ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของเราอย่างไร
เผยแพร่แล้ว: 2019-11-22หลายคนรู้สึกราวกับว่าพวกเขาไม่มีทางเลือกนอกจากต้องกู้เงินนักเรียนเพื่อก้าวไปข้างหน้า
ถึงเวลาคิดใหม่ว่าเราให้ทุนการศึกษาและสร้างอนาคตของการทำงานอย่างไร
ในระดับพื้นฐานที่สุด ข้อตกลง ISA หรือ Income Share คือสัญญาระหว่างนักเรียนและหน่วยงานด้านการศึกษา
ความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในการศึกษาระดับอุดมศึกษายังคงเป็นจุดศูนย์กลางของการอภิปรายทางการเมืองและสังคมและเศรษฐกิจทั่วโลก และทำให้เกิดทางเลือกใหม่ๆ เช่น ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้
ด้วยคนหนุ่มสาวจำนวนมากที่เชื่อว่ามหาวิทยาลัยแบบดั้งเดิมเป็นวิธีเดียวที่จะสร้างอาชีพที่มั่นคงและอนาคตที่สดใส หลายคนรู้สึกราวกับว่าพวกเขาไม่มีทางเลือกนอกจากต้องกู้เงินเพื่อการศึกษาเพื่อก้าวไปข้างหน้า
แต่คำถามยังคงอยู่ การศึกษาระดับอุดมศึกษาให้คุณค่าได้จริงแค่ไหน? และที่สำคัญ คุ้มราคาหรือไม่?
1.6 ตัน นั่นคือจำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนปัจจุบันที่ชาวอเมริกันเป็นหนี้รวมกัน ซึ่งตามการประมาณการบางอย่างจริงๆ แล้วสูงกว่าจำนวนหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่ถือโดยผู้บริโภคชาวอเมริกัน แน่นอน ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในการศึกษาระดับอุดมศึกษาไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น “ตัวอย่างเช่น ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยชาวอังกฤษ คาดว่าจะมีหนี้เงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ $55K เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ย $20,000 เมื่อห้าปีก่อน ”
แม้ว่าจะเห็นการเติบโตอย่างไม่น่าเชื่อในโครงสร้างพื้นฐานทางการศึกษา แต่การขาดเงินทุนของรัฐในอินเดียเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาได้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการศึกษาระดับอุดมศึกษาของเอกชนซึ่งมาพร้อมกับป้ายราคาที่สูงขึ้นอย่างมาก
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาแล้ว สถาบันการศึกษาทั่วโลกยังต้องดิ้นรนเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของวิธีการทำงาน เรียนรู้ และใช้เทคโนโลยีใหม่ของเรา แน่นอนว่านี่ไม่ได้หมายความว่าการไปมหาวิทยาลัยหรือการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาไม่ใช่แนวทางปฏิบัติที่เหมาะสมสำหรับหลาย ๆ คน
อันที่จริง ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยส่วนใหญ่ การไปเรียนที่วิทยาลัยจะทำให้คุณก้าวไปข้างหน้า แต่เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษายังคงเพิ่มขึ้นและทำให้คนหนุ่มสาวทั่วโลกต้องเผชิญภาระทางการเงินอย่างหนัก ถึงเวลาต้องคิดใหม่ว่าเราให้ทุนสนับสนุนด้านการศึกษาและสร้างอนาคตของการทำงานอย่างไร
ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้: ทางเลือกใหม่
ทางเลือกใหม่ในการระดมทุนเพื่อการศึกษาคือข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีความสนใจในการค้นหาวิธีการใหม่ๆ ในด้านการเงินการศึกษาที่ไม่เกี่ยวข้องกับหนี้เงินกู้ของนักเรียนแบบเดิมๆ วิทยาลัย มหาวิทยาลัย และโปรแกรมการศึกษาเฉพาะทางหลายแห่ง เช่น ค่ายฝึกเขียนโค้ด กำลังทดลองข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้ หรือที่เรียกว่า ISA
ISA คืออะไรกันแน่?
ในระดับพื้นฐานที่สุด ข้อตกลง ISA หรือ Income Share คือสัญญาระหว่างนักศึกษากับหน่วยงานด้านการศึกษา เช่น Bootcamp วิศวกรรมซอฟต์แวร์ของมหาวิทยาลัยหรือซอฟต์แวร์ โรงเรียนหรือโปรแกรมการศึกษาให้บริการ (เช่น ชั้นเรียน การฝึกอบรม และงานในหลักสูตร) เพื่อแลกกับรายได้ที่กำหนดไว้ของนักเรียนเมื่อจบโปรแกรม
ตัวอย่างเช่น มหาวิทยาลัยอาจเสนอการเข้าถึงโปรแกรมระดับปริญญาตรีสี่ปีเพื่อแลกกับ 3% ของรายได้ของนักเรียนเป็นเวลา 5-10 ปี โดยทั่วไปแล้วข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้จะมีผลก็ต่อเมื่อผู้กู้สามารถได้รับโอกาสในการทำงานเมื่อสำเร็จการศึกษาซึ่งจ่ายเงินเดือนขั้นต่ำ
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ISA ส่วนใหญ่มีขีด จำกัด สูงสุดที่ผู้ยืมต้องคืนทุน หนึ่งในความท้าทายที่สำคัญของระบบการศึกษาระดับอุดมศึกษาในปัจจุบันคือการที่ผู้สำเร็จการศึกษาจำนวนมากออกจากโรงเรียนด้วยหนี้สินจำนวนมาก แต่ไม่มีอาชีพที่มีเสถียรภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง
การเป็นหนี้นักเรียนเพียงเพื่อทำงานระดับเริ่มต้นในช่วงหลายปีแรกหลังจากสำเร็จการศึกษาอาจทำให้ผู้สำเร็จการศึกษาอยู่ในจุดที่ยากลำบากทางการเงิน ในขณะที่มหาวิทยาลัยเคยทำทุกอย่างแต่รับประกันงานและรายได้ที่มั่นคง แต่สภาพแวดล้อมในการทำงานที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบันทำให้การศึกษาระดับอุดมศึกษามีเกณฑ์ขั้นต่ำในการเข้าศึกษามากขึ้น
นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องไปเรียนที่วิทยาลัยเพื่อสร้างอาชีพที่เฟื่องฟู อย่างไรก็ตาม คนหนุ่มสาวจำนวนมากมองว่าการทำตามเส้นทางการศึกษาแบบเดิมๆ เป็นทางเลือกเดียวของพวกเขาที่จะก้าวไปข้างหน้า ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้โดยพื้นฐานแล้วสามารถลดความเสี่ยงของการลงทุนของผู้กู้ได้ หากเรียนจบหรือจบหลักสูตรแล้ว พวกเขาไม่ได้เงินจำนวนหนึ่ง ปกติแล้วพวกเขาจะไม่ต้องจ่ายส่วนหนึ่งของรายได้
ในทางกลับกัน หากพวกเขาสำเร็จการศึกษาและเริ่มต้นอาชีพด้วยเงินเดือนที่ค่อนข้างสูง ผู้ให้กู้ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้สามารถสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนที่ทำกำไรได้ สำหรับผู้ที่ไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ ISA มาก่อน ความคิดที่ว่าใครจะยอมสละรายได้ส่วนหนึ่งอาจดูน่ากลัวอย่างแน่นอน
อย่างไรก็ตาม สำหรับบุคคลที่เหมาะสม มันสามารถเปิดประตูที่อาจล็อคได้ ไม่ใช่ทุกคนที่ปรารถนาจะศึกษาต่อหรือประกอบอาชีพของตนมีความสามารถในการจัดหาเงินกู้เพื่อการศึกษา นอกจากนี้ หลายคนไม่ต้องการเสี่ยงโอกาสที่จะไม่สามารถจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาหลังจากสำเร็จการศึกษาได้
ในทางทฤษฎี ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้จะให้สถานการณ์ที่ "วิน-วิน" สำหรับทั้งสองสถาบันที่ให้บริการหรือการศึกษา และผู้กู้
ประโยชน์หลักของ ISA
- จำนวนเงินที่ ชำระ สูงสุด – สำหรับข้อตกลงการแบ่งปันรายได้ส่วนใหญ่ จำนวนเงินที่นักเรียนจ่ายคืนจะถูกต่อยอดในจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ คุณอาจตกลงที่จะให้ 5% ของเงินเดือนของคุณเป็นเวลา 5 ปีเพื่อแลกกับการศึกษาของคุณ แต่ถ้าคุณถึงขีดสูงสุดก่อนข้อตกลงรายได้ของคุณจะสิ้นสุดลง
ตัวอย่างเช่น หากคุณเข้าร่วมมหาวิทยาลัยที่จำกัดการจ่ายเงินของคุณไว้ที่ 25,000 คุณอาจจะมีงานทำหกหลักต่อปีและบรรลุถึงขีดสูงสุดในเวลาเพียงห้าถึงหกปี เมื่อเทียบกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบเดิมที่มีข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้ดอกเบี้ยจะไม่เพิ่มขึ้นเมื่อคุณจ่าย 'หนี้' ของคุณลง คุณถูกกำหนดตามข้อตกลงจะยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาของ ISA ของคุณ การได้รับมากขึ้นจะเพิ่มการชำระเงินของคุณ แต่ ISA ของคุณจะได้รับการชำระเงินเร็วกว่านั้น
- ไม่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้า- ในการเตรียมการของ ISA ส่วนใหญ่ ไม่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่จำเป็นสำหรับบริการการศึกษาที่ให้ ลบด้วยเงินฝากจำนวนเล็กน้อยเป็นครั้งคราว แตกต่างจากแบบจำลองมหาวิทยาลัยในปัจจุบันซึ่งไม่รับประกันผลลัพธ์เฉพาะใดๆ เมื่อสำเร็จการศึกษา ไม่มีรูปแบบค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่ให้ความรับผิดชอบจำนวนมากในสถาบันในการให้ผลลัพธ์ตามที่ได้สัญญาไว้ ผู้ที่ใช้โมเดลธุรกิจของ ISA ต้องการให้นักเรียนประสบความสำเร็จเพื่อผลประโยชน์ทางธุรกิจ การให้การศึกษาที่มีคุณภาพเกินความคาดหมายในท้ายที่สุดจะส่งผลเสียต่อความสามารถในการเติบโตในฐานะธุรกิจที่ส่งเสริมนวัตกรรมและการดูแลลูกค้าคุณภาพสูง
นอกจากนี้ นักเรียนที่เลือกแบบจำลอง ISA เพื่อเป็นทุนในการเรียนรู้ในท้ายที่สุดจะสูญเสียอะไรไปนอกจากเวลาหากสิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้ พวกเขาสามารถเดินออกไปพร้อมกับประสบการณ์การเรียนรู้ที่ไม่มีหนี้สินจำนวนมาก ในประเทศส่วนใหญ่ คุณไม่สามารถประกาศเงินกู้นักเรียนของคุณผ่านการล้มละลาย ไปเรียนที่วิทยาลัยเป็นเวลาสองปี และตัดสินใจว่าไม่ใช่สำหรับคุณนั้นมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างไม่น่าเชื่อ
ความท้าทายของ ISA
ประการหนึ่ง ปัจจุบันยังไม่มีโครงสร้างการกำกับดูแลที่เงินกู้ของรัฐบาลกลางแบบดั้งเดิมมีให้ ในบางกรณี ผู้ให้กู้ใช้ควันและกระจกเงาเพื่อหลอกล่อนักเรียนให้อยู่ในสภาพที่ไม่น่าพอใจอย่างชัดเจน
ที่กล่าวว่าสำหรับคนที่เหมาะสม ข้อตกลงส่วนแบ่งรายได้อาจเป็นทางเลือกที่น่ายินดีในการช่วยเปลี่ยนอาชีพ หางานใหม่ และเรียนรู้ทักษะที่มีคุณค่าและมีคุณค่าทางการตลาดในเศรษฐกิจปัจจุบัน แม้จะให้คำมั่นสัญญาของ ISA แล้ว ความจริงก็คือจำเป็นต้องมีกฎระเบียบและข้อกำหนดที่ชัดเจนมากขึ้น
เนื่องจากบุคคลต่างสละรายได้ส่วนหนึ่งตามกฎหมาย บริษัทด้านการศึกษาที่ใช้ ISA จะต้องโปร่งใสและตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสิ่งที่ข้อตกลงนี้นำมา เช่นเดียวกับกฎระเบียบอื่นๆ ในอุตสาหกรรมการเงิน ผู้เสนอของ ISA ควรเรียกร้องให้มีกฎระเบียบที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อให้การกู้ยืมสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลโดยอิงจากความต้องการเฉพาะของพวกเขา
เป้าหมายของ ISA คือการให้บุคคลมีโอกาสลงทุนในการศึกษาในรูปแบบที่แตกต่างจากที่เสนอในปัจจุบันซึ่งขับเคลื่อนด้วยความรับผิดชอบ