สี่โอกาสที่ใหญ่ที่สุดข้างหน้าผู้ให้กู้ดิจิทัลตอนนี้
เผยแพร่แล้ว: 2021-09-26ท่ามกลางสถานการณ์ที่เอื้ออำนวยที่สุดของระบอบไร้สัมผัสและการยอมรับทางดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น อุตสาหกรรม BNPL คาดว่าจะเติบโต 65.5% เป็น 11.57 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564
มีการใช้จุดสัมผัสข้อมูลหลายจุด เช่น โซเชียลมีเดีย กิจกรรมโทรคมนาคม รูปแบบการใช้จ่าย ลักษณะทางประชากรศาสตร์ และลักษณะทางจิต ทำให้ผู้ให้กู้ดิจิทัลดำเนินการประเมินโปรไฟล์ลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ
ส่วนแบ่งของสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีขนาดตั๋วน้อยกว่า 50,000 รูปีอินเดียเพิ่มขึ้นเกือบห้าเท่าในช่วง 2 ปีตามรายงาน CRIF ล่าสุด
การรวมกลุ่มทางการเงินได้รับแรงผลักดันอย่างรุนแรงท่ามกลางการระบาดใหญ่ สถานการณ์เลวร้ายส่งผลให้เกิดวิกฤตการเงินระหว่างบุคคลและองค์กรธุรกิจ เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนแบบไดนามิกและหลากหลาย จำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเสริมและการส่งมอบที่มีประสิทธิภาพ สอดคล้องกับพันธกิจของบริษัทฟินเทคอย่างครอบคลุม
เนื่องจากการตั้งค่าแบบดั้งเดิม เช่น ธนาคาร/ NBFC กลายเป็นสิ่งที่ไม่ชอบความเสี่ยงและอนุรักษ์นิยม ผู้ให้กู้ดิจิทัลจึงกลายเป็นสื่อกลางสำคัญในการเชื่อมช่องว่างด้านเครดิต แม้ว่าสินเชื่อดิจิทัลจะมีการเติบโตอย่างมาก แต่เราเพิ่งเริ่มตระหนักถึงศักยภาพที่แท้จริงของมัน
ด้วยความสามารถในการปฏิบัติงานที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว การบูรณาการทางเทคโนโลยีและการนำดิจิทัลไปใช้ ผู้ให้กู้ต่างมองหาโอกาสมากมาย เพื่อปรับปรุงการส่งมอบเครดิตและทำงานเพื่อเป้าหมายที่มากขึ้นของการรวมบริการทางการเงิน
ต่อไปนี้คือโอกาสบางประการที่สามารถขับเคลื่อนการปฏิวัติทางการเงินต่อไปได้
ลูกค้ารายใหม่เป็นเครดิต (กทช) ที่ยังไม่ได้ใช้
ผู้ให้กู้ดิจิทัลได้กลายเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่โดดเด่นเมื่อพูดถึงการให้สินเชื่อแก่กลุ่มที่ไม่ได้รับบริการและผู้ด้อยโอกาส การตั้งค่าแบบเดิมมักจะไม่เหมาะกับการให้บริการลูกค้า NTC เนื่องจากขาดเอกสารที่เป็นทางการและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องสูง
ด้วยโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งและความสามารถในการปฏิบัติงานที่เพิ่มขึ้น ผู้ให้กู้ดิจิทัลได้เริ่มให้บริการเฉพาะกลุ่มนี้ อย่างไรก็ตาม ยังมีบุคคลและธุรกิจจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงเครดิตได้ มีการเพิ่มกลุ่มลูกค้ามิลเลนเนียลซึ่งรวมถึง Gen Z และ Millennials ด้วยข้อมูลประชากร เช่น เงินเดือนและอาชีพอิสระ ความต้องการสินเชื่อของพวกเขาสามารถเติมเต็มได้ด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีความคล่องตัวและปรับแต่งได้โดยการใช้ประโยชน์จากความสามารถทางเทคโนโลยีอย่างมีประสิทธิภาพ
การใช้ข้อมูลทางเลือก
ประโยชน์ของข้อมูลโดยผู้ให้กู้ดิจิทัลได้ขยายขอบเขตจากการประเมินโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้กู้ ไปจนถึงการออกแบบและตอบสนองความต้องการด้านสินเชื่อที่เหมาะกับกลุ่มประชากรที่หลากหลาย ด้วยสภาวะที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งถูกกระตุ้นโดยการระบาดใหญ่ ทำให้มีความจำเป็นต้องส่งสินเชื่อแบบไม่ต้องสัมผัสและรวดเร็ว ประกอบกับการเพิ่มขึ้นของการเจาะระบบมือถือและอัตราค่าบริการอินเทอร์เน็ตต้นทุนต่ำได้สร้างโอกาสที่ดีสำหรับผู้ให้กู้ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ในการใช้ประโยชน์จากความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลที่ขับเคลื่อนโดย AI/ML เพื่อให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นทางการแก่ผู้กู้ที่ด้อยโอกาสได้
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
มีจุดสัมผัสข้อมูลหลายจุดที่กำลังใช้งานอยู่ เช่น โซเชียลมีเดีย กิจกรรมโทรคมนาคม รูปแบบการใช้จ่าย ข้อมูลประชากร และลักษณะทางจิต ทำให้ผู้ให้กู้ดิจิทัลทำการประเมินโปรไฟล์ลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ
มีการคาดเดากันว่ากว่า 90% ของข้อมูลที่เคยสร้างได้ถูกสร้างขึ้นในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา สิ่งนี้จะต้องเพิ่มขึ้นด้วยรอยเท้าดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้ผู้ให้กู้ดิจิทัลนำไปใช้เพื่อส่งเสริมการรวมทางการเงิน ข้อมูลนี้จะช่วยผู้ให้กู้ในการวางแผนโครงการเงินกู้ตามขนาดตั๋วเฉลี่ยของลูกค้าที่แตกต่างกันในแต่ละภาคส่วน นอกจากนี้ พารามิเตอร์ต่างๆ เช่น ความตั้งใจที่จะจ่าย ความผันแปรของรายได้ และกระแสเงินสดในอนาคตได้ช่วยให้พวกเขาสามารถรับประกันการกู้ยืมได้อย่างถูกต้อง
นวัตกรรมผลิตภัณฑ์
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทางการเงินได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากจากการเป็นสินค้าฟุ่มเฟือยเป็นฐานสาธารณูปโภค เนื่องจากกลุ่มลูกค้าเดิม/ลูกค้าใหม่มีการพัฒนา ผู้ให้กู้ดิจิทัลจำเป็นต้องระบุความต้องการสินเชื่อประเภทต่างๆ ของผู้กู้ได้อย่างแม่นยำ ด้วยขนาดตั๋วและระดับความเร่งด่วนที่แตกต่างกัน การใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญ AI/ML และระบบอัตโนมัติเพิ่มเติม ผู้ให้กู้จำเป็นต้องออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมเพื่อให้บริการผู้กู้อย่างมีประสิทธิภาพ การปรับแต่งผลิตภัณฑ์และการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณได้รับความกระตือรือร้นอย่างมากจากลูกค้าที่ตระหนักถึงเทคโนโลยี
ตัวอย่างสำคัญประการหนึ่งคือข้อเสนอ Buy Now Pay Later (BNPL) เป็นที่นิยมในหมู่ Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียล โดยส่วนใหญ่ชอบการจัดหาเงินทุนจาก BNPL ในขณะช้อปปิ้ง ท่ามกลางสถานการณ์ที่เอื้ออำนวยที่สุดของระบอบไร้สัมผัสและการยอมรับทางดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น อุตสาหกรรม BNPL คาดว่าจะเติบโต 65.5% เป็น 11.57 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564
ความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของการให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลางทำให้ผู้ให้กู้สามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น สินเชื่อซอง การเงินของ EMI และรูปแบบต่างๆ ของสินเชื่อตั๋วขนาดเล็ก เนื่องจากประสิทธิภาพของพวกเขา ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นที่ต้องการของลูกค้า ส่วนแบ่งของสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีขนาดตั๋วน้อยกว่า 50,000 รูปีเพิ่มขึ้นเกือบห้าเท่าในช่วง 2 ปีตามรายงาน CRIF ล่าสุด
ความปลอดภัยของข้อมูล
การนำดิจิทัลไปใช้ที่เพิ่มขึ้นได้เรียกร้องให้มีการเสริมสร้างมาตรฐานความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับธุรกิจ ผู้ให้กู้ดิจิทัลใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อรวบรวม จัดเก็บ และวิเคราะห์กระเป๋าข้อมูลที่หลากหลาย ด้วยชุดกิจกรรมที่จำเป็นนี้ พวกเขามีโอกาสมหาศาลในการปรับปรุงความแข็งแกร่งของสถาปัตยกรรมการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อให้ได้มาซึ่งประโยชน์ที่เหมาะสมจากการบูรณาการทางดิจิทัลและเทคโนโลยี
ช่องโหว่มีอยู่ในรูปของความเสี่ยงด้านความปลอดภัยบนคลาวด์ ความปลอดภัยของแอปพลิเคชัน รหัสผ่านที่ไม่รัดกุมซึ่งอาจสร้างโอกาสสำหรับการละเมิดข้อมูล การโจมตีของมัลแวร์ ฟิชชิง และการมองเห็น ปัจจัยพื้นฐานสำคัญที่ต้องพิจารณาขณะออกแบบสถาปัตยกรรมการรักษาความปลอดภัยข้อมูลคือการสำรองข้อมูลเป็นประจำ การเข้ารหัสข้อมูลส่วนบุคคลที่สามารถระบุตัวตนได้ และจุดข้อมูลที่สำคัญอื่นๆ เพื่อหยุดเหตุการณ์ข้อมูลสูญหาย การใช้งานการรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัย และการใช้บริการ VPN
นอกจากนี้ จำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบความปลอดภัยของข้อมูลเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าการพลาดโดยไม่ได้ตั้งใจจะได้รับการดูแลอย่างคล่องตัว ความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของระเบียบวิธี DevSecOps ส่งผลให้มีการบูรณาการการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ในไปป์ไลน์การผลิต ซึ่งรวมถึงขั้นตอนการออกแบบสถาปัตยกรรม การเข้ารหัส และการทดสอบ ในทางกลับกัน ได้เพิ่มความยืดหยุ่นให้กับผลิตภัณฑ์และบริการด้านไอทีขององค์กร ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้การส่งมอบบริการเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็ว
มีการดำเนินการในระดับกฎระเบียบ เนื่องจาก RBI ได้จัดตั้งคณะทำงานเพื่อตรวจสอบระบบนิเวศการให้กู้ยืมดิจิทัล ขณะนี้กลุ่มกำลังพิจารณาโครงสร้างที่หน่วยงานที่ควบคุมโดย RBI จะต้องรับผิดหากแอปพลิเคชันมือถือของบุคคลที่สามฝ่าฝืนบรรทัดฐานการให้ยืม กฎระเบียบที่ครอบคลุม หากสอดคล้องอย่างเหมาะสมกับโครงสร้างความปลอดภัยของผู้ให้กู้ดิจิทัล จะพิสูจน์ว่ามีความรอบคอบในการสร้างระบบนิเวศเครดิตที่ดี
ในขณะที่การรวมทางการเงินกำลังได้รับความสนใจอย่างมาก ขณะนี้ผู้ให้กู้ดิจิทัลกำลังมองหามหาสมุทรแห่งโอกาสด้วยการผสมผสานระหว่างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการรวมเทคโนโลยี ความพยายามที่สอดคล้องกันของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้องจะนำไปสู่การรวมทางการเงินที่มากขึ้น