การเติมเชื้อเพลิง BFSI ด้วยเทคโนโลยีที่ปลอดภัยคืออนาคต
เผยแพร่แล้ว: 2020-11-07การนำเทคโนโลยีมาใช้ใน BFSI สามารถลดต้นทุนการดำเนินงานได้ถึง 30-40% รายงานของ Mckinsey
เทคโนโลยีการตรวจสอบที่นำโดย API พร้อมระบบอัตโนมัติของเวิร์กโฟลว์สามารถช่วยตรวจสอบบุคคลในแบบเรียลไทม์ตามความต้องการด้านกฎระเบียบ ทำให้ทีมมุ่งเน้นที่การเพิ่มมูลค่ามากขึ้น
สภาพแวดล้อมการกำกับดูแลแบบไดนามิกสำหรับ BFSI โดยเฉพาะการธนาคารมักสร้างปัญหาให้กับทีมบริหารความเสี่ยง
ภาคส่วน BFSI มักจะต่อสู้กับแนวคิดของ "การเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าที่ราบรื่นและเป็นดิจิทัล" เนื่องจากกลัวว่าจะมีการฉ้อโกงและความล้มเหลวด้านกฎระเบียบที่อาจดึงดูดค่าปรับจำนวนมาก
หลังเกิดโรคระบาด การนำระบบดิจิทัลไปใช้ในภาค BFSI กำลังเห็นแนวโน้มการยอมรับที่เพิ่มขึ้น ซึ่งอาจไม่เกิดขึ้นเนื่องจากพฤติกรรมที่ล้าหลังของอุตสาหกรรมและความซับซ้อน ความเสี่ยงสูง และลักษณะการกำกับดูแลของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ตาม Mckinsey การนำเทคโนโลยีมาใช้ใน BFSI สามารถลดต้นทุนการดำเนินงานได้ 30-40%
ในทางที่เทคโนโลยีใน BFSI กำลังช่วยออกแบบการเดินทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนด เป็นมิตรต่อต้นทุน และป้องกันความเสี่ยง กลุ่มธุรกิจธนาคาร ประกันภัย หลักทรัพย์ และบริการทางการเงินของ BFSI มีกรณีการใช้งานที่แตกต่างกันสำหรับเทคโนโลยีประเภทต่างๆ เช่น คำถามที่ตอบโดยบอทเพื่อขอเครดิต
เทคโนโลยีที่ช่วยให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบง่ายขึ้น
สภาพแวดล้อมการกำกับดูแลแบบไดนามิกสำหรับ BFSI โดยเฉพาะด้านการธนาคารมักสร้างปัญหาให้กับทีมบริหารความเสี่ยง นวัตกรรมทางเทคโนโลยีเป็นกุญแจสำคัญในการปรับปรุงการตรวจสอบธุรกรรม ลดผลบวกที่ผิดพลาด และลดความเสี่ยงในขณะเดินทาง ด้วยการปรับปรุงกระบวนการที่มีอยู่ผ่านระบบอัตโนมัติ กิจกรรมการปฐมนิเทศสามารถทำได้อย่างราบรื่นและสร้างเส้นทางการเติบโตใหม่ เทคโนโลยีการตรวจสอบที่นำโดย API พร้อมระบบอัตโนมัติของเวิร์กโฟลว์สามารถช่วยตรวจสอบบุคคลในแบบเรียลไทม์ตามความต้องการด้านกฎระเบียบ ทำให้ทีมมุ่งเน้นที่การเพิ่มมูลค่ามากขึ้น กระบวนการเหล่านี้สามารถผสานรวมและแก้ไขได้อย่างง่ายดายด้วยความช่วยเหลือของ regtech เช่น AuthBridge เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง ควบคุมต้นทุน และปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการ
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
เทคโนโลยีที่อำนวยความสะดวก KYC ออนไลน์ด้วยการเดินทางแบบไร้สัมผัสและไร้กระดาษ
วิดีโอที่สอดคล้องกับ RBI KYC หรือ VCIP เปิดตัวเมื่อต้นปีนี้ โดยคำนึงถึงบทบาทของเทคโนโลยีในการปรับโฉม KYC หลายประเทศกำลังสำรวจพลังของ AI ใน KYC ดิจิทัลอยู่แล้ว และอินเดียก็พร้อมที่จะปฏิบัติตาม สถาบันการเงินหลายแห่งพยายามทำให้ขั้นตอนการสมัครเป็นแบบดิจิทัลให้มากที่สุด เพื่อลดความพยายามด้วยตนเองและสนับสนุนการโทรในกรณีที่รายละเอียดไม่ถูกต้อง
- การดึงข้อมูลตาม OCR จาก PoI และ PoA ถูกรวมเข้ากับการตรวจสอบหมายเลข ID ชื่อ ที่อยู่ และรายละเอียดอื่น ๆ ตาม API ทำให้มั่นใจได้ว่าจะมีการจับการฉ้อโกงตั้งแต่เริ่มต้นขั้นตอนการสมัคร และทรัพยากรจะไม่สูญเปล่าในการประเมินลูกค้าเป้าหมายที่ไม่ใช่ของแท้
- การจดจำใบหน้าด้วย AI ช่วยตรวจสอบว่าบุคคลในตัวตนและผู้สมัครเป็นคนเดียวกันหรือไม่
- การโต้ตอบทางวิดีโอจะแทนที่การเชื่อมต่อของผู้บริหารเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของการตรวจจับความสด ซึ่งการตรวจสอบลูกค้าสามารถทำได้ทุกที่ทุกเวลาโดยผู้บริหาร RE เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นคือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่าเป็น
ทั้งหมดนี้สามารถนำมารวมกันเพื่อตรวจสอบโดยอัตโนมัติ แอปพลิเคชัน และการโต้ตอบกับวิดีโอผ่านโมเดลที่ตั้งโปรแกรม AI/ML และลูกค้าสามารถเริ่มต้นใช้งานได้เร็วขึ้นเกือบ 10 เท่าจากความสะดวกสบายในบ้านของพวกเขา
เทคโนโลยีที่จับความตายก่อนการฉ้อโกงกรมธรรม์ประกันภัย
ในกรณีที่ธนาคารใช้เทคโนโลยีวิดีโอ KYC เพื่อลดขั้นตอนการสมัครและการตรวจสอบทางกายภาพ การประกันภัยกำลังใช้เทคโนโลยีนี้ในการตรวจจับการฉ้อโกงทั่วไป เช่น การรับนโยบายในนามของบุคคลที่เสียชีวิต/กำลังจะเสียชีวิต แม้ว่าใบสมัครประกันจะกลายเป็นระบบดิจิทัลไปนานแล้ว แต่กระบวนการตรวจสอบก่อนการออกบัตรยังคงต้องการการเชื่อมต่อทางกายภาพจากผู้บริหารเพื่อรวบรวมเอกสาร รับลายเซ็นจริง และคลิกรูปถ่ายลูกค้า
แต่ถ้าผู้บริหารทุจริตและกลายเป็นเครื่องมือในการฉ้อโกงล่ะ? VBIP เพิ่งเปิดตัวโดย IRDA ที่ไม่เพียงแต่ทำให้กระบวนการรวบรวมและยืนยันเอกสารง่ายขึ้นเท่านั้น แต่โดยรวมแล้ว การตรวจสอบความมีชีวิตชีวาของ AI ด้วยการตรวจจับความมีชีวิตตามท่าทางและการจดจำใบหน้า ตามด้วย Video PD สำหรับการตรวจสุขภาพทางไกล ตอบสนองวัตถุประสงค์ได้อย่างแน่นอน การแก้ปัญหาการเสียชีวิตก่อนคดีนโยบายและปัญหาการฉ้อโกงในตา
เทคโนโลยีที่ช่วยลดความยุ่งยากในการพิจารณาสินเชื่อ
ลูกค้าสินเชื่อ Thin file มักเป็นสาเหตุของความกังวลสำหรับสถาบันสินเชื่อเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่สินเชื่อจะผิดนัด โมเดลข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วย AI/ML ซึ่งสร้างขึ้นจากแหล่งข้อมูลทางเลือกสามารถช่วยแก้ปัญหานี้ สามารถสร้างโปรไฟล์ 360 องศาของผู้ขอสินเชื่อในอนาคต และช่วยในการตัดสินใจอนุมัติ/ปฏิเสธอย่างชาญฉลาดและรวดเร็วยิ่งขึ้น เครื่องมือวิเคราะห์สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของภาคสินเชื่อ โดยการวิเคราะห์ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างและมีโครงสร้างจำนวนมาก เช่น การชำระค่าเช่า การจ่ายบิล การวิเคราะห์ทางไซโครเมทริก ประวัติการจ้างงาน เป็นต้น
กล่าวโดยสรุป เทคโนโลยีอย่าง AI, Cloud, blockchain, RPA ได้กลายเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้สำหรับภาคการเงิน จากการลดความเสี่ยงของการเงิน ชื่อเสียง การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด และการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวในปัจจุบัน ถือเป็นตัวกำหนดประสบการณ์ของลูกค้าอย่างแท้จริง แต่การเปลี่ยนแปลงนี้มาพร้อมกับความรับผิดชอบด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ในขณะที่เวิร์กโฟลว์ดิจิทัลพัฒนาขึ้น การปฏิบัติตามกรอบความเป็นส่วนตัวของข้อมูล เช่น GDPR, IT ACT 2000 เป็นต้น จะมีบทบาทสำคัญในการเสริมความแข็งแกร่งให้กับข้อโต้แย้งในการใช้เทคโนโลยีเพื่อประโยชน์ของ BFSI