประการสำหรับความสำเร็จของธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคือการบริหารความเสี่ยงที่ดีและได้ลูกค้าใหม่อย่างมีประสิทธิภาพ
บริษัทมีกลยุทธ์ที่แยกจากกันในสองด้าน:
- สำหรับการได้มาซึ่งลูกค้า: Credy ได้สร้าง API แบบ Plug-and-play ซึ่งรวมเข้ากับเส้นทางผู้ใช้ดิจิทัลของพาร์ทเนอร์ที่ให้ยืม ซึ่งบริษัทได้ลูกค้ามา การรับประกันภัยตามเวลาจริง และให้คำตัดสินเงินกู้พร้อมเงื่อนไขเงินกู้ขั้นสุดท้าย
- สำหรับการบริหารความเสี่ยง บริษัทฯ ยังคงให้ความสำคัญกับการผิดนัดชำระหนี้ ก่อนหน้านี้ในการสนทนากับ Inc42 คานธีได้แบ่งปันว่าเพื่อรักษาค่าเริ่มต้นไว้ Credy ติดตามอัตรา NPA 15, 30, 45, 60, 75 วันตลอดจนประสิทธิภาพของสินเชื่อโบราณ ปัจจุบัน NPA 90 วันของบริษัทอยู่ที่ 1.2% ซึ่งรวมถึงสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายแล้ว
บริษัทกล่าวว่า 66% ของสินเชื่อของบริษัทได้ผ่าน 50% ของรอบการชำระคืนแล้ว
ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคออนไลน์ในอินเดีย
ในฐานะเศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วยการบริโภค อินเดียได้เติบโตทางเศรษฐกิจ เนื่องจากชาวอินเดียมากกว่า 500 ล้านคนเข้าสู่โลกออนไลน์ และการให้บริการแบบดิจิทัลกลายเป็นเรื่องปกติใหม่
แม้ว่าอินเดียจะประสบปัญหาในการเป็นบริษัทที่ชื่นชอบสินเชื่อ แต่การเข้าถึงดิจิทัลได้เปรียบกว่าบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค มันช่วยให้พวกเขาเข้าถึงพื้นที่ห่างไกลและเปิดใช้งานการให้กู้ยืม การชำระเงิน ฯลฯ สำหรับชาวอินเดียที่จนถึงขณะนี้ส่วนใหญ่พึ่งพาธนาคารและผู้ให้กู้เงินสำหรับสินเชื่อฉุกเฉินการเริ่มต้นให้สินเชื่อผู้บริโภคได้นำคลื่นลูกใหม่ของตัวเลือกธนาคารดิจิทัลในประเทศ
รายงาน BCG ปี 2018 ระบุว่าตลาดสินเชื่อดิจิทัลของประเทศมีศักยภาพที่จะกลายเป็นโอกาส 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (INR 71 Lakh Cr) ในอีกห้าปีข้างหน้า ในจำนวนนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลคาดว่าจะเติบโตเป็นตลาด 50 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเติบโตในอัตรา 30% ทุกปี
รายงาน EY ปี 2017 - The Battle For The Indian Consumer of 2017 กล่าวว่าดัชนีการยอมรับสินเชื่อของอินเดียอยู่ที่ 20% เมื่อเทียบกับทั่วโลก 10%
รายงานระบุเพิ่มเติมว่าบริษัท Fintech จำนวนมากขึ้นกำลังร่วมมือกับผู้ค้าและผู้ให้บริการเพื่อจัดหาทางเลือกทางการเงินที่เหมาะสม ณ จุดขาย ผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่มได้รับการพัฒนาร่วมกับผู้ค้าเหล่านี้ โดยใช้ประวัติการทำธุรกรรมของลูกค้าและจุดข้อมูลอื่น ๆ ที่มีเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของเครดิต
ผู้เล่นเช่น ZestMoney, AyeFinance ฯลฯ ได้ให้สินเชื่อแก่ B2B และ B2C เช่น SMEs และบุคคลทั่วไป ในขณะที่ผู้เล่นเช่น LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding เป็นต้น เปิดใช้งาน B2C เช่น สินเชื่อลูกค้า
ในเดือนมกราคม LoanTap สตาร์ทอัพด้านสินเชื่อออนไลน์ในปูเน่ได้ระดมทุน 8 ล้านเหรียญสหรัฐ (INR 57.9 Cr) จากการรวมหนี้และทุนสำหรับการระดมทุนรอบที่ 5 ซึ่งนำโดยกองทุนร่วมลงทุนระยะเริ่มต้น 3one4 Capital ก่อนหน้านี้ ในเดือนกรกฎาคม 2018 บริษัทฟินเทคในมุมไบ PaySense ระดมทุน 18 ล้านเหรียญสหรัฐในการระดมทุน Series B นำโดย PayU ผู้ให้บริการชำระเงินที่ได้รับการส่งเสริมจาก Naspers หลังจากขายหุ้นที่ไม่เปิดเผย
เมื่อพูดถึงตลาด คานธีกล่าวว่า “ภาค NBFC ได้ผ่านวิกฤตสภาพคล่องในช่วง 6-8 เดือนที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม เราเห็นว่าสายอุปทานกำลังเปิดออก เราเห็นข้อตกลงเพิ่มเติมที่กำลังทำในพื้นที่นี้”
Inc42 ในรายงาน Tech Startup Funding ประจำปี 2018 ระบุว่าสตาร์ทอัพ fintech ระดมทุนได้ 1.4 พันล้านดอลลาร์จาก 121 ดีลในปีนี้ โดยผู้ระดมทุนหลัก 5 อันดับแรก ได้แก่ PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe และ ClearTax
นอกจากนี้ Inc42 DataLabs ตั้งข้อสังเกตว่าเทคโนโลยีการให้ยืมกำลังได้รับความนิยมและกลายเป็นภาคส่วนที่สำคัญที่สุดอันดับสามในแง่ของการระดมทุนโดย LendingKart ได้รับเงิน 87 ล้านดอลลาร์และ Incred ได้รับ 41.9 ล้านดอลลาร์ในรอบนี้
ในขณะที่ตลาดมีแรงฉุดเพิ่มขึ้น และชาวอินเดียเริ่มไม่ชอบการกู้ยืมเงินน้อยลง การปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคก็ค่อยๆ กลายเป็นภาคส่วนสำคัญในพื้นที่ฟินเทคโดยรวม ขณะที่สตาร์ทอัพสินเชื่อผู้บริโภคมองหาการสนับสนุนความต้องการทางการเงินที่ไม่ได้รับการตอบสนอง การจัดการความเสี่ยงและปัจจัยด้านความน่าเชื่อถือจึงเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับแพลตฟอร์มที่ใช้เทคโนโลยี