อินเดียสามารถก้าวไปสู่การรวมทางการเงินได้อย่างไร?
เผยแพร่แล้ว: 2020-03-28ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 RBI ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการรวมบริการทางการเงินไว้ในแถลงการณ์นโยบายประจำปี
หลายครั้งที่คนจนถูกเอารัดเอาเปรียบโดยผู้ให้กู้เงิน และพวกเขาอาจต้องจ่ายเงินดอกเบี้ยจำนวนมากให้กับพวกเขา
การเข้าถึงพื้นที่ชนบทที่ไม่มีธนาคารในอินเดียถือเป็นความท้าทายเสมอมา
แม้ว่าอินเดียจะมีการเติบโตทางเศรษฐกิจสูงกว่าประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ประชากรส่วนใหญ่ของประเทศยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร Financial Inclusion หมายถึง ความพยายามในการจัดหาบริการทางการเงินและการเข้าถึงสินเชื่อที่เพียงพอในราคาที่เหมาะสม แก่ส่วนที่ถูกกีดกันของสังคมและครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำซึ่งการเงินแบบดั้งเดิมยังเข้าถึงไม่ได้
มันค่อนข้างมีชื่อเสียงในช่วงต้นทศวรรษ 2000 เมื่อ RBI เน้นย้ำถึงความสำคัญของการรวมบริการทางการเงินในแถลงการณ์นโยบายประจำปี
บริการทางการเงินขั้นพื้นฐานด้วยการเปิดตัว FIP (Financial Inclusion Plans) ระยะเวลา 3 ปี และ PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) เปิดให้ประชาชนทั่วไปเข้าถึงได้ ด้วยการแนะนำบริการดังกล่าวและการวัดความก้าวหน้า อินเดียได้ปรับปรุงคะแนนใน Global Findex (GFX) จาก 35 ในปี 2554 เป็น 80 ในปี 2560 แต่ยังคงดิ้นรนเพื่อบรรลุการเชื่อมต่อในระยะสุดท้าย เนื่องจากจำเป็นต้องมีความพยายามร่วมกันในการเข้าถึงจากทั้งหมด หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
ด้านล่างนี้คือปัจจัยชี้นำบางส่วนที่จะขับเคลื่อนอินเดียไปสู่การรวมทางการเงิน:
ความร่วมมือของบริษัท Fintech กับธนาคาร
อินเดียมีบริษัทฟินเทคหลายแห่งที่ทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการให้บริการทางการเงินแก่ผู้ด้อยโอกาส หลายครั้งที่คนจนถูกเอารัดเอาเปรียบจากผู้ให้กู้เงิน และพวกเขาอาจต้องจ่ายเงินดอกเบี้ยจำนวนมากให้กับพวกเขา
เพื่อช่วยคนยากจนจากธนาคารที่มีค่าใช้จ่ายสูง NBFC สามารถร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อสร้างกระบวนการทางธนาคารที่ง่ายและรวดเร็วขึ้น การพัฒนากระบวนการดังกล่าวจะช่วยให้อินเดียเข้าถึงบริการทางการเงินที่ทั่วถึง
ความรู้ทางการเงินและดิจิทัล
การขาดความรู้ทางการเงินและดิจิทัลในวงกว้างอย่างมีประสิทธิภาพเป็นอุปสรรคต่อการนำการรวมทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ คำถามเกิดขึ้นที่นี่ - เราทำเพียงพอที่จะให้ความรู้แก่สาธารณชนหรือไม่? ดังนั้น ควรมีโปรแกรมการรับรู้เพิ่มเติมผ่านช่องทางต่างๆ เพื่อไปให้ถึงไมล์สุดท้ายของกลุ่มผู้ด้อยโอกาส ลูกค้าที่มีข้อมูลครบถ้วนเป็นอุปกรณ์สำคัญในระบบนิเวศการชำระเงิน
การใช้ประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นของโครงสร้างพื้นฐาน FI
ทุกภาคส่วนที่เกี่ยวข้องกับ Financial Inclusion ในปัจจุบัน เช่น องค์กรพัฒนาเอกชน ธนาคาร บริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และหน่วยงานของรัฐ ควรได้รับการสนับสนุนให้เพิ่มการใช้โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ทั่วถึง เนื่องจากมันถูกสร้างขึ้นโดยการลงทุนเงินจำนวนมหาศาล
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
โปรแกรมการฝึกอบรมสำหรับสตาร์ทอัพ
สามารถจัดโปรแกรมการฝึกอบรมสำหรับสตาร์ทอัพและช่วยค้นหาโซลูชั่นทั่วประเทศ การเรียนรู้จากโปรแกรมเหล่านี้สามารถนำมาใช้เพื่อพัฒนาโซลูชั่นใหม่ๆ สำหรับการรวมบริการทางการเงิน
ความร่ำรวยของสำนัก
การเข้าถึงพื้นที่ชนบทที่ไม่มีธนาคารในอินเดียถือเป็นความท้าทายมาโดยตลอด เนื่องจากสภาพทางประชากรและภูมิศาสตร์ เนื่องจากการเปิดสาขาเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการให้บริการทางการเงิน ปัญหานี้เป็นปัญหาใหญ่จนกระทั่งมีการสังเกตแพลตฟอร์มดิจิทัล
เทคโนโลยีดิจิทัลนำเสนอวิธีที่ไม่แพงสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการธนาคาร สินเชื่อและการประกันภัย การเพิ่มประสิทธิภาพอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ผู้เล่นดิจิทัลรายใหม่ที่กำลังมาแรงในบริการทางการเงิน ด้วยการใช้อุปกรณ์มือถือที่เพิ่มขึ้นอย่างมากทั่วโลก โอกาสในการทำความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน
และข้อมูลที่ได้รับจากเทคโนโลยีดิจิทัลสามารถช่วยให้ธนาคารพาณิชย์และสำนักงานอื่นๆ พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม และประเมินผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และบริการทางการเงินที่ได้รับการปรับปรุงจะส่งเสริมการรวมกลุ่มทางการเงินในอินเดีย
การเจาะของ Aadhar
การแนะนำระบบ Aadhaar ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นวิธีการระบุและรับรองความถูกต้องที่มีประสิทธิภาพ ในขณะที่ Aadhaar เปิดใช้งานการเพิ่มขึ้นอย่างน่าทึ่ง แต่ก็ยังมีการเชื่อมต่อไมล์สุดท้าย การแทรกซึมของ Aadhaar ในกลุ่มคนจำนวนมากจะทำงานเป็นเครื่องมือสำคัญในการรวมบริการทางการเงิน เนื่องจากระบบการชำระเงินที่เปิดใช้งาน Aadhaar ให้บริการทางการเงิน เช่น การฝากเงินสด การถอนเงิน และการโอนเงิน เป็นต้น
สามารถใช้ AEPS เพื่อสร้างความต้องการเงินกู้ระยะสั้นและระยะกลาง ซึ่งจะช่วยให้อินเดียก้าวไปสู่การรวมทางการเงินได้อีกครั้ง
KYC ดิจิทัล
การใช้รหัสดิจิทัลเพื่อเปิดใช้งาน eKYC และทำให้กระบวนการออนบอร์ดเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ทำให้ผู้คนเปิดบัญชีได้ง่ายขึ้นและผู้ให้บริการทางการเงินสามารถเข้าถึงลูกค้าที่ด้อยโอกาสในสังคมได้ง่ายขึ้น ความสะดวกในการให้บริการทางการเงินที่หน้าประตูบ้านเป็นเรื่องใหญ่สำหรับผู้ที่ต้องเดินทางเป็นเวลานานหลายชั่วโมงและเสียค่าจ้างหนึ่งวันเพื่อไปสาขาของธนาคาร
นอกจากนี้ยังจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ให้บริการทางการเงินเนื่องจากสามารถเข้าถึงผู้ใช้จำนวนมากที่มีต้นทุนการดำเนินงานต่ำซึ่งจะนำอินเดียไปสู่การรวมทางการเงิน
การรวมกลุ่มทางการเงินมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการทางการเงินในราคาประหยัดแก่กลุ่มผู้ด้อยโอกาสในสังคม เพื่อให้พวกเขาสามารถเป็นอิสระทางการเงินได้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การรวมกลุ่มทางการเงินได้กลายเป็นแง่มุมของนโยบายสาธารณะที่เด่นชัดมาก เพื่อพัฒนาเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน
นอกจากนี้ยังช่วยลดระยะห่างระหว่างสถาบันการเงินกับลูกค้า และในทางกลับกันก็ช่วยรักษาความสัมพันธ์ที่ดี ด้วยบริการทางการเงินที่ทั่วถึง ตัวแทนทางเศรษฐกิจทุกแห่งในประเทศจะสามารถใช้บริการทางการเงินที่เป็นทางการซึ่งช่วยในการพัฒนาเศรษฐกิจได้