การถอดรหัสผลกระทบของการเชื่อมโยงบัตรเครดิต UPI และเหตุใดการเรียกเก็บเงิน MDR จึงเป็นตัวกำหนดความสำเร็จ
เผยแพร่แล้ว: 2022-06-11สำหรับผู้ออกบัตรเครดิต MDR เป็นหนึ่งในวิธีหลักในการสร้างรายได้เนื่องจากบัตรเครดิตมี MDR . 2-3%
เนื่องจากยังไม่ชัดเจนว่า MDR จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการใช้บัตรเครดิตผ่าน UPI หรือไม่ จึงมีคำถามเกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจ
การรวมเข้ากับ UPI อาจเปิดโอกาสสำหรับสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ UPI ต่างๆ
ในการเคลื่อนไหวที่อาจปฏิวัติได้ Reserve Bank of India (RBI) เพิ่ง ประกาศ ว่าจะอนุญาตให้เชื่อมโยงบัตรเครดิตกับ Unified Payments Interface (UPI) แม้ว่าการย้ายครั้งนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มการใช้บัตรเครดิต แต่ก็ยังมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการใช้งาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับอัตราส่วนลดสำหรับผู้ค้า (MDR)
MDR เป็นค่าใช้จ่ายที่ร้านค้าชำระให้กับธนาคารผู้ออกบัตรสำหรับการทำธุรกรรมผ่านบัตร
สำหรับผู้ออกบัตรเครดิต MDR เป็นหนึ่งในวิธีหลักในการสร้างรายได้ เนื่องจากบัตรเครดิตมี MDR 2-3% ในทางตรงกันข้าม ค่าธรรมเนียม MDR สำหรับการใช้บัตรเดบิตบน UPI ได้รับการยกเว้นในปี 2020
เนื่องจากยังไม่ชัดเจนว่า MDR จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการใช้บัตรเครดิตผ่าน UPI หรือไม่ จึงมีคำถามเกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจ
MDR A ปัจจัยในการตัดสินใจ
รูปแบบธุรกิจของอุตสาหกรรมบัตรเครดิตอิงตาม MDR และการแลกเปลี่ยน – นั่นคือสิ่งที่ครอบคลุมระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 45 วันและค่าใช้จ่ายในการให้บริการผู้ค้า การฉ้อโกงธุรกรรม และอื่นๆ Sanjay Swamy หุ้นส่วนผู้จัดการของ Prime Venture Partners อธิบาย .
จึงต้องดูว่ารูปแบบธุรกิจจะเป็นอย่างไรและใครจะเป็นผู้จ่าย
“ถ้าพ่อค้าเป็นคนจ่ายเงิน แล้วพ่อค้าจะสมัครอย่างไร? หากพ่อค้าเป็นคนเก็บค่าธรรมเนียม เราต้องจำไว้เสมอว่าพ่อค้ามักไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนั้น” Swamy กล่าว
“ต้องได้รับการตรวจสอบว่ามีแม้กระทั่งโมเดลธุรกิจหากไม่มี MDR” เขากล่าวเสริม
สาเหตุหนึ่งที่ทำให้ UPI ประสบความสำเร็จคือไม่มีค่าบริการ MDR แม้ว่าจะไม่มีการเรียกเก็บ MDR สำหรับบัตรเดบิต Rupay แต่บัตรเครดิตของบัตรนั้นมีค่าใช้จ่าย MDR ที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ Visa และ Mastercard
“ดังนั้น ในกรณี UPI ผ่านบัตรเครดิตจะมี MDR ใดๆ (เทียบกับไม่มี MDR บน UPI เดบิต) เรายังคงไม่มั่นใจเกี่ยวกับการรับผลิตภัณฑ์นี้นอกฐานผู้ค้าที่มีอยู่ซึ่งใช้อุปกรณ์ POS (และจ่าย MDR สำหรับธุรกรรมบัตร) ” Goldman Sachs กล่าวในรายงาน
การรับบัตรเครดิตจะเพิ่มขึ้นแม้จะมีอัตราต่อรองทั้งหมด
ไม่ชัดเจนว่ากฎสำหรับ MDR จะแตกต่างกันสำหรับการชำระเงิน UPI โดยใช้บัตรเครดิตหรือไม่ เมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตตามปกติ ตามรายงานของ Goldman Sachs มีความเป็นไปได้ที่ MDR เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตผ่าน UPI จะถูกจำกัดด้วยอัตราที่ต่ำกว่าเพื่อส่งเสริมการยอมรับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่มีขนาดตั๋วที่ต่ำกว่า
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ตามรายงาน ปริมาณบัตรเครดิตเติบโตที่ CAGR 15% เป็น 130 พันล้านดอลลาร์ในปีงบประมาณ 22 เทียบกับ 97 พันล้านดอลลาร์ในปีงบ 20 คาดว่าจะเติบโตที่ 22% CAGR เป็น 285 พันล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปีงบประมาณ 26 หากไม่มีการรวม UPI
อย่างไรก็ตาม ทุกๆ 5% ของปริมาณธุรกรรมบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการรวม UPI จะเท่ากับ $38 พันล้านสำหรับปริมาณบัตรเครดิตรายปีเพิ่มเติม หรือ $760 Mn ในกลุ่ม MDR เพิ่มเติม หาก MDR สอดคล้องกับ MDR ของบัตรเครดิตในปัจจุบัน รายงานที่เพิ่มเข้ามา
เนื่องจากสิ่งอำนวยความสะดวกจะพร้อมใช้งานสำหรับบัตร Rupay เท่านั้นในตอนแรก Swamy เห็นว่าเป็นวิธีที่ดีในการทดสอบบริการเนื่องจากตลาดบัตรเครดิตเป็น "ตลาดที่มีการควบคุม" อย่างมาก นอกจากนี้เขายังเสริมด้วยว่าเนื่องจากมันเริ่มต้นด้วยรูปี ธนาคารของรัฐจำนวนมากขึ้นอาจเริ่มออกบัตรรูเพย์ด้วย
“…รูปีสามารถเป็นเสมือนได้แทนที่จะเป็นพลาสติก เช่น บัตรเครดิตรูเพย์ที่ติดอยู่กับบัตรวีซ่า อย่างไรก็ตาม ฉันเชื่อว่ามันจะเริ่มต้นด้วยรูปีและขยายไปยังการ์ดอื่นๆ” เขากล่าว
ในขณะเดียวกัน Citi Research ในรายงานกล่าวว่าการย้ายไปยังการเชื่อมโยงบัตรเครดิตกับ UPI จะนำไปสู่การยอมรับบัตรเครดิตที่สูงขึ้น
“ในขณะที่ผู้ค้าจะต้องจับตาดู การเคลื่อนไหวนี้ (เมื่อขยายเกินรูเพย์) สามารถปรับปรุงเครือข่ายการยอมรับบัตรเครดิต (ทั้งแบบเสมือนและทางกายภาพ) ได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากการเจาะรหัส UPI-QR (50%) เทียบกับการเจาะอุปกรณ์ PoS (<5%) )” มันกล่าว
การบูรณาการเปิดโอกาสสำหรับนวัตกรรมเพิ่มเติม
การรวม UPI เข้ากับบัตรเครดิตยังนำไปสู่นวัตกรรมอีกมากมายในอีกไม่กี่วันข้างหน้า
“เราควรไปไกลกว่าบัตรเครดิต ความงามของ UPI คือสามารถขยายไปสู่สินเชื่อรูปแบบต่างๆ ได้จริง ตัวอย่างเช่น วงเงินสินเชื่อ UPI มูลค่าต่ำ เครดิต B2B เครดิตเงินทุนหมุนเวียน ฯลฯ ฉันต้องการเห็นโอกาสที่เปิดกว้างมากกว่านี้” Swamy กล่าว
เนื่องจาก UPI ได้กลายเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินดิจิทัลที่ครอบคลุมมากที่สุดในประเทศ กระบวนการเบิกจ่ายเครดิตจึงง่ายขึ้นด้วยการรวม UPI ผู้ให้กู้ประเภทต่าง ๆ สามารถจ่ายสินเชื่อด้วยต้นทุนต่ำผ่านการบูรณาการ
การยอมรับ UPI ยังคงเพิ่มขึ้นในประเทศ ธุรกรรม UPI เพิ่มขึ้นจาก 461.7 Cr ในเดือนมกราคมเป็น 595 Cr ธุรกรรมมูลค่า INR 10.4 Lakh Cr ในเดือนพฤษภาคม ครอบครองโดย Google Pay, PhonePe, Paytm ระบบนิเวศ UPI มีคู่แข่งรายอื่นคือ WhatsApp Pay ที่ Meta เป็นเจ้าของ
ในขณะเดียวกัน เกี่ยวกับปัญหาการกำหนดราคาสำหรับการเชื่อมโยงบัตรเครดิต UPI รองผู้ว่าการ RBI T. Rabi Sankar กล่าวเมื่อวันพุธว่าจะมีการตัดสินใจในภายหลัง
“การกำหนดราคานั้นจะเป็นอย่างไรเราจะต้องดูเพราะการกำหนดราคาเป็นสิ่งที่ธนาคารจะต้องทำซึ่งหน่วยงานของระบบจะต้องทำ ณ จุดนี้เราจะแนะนำการจัดเตรียม การกำหนดราคาเราจะดูว่ามันจะไปอย่างไร” Shankar กล่าว
RBI ไม่ได้กังวลเกี่ยวกับการกำหนดราคาในขณะนี้ แต่ค่าใช้จ่าย MDR จะมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจผลลัพธ์ของการผสานรวมนี้ หากประสบความสำเร็จ ไม่เพียงแต่มีศักยภาพในการส่งเสริมการใช้ UPI ต่อไป แต่ยังเพิ่มการยอมรับบัตรเครดิตในประเทศอีกด้วย
เข้าร่วมกับเราและนำทางสู่ภาวะถดถอยกับผู้นำด้านฟินเทคและ BFSI 1% ชั้นนำของอินเดียที่งาน Fintech Summit 2022 โดย Inc42
สมัครตอนนี้