RBI กำลังแก้ไขปัญหาการให้กู้ยืมแบบ P2P และปัญหาเครดิตของอินเดีย
เผยแพร่แล้ว: 2018-07-31การตัดสินใจของ RBI ในการรับรู้และควบคุมอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P ทำให้เกิดการผลักดันที่จำเป็นอย่างมากต่อสาเหตุของการรวมทางการเงินในเศรษฐกิจอินเดีย
ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา บริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) ในอินเดียได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เพื่อให้ทันกับความต้องการที่เพิ่มขึ้นในตลาดสินเชื่อของประเทศ
ภายหลังจากกฎระเบียบที่ ผ่อนคลายลง ได้มีการจัดตั้ง NBFC ขึ้นใหม่จำนวนหนึ่งเพื่อให้เครดิตแก่ผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงบริการทางการเงินจำกัดเฉพาะผู้บริโภค/ผู้กู้กลุ่มเล็กๆ ที่มีประวัติเครดิตและโปรไฟล์ที่มีอยู่
ในทางกลับกัน ประชากรกลุ่มที่ไม่มีบัญชีธนาคาร หรือกลุ่มที่มีสินเชื่อสถาบันจำกัดไม่ได้รับผลกระทบมากนักจากการพัฒนาเหล่านี้ โดยพบว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์เดียวกันไม่มากก็น้อยเหมือนเมื่อก่อน
อย่างไรก็ตาม ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา นวัตกรรมด้านไอทีและการพัฒนาเครื่องมือและเทคโนโลยีดิจิทัลใหม่ ๆ ได้ทำให้วิธีที่ผู้บริโภคเข้าถึงบริการธนาคารและบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น
ในขณะเดียวกัน ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของรูปแบบสินเชื่อทางเลือกและผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากทั่วโลกนำไปสู่การ สร้างแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ออนไลน์ (ภาค) ในอินเดีย
รูปแบบของการระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้งซึ่งใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ในการจับคู่ผู้ให้กู้กับผู้กู้เพื่อให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน แหล่งที่มาของสินเชื่อแบบ P2P สามารถสืบย้อนไปถึงปี 2548 เมื่อมีการเปิดตัวแพลตฟอร์มแรกของโลกในสหราชอาณาจักร
การให้สินเชื่อแบบ P2P ช่วยเชื่อมช่องว่างเครดิตของอินเดียได้อย่างไร
การพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินหรือฟินเทคโดยการบูรณาการกระบวนการทางธนาคารเข้ากับเทคโนโลยีสารสนเทศ ทำให้เกิดผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ สามารถส่งมอบให้กับผู้บริโภคได้ในวงกว้าง และด้วยต้นทุนเพียงเล็กน้อยของ ธนาคารทั่วไปและ NBFCs
ภาคการให้กู้ยืมทางเลือกมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นในประเทศอย่างอินเดีย ซึ่งมากกว่าครึ่งหนึ่งของประชากรทั้งหมดไม่มีบริการธนาคารหรือไม่ได้รับบริการ
ส่วนใหญ่เป็นผู้บริโภครายใหม่ต่อสินเชื่อที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือประวัติการทำธุรกรรมกับธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
แต่เป็นภาคส่วนไมโคร วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSMEs) ที่ ได้รับประโยชน์จากรูปแบบสินเชื่อที่ไม่เหมือนใคร เช่น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P
ในอดีต MSMEs ได้รับการดูแลต่ำกว่าปกติโดยภาคการธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งโดยทั่วไปแล้วได้จัดประเภทองค์กรเหล่านี้ว่ามีความเสี่ยง เนื่องจากมีขนาดเล็กและไม่มีข้อมูลทางการเงินที่สามารถนำไปใช้ได้เพื่อการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ
แนะนำสำหรับคุณ:
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อแก่กลุ่มนี้โดยทั่วไปจะสูงกว่าผลตอบแทนที่ได้รับ ทำให้พวกเขามีโอกาสทำกำไรได้น้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมในประเทศ
เป็นผลให้มี MSME มากกว่า 50 ล้านคนที่มีความต้องการสินเชื่อที่ไม่ได้รับการตอบสนองมูลค่า 198 พันล้านดอลลาร์ตามรายงาน Fintech Trends India 2018 โดย PWC
ภาคการให้กู้ยืมทางเลือก ซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ใช้ประโยชน์จากข้อจำกัดของธนาคารแบบดั้งเดิมในอินเดีย ซึ่งเติบโตขึ้นในอัตราที่ตกต่ำอันเนื่องมาจากความสูญเสียที่เพิ่มขึ้น กฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้น และการลงทุนด้านเทคโนโลยีต่ำเกินไปเป็นเวลาหลายปี และความทันสมัยของโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่
รูปแบบการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ช่วยให้ผู้กู้และผู้ให้กู้สามารถโต้ตอบกันได้โดยตรง ผ่านตลาดออนไลน์ที่เปิดกว้างและโปร่งใส โดยไม่ต้องมีธนาคารหรือตัวกลางทางการเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง
ผู้กู้ที่ลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P เพียงแค่ต้องระบุความต้องการเงินทุนพร้อมกับรายละเอียดส่วนบุคคลและการเงินที่ผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงได้เพื่อตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการลงทุนในผู้กู้หรือไม่
เงินกู้ของผู้กู้รายเดียวอาจได้ รับทุนจากผู้ให้กู้หนึ่งรายหรือมากกว่าบนแพลตฟอร์ม และต้องชำระคืนเป็นรายเดือนให้กับผู้ให้กู้แต่ละราย
ดังนั้น ด้วยการกำจัดตัวกลางและส่วนต่างที่เพิ่มขึ้น ผู้กู้สามารถเข้าถึงเครดิตด้วยต้นทุนที่ต่ำลง ในขณะที่ผู้ให้กู้สามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินส่วนเกินและเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งาน
นอกจากนี้ ด้วยการพัฒนาสถาปัตยกรรมเทคโนโลยีขั้นสูงที่ช่วยให้สามารถปรับใช้ผลิตภัณฑ์ในวงกว้าง บริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P เติบโตอย่างรวดเร็วกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
การให้กู้ยืม P2P ที่ใช้เทคโนโลยีช่วยขจัดขั้นตอนการจัดส่งที่ยาวนานและใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์และระบบอัตโนมัติเพื่อจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือกจำนวนมากที่สร้างขึ้นโดยผู้บริโภคและอำนวยความสะดวกด้านเครดิตสำหรับผู้กู้ในแบบเรียลไทม์
การให้ยืม P2P เป็นตัวเปิดใช้งานสินเชื่อเพิ่มเติมสำหรับ RBI
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เศรษฐกิจโลกที่สำคัญ เช่น สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร แคนาดา ฝรั่งเศส เยอรมนี และจีน ได้ดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อควบคุมการปล่อยสินเชื่อแบบ P2P เพื่อจัดตั้งเป็นภาคบริการทางการเงินกระแสหลัก
ตั้งแต่ เดือนตุลาคม 2017 เป็นต้นไป อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P ออนไลน์ได้รับการยอมรับอย่างเป็นทางการในอินเดียในฐานะกลุ่มบริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางอินเดีย (RBI)
RBI ได้กำหนดกรอบการกำกับดูแลสำหรับบริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P ทั้งหมด ซึ่งจะจัดอยู่ในประเภท NBFC-P2P ซึ่งกำหนด NOF ขั้นต่ำ (กองทุนสุทธิที่เป็นเจ้าของ) ได้กำหนดข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและความระมัดระวังต่างๆ ภายในกรอบนี้
แพลตฟอร์มการให้ยืม P2P อย่างมีประสิทธิภาพได้รับการยอมรับว่าเป็น อุตสาหกรรม NBFC- P2P ด้วยข้อมูลประจำตัวที่ดีขึ้น และความเคารพในใจของผู้ให้กู้ นักลงทุน และผู้ยืม
การตัดสินใจของ RBI ในการรับรู้และควบคุมอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P ทำให้เกิดการผลักดันที่จำเป็นอย่างมากต่อสาเหตุของการรวมทางการเงินในเศรษฐกิจอินเดีย
เนื่องจากเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังการให้กู้ยืมแบบ P2P นั้นค่อนข้างใหม่และยังคงมีการพัฒนา การ เคลื่อนไหวของ RBI ทำหน้าที่รับรู้ถึงคุณค่าและนัยต่อการเติบโตของเศรษฐกิจอินเดีย