คุณสามารถมีเงินเท่าไหร่ในธนาคารสำหรับการเกษียณอายุประกันสังคม?

สวัสดิการเกษียณอายุประกันสังคมเป็นเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากที่ต้องการรายได้ที่มั่นคงในปีทองของพวกเขา ในความเป็นจริงคิดเป็น 4.8% ของ GDP ทั้งหมด ทำให้เป็นหนึ่งในโครงการทางสังคมที่ใหญ่ที่สุดของรัฐบาลกลาง โดยปกติแล้ว 25.2% ของผู้ใหญ่ทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาได้รับสวัสดิการประกันสังคมบางรูปแบบ

เมื่อพิจารณาถึงความสำคัญของโปรแกรมนี้ในฐานะที่เป็นรากฐานของรายได้หลังเกษียณ จำเป็นต้องเข้าใจกฎและข้อจำกัดการมีสิทธิ์เกษียณอายุประกันสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังจะทำการประเมินความมั่นคงทางการเงินระยะยาวของคุณอย่างแม่นยำ บทความนี้เน้นรายละเอียดเกี่ยวกับการวางแผนรายได้ประกันสังคม รวมถึงวงเงินสินทรัพย์และรายได้ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการทดสอบและการวางแผนการเกษียณอายุ และวิธีการเหล่านี้มีอิทธิพลต่อกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ประกันสังคมที่ทำงานได้ของคุณอย่างไร

ขีด จำกัด สินทรัพย์สำหรับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคม

สินทรัพย์ที่นับได้คือทรัพยากรทางการเงินที่ Social Security Administration (SSA) คำนึงถึงเมื่อประเมินจำนวนสิทธิ์หรือผลประโยชน์ของแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น รายได้เสริมด้านความปลอดภัย (SSI) จำกัดให้บุคคลโสดถือทรัพย์สินที่นับได้สูงสุด 2,000 ดอลลาร์ ขณะที่วงเงินทรัพย์สินสำหรับคู่รักอยู่ที่ 3,000 ดอลลาร์ ภายใต้ SSI ตัวอย่างของสินทรัพย์ที่นับได้ ได้แก่ เงินสด เงินออมในธนาคาร และหุ้น รวมถึงทรัพยากรอื่นๆ ที่มีมูลค่าเป็นตัวเงิน

แม้ว่ามูลค่าของทรัพยากรทางการเงินจะเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดสิทธิ์ของแต่ละบุคคลสำหรับการชำระคืน SSI แต่ทรัพยากรทั้งหมดไม่มีคุณสมบัติเป็นสินทรัพย์ที่นับได้ ซึ่งรวมถึงทรัพย์สินส่วนตัว ประกันชีวิต ยานพาหนะ เงินช่วยเหลือ และเงินออมในบางบัญชี อย่างไรก็ตาม หากคุณมีรถมากกว่าหนึ่งคัน สินทรัพย์นั้นอาจนับได้ ปรึกษานักวางแผนทางการเงินในพอร์ตแลนด์เพื่อรับคำแนะนำส่วนบุคคลว่าสินทรัพย์ส่งผลต่อคุณสมบัติของคุณสำหรับโปรแกรมนี้อย่างไร

ขีด จำกัด รายได้สำหรับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคม

แหล่งที่มาของภาพ

SSA ยังพิจารณารายได้ที่นับได้เมื่อพิจารณาคุณสมบัติ ภายใต้โปรแกรมนี้ รายได้ที่นับได้คือจำนวนเงินที่หักออกจากผลประโยชน์สูงสุดของรัฐบาลกลางเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนของคุณ ซึ่งรวมถึงรายได้ที่คุณได้รับระหว่างเดือนตามปฏิทิน ไม่ว่าจะเป็นเงินสดหรือสิ่งของ และสามารถใช้เพื่อชดเชยความต้องการขั้นพื้นฐาน เช่น อาหารหรือที่พักอาศัย รายได้ในรูปแบบเป็นรายได้หรือความช่วยเหลือที่ไม่ใช่เงินสดซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อจัดหาอาหารหรือที่พักได้

รายได้ที่จำกัดสำหรับบุคคลที่ถึงวัยเกษียณในปี 2566 คือ 56,520 ดอลลาร์ และ 21,240 ดอลลาร์ สำหรับผู้ที่มีอายุเกษียณเต็มจำนวนแล้ว รายได้ที่นับได้ภายใต้โครงการรวมถึงค่าจ้างและเงินเดือน เงินบำนาญและสวัสดิการหลังเกษียณ รายได้ค่าเช่า เงินเดือนและค่าจ้าง ค่าเลี้ยงดู หรือเงินช่วยเหลือคู่สมรส ในทางกลับกัน รายได้ที่ไม่สามารถนับได้ครอบคลุมไปถึงการประกันภัย การชำระเงิน SSI และความช่วยเหลือสาธารณะ

หมายถึงการทดสอบและการวางแผนการเกษียณอายุ

เงิน 1.5 ล้านเพียงพอสำหรับการเกษียณและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่? ถ้าไม่ คุณอาจต้องการประเมินคุณสมบัติของคุณสำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือต่างๆ เพื่อปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณ การทดสอบหมายถึงเป็นกระบวนการที่พิจารณารายได้และทรัพย์สินพื้นฐานเพื่อประเมินคุณสมบัติของแต่ละบุคคลสำหรับความช่วยเหลือนี้หรือโปรแกรมการเกษียณอายุอื่น ๆ

ผลกระทบของขีดจำกัดสินทรัพย์และรายได้ต่อการวางแผนเกษียณ

ขีดจำกัดของรายได้และทรัพย์สินอาจส่งผลกระทบหลายประการต่อการวางแผนทางการเงินของผู้สูงอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องประเมินคุณสมบัติสำหรับการเกษียณอายุหรือโครงการช่วยเหลือบางอย่าง ที่กล่าวว่าข้อควรพิจารณาบางประการรวมถึง:

• ผลประโยชน์ของรัฐบาลที่ผ่านการทดสอบแล้ว
• การวางแผนการดูแลระยะยาว
• กลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุ
• ผลกระทบทางภาษีเกี่ยวกับเครดิตและการหักเงิน

กลยุทธ์การลดสินทรัพย์และรายได้เพื่อผลประโยชน์

แม้ว่าควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเรื่องการลดสินทรัพย์และรายได้เพื่อให้มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสวัสดิการเกษียณอายุ การใช้กลยุทธ์ทั่วไปบางอย่างสามารถช่วยคุณเริ่มต้นได้ พวกเขารวมถึง:

• เพิ่มเงินสมทบสูงสุดให้กับบัญชีเกษียณ เช่น 401(k) เพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ
• ค่าใช้จ่ายสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่สามารถนับได้เช่นยานพาหนะและยานพาหนะหลัก
• การแปลงสินทรัพย์ที่นับได้ให้เป็นรายได้และกระแสการสร้างรายได้
• การสร้างสินทรัพย์ที่เชื่อถือเพื่อแยกตัวคุณเองออกจากความเป็นเจ้าของ
• การโอนทรัพย์สินให้กับสมาชิกในครอบครัว

ผลที่ตามมาของการเกินขีดจำกัดของสินทรัพย์และรายได้

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณากฎและข้อ จำกัด ที่เป็นแนวทางในการคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคม มิฉะนั้น ทรัพย์สินและรายได้ที่เกินขีดจำกัดอาจส่งผลให้เกิดผลกระทบต่างๆ ตามมา:

• การสูญเสียโดยตรงหรือการลดลงของการจ่ายเงิน: เกินเกณฑ์รายได้ในสวัสดิการเกษียณอายุประกันสังคมอาจส่งผลให้จำนวนเงินที่ต้องชำระต่ำกว่าที่คุณคาดไว้หรือไม่ได้รับประโยชน์เลย
• ระยะเวลาการลงโทษ: เกินขีดจำกัดทรัพย์สินสำหรับโปรแกรมการเกษียณอายุบางโปรแกรม เช่น Medicaid อาจทำให้คุณต้องอยู่ในระยะเวลาปรับซึ่งคุณจะไม่มีคุณสมบัติได้รับการจ่ายเงินรายเดือน
• ผลกระทบทางกฎหมายและการเงิน: การซ่อนหรือการรายงานรายได้และทรัพย์สินต่ำกว่าความเป็นจริงเพื่อให้มีคุณสมบัติในการรับเงินรายเดือนอาจทำให้คุณมีปัญหาทางกฎหมายร้ายแรงโดยมีผลกระทบทางการเงินที่ครอบคลุม เช่น ค่าปรับ การดำเนินการทางกฎหมาย หรือบทลงโทษ

กลยุทธ์การเรียกร้องประกันสังคม

แหล่งที่มาของภาพ

การทำความเข้าใจกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ประกันสังคมและวิธีนำไปใช้ในกรณีของคุณสามารถช่วยเพิ่มผลประโยชน์การเกษียณอายุได้สูงสุด ด้วยกลยุทธ์ที่ครอบคลุม คุณจะต้องตัดสินใจอย่างรอบคอบว่าจะเริ่มเรียกร้องผลประโยชน์ของคุณเมื่อใดและอย่างไรเพื่อการจ่ายเงินโดยรวมที่เหมาะสมที่สุดในโปรแกรมโดยรวม

บทบาทของกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ในการสร้างประโยชน์สูงสุด

กลยุทธ์การเรียกร้องมีความสำคัญอย่างยิ่งในการประมาณเวลาที่เหมาะสมในการเริ่มรับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ปัจจัยบางประการที่พิจารณาในกลยุทธ์เหล่านี้เพื่อเพิ่มการจ่ายเงินสูงสุด ได้แก่ อายุ ผลประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากคู่สมรส อายุขัย และความต้องการทางการเงินที่เกิดขึ้นประจำ การคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ของคุณสามารถช่วยเพิ่มจำนวนเงินสะสมสูงสุดที่แต่ละคนได้รับในระยะยาว

ผลกระทบของการจำกัดสินทรัพย์และรายได้ต่อกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์

แม้ว่าขีดจำกัดของรายได้และทรัพย์สินจะไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อกลยุทธ์การเรียกร้องผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุ แต่ก็สามารถมีอิทธิพลต่อตัวเลือกที่ทำงานได้ของคุณในสองวิธีหลัก:

• คุณสามารถมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกเวลาที่เหมาะสมในการเริ่มอ้างสิทธิ์การจ่ายเงินของคุณ หากคุณมีทรัพย์สินหรือแหล่งรายได้ที่สำคัญ
• คุณอาจถูกบังคับให้เริ่มอ้างสิทธิ์การชำระคืนก่อนกำหนด หากคุณมีทรัพย์สินและแหล่งรายได้ที่จำกัด แม้ว่านั่นหมายถึงการได้รับการลดการชำระเงินรายเดือนก็ตาม

กลยุทธ์ในการเพิ่มประสิทธิภาพผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคม

ในขณะที่พิจารณา 10 รัฐที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ คุณสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณ ได้แก่:

• การเรียกร้องการจ่ายเงินรายเดือนเมื่อคุณถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนเพื่อรับการจ่ายเงินรายเดือนเป็นโมฆะจากการลงโทษหรือการหักเงิน
• ชะลอการรับเงินหลังจากอายุเกษียณเต็มจำนวนเพื่อรับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนสำหรับทุก ๆ ปีที่ล่าช้าจนถึง 70
• การเรียกร้องผลประโยชน์เพื่อการอยู่รอดให้สูงสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีคุณสมบัติที่จะเรียกร้องผลประโยชน์การเกษียณอายุและของคู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณ

บทสรุป

มีกฎและข้อจำกัดมากมายที่กำหนดสิทธิ์ของคุณสำหรับสวัสดิการประกันสังคมและจำนวนเงินที่ได้รับในการชำระคืนรายเดือน เป็นที่น่าสังเกตว่ากฎเหล่านี้ใช้แตกต่างกันไปตามอายุ กลยุทธ์การวางแผนเกษียณ ขีดจำกัดสินทรัพย์ และขีดจำกัดรายได้ของแต่ละบุคคล