Robo Advisory Services เปลี่ยนโฉมอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งของอินเดียอย่างไร
เผยแพร่แล้ว: 2022-07-03การทำความเข้าใจอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งในอินเดียจะช่วยในการถอดรหัสอุตสาหกรรมที่ปรึกษาโรโบในอินเดีย
การหยุดชะงักในการพัฒนาที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่สนทนาอย่างชาญฉลาดเหมือนที่ปรึกษาของมนุษย์สามารถมาจากทุกที่
การสร้างมูลค่าเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างโมเดลธุรกิจที่ทำงานได้สำหรับอุตสาหกรรมที่ปรึกษาโรโบ
การทำความเข้าใจอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งในอินเดียจะช่วยในการถอดรหัสอุตสาหกรรมที่ปรึกษาโรโบในอินเดีย มีสามปัจจัยที่สำคัญและเชื่อมโยงอย่างแยกไม่ออกซึ่งสนับสนุนกรณีของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ในอินเดีย แต่ก่อนอื่น มาทำความเข้าใจสถานการณ์ปัจจุบัน กันก่อน
ทำความเข้าใจสถานการณ์
ประชากรศาสตร์
บุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงเป็นพิเศษในอินเดียให้บริการโดยธนาคารเอกชน บริษัทบริหารความมั่งคั่ง และบริษัทความมั่งคั่งแบบบูติก ด้วยขนาดตั๋วการจัดการความมั่งคั่งขั้นต่ำที่ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ พวกเขามีข้อกำหนดที่หลากหลายที่นอกเหนือไปจากสินค้าโภคภัณฑ์
ในทางกลับกัน ชนชั้นกลางชาวอินเดียที่ปูดโปนของอินเดียให้บริการโดยธนาคารภาครัฐและเอกชน ผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวม และตัวแทนประกันภัย อุตสาหกรรมนี้มีอุปสรรคในการเข้าต่ำ และทุกคนที่ผ่านการสอบขั้นพื้นฐานก็มีคุณสมบัติที่จะทำงานในการบริหารความมั่งคั่ง ทั้งการขาดความรู้ที่เพียงพอและส่วนต่างของรายได้ที่ต่ำจากตั๋วขนาดเล็กส่งผลให้บริการให้คำปรึกษามีคุณภาพต่ำ
อัตรากำไรที่ลดลง
ในฐานะผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวม เราสามารถจัดการลูกค้าได้จำนวนจำกัดเท่านั้น ด้วยอัตรากำไรที่ลดลงหลังจากการห้ามโหลดรายการและตอนนี้โครงสร้างต้นทุน SEBI อัตราส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะลดลงเมื่อขนาดกองทุนเพิ่มขึ้น เป็นผลให้ผู้จัดการความมั่งคั่งคุณภาพสูง (รวมถึงผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวมที่โดดเด่นกว่า) ไม่สนใจที่จะให้บริการบุคคลที่มีขนาดเล็กมาก
ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ
อินเดียเคยเป็นตลาดเงินฝากประจำแบบดั้งเดิมมาก่อน เมื่อเงินฝากประจำเสนออัตราดอกเบี้ยสูง คนส่วนใหญ่ไม่เห็นความจำเป็นในการไล่ตามผลตอบแทนที่สูงขึ้นในการลงทุนตราสารทุน ในอดีต เงินมีอัตราการเติบโต 12% ต่อปี และมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในเวลาเพียง 6 ปี
อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นทำให้เป็นกรณีที่น่าสนใจสำหรับบุคคลทั่วไปที่จะเริ่มลงทุนในตลาดหุ้นโดยตรงหรือกองทุนรวมตราสารทุน น่าเสียดายที่ไม่มีผู้จัดจำหน่ายหรือที่ปรึกษากองทุนรวมคุณภาพสูงสำหรับมวลชนและผู้มั่งคั่ง
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ความท้าทาย
แพลตฟอร์มที่ปรึกษาโรโบเติมเต็มช่องว่างได้อย่างสมบูรณ์แบบ หลังจากชุดคำถามสั้นๆ พวกเขาจะนำเสนอโซลูชันอัตโนมัติแก่ผู้ใช้ปลายทาง หนึ่งยังมีทางเลือกในการทำธุรกิจจากความสะดวกสบายของบ้านของตัวเอง อย่างไรก็ตาม ต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย จนถึงจุดที่รูปแบบธุรกิจของพวกเขามักถูกตั้งคำถาม ความท้าทายเหล่านี้ได้แก่:
- ภัยพิบัติจากขนาดตั๋วต่ำ: SIP เฉลี่ยต่อเดือนของแพลตฟอร์มที่ปรึกษาโรโบนั้นต่ำมาก ส่งผลให้รายได้ไม่ดีและขยายระยะเวลาตั้งท้อง ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้ามักสูงกว่ามูลค่าตลอดช่วงชีวิตของลูกค้า
บุคคลที่มีขนาดตั๋วที่ใหญ่กว่าเล็กน้อยต้องการปรึกษากับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ก่อนที่จะลงทุนด้วยเงินที่หามาอย่างยากลำบาก
- โมเดลรายได้แย่: ผู้ใช้ Robo advisor ส่วนใหญ่เป็นนักลงทุนที่มีความรู้ทางการเงินหรือมีความรู้ จากการสำรวจความรู้ทางการเงินของ S&P พบว่า 76% ของชาวอินเดียไม่มีความรู้ทางการเงิน เป็นผลให้นักลงทุนส่วนใหญ่ขาดการศึกษาทางการเงินที่จำเป็นในการใช้แพลตฟอร์มที่ปรึกษาหุ่นยนต์
อย่างไรก็ตาม ความตระหนักด้านการเงินที่เพิ่มขึ้นไม่สามารถแก้ปัญหาได้ นักลงทุนที่มีข้อมูลและความรู้ทางการเงินชอบลงทุนในกองทุนรวมโดยตรง ซึ่งสร้างปัญหาให้กับรายได้เพียงเล็กน้อย เป็นผลให้แพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo จำนวนมากได้เริ่มให้บริการแพลตฟอร์มกองทุนรวมโดยตรงฟรี
อนาคตของที่ปรึกษา Robo
ในอนาคต คนที่มีรายได้สูงจะได้รับบริการจากธนาคารเอกชนและบริษัทบริหารความมั่งคั่ง ในขณะที่กลุ่มคนร่ำรวยและกลุ่มคนมั่งคั่งมีอยู่แล้วโดยที่ปรึกษาหุ่นยนต์ มีความจำเป็นเร่งด่วนในการแก้ไขปัญหาที่สำคัญสองประการ:
- เพื่อเพิ่มขนาดตั๋วเฉลี่ย
- สร้างโมเดลรายได้ที่ยั่งยืน
สร้างความไว้วางใจ
บริการให้คำปรึกษาโรโบในปัจจุบันส่วนใหญ่อิงจากกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ ในอนาคตจะมีหุ่นยนต์ที่ปรึกษาที่จะคอยจับมือคุณเหมือนที่ปรึกษาของมนุษย์จริงๆ ฉันเชื่อว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์เหล่านี้จะได้รับการพัฒนาโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์และข้อมูลที่รวบรวมมาหลายปี
การหยุดชะงักในการพัฒนาที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่สนทนาอย่างชาญฉลาดเหมือนที่ปรึกษาของมนุษย์อาจมาจากทุกที่ อันที่จริง ในอนาคต ที่ปรึกษาต่อไปนี้อาจทำงานในนามของคุณ: Alexa, Siri หรือ Google Assistant ทั้งผู้ฟังที่มีข้อมูลและความรู้ทางการเงินน้อยจะได้ประโยชน์จากสิ่งนี้
โมเดลธุรกิจ
การพัฒนาข้างต้น สามารถช่วยแพลตฟอร์มได้หลายวิธี เพื่อสร้างรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืนและแข็งแกร่ง ซึ่งจะกระตุ้นให้ผู้ใช้เพิ่มขนาดตั๋วเฉลี่ย นอกจากนี้ การเพิ่มมูลค่าที่เพิ่มขึ้นจะช่วยให้ผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวมสามารถขายข้ามผลิตภัณฑ์หลายรายการได้อย่างราบรื่นเพื่อรับรายได้มากขึ้น
สำหรับค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก แพลตฟอร์มกองทุนรวมที่จำหน่ายกองทุนรวม "โดยตรง" สามารถให้บริการที่มีมูลค่าเพิ่มเหล่านี้ได้ อย่างไรก็ตาม ต้นทุนในการได้มาซึ่งลูกค้าจะมีบทบาทสำคัญในการสร้างรูปแบบธุรกิจที่ดีและตัดสินใจเลือกราคาสมาชิก การสร้างมูลค่าจะส่งผลให้โมเดลธุรกิจทำงานได้
“มูลค่าแพงกว่าราคา” - โทบะเบต้า