การฉ้อโกงทางการเงินที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อเริ่มต้นธุรกิจออนไลน์

ธุรกิจที่ดำเนินการทางออนไลน์ในปัจจุบัน ไม่ว่าจะบางส่วนหรือทั้งหมด มีศักยภาพในการเข้าถึงผู้ชมที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการมีธุรกิจออนไลน์จะทำให้คุณเข้าถึงได้อย่างน่าทึ่ง แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน

ทุกวันนี้ ธุรกิจออนไลน์มักตกเป็นเป้าของนักต้มตุ๋นและอาชญากรไซเบอร์ การแปลงเป็นดิจิทัลทำให้อาชญากรมีโอกาสมากมายในการขโมยข้อมูลและเงินทุน และทำลายชื่อเสียงของธุรกิจออนไลน์

ความเสียหายที่เกิดจากอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตตั้งแต่ ต้นปี 2565 มีมูลค่า 6 ล้านล้านดอลลาร์ – และเรายังคงอยู่ในช่วงครึ่งปีแรก

น่าเสียดายที่ตัวเลขเติบโตขึ้นเรื่อยๆ แต่ไม่ใช่เพราะไม่มีมาตรการที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อป้องกันสิ่งเหล่านี้ได้ แม้ว่าจะมีวิธีการง่ายๆ บางอย่างในการหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงทางการเงินประเภทต่างๆ แต่ธุรกิจบางประเภทไม่ได้มุ่งเน้นที่การฉ้อโกงดังกล่าว

การหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงทางการเงินต้องใช้วิธีการมากกว่าแค่การแจ้งให้ลูกค้าของคุณสร้างรหัสผ่านแบบสุ่มที่มีความปลอดภัยสูง

นอกจากนี้ คุณควรตระหนักถึงประเภทของความเสี่ยงที่คุณกำลังเผชิญ ทราบตัวเลือกของคุณในการป้องกันความเสี่ยง และอุทิศเวลาและความพยายามเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณปลอดภัยสำหรับผู้บริโภค

บทความนี้จะสอนคุณ – วิธีแยกความแตกต่างระหว่างการฉ้อโกงทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด รวมถึงสิ่งที่ควรใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง

การฉ้อโกงทางการเงินทั่วไป 7 ประเภท

สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องรู้วิธีป้องกันการฉ้อโกงทางการเงินไม่ให้เกิดขึ้น การฉ้อโกงทางการเงินเพียงกรณีเดียวอาจหมายถึงการตายของธุรกิจออนไลน์ใหม่ ดังนั้นจึงควรใส่สิ่งนี้ในรายการลำดับความสำคัญของคุณ

ขั้นตอนแรกในการจัดการกับความเสี่ยงคือการรู้ว่ามันคืออะไร ดังที่กล่าวไปแล้ว ต่อไปนี้เป็นประเภทการฉ้อโกงทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดที่คุณควรป้องกัน

การฉ้อโกงพันธมิตร

การฉ้อโกงทางการเงินของ Affiliate เป็นเรื่องปกติธรรมดาในทุกวันนี้ รวมถึงความพยายามที่จะใช้ประโยชน์จากพันธมิตร เช่น โอกาสทางการตลาดกับบริษัทของคุณ มีหลายวิธีที่ผู้ฉ้อโกงใช้ในการก่ออาชญากรรมประเภทนี้

พวกเขาทำได้โดยส่งปริมาณการใช้งานขยะไปยังเว็บไซต์ของคุณ พวกเขาใช้บอทเพื่อเรียกใช้รางวัลพันธมิตรที่เกี่ยวข้อง ในแต่ละกรณีของการฉ้อโกงจากพันธมิตร อีกฝ่ายหนึ่งใช้วิธีหลอกลวงเพื่อรับเงินจากคุณโดยไม่นำลูกค้าเป้าหมายที่แท้จริงมาให้คุณ

มีแผนการที่เป็นที่รู้จักมากมายสำหรับการฉ้อโกงพันธมิตรซึ่งส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับรูปแบบการชำระเงิน บางส่วน ได้แก่ :

บอทสร้างความหายนะให้กับการวิเคราะห์ธุรกิจออนไลน์ใหม่ๆ เสียเงินโดยไม่จำเป็น และตรวจจับได้ยาก เนื่องจากส่งผลกระทบต่อธุรกิจ เจ้าของร้านค้าออนไลน์รายใหม่ส่วนใหญ่ตระหนักดีถึงเรื่องนี้เมื่อมีความเสียหายมากเกินไปในการซ่อมแซม

การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงในเครือด้วยความช่วยเหลือของเครื่องมือ

มีสถานที่มากมายที่คุณสามารถตกเป็นเหยื่อของอาชญากรรมได้ และมีหลายวิธีที่จะทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ข่าวดีก็คือมีเครื่องมือที่มอบการรักษาความปลอดภัยให้คุณในราคาที่ไม่แพงมาก

ด้วยการใช้การผสมผสานที่ง่ายมากของการตรวจจับการฉ้อโกงของ Affiliate ลายนิ้วมืออุปกรณ์ การตรวจสอบปริมาณการใช้งาน และคุณสมบัติอื่นๆ ในเครื่องมืออย่าง SEON คุณสามารถหลีกเลี่ยงและป้องกันกิจกรรมทางอาญามากมายที่มักส่งผลกระทบต่อธุรกิจออนไลน์ทั้งเก่าและใหม่

จากข้อมูลของ SEON แนวทางสามวิธีสามารถช่วยคุณตรวจจับผู้ฉ้อโกงที่กำหนดเป้าหมายธุรกิจของคุณ: ตรวจสอบการรับส่งข้อมูล เปิดใช้งานลายนิ้วมือของอุปกรณ์ และดำเนินการวิเคราะห์พฤติกรรมอย่างละเอียด

โชคดีที่คุณสามารถทำให้สิ่งนี้เป็นอัตโนมัติและอื่น ๆ อีกมากมายด้วย SEON

การฉ้อโกงการทดสอบบัตร

การฉ้อโกงทางการเงินทั่วไปอีกประการหนึ่งคือการทดสอบบัตรหรือการแคร็กการ์ด การฉ้อโกงประเภทนี้เพิ่มขึ้นมากกว่า 200% ในปี 2560 คิดเป็น 16% ของการฉ้อโกงทั้งหมดในอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซ

มันหมายความว่าอย่างไร?

การฉ้อโกงบัตรคือเมื่อมีคนเข้าถึงหมายเลขบัตรที่แตกต่างกันโดยการซื้อข้อมูลดังกล่าวในเว็บที่มืดหรือผ่านการโจรกรรม นักต้มตุ๋นเหล่านี้มีหมายเลขบัตรแต่ไม่ทราบว่าสามารถใช้หมายเลขเหล่านี้เพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นได้หรือไม่ หรือมีจำนวนเงินเท่าใดในการกำจัด

หากคุณเป็นหนึ่งในธุรกิจออนไลน์ที่นักต้มตุ๋นเหล่านี้ใช้ พวกเขาจะทำการทดสอบซื้อเล็กน้อยเพื่อดูว่าบัตรที่พวกเขาขโมยมานั้นถูกต้องและเต็มหรือไม่ พวกเขามักใช้บอทและสคริปต์เพื่อจุดประสงค์นี้ และการซื้อครั้งแรกนั้นเล็กน้อย

เมื่อผู้โจมตีตรวจพบการ์ดที่ใช้งานได้ พวกเขามักจะเริ่มซื้อสินค้าที่มีราคาแพงกว่า

เนื่องจากการซื้อครั้งแรกมีน้อยมากในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ค้าส่วนใหญ่จึงไม่สามารถค้นพบสิ่งนี้ได้ คุณสามารถตระหนักว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการทดสอบการฉ้อโกงบัตรเมื่อพวกเขาเริ่มทำการซื้อจำนวนมากหรือเมื่อลูกค้าติดต่อคุณเกี่ยวกับปัญหานั้น

การฉ้อโกงที่เป็นมิตร

การฉ้อโกงที่เป็นมิตรหรือการปฏิเสธการชำระเงินคือการที่อาชญากรซื้อสินค้าหรือบริการจากร้านค้าออนไลน์ของคุณแล้วร้องขอการปฏิเสธการชำระเงินจากผู้ประมวลผลการชำระเงิน

พวกเขาใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ แต่อ้างว่าธุรกรรมไม่ถูกต้อง หากธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิตคืนเงินให้กับลูกค้า คุณจะขาดทุน

การฉ้อโกงประเภทนี้มีชื่อว่า 'เป็นมิตร' เนื่องจากบุคคลที่เป็นปัญหามักจะดูเป็นมิตรและซื่อสัตย์ นั่นเป็นวิธีที่พวกเขาได้รับไอเทมฟรี ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจได้รับสินค้าแต่อ้างว่าพวกเขาไม่เคยได้รับมัน

การฉ้อโกงการยึดบัญชี

ตามชื่อที่บอกคุณ อาชญากรรมประเภทนี้เกิดขึ้นเมื่อบุคคลเข้าถึงบัญชีของผู้ใช้ของคุณบนเว็บไซต์หรือร้านค้าออนไลน์ของคุณ

พวกเขาสามารถทำได้โดยใช้วิธีการต่างๆ เช่น การซื้อรหัสความปลอดภัยและรหัสผ่านที่ถูกขโมยบนเว็บมืด การใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่ถูกขโมย หรือการใช้รูปแบบฟิชชิ่งกับลูกค้าของคุณ

เมื่ออาชญากรเข้าถึงบัญชีลูกค้าของคุณ พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงรายละเอียด ทำการซื้อด้วยบัตรที่บันทึกไว้ ถอนเงิน ฯลฯ

นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและถึงแม้จะส่งผลกระทบต่อลูกค้าเป็นส่วนใหญ่ แต่ก็อาจทำให้คุณเสียชื่อเสียงในฐานะร้านใหม่ในตลาด หากลูกค้ารู้สึกว่าข้อมูลของพวกเขามีความเสี่ยงในเว็บไซต์ธุรกิจออนไลน์ของคุณ คุณจะสูญเสียชื่อเสียงก่อนที่คุณจะเริ่มประสบความสำเร็จในตลาด

การคืนเงินการฉ้อโกง

นี่เป็นการฉ้อโกงทางการเงินทั่วไป และถึงแม้คุณอาจตรวจพบและดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็มักจะได้ผลสำหรับผู้หลอกลวง

ในกรณีนี้ ผู้โจมตีจะใช้บัตรเครดิตที่ขโมยมาเพื่อซื้อบางอย่างในเว็บไซต์ของคุณ พวกเขาดำเนินการโดยติดต่อธุรกิจออนไลน์ของคุณและขอเงินคืน ซึ่งมักเกิดจาก "การจ่ายเงินเกินโดยไม่ได้ตั้งใจ"

ในกรณีนี้ ลูกค้าจะขอเงินคืนสำหรับจำนวนเงินที่เกิน แต่กำหนดให้คุณส่งเงินผ่านวิธีการทางธนาคารอื่น เนื่องจากบัตรเครดิตของลูกค้าไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป

ดังนั้น คุณจะคืนเงินให้กับอาชญากรแทนเจ้าของบัตรตัวจริง และอาจต้องคืนเงินส่วนหลังอีกครั้ง

การสกัดกั้นการฉ้อโกง

เมื่ออาชญากรซื้อจากธุรกิจออนไลน์ของคุณโดยใช้บัตรเครดิตของบุคคลอื่น ตลอดจนที่อยู่สำหรับการเรียกเก็บเงินและการจัดส่ง นี่เป็นการฉ้อโกงการสกัดกั้น อาชญากรดังกล่าวสกัดกั้นพัสดุก่อนที่จะถึงเจ้าของบัตรและนำสินค้าไป

มีหลายวิธีในการสกัดกั้นแพ็คเกจ ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถขอการสนับสนุนจากคุณเพื่อเปลี่ยนที่อยู่ด้วยเหตุผลบางอย่าง เช่น การปรับปรุงหรือหาบ้านใหม่ การชำระเงินจริงทำโดยเหยื่อของการฉ้อโกงนี้ แต่อาชญากรได้รับสินค้า

บางคนถึงกับติดต่อกับผู้จัดส่งและผู้ให้บริการจัดส่งและขอให้พวกเขาเปลี่ยนเส้นทางพัสดุภัณฑ์ ในที่สุด พวกเขาอาจไปที่ที่ตั้งของบุคคลนั้นและรอข้างนอกเพื่อจัดส่งพัสดุภัณฑ์จริง

การฉ้อโกงสามเหลี่ยม

สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด การฉ้อโกงแบบสามกลุ่มประกอบด้วย 3 ฝ่าย: อาชญากร ธุรกิจของคุณ และลูกค้าที่แท้จริงของธุรกิจของคุณ ผู้ฉ้อโกงในกรณีนี้ตั้งหน้าร้านที่ขายสินค้าที่มีความต้องการสูงในอัตราที่ดีมาก

เมื่อผู้คนเห็นอัตราที่ต่ำเหล่านี้ พวกเขาต้องการใช้ประโยชน์ ดังนั้นหน้าร้านจึงดึงดูดผู้คนจำนวนมาก ทันทีที่พวกเขาวางคำสั่งซื้อบนเว็บไซต์ปลอม อาชญากรจะใช้หมายเลขบัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าที่ถูกต้องจากไซต์ของคุณและส่งไปยังลูกค้าของพวกเขา

ทันทีที่ลูกค้าตระหนักในสิ่งนี้ พวกเขาจะได้จ่ายเงินให้กับธุรกิจออนไลน์สองแห่ง – ธุรกิจหนึ่งโดยอาชญากรและของคุณ และการซื้อครั้งหลังนี้ไม่ได้เกิดขึ้นโดยพวกเขา

คุณจะทำอย่างไรเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งนี้

ลองนึกภาพปัญหาที่อาจเกิดขึ้นหากการฉ้อโกงดังกล่าวเกิดขึ้นกับธุรกิจออนไลน์ของคุณ ธุรกิจที่เป็นที่ยอมรับมากขึ้น ใหญ่ขึ้น และมั่งคั่งขึ้นล้มเหลวอย่างสิ้นเชิงเพราะพวกเขาตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงดังกล่าว สำหรับธุรกิจใหม่ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะอยู่รอดเมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น

ดังที่กล่าวไว้ คุณต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการซื้อที่เกิดขึ้นบนไซต์ของคุณ ตลอดจนใช้เครื่องมือต่างๆ ในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงดังกล่าว เป็นความรับผิดชอบของคุณและวิธีเดียวที่จะประสบความสำเร็จในตลาดออนไลน์