วิธีที่การเริ่มต้นการเงินแบบฝังตัวสามารถช่วยปลดล็อกเครดิต MSME ที่รวดเร็วและปรับแต่งได้
เผยแพร่แล้ว: 2022-06-26แม้ว่าจะเป็นป้อมปราการของเศรษฐกิจ แต่ภาคธุรกิจ MSME ก็ยังขาดแคลนเครดิต โดยช่องว่างด้านเครดิตที่สามารถระบุได้ในปัจจุบันจะอยู่ที่ 397 พันล้านดอลลาร์
จากข้อมูลของ Anthemis บริษัทการลงทุนร่วมของสหราชอาณาจักร ตลาดการเงินแบบฝังตัวทั่วโลกจะมีมูลค่า 7 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ภายในปี 2030
บริษัทการเงินแบบฝังตัวใช้ประโยชน์จากความไว้วางใจที่สร้างโดยแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อเสนอสินเชื่อ อำนวยความสะดวกในการสมัคร และรวบรวมการชำระคืน
MSMEs มีบทบาทสำคัญในเรื่องราวการเติบโตและการพัฒนาของอินเดีย ภาคส่วนนี้มี ส่วนสนับสนุน อย่างต่อเนื่อง ประมาณ 30% ของ GDP ของประเทศ ซึ่งคิดเป็นส่วนแบ่ง 45% ในการส่งออก และสร้างโอกาสงาน 111 ล้านตำแหน่งสำหรับแรงงานที่มีทักษะและกึ่งฝีมือ แม้ว่าจะเป็นป้อมปราการของเศรษฐกิจ แต่ภาคธุรกิจ MSME ก็ยังขาดแคลนเครดิต โดยช่องว่างด้านเครดิตที่สามารถระบุได้ในปัจจุบันจะอยู่ที่ 397 พันล้านดอลลาร์
ความท้าทายในทางปฏิบัติสำหรับ MSME Financial Inclusion
การสนทนาเกี่ยวกับบริการทางการเงินที่ทั่วถึงสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางได้ดำเนินไปอย่างต่อเนื่องและได้รับความสนใจตั้งแต่เกิดโรคระบาด สิ่งกีดขวางบนถนนที่สำคัญในความพยายามนี้คือผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ตามสินทรัพย์ของพวกเขา สิ่งนี้จะตัดสิทธิ์ธุรกิจขนาดเล็กเหล่านั้นที่ไม่มีสินทรัพย์เพื่อค้ำประกันเงินกู้ของตน หรือมีสินทรัพย์ของตนที่จัดสรรไว้แล้วสำหรับเงินกู้ระยะยาวและวงเงินสินเชื่อเงินสด
ผู้ให้กู้ยังต้องการเอกสารที่เป็นทางการในระดับหนึ่งรวมถึงประวัติเครดิต สิ่งนี้ไม่รวม 80% ของ MSMEs จากเครดิตที่เป็นทางการเนื่องจากพวกเขาไม่มีประวัติสำนัก ดังนั้น MSMEs จึงติดอยู่ในวงจรอุบาทว์ — ใบสมัครของพวกเขาถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิตและพวกเขาไม่สามารถสร้างประวัติเครดิตได้ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถใช้เครดิตที่เป็นทางการได้
ประการที่สอง MSMEs มีกรณีการใช้งานที่หลากหลายและด้วยเหตุนี้จึงต้องการโซลูชันสินเชื่อที่ปรับแต่งได้ ตัวอย่างเช่น ความต้องการและข้อกำหนดด้านการเงินของโรงแรมจะไม่เหมือนกับบริการเช่ารถยนต์ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมักประสบปัญหาในการหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม เนื่องจากพวกเขาไม่ชอบเทคโนโลยีและสถาบันสินเชื่อที่เป็นทางการ เนื่องจาก MSMEs ประกอบด้วยกลุ่มธุรกิจที่หลากหลายซึ่งให้บริการกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกันด้วยความต้องการที่แตกต่างกันและความต้องการเงินทุนหมุนเวียน แนวทางเดียวขนาดที่เหมาะกับทุกประการในการให้กู้ยืมแก่ MSMEs จึงใช้ไม่ได้ผล
โครงสร้างสินเชื่อ MSME ที่แตกต่าง
ตลอดวงจรธุรกิจ MSME ส่วนใหญ่ต้องการเครดิตเพื่อเติมเต็มช่องว่างของเงินทุนหมุนเวียน ต้องใช้เงินจำนวนเล็กน้อย (ตั้งแต่ INR 25,000 ถึง INR 50,000) สำหรับระยะเวลาที่ค่อนข้างสั้น (1-4 สัปดาห์) ซึ่งเรียกว่าเงินกู้แบบซอง
เมื่อพิจารณาจากเศรษฐศาสตร์ต้นทุนแล้ว เงินให้กู้ยืมแบบซองจะต้องรวดเร็วและมีปริมาณมากจึงจะสามารถทำกำไรให้กับผู้ให้กู้ได้ ผู้ให้กู้ต้องการ แนวทางที่เน้นเทคโนโลยี ที่สามารถดึงดูดลูกค้าจำนวนมากโดยมีมูลค่าธุรกรรมเป็นศูนย์หรือติดลบ และขับเคลื่อนพฤติกรรมที่เกิดซ้ำในจุดติดต่อต่างๆ อย่างมีประสิทธิภาพ
เฉพาะโมเดลแมชชีนเลิร์นนิงที่ช่วยให้ธนาคารเข้าใจและขายต่อเนื่องให้กับผู้กู้เท่านั้นจึงจะสามารถทำสิ่งนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ รูปแบบการให้กู้ยืมที่ขับเคลื่อนโดยธนาคารในปัจจุบันไม่สามารถรับมือกับขนาดและความเร็วของความต้องการเหล่านี้ได้
แนะนำสำหรับคุณ:
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
การเงินแบบฝังตัวสามารถแก้ปัญหานี้ได้อย่างไร
บริษัทการเงินแบบฝังตัวใช้ประโยชน์จากความไว้วางใจที่สร้างโดยแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อเสนอสินเชื่อ อำนวยความสะดวกในการสมัคร และรวบรวมการชำระคืน ใช้ ข้อมูลจากแพลตฟอร์มดิจิทัลเฉพาะ สำหรับการจัดจำหน่ายตามกระแสเงินสด ซึ่งจะมีการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต นอกจากนี้ การเงินแบบฝังตัวยังปรับแต่งประสบการณ์การสมัครสินเชื่อร่วมกับแพลตฟอร์มดิจิทัล การทำความเข้าใจลูกค้าที่เพิ่มขึ้นนี้ทำให้ประสบการณ์มีความยืดหยุ่น ง่ายขึ้น และได้รับการชี้นำ
การเงินแบบฝังตัวยังเพิ่มความเกี่ยวข้องของผลิตภัณฑ์กับลูกค้าในขณะที่ลดความเสี่ยง ซึ่งทำได้โดยการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับเวิร์กโฟลว์และกรณีการใช้งานที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น การจัดซื้อจัดไฟแนนซ์สำหรับ MSMEs สามารถฝังลงในแพลตฟอร์มตลาดเพื่อให้ MSME สามารถซื้อวัตถุดิบด้วยเครดิตได้ ในทำนองเดียวกัน การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้สามารถฝังไว้บนแพลตฟอร์มเจ้าหนี้ เร่งกระแสเงินสดของ MSME ในขณะที่ลดความเสี่ยง
จากข้อมูลของ Anthemis บริษัทการลงทุนร่วมของสหราชอาณาจักร ตลาดการเงินแบบฝังตัวทั่วโลกจะมีมูลค่า 7 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ภายในปี 2030 แม้แต่ระบบเก่าของผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมก็สามารถอัพเกรดได้ด้วยการเชื่อมต่อแบบเสียบปลั๊กและเล่นจากสตาร์ทอัพด้านการเงินแบบฝังตัว ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถทำการตลาดผลิตภัณฑ์ของตนได้ ในระบบนิเวศยุคใหม่
ในการขับเคลื่อนคลื่นการเงินที่ฝังตัว ผู้ให้กู้ต้องแปลงกระบวนการของตนให้เป็นดิจิทัลและใช้การจัดจำหน่ายข้อมูลทางเลือกเพื่อลดต้นทุนการจัดหาและกู้คืนผ่านการทำธุรกรรมซ้ำ พวกเขายังต้องใช้ประโยชน์จากความร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบฝังตัวเพื่อนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อ MSME ออกสู่ตลาดอย่างรวดเร็ว และทำซ้ำอย่างรวดเร็วเพื่อปรับแต่งและสร้างสรรค์สำหรับภาค MSME ที่หลากหลาย
เป็นที่ชัดเจนว่าการขาดแคลนสินเชื่อเกิดจากการขาดการเข้าถึง การเงินแบบฝังตัวช่วยแก้ปัญหานี้โดยการรวม โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่ซับซ้อน ความเชี่ยวชาญในการกระจายบริการทางการเงินตามขนาด และเงินทุนจากสถาบันการเงินเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับ MSMEs
ก้าวไปข้างหน้า ขอบเขตที่ผลิตภัณฑ์ได้รับการปรับให้เป็นส่วนตัวโดยคำนึงถึงวิธีการจัดการข้อมูลอย่างระมัดระวังนั้นยังไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด การสร้างความสมดุลนี้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการที่การเงินแบบฝังตัวจะขยายขนาดและก้าวไปไกลกว่า "ซื้อเลยจ่ายทีหลัง" เพื่อขับเคลื่อนการรวมทางการเงินสำหรับ MSME ที่ขาดเครดิต
เข้าร่วมกับเราและนำทางสู่ภาวะถดถอยกับผู้นำด้านฟินเทคและ BFSI 1% ชั้นนำของอินเดียที่งาน Fintech Summit 2022 โดย Inc42
สมัครตอนนี้