วิธีที่สตาร์ทอัพในอินเดียใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อลดช่องว่างในการให้กู้ยืม SME
เผยแพร่แล้ว: 2022-04-17คิดเป็นประมาณ 90% ของธุรกิจทั้งหมดและมากกว่า 50% ของการจ้างงานทั่วโลก SMEs ที่เป็นทางการมีส่วนร่วมเกือบ 40% ของ GDP ในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่
เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของระบบและการปกป้อง SMEs จากการแสวงประโยชน์จากการผูกขาด มีความจำเป็นที่เพิ่มมากขึ้นในการทำให้กระบวนการสินเชื่อคลี่คลาย
ธุรกิจสตาร์ทอัพด้านสินเชื่อ SME ยุคใหม่นำเสนอสินทรัพย์ดิจิทัลหลากหลายประเภทเพื่อขยายการเข้าถึงกลุ่มวิสาหกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาสมากขึ้นโดยใช้ AI/ML และการวิเคราะห์ข้อมูล
โดยคำนึงถึงธุรกิจส่วนใหญ่ทั่วโลก SMEs เป็นผู้สนับสนุนที่สำคัญในการสร้างงานตลอดจนการพัฒนาเศรษฐกิจทั่วโลก มีความสามารถในการกระตุ้นความเป็นเจ้าของส่วนตัวและทักษะการเป็นผู้ประกอบการ พวกเขาสามารถปรับตัวให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว
คิด เป็นประมาณ 90% ของธุรกิจทั้งหมดและมากกว่า 50% ของการจ้างงานทั่วโลก SMEs ที่เป็นทางการมีส่วนร่วมเกือบ 40% ของ GDP ในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ ตามการประมาณการโดยธนาคารโลก มีงาน 600 ล้านตำแหน่งที่จำเป็นต้องใช้ ภายในปี 2573 เพื่อรองรับแรงงานทั่วโลกที่เพิ่มจำนวนขึ้นเรื่อยๆ สิ่งนี้ทำให้การพัฒนา SMEs มีความสำคัญสูงสำหรับรัฐบาลทั่วโลก
เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของระบบและการปกป้อง SMEs จากการแสวงประโยชน์จากการผูกขาด มีความจำเป็นที่เพิ่มมากขึ้นในการทำให้กระบวนการสินเชื่อผ่อนคลายลง สตาร์ทอัพและ SMEs ต้องการสินเชื่อที่รวดเร็วและง่ายดาย แม้ว่าเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็ก แต่สถาบันการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมก็หลีกเลี่ยงจากกลุ่มนี้ เนื่องจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมองว่าเป็นปัจจัยเสี่ยงเนื่องจากความไม่มั่นคงที่เกี่ยวข้อง
ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเสนอสินเชื่อตามหลักประกัน ซึ่งเป็นการยากสำหรับ SMEs นี่คือจุดเริ่มต้นของการให้กู้ยืม SME ยุคใหม่ การเริ่มต้นเหล่านี้กำลังใช้กระบวนการ NBFC แบบเดิมไปในทิศทางใหม่ทั้งหมดโดยใช้ Deeptech เช่นปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ด้วยเครื่อง (ML) และการวิเคราะห์ข้อมูล
สตาร์ทอัพเหล่านี้เข้าใจถึงบทบาทของอัตราดอกเบี้ยในการกำหนดต้นทุนของเงินทุน เมื่อระดับอัตราดอกเบี้ยของเศรษฐกิจถูกตั้งไว้ อย่างถูกต้อง จะช่วยกระตุ้นการออมและกระตุ้นการใช้จ่ายด้านการลงทุน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเติบโตในกลุ่ม ให้เราเจาะลึกและทำความเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยสามารถมีอิทธิพลต่อการดำเนินธุรกิจอย่างไร
ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยต่อ SMEs คืออะไร?
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
- การเพิ่มขึ้น ของอัตราดอกเบี้ยหลัก: อัตราดอกเบี้ยพิเศษถูกอธิบายว่าเป็นอัตราต่ำสุดที่ธนาคารจะให้ยืมเงิน หากมีการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยหลักก็มีแนวโน้มจะสูงขึ้นเช่นกัน เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น ผู้ให้กู้จะเพิ่มอัตราบัตรเครดิตและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งทำให้มีราคาแพงมากขึ้นสำหรับ ธุรกิจที่จะสามารถกู้ยืมเงินที่ต้องการ ได้
ซึ่งหมายความว่าในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อชำระหนี้ของคุณ ในเวลาต่อมา มันจะกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นที่จะกู้เงินระยะสั้น จ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือขยายธุรกิจของคุณ
- กระแสเงินสด: ธุรกิจขนาดเล็กที่มีกระแสเงินสดจำกัดได้รับผลกระทบมากที่สุดจากอัตราดอกเบี้ยสูง โดยทั่วไปแล้ว เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องจัดสรรเงินเพิ่มเพื่อชำระหนี้ซึ่งสามารถลดรายได้ที่มีอยู่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจทำให้ต้นทุนของสินทรัพย์ลดลง ซึ่งทำให้ขายเป็นทุนได้ยากขึ้น
- รายได้ผู้บริโภคลดลง: หากมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ผู้บริโภคจะมีรายได้ตามดุลยพินิจน้อยลง ซึ่งหมายความว่าความสามารถในการซื้อผลิตภัณฑ์และบริการลดลง ซึ่งส่งผลให้ธุรกิจประสบปัญหาเนื่องจากยอดขายลดลง เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง ธนาคารก็ออกเงินกู้น้อยลงเช่นกัน ซึ่งไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อภาคธุรกิจที่ต้องลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอุปกรณ์ด้วย
บ่อยครั้ง การลงทุนด้านผลิตภัณฑ์และบริการฟุ่มเฟือยมักจะได้รับผลกระทบมากที่สุด เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายแรกที่ผู้บริโภคจะขจัดออกไปเมื่อรายได้ตามที่เห็นสมควรลดลง
- ความยากลำบากในการได้รับเงินกู้: สำหรับธุรกิจ การดำเนินธุรกิจทางการเงินรายวันของพวกเขาได้รับผลกระทบในสองวิธีเมื่อมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ย ประการแรก หนี้ระยะยาวจะมีราคาแพงกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินกู้มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร เมื่อเงินกู้มีราคาแพงขึ้นก็จะใช้เวลานานขึ้นในการชำระคืน ส่งผลให้ต้นทุนทางการเงินเพิ่มขึ้นและรายได้ลดลง
เงินกู้ยืมระยะสั้นมีราคาแพงขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งหมายความว่าธุรกิจขนาดเล็กจะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้ยากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเพิ่มขึ้น หากธุรกิจมีกระแสเงินสดไม่เพียงพอ ธุรกิจอาจประสบปัญหาในการดำเนินงาน
นอกเหนือจากความยากลำบากในการได้รับเงินกู้แล้ว SMEs ส่วนใหญ่ของอินเดียยังไม่สะดวกที่จะทำธุรกรรมออนไลน์ ผู้เล่น fintech จะเพิ่มการเข้าถึงบริการลูกค้า MSME ในสถานที่ห่างไกลที่สุดในอินเดียได้อย่างไร คำตอบอยู่ในข้อมูล!
สตาร์ทอัพกำลังเลือกวิธีอื่นที่จะเชื่อมช่องว่างระหว่างมนุษย์กับดิจิทัล พวกเขากำลังเสนอสินทรัพย์ดิจิทัลที่หลากหลายเพื่อรองรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ พวกเขาหวังว่าจะขยายการเข้าถึงไปยังกลุ่มวิสาหกิจขนาดเล็กที่ด้อยโอกาสมากขึ้นโดยใช้ AI/ML นอกเหนือจากกรณีการใช้งานปัจจุบันของการตรวจจับการฉ้อโกง การรับประกันภัย และการดำเนินการแบ็กเอนด์ อนาคตของฟินเทคสตาร์ทอัพในอินเดียอาจเป็นแค่กรณีการใช้งาน Deeptech ที่หลากหลาย เช่น การออกแบบอัลกอริทึม ML การอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ ความสามารถในการประมวลผลภาพ ฯลฯ
นอกจากนี้ นโยบายของรัฐบาลที่บังคับให้ลูกค้าเชิงพาณิชย์ผ่อนคลายกฎระเบียบที่เข้มงวดและเสนอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมให้กับ SMEs เป็นความต้องการในช่วงเวลาดังกล่าว งบประมาณล่าสุดมีการประกาศนโยบายที่หลากหลาย เพื่อลดช่องว่างนี้ ตั้งแต่การเชื่อมโยงพอร์ทัล MSMEs ที่มีอยู่ ไปจนถึงกองทุนรวม NABARD และการขยาย ECLGS ซึ่งทั้งหมดนี้หวังว่าจะช่วยในการอำนวยความสะดวกด้านสินเชื่อแก่ภาคธุรกิจ MSME การเพิ่มขีดความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์จะช่วยให้พวกเขาพัฒนาความสามารถและน่าเชื่อถือ
เพื่อนำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญมาสู่อุตสาหกรรมการให้สินเชื่อ SME จำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อความยั่งยืนในอนาคตและการเติบโตของภาคธุรกิจ SME ของอินเดีย