วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
เผยแพร่แล้ว: 2022-07-31กรอบงาน RBI Account Aggregator ช่วยให้ลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลกับผู้ให้บริการทางการเงินของตนได้ ในขณะที่ทำให้พวกเขาสามารถควบคุมข้อมูลได้อย่างมีนัยสำคัญ
สามารถทำให้ข้อมูลเป็นประชาธิปไตยโดยเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงิน (FIP) และผู้ใช้ (FIU) ผ่านการออกแบบความยินยอมของลูกค้าที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งแกร่งซึ่งจัดลำดับความสำคัญของความสนใจของลูกค้า
เมื่อมีผู้ใช้เข้าร่วมระบบนิเวศ AA มากขึ้น กรณีการใช้งานของลูกค้าใหม่สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการแบบทันทีจะปรากฏขึ้น
ทุกธุรกิจปรารถนาที่จะเป็นธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ในอุตสาหกรรมต่างๆ ความแตกต่างของตลาดส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยวิธีที่พวกเขาใช้ข้อมูลที่มีอยู่ เทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมต่อถึงกันช่วยให้สามารถรวมข้อมูลจากหลายแหล่งเพื่อผลลัพธ์ที่มีประสิทธิภาพและขับเคลื่อน ROI
เมื่อเวลาผ่านไป ความคาดหวังของผู้บริโภคในเรื่องความสะดวก ความเร็ว ความปลอดภัย และความปลอดภัยได้เปลี่ยนแปลงไปในทุกอุตสาหกรรม เป็นเช่นนี้โดยเฉพาะในภาคบริการทางการเงิน ความคาดหวังของผู้บริโภคในเรื่องความสะดวก ความเร็ว ความปลอดภัย และการรักษาความปลอดภัยได้เปลี่ยนแปลงไปในทุกอุตสาหกรรม สิ่งนี้เป็นผลโดยตรงจากเทคโนโลยีล้ำสมัยและการแข่งขันที่ดุเดือดจากผู้รวบรวมและตลาดตามความต้องการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคบริการทางการเงิน
ระบบนิเวศผู้รวบรวมบัญชี
การรวมบัญชี หรือที่เรียกว่าการรวมข้อมูลทางการเงิน เกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลทางการเงินจากแหล่งต่างๆ มาไว้ในที่เดียว นอกเหนือจากสินทรัพย์ของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตแบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต ยังรวบรวมข้อมูลจากกระแสเงินสดและปัจจัยการผลิตตามการลงทุน ซึ่งรวมถึงรายได้จากหลายแหล่ง ค่าใช้จ่าย ใบแจ้งหนี้ ใบเสร็จรับเงิน เงินฝาก การลงทุนในตราสารทุน การคืนภาษี และอื่นๆ
กรอบงาน RBI Account Aggregator (AA) ช่วยให้ลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลกับผู้ให้บริการทางการเงินของตนได้อย่างราบรื่น ในขณะเดียวกันก็ให้การควบคุมที่สำคัญกับลูกค้า ทำให้พวกเขาสามารถแบ่งปันเฉพาะสิ่งที่พวกเขาต้องการและนานเท่าที่พวกเขาต้องการ
เป็นขั้นตอนที่ก้าวหน้าในการช่วยให้ลูกค้าสามารถควบคุมและรับประโยชน์จากการใช้ข้อมูลของตนได้ ลองนึกถึงประสบการณ์ที่น่าผิดหวังทั้งหมดที่คุณมีในการแชร์ใบแจ้งยอดจากธนาคารและเอกสารอื่นๆ กับธนาคารหรือผู้ให้บริการของคุณเพื่อสมัครสินเชื่อหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ กรอบ AA ทำให้ง่ายขึ้น!
เชื่อมช่องว่างความรู้ทางการเงิน
ระบบการเงินที่เป็นทางการช่วยให้ผู้คนเข้าถึงโซลูชันทางการเงินที่แข็งแกร่งมานานหลายทศวรรษ โครงการต่างๆ ได้ช่วยนำผู้คนนับร้อยล้านคนที่ไม่มีบัญชีธนาคารเข้าสู่ระบบการเงิน อย่างไรก็ตาม ยังมีกลุ่มลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการและลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินจำนวนมาก
ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินส่วนใหญ่จะเห็นด้วยว่าการนำเสนอผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินแก่ลูกค้าที่มีอยู่แล้วนั้นเป็นเรื่องง่าย พวกเขามีประวัติเครดิตหรือบัญชีออมทรัพย์/กระแสรายวันที่เป็นที่รู้จัก การลงทุน และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ยังมีประเด็นเพิ่มเติมอีกสองประเด็นที่ต้องพิจารณา: ประการแรก วิธีการรับใช้ผู้ด้อยโอกาสตามประเพณี และประการที่สอง วิธีการทำเช่นนั้นในเชิงเศรษฐกิจ
ปัญหาคอขวดประการหนึ่งของระบบนิเวศบริการทางการเงินที่ครอบคลุมคือความพร้อมของข้อมูลที่เชื่อถือได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำ AA Framework มีศักยภาพในการสร้างประชาธิปไตยบนทางหลวงข้อมูลนี้โดย เชื่อมช่องว่าง ระหว่างผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงิน (FIP) กับผู้ใช้ (FIU) ผ่านการออกแบบความยินยอมของลูกค้าที่ได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพซึ่งจัดลำดับความสำคัญของความสนใจของลูกค้า
กรอบการทำงานของ AA นั้นคาดว่าจะนำมาซึ่งประโยชน์ด้านประสิทธิภาพที่สำคัญ รวมทั้งโอกาสในการขับเคลื่อนวาระการรวมตัวทางการเงินของประเทศ ซึ่งจะมีผลกระทบต่อระบบการกระจายสินเชื่อ ตลอดจนปรับปรุงความสามารถในการประเมินและรับประกันสินเชื่อใหม่ (NTC) และลูกค้าที่อยู่ภายใต้ธนาคาร คล้ายกับวิธีที่ UPI สร้างระบบการชำระเงินในอนาคต มี ความเชื่อเพิ่มขึ้นว่า AA จะสร้าง UDI – Universal Data Interface ในอนาคต
แนะนำสำหรับคุณ:
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
กรอบการทำงาน
กระบวนการที่ธนาคารและ NBFC ให้เครดิตแก่ผู้กู้นั้นอยู่ภายใต้ปัจจัยหลายประการ ตั้งแต่กฎระเบียบไปจนถึงการตรวจสอบตัวตน การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต และอื่นๆ องค์ประกอบที่สำคัญคือประวัติเครดิตของผู้กู้ เป็นผลให้การรักษาเครดิตราคาไม่แพงจากระบบธนาคารทั่วไปเป็นเรื่องยากสำหรับผู้กู้ครั้งแรกหรือผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีประวัติทางการเงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
กรอบงานผู้รวบรวมบัญชีสามารถช่วยสร้างความน่าเชื่อถือเช่นเดียวกับความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้ดังกล่าวผ่านแหล่งข้อมูลที่มีความมั่นคงซึ่งผู้ให้กู้ไว้วางใจ ทุกวันนี้ อุตสาหกรรมต้องอาศัยใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อทำความเข้าใจโปรไฟล์รายได้ของผู้กู้รายใหม่ กระบวนการนี้ช้าและมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาด ประโยชน์หลักของ AA คือการนำข้อมูลที่น่าเชื่อถือและเกี่ยวข้องมาสู่ผลลัพธ์ทางธุรกิจและกรณีการใช้งานที่เฉพาะเจาะจง
ลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการในแนวเครดิต
ตาม รายงานของ TransUnion ทั่วโลก “Empowering Credit Inclusion: A Deeper Perspective on Credit Underserved and Unserved Consumers” ผู้บริโภคชาวอินเดียที่เป็นผู้ใหญ่มากกว่า 160 ล้านคนขาดการเข้าถึงสินเชื่อที่เพียงพอในปี 2564 จากจำนวนผู้มีสิทธิ์รับเครดิต 81.4 ล้านคนของประเทศ 40.8 ล้านคน (เกือบครึ่งหนึ่ง) ไม่ได้รับเครดิต ขณะที่ 16.4 ล้าน (เกือบหนึ่งในสี่) ไม่ได้รับเครดิต
อย่างไรก็ตาม จากการ ศึกษา ของ TransUnion CIBIL ลูกค้าที่ให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 91 ล้านคนในปี 2560 เป็น 179 ล้านคนในปี 2564 ส่งผลให้ระดับบริการสินเชื่อที่คาดหวังเพิ่มขึ้นจาก 12% เป็น 22% ของประชากรผู้ใหญ่ นี่เป็นข้อดีของการคิดใหม่ - การรวมระดับนี้เพียงพอหรือไม่ ก้าวของการรวมนี้เร็วพอในยุคเศรษฐกิจสารสนเทศหรือไม่?
เครดิตบูโรใดที่ส่งมอบให้กับอุตสาหกรรมคือฐานข้อมูลที่ผู้เข้าร่วมไว้วางใจและพึ่งพา AA ตั้งเป้าที่จะทำซ้ำและทำตามสัญญาผ่านรางข้อมูลที่ครอบคลุมมากที่สุดในโลก
การรับมือกับความท้าทายที่นำไปสู่ความรู้ทางการเงินที่ต่ำ
เนื่องจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้นและผู้คนมีความรับผิดชอบและความเสี่ยงในการตัดสินใจทางการเงินมากขึ้น การศึกษาทางการเงินจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการให้การคุ้มครองนักลงทุนและผู้บริโภคในระดับที่เพียงพอ ความรู้ทางการเงินกำลังกลายเป็นเสาหลักที่สำคัญมากขึ้นในการพัฒนาระบบการเงินของอินเดีย
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและเศรษฐกิจได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบโดยและสำหรับลูกค้าระดับบนเป็นอันดับแรก เพื่อให้ความคิดริเริ่มของ Account Aggregator ประสบความสำเร็จ การเชื่อมโยงความรู้ทางการเงินของลูกค้าเข้ากับวาระ AA ผ่านการแทรกแซง UI/UX ที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ความรู้และเปิดใช้งานในเวลาเดียวกันเป็นสิ่งสำคัญ
ความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้นสามารถช่วยลูกค้าในการประเมินทางเลือกและทำความเข้าใจผลที่ตามมาของการดำเนินการทางการเงินต่างๆ โดยการให้ข้อมูลที่จำเป็น ความรู้หลัก และทักษะที่จำเป็น
บทบาทของ AA ในการช่วยเหลือลูกค้าที่ด้อยโอกาส
จากข้อมูลของ McKinsey ถึงแม้ว่าการขยายตัวของเมืองจะแผ่ขยายออกไป ประชากรในชนบทของอินเดียจะมีสัดส่วนถึง 63% ของส่วนแบ่งตลาดทั้งหมดภายในปี 2025 ชนบทอินเดียเริ่มคุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลมากขึ้น เนื่องจากการเข้าถึงมือถือและอินเทอร์เน็ตนั้นกระจายไปทั่วประเทศ รัฐบาลและโครงการริเริ่มของเอกชนหลายแห่งได้ปลุกจิตสำนึกและความสนใจในโซลูชั่นธนาคารดิจิทัลและการชำระเงิน แม้แต่ในพื้นที่ชนบท
บริการ AA ที่ฝังอยู่ในประสบการณ์ของผู้ใช้ที่มีอยู่ จะช่วยให้สถาบันต่างๆ สามารถเสนอสินเชื่อให้กับ กลุ่มที่ ไม่ได้ใช้ นี้
ทางข้างหน้า
ผู้ใช้ข้อมูลทางการเงิน (FIU) คาดหวังว่า AA จะทำให้กระบวนการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตเข้าถึงได้ง่ายขึ้น คุ้มค่า และทันเวลา แดชบอร์ดที่ใช้งานง่าย เฟรมเวิร์กดิจิทัลเดียว การแชร์ข้อมูลโดยได้รับการอนุมัติจากผู้ใช้ การควบคุมที่ง่ายดาย และความปลอดภัยของข้อมูลเป็นแนวทางบางประการที่เฟรมเวิร์กนี้จะเป็นประโยชน์ต่อบุคคลทั่วไปและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
เมื่อมีผู้ใช้เข้าร่วมระบบนิเวศของ Account Aggregator มากขึ้น กรณีการใช้งาน ของลูกค้าใหม่ สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการแบบทันทีจะปรากฏขึ้น วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSMEs) ที่กำลังมองหาเงินกู้เพื่อขยายธุรกิจและปรับปรุงวงจรการดำเนินงานจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินดิจิทัลและความสัมพันธ์ทางบัญชีกับกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินที่แข่งขันกันแย่งชิงธุรกิจของตน