รัฐบาลอินเดียเชื่อมช่องว่างทางการเงินและธุรกรรมในอุตสาหกรรม MSME ได้อย่างไร
เผยแพร่แล้ว: 2018-02-23การเติบโตของอินเดียในฐานะมหาอำนาจทางเศรษฐกิจทั่วโลกได้รับแรงหนุนจากภาคธุรกิจ MSME
Anita Roddick นักธุรกิจหญิงชาวอังกฤษและผู้ก่อตั้ง The Body Shop เคยกล่าวไว้ว่า “ถ้าฉันเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจล่วงหน้า ฉันคงจะถูกหล่อหลอมให้เชื่อว่า มันเกี่ยวกับการเงินและการจัดการคุณภาพเท่านั้น”
เธอ ระบุปัจจัยสำคัญสองประการที่ขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการ และความเข้าใจเรื่อง 'การเงิน' เป็นปัจจัยแรก ปัจจัยการเติบโตอื่นๆ เช่น การจัดการคุณภาพ กลยุทธ์ บุคลากร การปฏิบัติการ การบริหารความเสี่ยง การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ฯลฯ อาจมีความเกี่ยวข้องเช่นกัน
อย่างไรก็ตาม ในบทความนี้ เราจะเน้นที่ความสำคัญของการเงินและธุรกรรมเป็นเครื่องมือสำหรับการเติบโตอย่างยั่งยืนและสร้างผลกำไร
ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการเงินที่ต้องเผชิญกับ MSMEs
ธุรกิจไม่สามารถเติบโตอย่างรวดเร็วได้หากไม่มีเงินทุนเพียงพอ รูปแบบการสนับสนุนทางการเงินที่ถูกต้อง และในเวลาที่เหมาะสม การเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการก่อตั้งธุรกิจและเพื่อดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน ต้องใช้ทุนในการซื้อโรงงาน ที่ดิน อาคาร เครื่องเรือน เครื่องจักร ฯลฯ ซึ่งเรียกว่าสินทรัพย์ถาวร
เงินทุนยังจำเป็นสำหรับการซื้อวัตถุดิบ การรักษาสินค้าคงคลังให้เพียงพอ การจ่ายเงินเดือนหรือค่าจ้าง เครดิตผู้ซื้อ เพื่อเติมเต็มค่าใช้จ่ายประจำ ฯลฯ และเรียกว่าเป็นเงินทุนหมุนเวียน
การเติบโตของอินเดียในฐานะมหาอำนาจทางเศรษฐกิจทั่วโลกได้รับแรงหนุนจากภาคธุรกิจขนาดเล็ก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME)
คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 8% ของ GDP ของอินเดีย, 45% ของผลผลิตภาคอุตสาหกรรม, 40% ของการส่งออก และมีพนักงานเกือบ 40% ของจำนวนพนักงานทั้งหมดของเรา Deepali Pant Joshi กรรมการบริหาร Reserve Bank of India กล่าวเปิดตัวรูปแบบการให้คะแนนเครดิตสำหรับ MSMEs โดย Canara Bank เมื่อวันที่ 8 พฤษภาคม 2017 กล่าวว่า ภาคส่วนที่มีความยืดหยุ่นในการจ้างงานสูงได้ลดการเติบโตและศักยภาพ ในการสร้างงานมากขึ้น การชะลอตัวในภาคธุรกิจได้รับการทำเครื่องหมายและเป็นสาเหตุของความกังวลอย่างมาก
ปัญหาหลักประการหนึ่งคือ MSMEs ดำเนินการในฐานะหน่วยงานที่ไม่มีการรวบรวมกันหรือธุรกิจครอบครัว ที่อาจไม่จำเป็นต้องรักษามาตรฐานการปฏิบัติตามที่เข้มงวด ธุรกิจเหล่านี้ขาดเอกสารที่เพียงพอและใช้เงินทุนหมุนเวียนจากผู้ให้กู้เงินในท้องถิ่น ทำให้ประวัติเครดิตไม่เพียงพอ จึงเป็นอุปสรรคต่อการพยายามหาแหล่งเงินทุนจากนักการเงินที่เป็นทางการ
การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมที่มีค่าใช้จ่ายในการบริหาร / ธุรกรรมสูงทำให้ไม่สามารถรับประกันการจัดจำหน่ายในส่วนเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพซึ่งนำไปสู่ต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ขั้นตอนที่ริเริ่มโดยรัฐบาล
อย่างไรก็ตาม การนำภาษีสินค้าและบริการ (GST) ไปใช้ช่วยแนะนำให้ MSMEs เข้าสู่ธุรกิจที่เป็นทางการและสร้างเส้นทางดิจิทัล
ตัวอย่างเช่น MSME ที่ลงทะเบียนภายใต้เอกสารไฟล์ GST ที่เปิดเผยเส้นทางการขาย แหล่งรายได้ สินค้าคงคลังที่ขาย รอบสินเชื่อ เป็นต้น ขั้นตอนล่าสุด เช่น การจัดตั้งธนาคารการเงินขนาดเล็ก (SFBs) เช่น Ujjivan, Equitas, AU เป็นต้น จะให้บริการธนาคารขั้นพื้นฐาน บริการ รับเงินฝากและให้กู้ยืมในส่วนของเศรษฐกิจที่ธนาคารอื่นไม่ได้ให้บริการ เช่น หน่วยธุรกิจขนาดเล็ก เกษตรกรรายย่อยและชายขอบ อุตสาหกรรมขนาดเล็กและขนาดเล็ก และหน่วยงานภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
ผู้ให้กู้ Fintech ยุคใหม่ เช่น Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies เป็นต้น ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อสร้างเงินกู้และสำหรับการประเมินเครดิต การลงโทษและการเบิกจ่ายต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย
รัฐบาลได้จัดตั้ง MSMEs เป็นภาคส่วนสำคัญ และให้เป้าหมายสินเชื่อ MSME แก่ธนาคารต่อไป ธนาคารมีความกระตือรือร้นมากขึ้นที่จะบรรลุเป้าหมายเหล่านี้โดยไม่ก่อให้เกิดต้นทุนการดำเนินงานที่สูง ธนาคารพร้อมกับบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) ยังตระหนักถึงช่องว่างด้านเครดิตขนาดใหญ่ในตลาด และต้องการกระจายบัญชีเงินกู้ของตนโดยการเพิ่ม MSME ประเภทต่างๆ ลงในฐานลูกค้าของตน
SFBs และผู้ให้กู้ Fintech มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับแต่งได้ ความเชี่ยวชาญ และเทคโนโลยีเพื่อช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลาบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ การทำงานร่วมกันระหว่างพวกเขากลายเป็นผลลัพธ์ที่ชัดเจน
ความท้าทายอื่น ๆ ข้างหน้า
อย่างไรก็ตาม แม้จะมีแรงจูงใจและเป้าหมายในการให้สินเชื่อภาคที่มีลำดับความสำคัญ แต่ก็ยังมีช่องว่างด้านสินเชื่อจำนวนมากซึ่งจำเป็นต้องเชื่อมโยง กัน
การเข้าถึงสินเชื่อที่ทันเวลาและเพียงพอจากธนาคารเป็นสิ่งสำคัญสำหรับภาคส่วนนี้ ความสามารถของ MSMEs (โดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรมและเทคโนโลยีใหม่) ในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนทางเลือก เช่น การเงินตราสารทุน กองทุนนางฟ้า/ทุนเสี่ยงมีจำกัดอย่างมาก
วัตถุประสงค์ของการให้ธนาคารของรัฐบาลเป็นของรัฐในปี 2512 คือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการส่งมอบเครดิตที่เพียงพอให้กับบริษัทขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่น บริษัทขนาดใหญ่ คิดเป็น 58% ของเครดิตธนาคารทั้งหมด INR 65.47 Tn ณ มีนาคม 2016 ดังนั้น ประมาณ 50 ปีต่อมา เราจำเป็นต้องค้นหาสาเหตุของการเบี่ยงเบนไปจากความตั้งใจอันสูงส่งของเรา
ด้วยสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ขนาดใหญ่ (NPAs) การหลอกลวงทางการเงินจำนวนมาก ขวัญกำลังใจของพนักงานต่ำ เงินเดือนที่ไม่ดี และโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัย ฯลฯ ธนาคารของรัฐ (ปัจจุบันควบคุมสินเชื่อธนาคารประมาณ 70%) มีแรงจูงใจน้อยมากที่จะให้สินเชื่อแก่ MSME . สินเชื่อเป็นข้อมูลสำคัญสำหรับการส่งเสริมการเติบโต โดยเฉพาะภาคธุรกิจ MSME ในแง่ของการเข้าถึงแหล่งเงินทุนทางเลือกที่จำกัด
ในปัจจุบัน เงินทุนหมุนเวียนในภาคนี้แทบไม่มีนัยสำคัญ แม้ว่าจะมีการดำเนินงานพิเศษของรัฐบาล เช่น ธนาคารเพื่อการพัฒนาอุตสาหกรรมขนาดเล็กของอินเดีย (SIDBI) นับเป็นความท้าทายอย่างยิ่งต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมฐานความรู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอุตสาหกรรมที่ได้รับการส่งเสริมโดยผู้ประกอบการรุ่นแรกที่มีความเชี่ยวชาญและความรู้ที่จำเป็น
ในกรณีที่ไม่มีแหล่งเงินทุนอื่น การพึ่งพาสินเชื่อของ MSMEs นั้นสูงมาก การพึ่งพาหนี้สูง ประกอบกับต้นทุนสินเชื่อที่สูงส่งผลกระทบในทางลบต่อศักยภาพทางการเงินของสตาร์ทอัพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีแรกเริ่ม ซึ่งคุกคามการอยู่รอดและความยั่งยืนในระยะยาว
สิ่งที่จำเป็น?
อย่างไรก็ตาม การประมาณการต่างๆ เกี่ยวกับความพร้อมของสินเชื่อสำหรับภาคธุรกิจ MSME บ่งชี้ถึงช่องว่างด้านเครดิตที่ร้ายแรง พวกเขายัง ต้องเข้าถึงทางเลือกทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการให้กู้ยืมที่ไม่ใช่ธนาคาร ขณะนี้ขนาดมีขนาดเล็ก แต่เมื่อเวลาผ่านไปควรเพิ่มทางเลือกเพิ่มเติมและการแข่งขันที่มากขึ้นให้กับผู้ให้กู้ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนทางการเงินสำหรับ MSMEs อย่างมีโครงสร้าง สิ่งเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการแก้ไขโดยเร็วที่สุดเพื่อให้อินเดียสามารถดำเนินต่อไปในเส้นทางการเติบโตที่โดดเด่น
ธุรกรรมมีความสำคัญต่อการขับเคลื่อนการเติบโต เช่นกัน สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงพันธมิตรในรูปแบบของความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับซัพพลายเออร์และเครดิตพิเศษ นอกจากนี้ เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น การควบรวมและเข้าซื้อกิจการอาจเสนอศักยภาพที่จะบรรลุการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนในการเติบโต หรืออำนวยความสะดวกในการเข้าสู่ตลาดทางภูมิศาสตร์ใหม่หรือพื้นที่บริการเสริม
ตั้งแต่การลงทุนจนถึงการเริ่มต้นธุรกิจ การเงินมีบทบาทสำคัญในสถานการณ์ทางธุรกิจ การตระหนักถึงทางเลือกในการระดมทุนที่หลากหลายและต้นทุนที่เกี่ยวข้องมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผู้ประกอบการ การเงินคือสายเลือดแห่งชีวิตของธุรกิจใดๆ โดยไม่คำนึงถึงขนาดของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นขนาดเล็ก กลาง ใหญ่หรือใหญ่พิเศษ การทำความเข้าใจสาระสำคัญที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจมีความสำคัญต่อความสำเร็จของธุรกิจ