AI Assist & Streamline Insurance Claims Management Process ได้อย่างไร

ด้วยการเรียกร้องนับพัน การสอบถามจากลูกค้า และข้อมูลที่หลากหลายจำนวนมากที่ต้องจัดการในแต่ละวัน ปัจจุบัน AI ได้รับการอ้างถึงบ่อยครั้งว่าเป็น พลังก่อกวน ในภาคการประกันภัย

ตั้งแต่แชทบอทอัจฉริยะที่ให้บริการลูกค้าอย่างรวดเร็วตลอด 24 ชั่วโมง ไปจนถึงเทคโนโลยีแมชชีนเลิร์นนิงที่ช่วยเสริมการทำงานของสถานที่ทำงานผ่านระบบอัตโนมัติ ศักยภาพในการขยายของ ปัญญาประดิษฐ์ในการประกันภัย ได้ถูกนำมาใช้ในหลาย ๆ ด้านแล้ว

ด้วยความตระหนักรู้และทรัพยากรที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับอิทธิพลที่เปลี่ยนแปลงเกมของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย ความลังเลใจในเบื้องต้นและความไม่สบายใจที่ตื้นๆ ในการใช้งานจึงค่อยๆ จางหายไปอย่างรวดเร็วเมื่อเริ่มเชื่อมั่นในความสามารถและ โอกาสมากมายที่ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง . คำถามเดียวที่ยังคงอยู่คือ - เราจะผลักดันขีดความสามารถของมันได้ไกลแค่ไหน?

บทบาทของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

ในปีพ.ศ. 2560 ปัญญาประดิษฐ์ได้แสดงให้เห็นเนื้อหาในแนวธุรกิจต่างๆ ด้วยการสร้างสภาพแวดล้อมอัตโนมัติที่ควบคุมและเพิ่มประสิทธิภาพทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วเพื่อผลผลิตสูงสุด

เห็นได้ชัดว่า บริษัทประกันภัยได้รับประโยชน์มากมายจากการลงทุนในเทคโนโลยีที่เปิดใช้งาน AI ซึ่งไม่เพียงแต่ทำให้การจัดกำหนดการงานระดับผู้บริหารเป็นไปโดยอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มคุณภาพการบริการด้วยการช่วยให้ตัวแทนตัดสินใจได้อย่างถูกต้องและตัดสินที่หักล้างไม่ได้

ภาพรวมของนวัตกรรมและโซลูชันที่เปิดใช้งาน AI

บริษัทประกันภัย ณ วันนี้เผชิญกับความท้าทายที่สำคัญสามประการ:

• เข้าถึงลูกค้าเป้าหมายในเวลาที่เหมาะสม
• จัดหาชุดผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้า
• การสนับสนุนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เร็วที่สุดสำหรับลูกค้าประจำและการปฏิเสธการเรียกร้องที่หลอกลวง

บริษัทประกันภัยต่างพยายามหาระบบที่ล้ำหน้าทางเทคโนโลยีที่ช่วย ให้พนักงานทุกคนมีข้อมูลตรงกัน พนักงานเหล่านี้แตกต่างกันไปตั้งแต่ตัวแทน นายหน้า ผู้ตรวจสอบการเคลม ไปจนถึงการตลาดและทีมสนับสนุน พนักงานกลุ่มนี้ประกอบกับกระบวนการที่ซ้ำซ้อนทำให้เกิดความสับสนในระบบนิเวศประกันภัย

ในการทำให้ระบบมีความประณีตและมีประสิทธิภาพมากขึ้น พวกเขาควรเลือกใช้โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่เสถียรและสม่ำเสมอ ซึ่งสามารถเจาะชั้นของความสับสนและขับเคลื่อนการนำเสนอคุณค่าที่ชัดเจนไปสู่ลูกค้า AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยนำเสนอโซลูชั่นที่ใช้เทคโนโลยีที่มีแนวโน้มสูงหลายประการ:

1. การไหลของข้อมูลทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

อุตสาหกรรมจำนวนมากได้ปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไปของเทคโนโลยีดิจิทัล และได้บูรณาการระบบอัตโนมัติและหุ่นยนต์อย่างสร้างสรรค์เพื่อเปลี่ยนรูปแบบช่องทางการผลิตและโครงสร้างที่ไม่ตรงกัน อุตสาหกรรมบางส่วนที่มีประสบการณ์และใช้ประโยชน์จากพลังของปัญญาประดิษฐ์ ได้แก่ การ บริการ การ ดูแลสุขภาพ การ บริการลูกค้า อีคอมเมิร์ซ และอื่นๆ

ข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทประกันและบริษัทประกันภัยรายล้อมไปด้วยกองข้อมูล และส่วนการจัดการอื่นๆ ที่กระจัดกระจายไม่ใช่เรื่องใหม่

ด้วยการใช้ประโยชน์จากความสามารถในการประมวลผลข้อมูลของ AI บริษัทประกัน สามารถเปิดใช้งานสภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนที่สร้างขึ้นอย่างมีกลยุทธ์ ซึ่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการโต้ตอบทางธุรกิจและการโต้ตอบกับลูกค้าสามารถไหลจากแผนกหนึ่งไปยังอีกแผนกหนึ่งบนแพลตฟอร์มทั่วไปโดยไม่ต้องมีตัวทำลายลูกโซ่

ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงไม่เพียงแต่จัดการจัดการงานสำหรับพนักงานเท่านั้น แต่ยังช่วยยกระดับคุณภาพของระบบการจัดการข้อมูลแบบครบวงจรอีกด้วย

2. การสนับสนุนการเรียกร้องอัตโนมัติ

สามารถใช้แชทบอทแบบ AI เพื่อปรับปรุงสถานะปัจจุบันของกระบวนการเรียกร้องที่ดำเนิน การโดยพนักงานหลายคน ขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์ กระบวนการเรียกร้องประกันแบบ ไม่ต้องสัมผัสสามารถลบการแทรกแซงของมนุษย์ที่มากเกินไป และสามารถรายงานการเรียกร้อง จับความเสียหาย อัปเดตระบบ และสื่อสารกับลูกค้าทั้งหมดด้วยตัวเอง กระบวนการที่ง่ายดายเช่นนี้จะทำให้ลูกค้ายื่นคำร้องโดยไม่ต้องยุ่งยากมากนัก

ตัวอย่างเช่น บอทการเรียกร้องที่ขับเคลื่อนโดย AI สามารถตรวจสอบการเรียกร้อง ตรวจสอบรายละเอียดนโยบาย และส่งผ่าน อัลกอริธึมการตรวจจับการฉ้อโกงก่อนที่จะส่งคำสั่งการโอนเงินไปยังธนาคาร เพื่อชำระค่าสินไหมทดแทน

นี่คือตัวอย่างที่ดีที่สุดที่แสดงให้เห็นว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนด้วยเอกสารมาตรฐานสามารถลดความพยายามของมนุษย์และบอทตรวจสอบได้ ดังนั้นจึงช่วยประหยัดแรงงานสำหรับยักษ์ใหญ่ด้านประกันภัยและให้ความช่วยเหลือลูกค้าได้ทันที

ระบบสนับสนุนการอ้างสิทธิ์อัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถปลดปล่อยบริษัทต่างๆ จากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีราคาแพง ข้อผิดพลาดของมนุษย์ และความไม่ถูกต้องที่เป็นผลลัพธ์ โดยการระบุรูปแบบข้อมูลในรายงานการเคลม

แนะนำสำหรับคุณ:

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

คุณสมบัติ

สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน

นิกิล เอส.

31 กรกฎาคม 2565

3. พลังโต้ตอบของแชทบอทประกันภัย

เนื่องจากเอกสารที่มีความยาว นโยบายที่ซับซ้อนและคำแนะนำที่น่าเบื่อ ลูกค้ามักเกิดความหวาดกลัวและรู้สึกสับสนและวิตกกับความคิดที่จะตกลงกับกรมธรรม์ประกันภัย พวกเขาต้องการปฏิสัมพันธ์แบบมนุษย์ที่ช่วยให้การทำธุรกรรมและการศึกษาเป็นไปอย่างราบรื่น

แชทบอทอัจฉริยะ เกินความสามารถของตัวแทนประกันภัย และทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยเสมือนในแอพส่งข้อความบนอุปกรณ์ของลูกค้า เพื่อความเข้าใจในเชิงลึกเกี่ยวกับคำถามของลูกค้า แชทบอทควรมีการสนับสนุน NLP พร้อมกับการวิเคราะห์ความรู้สึกเพื่อประเมินปฏิกิริยาของลูกค้าและแก้ไขปัญหาตามนั้น

ลูกค้าสามารถพิมพ์หรือใช้เสียงเพื่อสื่อสารข้อกังวลของตนเกี่ยวกับนโยบายต่างๆ ที่แชทบอทสามารถดำเนินการเพื่อนำเสนอโซลูชันส่วนบุคคลได้ เริ่มต้นด้วยคำถามพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการอ้างสิทธิ์ แชทบอทสามารถทำอะไรได้อีกมากมาย เช่น คำแนะนำผลิตภัณฑ์ โปรโมชัน การสร้างลูกค้าเป้าหมาย หรือการรักษาลูกค้า บอทเหล่านี้สามารถรวมเข้ากับช่องทางที่คุณเลือก ได้ (เว็บไซต์, Facebook, Slack, Twitter เป็นต้น) เพื่อแนะนำลูกค้าด้วยใบเสนอราคา คำอธิบายกรมธรรม์ และการซื้อประกัน

4. การรับประกันภัยขั้นสูง

IoT และอุปกรณ์ติดตามส่งผลให้เกิดการระเบิดของข้อมูลอันมีค่า ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อทำให้กระบวนการกำหนดเบี้ยประกันถูกต้องและถูกควบคุม ระบบติดตามความสมบูรณ์ของร่างกายและยานพาหนะทั้งในภาคสุขภาพและประกันภัยรถยนต์ทำให้เกิด อัลกอริธึมการรับประกันภัยอัจฉริยะแบบไดนามิกที่ควบคุมวิธีการกำหนดเบี้ยประกันภัยอย่างชาญฉลาด

การใช้ ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง ทำให้บริษัทประกันสามารถประหยัดเวลาและทรัพยากรที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการรับประกัน ตลอดจนคำถามและแบบสำรวจที่น่าเบื่อ และทำให้กระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติ

บอทประกันภัยสามารถสำรวจเศรษฐกิจทั่วไปของลูกค้าและโปรไฟล์ทางสังคมโดยอัตโนมัติ เพื่อกำหนดรูปแบบการใช้ชีวิต ไลฟ์สไตล์ ปัจจัยเสี่ยง และความมั่นคงทางการเงิน

ลูกค้าที่มีรูปแบบทางการเงินเป็นประจำ จะมีคุณสมบัติที่จะรู้สึกปลอดภัยเมื่อได้รับเบี้ยประกันต่ำ เนื่องจาก AI มีความสามารถในการตรวจสอบข้อมูลที่รวบรวมอย่างเข้มงวดมากขึ้น จึงสามารถคาดการณ์ปริมาณความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ปกป้องบริษัทจากการฉ้อโกง และให้จำนวนเงินประกันที่เหมาะสมแก่ลูกค้า

MetroMile ซึ่ง เป็นบริษัทสตาร์ทอัพในสหรัฐฯ ได้สร้างระบบการรับประกันภัยแบบไดนามิกที่เรียกว่า 'จ่ายต่อไมล์' ซึ่งการใช้รถยนต์เป็นตัวกำหนดเบี้ยประกัน ที่นี่ อุปกรณ์ที่ใช้ AI ที่ติดตั้งบนรถโดยบริษัทใช้อัลกอริธึมพิเศษเพื่อตรวจสอบระยะทาง การกระตุก การชนและการเสียดสี รูปแบบความเร็ว และการดิ้นรนของรถอื่นๆ บนท้องถนน และรวบรวมข้อมูลโดยละเอียดที่จำเป็นในการตัดสินใจว่าคนขับหรือไม่ สมควรได้รับเบี้ยประกันภัยต่ำ

5. Predictive Analytics สำหรับการวัดเชิงรุก

การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ที่สนับสนุนโดย Machine Learning ในตอนนี้อาจเป็นหัวใจของบริการอัจฉริยะในธุรกิจหลายประเภทที่ใช้โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI อย่างไรก็ตาม ความสามารถอันชาญฉลาดนี้ไม่ได้มุ่งเป้าไปที่การขับเคลื่อนข้อมูลเชิงลึกในอนาคตเกี่ยวกับความชอบของลูกค้าและการปรับแต่งผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

บริษัทประกันสุขภาพกำลังคิดหาวิธีรักษาผลประโยชน์ที่คุ้มค่า โดยมุ่งเน้นที่การส่งเสริมให้ลูกค้าดูแลสุขภาพของตนเอง หากบุคคลยังคงมีสุขภาพที่ดี บริษัทต่างๆ ไม่จำเป็นต้องลงทุนในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและกระบวนการจัดการ

ตัวอย่างเช่น Aditya Birla Health Insurance ได้วางแผนผลประโยชน์ด้านสุขภาพเพื่อส่งเสริมให้ลูกค้ามีสุขภาพแข็งแรง อัลกอริธึมการทำนายของ AI จะสแกนกิจกรรมการเรียกร้องของปีที่แล้วและข้อมูลการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อให้สิ่งจูงใจแก่ลูกค้าในการปรับปรุงสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา

ดังนั้น ในปัจจุบัน สตาร์ทอัพใช้ประโยชน์จากศักยภาพอันเป็นเอกลักษณ์ของ AI เพื่อค้นหาข้อมูลการเรียกร้องและรูปแบบการครอบคลุมจำนวนมาก เพื่อเป็นเชิงรุกและคาดการณ์ความเสี่ยงด้านสุขภาพในระดับบุคคลก่อนที่จะเกิดขึ้นจริง

6. การตลาดและการขยายงาน

การตลาดเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งสำหรับบริษัทประกันภัยที่ต้องการเพิ่มการเข้าถึงและรักษาความปลอดภัยการได้มาซึ่งลูกค้าที่สูงขึ้น การเป็นส่วนหนึ่งของตลาดที่มีการแข่งขันสูง บริษัทประกันจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์ทางการตลาดที่สำคัญซึ่ง นอกเหนือไปจากแนวทางการโทรแบบปกติทั่วไป

วิธีการแบบครอบคลุมแบบเก่ากำลังใกล้จะสูญพันธุ์ เนื่องจากการหยุดชะงักทางดิจิทัลได้เขย่าวงการประกันภัยแล้ว ลูกค้าทุกวันนี้แสวงหาบริการที่มีความซับซ้อน หรูหรา และเป็นส่วนตัวอย่างยิ่งด้วยกลยุทธ์การขายที่กำหนดเอง

ด้วยการใช้พลังรวมของการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ NLP และ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย ตัวแทนสามารถเข้าถึงโปรไฟล์ทั้งหมดของลูกค้าและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้า ข้อมูลนี้สามารถ วิเคราะห์เพิ่มเติมเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกที่ ครบถ้วน การคาดการณ์ที่ถูกต้องเกี่ยวกับความชอบของลูกค้า และผลิตภัณฑ์หรือข้อเสนอใดที่ควรเพิ่มในกิจกรรมทางการตลาดของพวกเขา

ดูอย่างรวดเร็วที่ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยวันนี้

จากการสำรวจโดย Accenture ในปัจจุบัน ลูกค้า 74% ต้องการโต้ตอบกับเทคโนโลยีที่ทันสมัย และชื่นชมกับ ระบบคำแนะนำการประกันภัยที่สร้างด้วยคอมพิวเตอร์

บริษัทที่เริ่มนำระบบอัตโนมัติมาใช้ในบางแง่มุมของกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจประสบปัญหาเวลาและต้นทุนในการดำเนินการลดลงอย่างมาก และคุณภาพการบริการก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เมื่อพูดถึงผู้ใช้รายแรก Allstate Business Insurance ได้พัฒนา ABIe โดยร่วมมือกับ EIS เมื่อเร็วๆ นี้ ABIe (พูดในนาม Abbie) เป็นแอปพลิเคชันผู้ช่วยเสมือนที่ทำงานด้วย AI ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองตัวแทนประกันภัยของ Allstate ที่กำลังมองหาข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ของ ABI หวังว่าเมื่อเวลาผ่านไป เราจะได้ยินความก้าวหน้าของการลงทุนด้าน AI ในบริษัทประกันภัยมากขึ้น

การผสมผสานอันทรงพลังของ Machine Learning การวิเคราะห์ขั้นสูง และเซ็นเซอร์ IoT ช่วยให้บริษัทประกันสามารถเข้าถึงผู้มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้า ศึกษาความต้องการแบบเรียลไทม์ พัฒนาข้อมูลเชิงลึกจากโปรไฟล์ของพวกเขาเกี่ยวกับระดับความเสี่ยง และสร้างโซลูชันตามความต้องการในท้ายที่สุด

อนาคตของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

ในขณะที่ความท้าทายต่างๆ ดูเหมือนจะทำให้ตลาดปัจจุบันผิดหวัง แต่บริษัทประกันก็ยังชอบที่จะมองศักยภาพของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัยด้วยสายตาที่มองโลกในแง่ดี ในการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์อย่างเต็มรูปแบบ บริษัทประกันภัยจำเป็นต้อง วางกลยุทธ์ระดับองค์กรเพื่อนำ AI มาใช้ ในลักษณะที่ให้มากกว่าประสบการณ์ของลูกค้า

บริษัทต่างๆ กำลัง ทำงานเกี่ยวกับการใช้งาน AI หลายอย่าง ในอุตสาหกรรมประกันภัยอยู่แล้ว ในด้านการจัดการการเคลม การวิเคราะห์ความเสียหายผ่านการจดจำภาพ คำแนะนำการบริการตนเองแบบอัตโนมัติ และอื่นๆ

เมื่อพูดถึงการจดจำภาพ การวิเคราะห์ความเสียหายโดยรวม การประมาณราคา และการชำระข้อเรียกร้องจะดำเนินการโดยบอทที่สแกนผ่านรูปภาพและวิดีโอ ด้วยวิธีนี้เมื่อเวลาผ่านไป บริษัทต่างๆ สามารถพึ่งพาเทคโนโลยีการจดจำภาพได้อย่างสมบูรณ์ สำหรับการเรียกร้องอัตโนมัติระดับแรก จากนั้นจึงจัดการการเรียกร้องหรือแก้ไข การตรวจจับการฉ้อโกงในการประกันภัย โดยอัตโนมัติ

ด้วยการทำงานอัตโนมัติอันชาญฉลาดของเวิร์กโฟลว์ที่มีอยู่ บริษัทประกันภัยสามารถตั้งเป้าที่จะลดเวลาและทรัพยากรที่ใช้ไป กับการจัดการหรือตรวจสอบการเรียกร้อง เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า