การประกันภัยแบบฝังตัวกำลังเปลี่ยนภูมิทัศน์ Insurtech ของอินเดียอย่างไร

ต้องใช้โรคระบาดใหญ่เพื่อบังคับให้ภาคส่วนต่างๆ เร่งรัดวาระด้านดิจิทัล และการประกันภัยก็ไม่ต่างกัน จากการสำรวจทั่วโลกเมื่อเร็วๆ นี้ ซีอีโอบริษัทประกันภัย 96% รู้สึกว่าโควิด-19 เป็นตัวเร่งปฏิกิริยาทางดิจิทัลที่ติดตามการเปลี่ยนแปลงของการดำเนินงานเป็นดิจิทัลอย่างรวดเร็ว และนำไปสู่การสร้างแบบจำลองการดำเนินงานยุคหน้า

บริษัทประกันภัยและบริษัทอีคอมเมิร์ซจำนวนมากขึ้นกำลัง ผสานรวมปัญญาประดิษฐ์ (AI), อินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง (IoT), การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่, การเรียนรู้ของเครื่อง, อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (API) และเทคโนโลยีอื่นๆ เพื่อมอบให้กับลูกค้าที่ปราศจากความยุ่งยาก สัมผัสประสบการณ์และพลิกโฉมอุตสาหกรรมประกันภัยของอินเดีย การประกันภัยแบบฝังตัวเพิ่งเริ่มต้น แต่มีศักยภาพที่จะกลายเป็นธุรกิจมูลค่าล้านล้านดอลลาร์

การประกันภัยแบบฝังคืออะไร?

การประกันภัยแบบฝังตัวคือการรวมกลุ่มและการขายประกันแบบเรียลไทม์เมื่อผู้บริโภคซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการ ณ จุดขาย การประกันภัยนี้อาจเป็นส่วนเสริม (เช่น การรับประกัน) หรือผู้บริโภคอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเหนือต้นทุนการทำธุรกรรม การประกันภัยแบบฝังตัวทำได้ง่ายและราคาไม่แพงผ่านกระบวนการออกบัตรนี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเข้าถึงตลาดที่ยังไม่ได้ใช้และตลาดที่ด้อยโอกาส

ตัวอย่างเช่น ในชนบทของอินเดียมีความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตสูง แต่ตามเนื้อผ้า ขายบริการเหล่านี้ที่นั่นได้ยาก ด้วยการถือกำเนิดของกระบวนการประกันแบบฝังตัว ขณะนี้ บริษัทประกันสามารถให้บริการตลาดที่ไม่ได้ใช้นี้ โดยการให้บริการเช่นประกันชีวิตเครดิต hospicash และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลผ่านไมโครไฟแนนซ์โดยไม่ต้องพึ่งพาช่องทางการจัดจำหน่ายที่มีราคาแพงเช่นธนาคารทั่วไป

มันรบกวนอุตสาหกรรมอย่างไร?

เทคโนโลยีสมองกลฝังตัวกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้คนซื้อประกันด้วยการขยายโอกาสและสร้างเส้นทางของลูกค้าที่แข็งแกร่ง ทำให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันหรือการรับประกันได้ง่ายขึ้นตลอดวงจรการซื้อ

นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

• บริการรถแท็กซี่ออนไลน์เสนอประกันการเดินทางในจำนวนเงินที่ต่ำถึง Rs.2 ในขณะที่คุณทำการจอง
• มีการรับประกันสินค้าและการประกันภัยในขณะที่ซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เครื่องใช้ป้องกันการโจรกรรม การป้องกันเครื่องใช้ ฯลฯ
• ผู้รวบรวมการเดินทางได้ฝังประกันการเดินทางไว้สำหรับการสูญเสียกระเป๋าเดินทาง การยกเลิกการเดินทาง หรือความล่าช้า

นอกเหนือจากเส้นทางการซื้อที่ราบรื่นแล้ว ความกว้างและความลึกของผลิตภัณฑ์ฝังตัวก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

แนะนำสำหรับคุณ:

ข่าว

Insurtech Unicorn Digit ยื่น DRHP เสนอขายหุ้น IPO เสนอหุ้นมูลค่า INR 1,250 Cr ใน ...

เฮมันท์ เค

16 สิงหาคม 2565

ข่าว

หลังจากเดือนแห่งการเก็งกำไร BYJU'S จะเผยแพร่งบการเงิน 'ภายในก...

เฮมันท์ เค

16 สิงหาคม 2565

ข่าว

UP Mulling เปลี่ยนแปลงนโยบาย MSME เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการสตรี

เชตัน ต.

16 สิงหาคม 2565

ข่าว

เดลี เบงกาลูรู ปรับใช้ระบบจดจำใบหน้าที่สนามบิน

เชตัน ต.

16 สิงหาคม 2565

ข่าว

การเริ่มต้น 5G และนวัตกรรม: อินเดียเตรียมพร้อมสำหรับ 'Techade' ที่จะเกิดขึ้นอย่างไร

เฮมันท์ เค

15 สิงหาคม 2565

ทรัพยากร

ความง่ายในการซื้อ ทางเลือกที่เพิ่มขึ้น และตัวเลือกทางการเงินที่ดีกว่าจะขับเคลื่อนฉันได้อย่างไร...

สุมิตซี

15 สิงหาคม 2565

ลูกค้าและธุรกิจจะได้รับประโยชน์

• การประกันภัยแบบฝังช่วยให้ขั้นตอนการซื้อง่ายขึ้น เนื่องจากเป็น 'ส่วนเสริม' ของผลิตภัณฑ์หลัก จึงไม่จำเป็นต้องมีแบบฟอร์มการรับประกันที่ยาวนาน และชำระเงินร่วมกับผลิตภัณฑ์หลัก

ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าให้ข้อมูลเพื่อรับเงินกู้จากธนาคารหรือบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFC) ข้อมูลนั้นก็สามารถนำมาใช้ในการออกประกันได้ วิธีนี้ทำให้ไม่ต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมและลดโอกาสเกิดข้อผิดพลาด

• ผลิตภัณฑ์สมองกลฝังตัวมีความเฉพาะตัวมากขึ้น เสริมคุณลักษณะของผลิตภัณฑ์หลัก และปรับให้เข้ากับความต้องการด้านความปลอดภัยของลูกค้า
• ธุรกิจต่างๆ ยังได้รับประโยชน์จาก 'ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้า' ที่ต่ำลง เนื่องจากลูกค้าได้ซื้อผลิตภัณฑ์หลักอยู่แล้วและการฝังผลิตภัณฑ์ประกันภัยจะช่วยขยายพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา

ความสะดวกและการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณโดยธรรมชาติช่วยให้มั่นใจได้ว่าอุตสาหกรรมการเงินแบบฝังตัวของอินเดียจะเติบโต 46% เป็น INR 1,61,442 Cr ภายในปี 2572

ความท้าทายกับการฝังผลิตภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนไปใช้ประกันแบบฝังตัวไม่ได้ตรงไปตรงมาอย่างที่เห็น การให้การประกันภัยนอกเหนือจากผลิตภัณฑ์หลักต้องใช้เวลา ความพยายาม และเงินทุน นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์บางอย่างสามารถฝังได้ง่ายกว่าผลิตภัณฑ์อื่นๆ ผลิตภัณฑ์ที่ต้องมีการ รับประกันภัย ที่ซับซ้อน เช่น การประกันชีวิต ซึ่งการพิจารณาเรื่องสุขภาพและพฤติกรรมเป็นสิ่งสำคัญ จะทำให้จำเป็นต้องมีความเข้าใจในพฤติกรรมของลูกค้าและอาจเป็นเรื่องยากที่จะนำไปใช้

ด้วยเหตุนี้ บริษัทจึงต้องเข้าใจข้อเสนอผลิตภัณฑ์ของตน สร้างกลุ่มเทคโนโลยีคู่ขนานเพื่อ ให้บริการประกันภัย และสร้างกระแสธุรกิจใหม่ทั้งหมดเพื่อแก้ไขปัญหาข้อสงสัยและให้บริการประกันภัยแบบบูรณาการ

เทคโนโลยี Plug-Play ช่วยแก้ปัญหาได้อย่างไร?

ในอินเดีย ปัจจุบันมี ช่องว่างในการคุ้มครอง 70% - ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินประกันที่ต้องใช้กับจำนวนประกันที่ซื้อ บริษัทประกันภัยกำลังระบุช่องว่างเหล่านี้และพยายามแก้ไขด้วยการผสมผสานผลิตภัณฑ์ที่มีขนาดเล็กลงในระบบนิเวศที่ใหญ่ขึ้น นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดในการจัดทำนโยบายที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม การทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้าทำให้บริษัทประกันสามารถสร้างข้อเสนอที่จะโน้มน้าวผู้บริโภคให้ซื้อประกันสำหรับผลิตภัณฑ์ได้

วิธีหนึ่งในการลดช่องว่างนี้คือการพัฒนาแพลตฟอร์มเทคโนโลยีแบบพลักแอนด์เพลย์ แพลตฟอร์มนี้ขจัดความยุ่งยากในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัย และช่วยให้บริษัทสามารถมุ่งเน้นไปที่คุณค่าหลักของตนได้ เทคโนโลยีกำหนดแผนประกันที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์เฉพาะ และธุรกิจตัดสินใจว่าจะเพิ่มผลิตภัณฑ์ประกันภัยไปที่ใดในกระบวนการจัดซื้อ แพลตฟอร์ม Plug-and-Play ที่ปรับแต่งได้ยังช่วยให้ผู้ขายสามารถฝังผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยไม่จำเป็นต้องเข้ารหัสเพิ่มเติม และแดชบอร์ดการวิเคราะห์แบบบูรณาการช่วยในการทำความเข้าใจเมตริกทั้งของธุรกิจและผู้ใช้

สิ่งนี้สร้างสถานการณ์ win-win สำหรับทั้งลูกค้าและธุรกิจ เนื่องจากลูกค้าได้รับการประกันเมื่อจำเป็น และธุรกิจได้รับรายได้เพิ่มเติมโดยไม่ต้องพัฒนาเทคโนโลยีใหม่

เครื่องมือดังกล่าวช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มของพันธมิตรการจัดจำหน่ายดิจิทัลและฝังข้อเสนอที่โปร่งใส ส่งผลให้เกิดข้อเสนอการประกันภัยที่เกี่ยวข้องและยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

อนาคตของการประกันภัยแบบฝังตัวคืออะไร?

ประกันมีโอกาสดีที่สุดในการซื้อเมื่อจัดหาให้ในเวลาที่เหมาะสมหรือรวมอยู่ในผลิตภัณฑ์ ด้วยเหตุนี้ เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซหลายแห่งจึงรวมการประกันภัยประเภทต่างๆ เข้ากับผลิตภัณฑ์ของตน เพื่อให้ลูกค้า ใช้งานสะดวก และ สะดวก แนวทางนี้จะมีบทบาทสำคัญในการใช้ประโยชน์จากช่องว่างการป้องกันอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ตลาดประกันภัยแบบฝังตัวเติบโตอย่างยั่งยืน

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้โมเดลนี้ประสบความสำเร็จ ธุรกิจต้องสร้างสมดุลระหว่างความเร็วและประสิทธิภาพของการดำเนินธุรกิจ การคุ้มครองลูกค้า และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อินเดียเป็นตลาดเทคโนโลยีประกันภัย ที่ใหญ่เป็นอันดับสอง ของเอเชียแปซิฟิก และในปีต่อๆ ไป ความร่วมมือระหว่างบริษัทผลิตภัณฑ์และประกันภัยจำนวนมากขึ้นจะส่งผลให้มีการเจาะตลาดประกันภัยมากขึ้นในตลาดอินเดียที่ยังไม่ได้ใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะเป็นกรณีในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ด้อยโอกาส โดยสร้างข้อเสนอที่เป็นนวัตกรรมและปรับแต่งสำหรับฐานผู้บริโภคที่หลากหลาย