เศรษฐกิจหญิง: การปรับโครงสร้างอำนาจทางเศรษฐกิจของผู้หญิง

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในทศวรรษที่ผ่านมาคือการหลั่งไหลของอำนาจทางเศรษฐกิจและอิทธิพลที่ผู้หญิงได้รับมากขึ้น หรืออีกนัยหนึ่งคือเศรษฐกิจของผู้หญิง ทุกวันนี้ ผู้หญิงกำลังสร้างความมั่งคั่งมากกว่าที่เคยเป็นมา

ผู้หญิงมีอำนาจอย่างมากในการผลักดันการซื้อของผู้บริโภคเช่นกัน – 86% กล่าวว่าพวกเธอทำการซื้อครั้งใหญ่อย่างน้อยหนึ่งครั้งในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมา

แต่ในสภาวะปัจจุบัน พฤติกรรมการใช้เงินของผู้หญิงเปลี่ยนไปอย่างไร? อุตสาหกรรมฟินเทคสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อการเข้าถึงทางการเงินอย่างทั่วถึง? และเราจะก้าวไปสู่สนามแข่งขันในระดับที่มากขึ้นได้อย่างไรเมื่อเป็นเรื่องของการเสริมอำนาจทางการเงิน

เราได้ขุดค้นข้อมูลของเราเพื่อทำความเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคเพศหญิงในขณะนี้ ท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจของโลก

เวลาที่ยากลำบากต้องใช้งบประมาณที่เข้มงวดขึ้น

ในปีที่ผ่านมา ความเชื่อมั่นในเศรษฐกิจลดลงอย่างต่อเนื่อง ชั่วขณะหลังจากโลกสะดุดจากโรคระบาด ผู้บริโภคต้องต่อสู้กับวิกฤตค่าครองชีพ ขณะที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกกำลังคืบคลานเข้ามา

เราได้เห็นมุมมองที่มืดมนบดบังบรรยากาศของทั้งการเงินส่วนบุคคลและเศรษฐกิจโดยรวม และเมื่อการมองโลกในแง่ร้ายนี้ยังคงคืบคลานเข้ามา มันเกือบจะถึงระดับเดียวกับการเริ่มต้นของโควิด-19 ความรู้สึกด้านลบมีแพร่หลายโดยเฉพาะในยุโรป ซึ่งรายได้เล็กน้อยไม่สามารถรักษาได้ทันกับราคาที่สูงขึ้น

ในความเป็นจริงแล้ว Bloomberg พบว่าผู้บริโภคชาวยุโรปมากกว่าหนึ่งในสามเริ่มหันมาออมเงินและกู้เงินเพื่อรับมือกับวิกฤตค่าครองชีพนี้

ในเดือนตุลาคม เราขอให้ผู้หญิงในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และสิงคโปร์อธิบายว่าพวกเธอรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

ผู้หญิงในสหราชอาณาจักรบอกเราว่าพวกเธอกังวลอย่างมากเกี่ยวกับค่าครองชีพที่สูงขึ้น ระดับอารมณ์พุ่งสูง หลายคนรู้สึกกลัวและวิตกกังวลเกี่ยวกับอนาคตของตนเอง

เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว ผู้หญิงในสหรัฐฯ ออสเตรเลีย และสิงคโปร์โดยทั่วไปรู้สึกสบายใจกับสถานการณ์ทางการเงินของตน แม้ว่าจะมีผู้หญิงจำนวนน้อยกว่าที่รู้สึกร้อนใจอยู่แล้วก็ตาม เนื่องจากกังวลเรื่องเงินเฟ้อและค่าครองชีพที่สูงขึ้น

การซื้อใดที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจของผู้หญิง?

เมื่อผู้หญิงทั่วโลกรัดเข็มขัด พวกเธอจะเอาอะไรออกจากรายการช้อปปิ้ง?

ผู้หญิงกำลังตัดใจซื้อสินค้าในช่วงล็อกดาวน์และข้อจำกัดต่างๆ

อุปกรณ์ออกกำลังกายในบ้าน เฟอร์นิเจอร์ในครัวเรือน คอมพิวเตอร์ และผลิตภัณฑ์ต่อพ่วง ล้วนมียอดซื้อลดลงมากที่สุดนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 3 ปี 2021 ในขณะเดียวกัน การเพิ่มขึ้นครั้งใหญ่ที่สุดบางส่วนที่เราเคยเห็นตั้งแต่ปีที่แล้วเกี่ยวข้องกับประสบการณ์ที่ผู้คนพลาดในช่วงการระบาดใหญ่ เช่นไปเที่ยวและไปดูคอนเสิร์ต

เมื่อเทียบรายปี (YoY) จำนวนผู้หญิงที่บอกว่าได้ซื้อตั๋วคอนเสิร์ตหรือไปเที่ยวต่างประเทศในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมาเพิ่มขึ้น 29% และ 18% ตามลำดับ

เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ผสมก็ลงจอดในรถเข็นของผู้หญิงบ่อยขึ้น การซื้อสุราเพิ่มขึ้น 38% YoY เช่นเดียวกับค็อกเทลสำเร็จรูปที่เพิ่มขึ้น 35%

Fintech: รวมสำหรับผู้หญิง?

Fintech ได้รับการยกย่องจากหลาย ๆ คนในฐานะก้าวไปสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินสำหรับผู้หญิงโดยการทำลายอุปสรรคแบบเดิม ๆ และทำให้ธนาคารสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น และในความเป็นจริง 89% ของผู้หญิงกล่าวว่าเคยใช้บริการชำระเงินออนไลน์อย่างน้อยหนึ่งบริการในเดือนที่ผ่านมา

และในขณะที่การเงินมักถูกมองว่าเป็นโลกที่ออกแบบโดยผู้ชาย แต่สำหรับผู้ชายแล้ว ผู้หญิงคิดเป็นกว่า 40% ของผู้ที่ทำงานในภาคส่วนนี้

แต่ความแตกต่างที่โดดเด่นที่สุดระหว่างเพศเหล่านี้อยู่ที่ความอาวุโสของตำแหน่งที่ดำรงตำแหน่ง ผู้หญิงมีสัดส่วนที่มากขึ้นดำรงตำแหน่งระดับเริ่มต้นหรือระดับกลาง ในขณะที่ผู้หญิงจำนวนไม่น้อยได้ก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งระดับองค์กรมากกว่าเพื่อนร่วมงานชาย

การวิจัยโดย Technical University of Munich และ Copenhagen Business School แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคเพศหญิงมีความชอบสินค้าที่ผลิตโดยผู้หญิงมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ในทางกลับกัน ผู้ชายไม่ได้แสดงอคติมากนัก

ดังที่ Suneera Madhani ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง unicorn Stax แพลตฟอร์มการชำระเงินกล่าวว่า “ผู้หญิงและซีอีโอที่หลากหลายลงเอยด้วยการมีบริษัทที่หลากหลายมากขึ้น และนั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้พวกเธอประสบความสำเร็จมากขึ้น พวกเขาจะส่งเสริมสภาพแวดล้อมการทำงานร่วมกันที่สูงขึ้น สร้างวัฒนธรรมในที่ทำงานที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งสร้าง ROI ที่สูงกว่าบริษัทที่นำโดยผู้ชาย”

การมีส่วนร่วมของผู้หญิงมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบทบาทการตัดสินใจ เป็นกุญแจสำคัญในการดึงดูดผู้บริโภคที่เป็นผู้หญิง และทำให้ฟินเทคเข้าถึงผู้หญิงได้มากขึ้น

เพดานกระจกยังไม่แตก

ทั่วโลก สัดส่วนของผู้หญิงที่มีวุฒิการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยหรือระดับสูงกว่าปริญญาตรีไม่แตกต่างจากผู้ชาย และในประเทศต่างๆ เช่น สหราชอาณาจักร ผู้หญิงมีวุฒิการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยมากกว่าผู้ชาย

แม้จะมีระดับการศึกษาที่ใกล้เคียงกัน แต่ผู้หญิงก็ไม่ได้มีตำแหน่งระดับสูงในที่ทำงานในอุตสาหกรรมต่างๆ และช่องว่างก็กว้างขึ้นตามระดับอาวุโสของบทบาท เป็นการเปิดหูเปิดตาอย่างแท้จริง

ผู้หญิงมีโอกาสดำรงตำแหน่งผู้บริหารระดับสูงน้อยกว่าผู้ชาย 26%

ในขณะที่เราไม่สามารถลดปัจจัยอื่นๆ ได้ (เช่น ผู้หญิงจำนวนน้อยลงในที่ทำงานและความรับผิดชอบในการเลี้ยงดูบุตรที่ไม่สมส่วน) ดูเหมือนว่าประเด็นสำคัญคือผู้หญิงเพดานแก้วต้องเผชิญในที่ทำงาน

เพิ่มขีดความสามารถของผู้หญิงผ่านการศึกษาทางการเงิน

คำพูดของ Caroline Criado Perez ในหนังสือ Invisible Women ของเธอ: “ผลลัพธ์ของวัฒนธรรมที่ผู้ชายครอบงำอย่างลึกซึ้งนี้ก็คือ ประสบการณ์ของผู้ชาย มุมมองของผู้ชาย ได้ถูกมองว่าเป็นสากล ในขณะที่ประสบการณ์ของผู้หญิง – นั้นมาจากประชากรครึ่งหนึ่งทั่วโลก ท้ายที่สุด - ถูกมองว่าเป็นช่อง”

ในทำนองเดียวกัน ผู้หญิงมักถูกมองว่าเป็นผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในภายหลัง และไม่ได้รับความสนใจและโฟกัสในระดับเดียวกับผู้ชาย ในการศึกษาโดย BNY Mellon ผู้จัดการสินทรัพย์ 73% ยอมรับว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนขององค์กรของตนมุ่งเน้นไปที่ผู้ชายเป็นหลัก

สิ่งนี้อาจอธิบายได้ว่าทำไมผู้หญิงถึง 24% มีแนวโน้มที่จะไม่มีเงินออมหรือการลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่งมากกว่าผู้ชาย 59% ของผู้หญิงวัยทำงานกล่าวว่าพวกเขาไม่มีแผนการเกษียณอายุ ในยุคปัจจุบัน นั่นเป็นสถิติที่สูงอย่างน่าประหลาดใจ

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้หญิงจะไม่สนใจเรื่องการจัดการทางการเงิน ค่อนข้างตรงกันข้าม:

• ผู้หญิง 55% บอกว่าต้องการเรียนรู้วิธีการออมเพื่อการเกษียณ
• 44% สนใจเรื่องงบประมาณ
• 41% ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดีขึ้น

การขาดความรู้และความมั่นใจที่ขัดขวางผู้หญิงจากการเงิน

ผู้หญิงทุกรุ่นตกอยู่ภายใต้ความรู้ทางการเงิน ในข้อมูลของเรา ความเหลื่อมล้ำที่ใหญ่ที่สุดถูกสังเกตพบระหว่างกลุ่ม Gen Z ซึ่งเป็นกลุ่มที่หญิงสาวเหล่านี้มีโอกาสน้อยกว่าชายหนุ่มในรุ่นเดียวกันถึง 29% ที่จะได้รับความรู้ทางการเงินขั้นสูง

ผู้หญิง 82% มีแนวโน้มมากกว่าผู้ชายที่จะบอกว่าไม่มั่นใจในการตัดสินใจลงทุน และมีผู้หญิงเพียง 39% เท่านั้นที่กล่าวว่าพวกเธอมั่นใจที่จะใช้เทคโนโลยีใหม่ ซึ่งอาจเป็นอุปสรรคต่อการนำฟินเทคมาใช้

เพื่อช่วยให้ผู้หญิงมีความมั่นใจทางการเงิน คุณต้องรู้วิธีเข้าถึงพวกเธอ

บริษัทเงินทุนสามารถเข้าถึงผู้หญิงได้อย่างไร

ผู้หญิงใช้วิธีการดั้งเดิมในการรับคำแนะนำทางการเงิน พวกเขามักจะเชื่อถือคำแนะนำแบบปากต่อปากจากครอบครัว เพื่อน หรือคนรอบข้าง และแหล่งข้อมูลที่มีชื่อเสียง เช่น สถาบันการเงินและที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรอง

อย่างไรก็ตาม คนรุ่นใหม่มักจะขอคำแนะนำทางการเงินทางออนไลน์ Gen Z มีแนวโน้มที่จะเชื่อถือคำแนะนำจากผู้มีอิทธิพลทางโซเชียลมีเดียมากกว่า 66% และมีแนวโน้มที่จะรับคำแนะนำจากวิดีโอออนไลน์มากกว่าผู้บริโภคทั่วไป 33%

นอกจากนี้ ผู้หญิงยังต้องการเข้าถึงแบบดิจิทัลผ่านเครื่องมือทางการเงินออนไลน์ เว็บไซต์ บล็อก และหลักสูตรออนไลน์ โดยผู้หญิงอายุน้อยเปิดรับการศึกษาทางการเงินมากกว่า

สงสัยว่าใครกระตือรือร้นที่จะเรียนรู้มากที่สุด? Gen Zs และ Millennials น้อยกว่า 5% กล่าวว่าพวกเขาไม่มีความสนใจในการเรียนรู้การจัดการทางการเงินเมื่อเทียบกับ 17% ของ Baby Boomers ซึ่งเผยให้เห็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่ในการให้ความรู้แก่คนรุ่นใหม่

ขั้นตอนถัดไป

ก่อนหน้านี้เราได้พูดคุยกันว่าการระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อจิตใจผู้หญิงมากขึ้นอย่างไร และตอนนี้พวกเขากำลังต่อสู้กับค่าครองชีพที่สูงขึ้น

แต่อย่าลืมว่าผู้หญิงเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของเศรษฐกิจผู้บริโภค

ในการเข้าถึงผู้บริโภคที่เป็นผู้หญิง ผู้หญิงต้องเป็นมากกว่าเป้าหมายในแคมเปญการตลาดของคุณ พวกเขาควรมีส่วนร่วมในกระบวนการตัดสินใจและเป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาผลิตภัณฑ์ของคุณ

อุตสาหกรรมการเงินยังต้องมีส่วนร่วมและให้ความรู้แก่ผู้หญิงด้วยความโปร่งใส ส่งเสริมให้พวกเธอสร้างความมั่นใจในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย การทราบความไม่แน่นอนที่รออยู่ข้างหน้า นั่นเป็นสิ่งสำคัญในการได้รับความไว้วางใจและสร้างแรงบันดาลใจให้กับอนาคตทางการเงินของพวกเขา