วิธีที่ผู้รวบรวมข้อมูลใช้ Blockchain เพื่อส่งเสริมผู้เล่น Fintech
เผยแพร่แล้ว: 2020-03-01เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ผู้รวบรวมข้อมูลจัดการข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภค
โปรโตคอลบล็อคเชนที่มีแนวโน้มดีสองโปรโตคอลในพื้นที่นี้รวมถึงการเข้ารหัสแบบโฮโมมอร์ฟิคและการประมวลผลแบบหลายฝ่ายที่ปลอดภัย
ธนาคารที่ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับผู้รวบรวมข้อมูลเมื่อ 5 ปีที่แล้ว มองว่าพวกเขาเป็นพันธมิตรที่มีคุณค่าในวันนี้
ผู้คนรู้จักธนาคารและแอพพลิเคชั่นฟินเทคที่พวกเขาชื่นชอบ อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคมักไม่ทราบถึงผู้รวบรวมข้อมูลเช่น Plaid และ Finicity ซึ่งรวบรวมข้อมูลผู้บริโภคจากธนาคาร บีบอัดข้อมูล และป้อนไปยังแอปพลิเคชันฟินเทค เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ผู้รวบรวมข้อมูลจัดการข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคในขณะที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและให้อำนาจแก่ผู้บริโภค
การรวมข้อมูล
ผู้รวบรวมข้อมูลใช้สองวิธีในการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้คน วิธีแรก (ส่วนใหญ่ล้าสมัยแล้ว) คือการขูดหน้าจอ ซึ่งบุคคลจะระบุชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านของธนาคารเพื่อแลกกับการใช้แอปพลิเคชันฟินเทค วิธีที่สอง (และแนะนำ) คือการเข้าถึง API ซึ่งธนาคารและผู้รวบรวมข้อมูลแบ่งปันข้อมูลผ่านฟีดที่ใช้เทคโนโลยีโดยตรง
เมื่อผู้รวบรวมข้อมูลได้รวบรวมข้อมูลทางการเงินของใครบางคนจากบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีการลงทุนต่างๆ พวกเขาจะประมวลผลและจัดรูปแบบเพื่อให้สามารถป้อนเข้าสู่แอปพลิเคชัน Fintech ซึ่งช่วยให้ใครบางคนสามารถแบ่งบิลกับเพื่อนหรือตั้งเป้าหมายทางการเงินได้
ผู้รวบรวมข้อมูลสนับสนุนบริษัทฟินเทคในด้านต่างๆ เช่น การวางแผนการเงินส่วนบุคคล การลงทุน การชำระเงินแบบ peer-to-peer การให้ยืม และการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
บทบาทของบล็อคเชน
นอกเหนือจากการรักษาความไว้วางใจของธนาคารและบริษัทฟินเทคแล้ว ผู้รวบรวมข้อมูลยังต้องสำรวจสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อนสำหรับการจัดการข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคที่มีความละเอียดอ่อน เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถช่วยผู้รวบรวมข้อมูลจัดการข้อมูลในสี่ด้านหลัก: ความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว การวิเคราะห์ และการตรวจสอบ
บล็อคเชนเก็บข้อมูลในลักษณะการกระจายอำนาจและป้องกันการงัดแงะ ดังนั้นจึงเป็นการเสริมความปลอดภัย เมื่อกำหนดค่าอย่างถูกต้อง บล็อกเชนจะเสริมความเป็นส่วนตัวโดยอนุญาตให้จัดเก็บ แบ่งปัน และวิเคราะห์ข้อมูลโดยไม่เปิดเผยเนื้อหา
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
โปรโตคอลบล็อคเชนที่มีแนวโน้มดีสองโปรโตคอลในพื้นที่นี้ ได้แก่ การเข้ารหัสแบบโฮโมมอร์ฟิค (ซึ่งช่วยให้วิเคราะห์ข้อมูลที่เข้ารหัสโดยปราศจากความรู้เกี่ยวกับเนื้อหาของข้อมูล) และการรักษาความปลอดภัยในการคำนวณแบบหลายฝ่าย (ซึ่งช่วยให้ฝ่ายต่างๆ ไว้วางใจซึ่งกันและกันและวิเคราะห์ข้อมูลของกันและกันโดยไม่เปิดเผยเนื้อหานั้น ข้อมูล). โปรโตคอลบล็อคเชนเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้รวบรวมข้อมูลบรรลุวัตถุประสงค์ในการวิเคราะห์ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากหลายแหล่งในขณะที่รักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว
โซลูชันที่ใช้บล็อกเชนยังมีศักยภาพในการตรวจสอบได้ทันที ทำให้ฝ่ายที่ทำธุรกรรมสามารถตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการเงินและความเป็นส่วนตัวล่าสุดได้อย่างง่ายดาย
ระเบียบข้อบังคับที่ซับซ้อนและลื่นไหลสำหรับข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภครวมถึงกฎหมายของรัฐบาลกลาง เช่น Dodd-Frank กฎหมายของรัฐ และมาตรฐานอุตสาหกรรม ผู้รวบรวมข้อมูลโต้แย้งว่าพวกเขาควรได้รับการควบคุมในฐานะตัวแทนของผู้บริโภค ซึ่งต้องเผชิญกับการตรวจสอบด้านกฎระเบียบน้อยกว่าผู้มีบทบาทอื่นๆ ในด้านบริการทางการเงิน
อย่างไรก็ตาม แม้ว่ากฎระเบียบจะไม่มีผลบังคับใช้โดยตรงกับผู้รวบรวมข้อมูล แต่ธนาคารมักจะสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเองโดยกำหนดให้ผู้รวบรวมข้อมูลทำข้อตกลงการแบ่งปันข้อมูลเป็นเงื่อนไขในการเข้าถึงข้อมูลของผู้บริโภค
ประวัติการทำธุรกรรมที่ใช้บล็อคเชน ป้องกันการงัดแงะและตรวจสอบได้ รวมกับกฎที่ตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมใหม่นั้นสอดคล้องกับกฎระเบียบในปัจจุบัน สามารถลดความซับซ้อนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับผู้รวบรวมข้อมูลและช่วยรักษาความไว้วางใจของธนาคารและบริษัทฟินเทค
การเติบโตของอุตสาหกรรมและการธนาคารแบบเปิด
แม้ว่าผู้รวบรวมข้อมูลจะเป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างใหม่ภายในบริการทางการเงิน แต่ก็มีสัญญาณบ่งชี้ว่าอุตสาหกรรมนี้กำลังเติบโตเต็มที่ ธนาคารที่ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับผู้รวบรวมข้อมูลเมื่อ 5 ปีที่แล้ว มองว่าพวกเขาเป็นพันธมิตรที่มีค่าในทุกวันนี้ ในขณะที่ผู้รวบรวมข้อมูลมีการเติบโตอย่างมากและดึงความสนใจของนักลงทุนอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังมีสัญญาณของการควบรวมอุตสาหกรรม
สัญญาณของการเติบโตในอุตสาหกรรมอีกประการหนึ่งคือการสร้าง Financial Data Exchange (FDX) ในปี 2018 ปัจจุบัน สมาชิกของ FDX ประกอบด้วยผู้รวบรวมข้อมูล สถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค และบริษัทที่ปรึกษาระดับโลก เป้าหมายของ FDX คือการส่งเสริม Application Programming Interface (API) และมาตรฐานสำหรับความโปร่งใส ความปลอดภัย และความสามารถในการใช้งานที่ทำให้ลูกค้าสามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนได้
สมาชิกของ FDX ประกอบด้วยบริษัทต่างๆ ที่กำลังสำรวจศักยภาพของเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างแข็งขัน เพื่อให้ลูกค้าสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้ ตัวอย่างเช่น ทีมวิจัยของ Visa เพิ่งรับรู้ถึงศักยภาพของบล็อคเชนในการช่วยแชร์ข้อมูลลูกค้ากับแอพพลิเคชั่นฟินเทค แผนการของ Visa ที่จะซื้อ Plaid ในราคา 5.3 พันล้านดอลลาร์อาจทำให้ Visa เป็นผู้นำในการรวบรวมข้อมูลและบล็อกเชน
คว้าโอกาส
ผู้รวบรวมข้อมูลซึ่งจัดตั้งขึ้นอย่างมั่นคงเป็นชั้นระหว่างธนาคารและแอพพลิเคชั่น fintech ตอนนี้อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะเพิ่มมูลค่าให้กับธนาคารโดยการวิเคราะห์ข้อมูลของพวกเขาและเพื่อให้ลูกค้าสามารถควบคุมข้อมูลของตนเองได้ เทคโนโลยีบล็อคเชนจะช่วยให้ทั้งสองบรรลุวัตถุประสงค์นี้ในขณะที่ดูแลหน่วยงานกำกับดูแลอย่างมีความสุข