Fintech กำลังเสริมศักยภาพ แต่มีชุดความท้าทายของตัวเอง
เผยแพร่แล้ว: 2021-05-16ตลาดฟินเทคของอินเดียเป็นหนึ่งในตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก
บริการอินเทอร์เน็ตที่ราบรื่นเป็นแกนหลักของฟินเทค แต่ผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตในอินเดียยังคงดิ้นรนเพื่อให้ความเร็วที่เร็วขึ้นและแบนด์วิดธ์ที่ดีขึ้นสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลที่ปลอดภัยและราบรื่น
กฎหมายที่มีอยู่หลายฉบับส่งผลให้สตาร์ทอัพด้านฟินเทคช้าลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในตลาดการเงินของอินเดีย
ในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา เทคโนโลยีได้แทรกซึมเข้าไปในส่วนต่างๆ ของชีวิตเรา การระเบิดของนวัตกรรมทางเทคโนโลยีได้ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในภาคต่างๆ ของเศรษฐกิจ ธุรกิจก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน แต่ในโลกการเงิน ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้นำไปสู่การกำหนดรูปแบบที่โดดเด่นของอุตสาหกรรมฟินเทค
ตลาดฟินเทคของอินเดียเป็นหนึ่งในตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก การชำระเงินแบบดิจิทัลเป็นปัจจัยหลักในแวดวงฟินเทคของประเทศ มูลค่ารวมของการชำระเงินดิจิทัลที่ 65 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 คาดว่าจะเติบโตที่ CAGR ที่ 20% โดยเพิ่มเป็น 140 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2566 ตามรายงาน McKinsey Global Payments ปี 2020
Fintech ในอินเดีย – สถานการณ์ปัจจุบัน
เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่นๆ การระบาดใหญ่ของ Covid-19 ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมฟินเทคเช่นกัน แม้ว่าการฟื้นตัวจะใช้เวลา แต่ fintech ได้เห็นการเติบโตของธุรกิจในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา
กลุ่มฟินเทคของอินเดียเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตัวอย่างนี้คือการนำโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลมาใช้ เช่น AePS (ระบบการชำระเงินที่เปิดใช้งาน Aadhaar), UPI, กระเป๋าเงินมือถือ ฯลฯ การระบาดใหญ่ทั่วโลกเป็นเหตุการณ์ที่ทำให้ธุรกิจพัฒนาข้อมูลเชิงลึกที่แข็งแกร่งขึ้นกว่าเดิม ในการดำเนินงานของตน ด้วยเหตุนี้ เจ้าของธุรกิจจำนวนมากจึงกำลังตรวจสอบข้อมูลที่ถูกล็อกอยู่ในระบบและห่วงโซ่อุปทานของตนอย่างละเอียด พวกเขากำลังใช้ข้อมูลนี้เพื่อดำเนินการและตัดสินใจอย่างรวดเร็วท่ามกลางเงื่อนไขการซื้อขายที่ซับซ้อน
โซลูชันของ Fintech กำลังให้ความสามารถนี้ ตัวอย่างเช่น ภายใต้การสนับสนุนโดย API การธนาคารแบบเปิดช่วยให้ธุรกิจเข้าใจสถานะทางการเงินในปัจจุบันได้ดีขึ้น พวกเขาสามารถทำได้โดยการเข้าถึงข้อมูลธนาคารของตนเองมากขึ้น
ความท้าทายในภูมิทัศน์
แต่ละอุตสาหกรรมมีชุดของความท้าทายในการนำทาง ในทำนองเดียวกัน Fintech มีอุปสรรค์ของตัวเองที่จะเอาชนะ เมื่อ Covid-19 สร้างความไม่แน่นอน บริษัท fintech ก็ถูกเน้นในหลายด้านเช่นกัน
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
แม้ว่าเทคโนโลยีจะแทรกซึมธุรกรรมและกระบวนการทางการเงินในแต่ละวันของเรา แต่อินเดียยังคงเป็นเศรษฐกิจที่ใช้เงินสดเป็นหลัก ลูกค้าชาวอินเดียส่วนใหญ่ยังคงใช้เงินสดจริงเมื่อเทียบกับทางเลือกที่ใช้เทคโนโลยี เช่น การโอน UPI ซึ่งใช้ง่ายกว่ามาก Fintech กำลังพยายามสร้างเศรษฐกิจแบบไร้เงินสด และความต้องการเงินสดในหมู่ประชากรอินเดียนี้เป็นอุปสรรคสำคัญที่บริษัทต้องเผชิญ
บริการอินเทอร์เน็ตที่ราบรื่นเป็นหัวใจสำคัญของฟินเทค อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตในอินเดียยังคงประสบปัญหาในการจัดหาความเร็วที่เร็วขึ้นและแบนด์วิดธ์ที่ดีขึ้นสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลที่ปลอดภัยและราบรื่น เมื่อพูดถึงอินเดีย ภูมิศาสตร์ที่หลากหลายและประชากรจำนวนมากทำให้การบุกเข้าไปในเกือบทุกมุมของประเทศเป็นเรื่องที่ท้าทาย การเขียนเรื่องราวฟินเทคที่ประสบความสำเร็จนั้นจำเป็นต้องมีการแก้ไขข้อบกพร่องพื้นฐานเหล่านี้
ธรรมชาติที่เปลี่ยนแปลงไปของความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคและสถาบันการเงินแบบเดิมๆ ถือเป็นความท้าทายที่น่าเกรงขาม สถาบันการเงินกำลังทำงานร่วมกับสตาร์ทอัพด้านฟินเทคในรูปแบบต่างๆ เช่น การเป็นหุ้นส่วน การบ่มเพาะ และการเข้าซื้อกิจการ เป็นต้น แต่การทำงานร่วมกันทำให้เกิดอุปสรรคมากมาย เนื่องจากทั้งสองฝ่ายมีกฎเกณฑ์ของตนเองเกี่ยวกับขนาด ประสิทธิภาพ และการยอมรับ Fintechs ได้รับการออกแบบมาเพื่อใช้งานกับรูปแบบการทำงานที่ซับซ้อนเป็นหลัก ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงไม่สามารถรักษาความสัมพันธ์ที่ราบรื่นกับธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้ ในขณะที่ธนาคารกลัวที่จะทำงานกับฟินเทคเนื่องจากเสี่ยงที่จะสูญเสียชื่อเสียง
การธนาคารเป็นธุรกิจที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด โดยมีต้นทุนการดำเนินงานและการทำธุรกรรมสูงโดยเนื้อแท้ และรูปแบบธุรกิจที่คงที่ ดังนั้น บริษัทฟินเทคในอินเดียจึงต้องการกรอบการกำกับดูแลที่ครบถ้วนซึ่งสามารถควบคุมความเสี่ยงได้ เราต้องการนโยบายเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม กฎหมายที่มีอยู่จำนวนมากจบลงด้วยการชะลอตัวของการเริ่มต้น Fintech ในตลาดการเงินของอินเดียอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ นอกเหนือจากความท้าทายในการรับมือ กฎระเบียบเหล่านี้ยังทำให้ธุรกิจฟินเทครุกเข้าสู่ตลาดอินเดียได้ยาก บริษัท Fintech จำเป็นต้องทำงานกับโมเดลการทำงานที่ซับซ้อน แต่การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดนั้นจำกัดการดำเนินงานของพวกเขา
Fintech ได้ช่วยปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอโดยบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม แต่ประเด็นสำคัญของอุตสาหกรรมคือความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ในการละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์ ซึ่งส่วนใหญ่รวมถึงการละเมิดข้อมูล ความเสี่ยงจากมัลแวร์ ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของบุคคลที่สาม ภัยคุกคามความปลอดภัยบนคลาวด์ และแม้แต่ความเสี่ยงด้านข้อมูลประจำตัวดิจิทัล นอกจากนี้ ฟิชชิงยังเป็นสาเหตุสำคัญของความกังวล ในกรณีนี้ ผู้ใช้จะถูกนำให้แบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลของตนบนเว็บไซต์ปลอมซึ่งสร้างขึ้นเพื่อให้เข้ากับรูปลักษณ์ของเว็บไซต์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ความคิดริเริ่มที่ดึงดูดคนดังเพื่อสนับสนุนแคมเปญการรับรู้ของลูกค้าและการป้องกัน เช่น รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) เป็นวิธีการบางอย่างที่สามารถป้องกันการฉ้อโกงเหล่านี้ได้ สิ่งที่สำคัญพอๆ กันคือการสร้างโปรแกรมและเฟรมเวิร์กการรักษาความปลอดภัยข้อมูลที่แข็งแกร่งสำหรับการตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งสามารถช่วยระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยทางออนไลน์ได้
สรุป
FinTechs คืออนาคต ศักยภาพที่ก่อกวนของ fintech สามารถทำให้ภาคการเงินแบบดั้งเดิมมีความทันสมัยได้ สามารถลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องได้อีก Fintech พร้อมคุณสมบัติเช่นกระเป๋าเงินมือถือและ UPI สามารถเพิ่มขนาดของประชากรธนาคารได้ แม้ว่าบริษัทภาครัฐและเอกชนจะริเริ่มใช้เทคโนโลยีในการให้บริการทางการเงิน แต่การแพร่ระบาดไปทุกมุมของประเทศก็ต้องใช้เวลา อย่างไรก็ตาม ชาวอินเดียนิยมใช้สมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตอย่างรวดเร็ว ด้วยเหตุนี้จึงมีการสำรวจวิธีการใหม่ ๆ ในการทำกระบวนการทางการเงินแบบดิจิทัล นี่เป็นภาพที่สดใสสำหรับอุตสาหกรรมฟินเทคของอินเดียในอนาคตอันใกล้