วิธีการให้ทุนแก่แบรนด์ DTC ของคุณ

ในขณะที่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่เชื่อถือได้ของคุณก็เช่นกัน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถลงทุนในโอกาสที่จะรักษาโมเมนตัมการขายและเพิ่มผลกำไรสูงสุด

ดังนั้นคุณจะได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเติบโตของกองทุนได้อย่างไร?

ในโพสต์นี้ เราจะแจกแจงรายละเอียดทั้งหมด โดยมีข้อมูลเกี่ยวกับปัญหากระแสเงินสดของอีคอมเมิร์ซทั่วไปและโซลูชันการระดมทุนทั่วไป 5 แบบสำหรับแบรนด์ DTC ของคุณ

ปัญหากระแสเงินสดของอีคอมเมิร์ซทั่วไป

กำหนดเป็นเงินเข้าและออกจากธุรกิจ กระแสเงินสดมีความสำคัญต่อการเติบโต เมื่อคุณมีแหล่งเงินสดที่เชื่อถือได้ คุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่าย ทำเงินเดือน ลงทุนในโอกาสใหม่ๆ หรือโอกาสที่คาดไม่ถึง และอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย

ความจริงก็คือ ธุรกิจส่วนใหญ่ประสบปัญหากระแสเงินสด แม้ว่าพวกเขาจะทำกำไรก็ตาม ในความเป็นจริง รายงาน " สถานะของกระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก " ของ Quickbooks พบว่า 61% ของเจ้าของธุรกิจมักประสบปัญหากับกระแสเงินสด

สำหรับผู้ขายอีคอมเมิร์ซ เงินสดมักจะผูกติดอยู่กับการจ่ายค่าตอบแทนการขายที่ล่าช้า และ/หรือสินค้าคงคลังที่ไม่สามารถขายได้เร็วพอ ในขณะเดียวกัน ยอดขายก็พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหัน ทำให้ผู้ขายต้องเผชิญกับการเติบโตที่น่าตื่นเต้น แน่นอนว่าความตื่นเต้นนั้นมาพร้อมกับความกลัวว่าสินค้าจะหมด

หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณ คุณรู้ว่าเงินสดจำเป็นต่อความต้องการ ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผู้ขายอีคอมเมิร์ซมักจะมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อช่วยเชื่อมช่องว่างของกระแสเงินสดและบรรลุการเติบโตอย่างยั่งยืน

5 วิธีในการให้ทุนแก่แบรนด์ DTC ของคุณ

หากคุณเคยค้นคว้าเกี่ยวกับตัวเลือกการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและอีคอมเมิร์ซ คุณจะรู้ว่ามีทางเลือกมากมาย ตั้งแต่สินเชื่อธนาคารธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงการเงินเฉพาะอีคอมเมิร์ซ ดูเหมือนว่าจะมีบางอย่างสำหรับธุรกิจทุกประเภทและทุกกรณีการใช้งาน

อย่างไรก็ตาม การจัดหาเงินทุนทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน กุญแจสำคัญคือการหาสิ่งที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจและความต้องการของคุณโดยเฉพาะ เพื่อช่วย เราได้สรุปโซลูชันการระดมทุนทั่วไปห้าวิธีที่สามารถช่วยให้คุณเพิ่มกระแสเงินสดสูงสุดและลงทุนในการเติบโต

1. บัตรเครดิต

เจ้าของธุรกิจมักใช้บัตรเครดิตเพื่อทำให้ธุรกิจของตนเริ่มต้นขึ้นและครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง นี่หมายความว่าคุณควรเช่นกันหรือไม่? ในที่นี้ เราจะแจกแจงรายละเอียดวิธีการทำงานของบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ รวมถึงข้อดีและข้อเสีย

• วงเงินและข้อกำหนดด้านเครดิต: วงเงินสินเชื่อจริงของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ตาม ข้อมูลของ Experian วงเงินสินเชื่อเฉลี่ยสำหรับบัตรเครดิตธุรกิจคือ 56,100 ดอลลาร์
• อัตราและการชำระคืน:
  • คุณจะต้องรับผิดชอบการจ่ายดอกเบี้ยหากคุณไม่ชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวนและตรงเวลาทุกเดือน ตาม CreditCards.com อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตธุรกิจเฉลี่ยอยู่ที่ 14.22% APR อัตราจริงของคุณจะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตโดยรวมของคุณ
  • คุณต้องชำระยอดคงเหลือของคุณเป็นรายเดือน และคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบัญชีเครดิต
• ข้อดี:
  • บัตรเครดิตให้คุณ “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง”
  • สร้างเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ
  • รับรางวัลเงินคืนเมื่อซื้อสินค้าพร้อมสิทธิพิเศษอื่น ๆ
  • ด้วยการใช้งานที่เหมาะสม คุณสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อได้
• จุดด้อย:
  • วงเงินสินเชื่อเท่านั้นที่จะไปไกล
  • การจ่ายดอกเบี้ยสามารถทบต้นได้อย่างรวดเร็วถ้าคุณไม่ใช้บัตรเครดิตอย่างรับผิดชอบ
  • ไม่ใช่เงินสด
• เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณเป็นสตาร์ทอัพที่มีความสามารถทางการเงินตามภาระผูกพันในการชำระคืน และคุณต้องการรับเงินคืนจากการซื้อ

2. สินเชื่อธนาคาร

ตาม รายงานของ SBA เมื่อเดือนกันยายน 2020 ธนาคารแบบดั้งเดิมให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 644 พันล้านดอลลาร์ในปี 2019 เพียงปีเดียว ตัวเลขที่น่าประทับใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องการเงินทุน

ที่กล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กได้บ่นมานานแล้วว่าพวกเขารู้สึกว่าธนาคารด้อยโอกาส เนื่องจากธนาคารมีแนวโน้มที่จะให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดใหญ่และเป็นที่ยอมรับซึ่งมีประวัติการดำเนินงานมาหลายปีและมีเครดิตที่เป็นตัวเอก ธนาคารเป็นองค์กรที่ไม่ชอบความเสี่ยงอย่างยิ่ง ซึ่งอาศัยกระบวนการรับประกันที่แฝงอยู่ในท้ายที่สุด ซึ่งได้รับการออกแบบสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ขึ้น

ทั้งหมดนี้ เงินกู้ธนาคารอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ นี่คือวิธีการทำงาน:

• • จำนวนเงินและระยะเวลาของเงินทุน: โดยทั่วไปสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์โดยมีเงื่อนไขสูงสุด 25 ปี
  • อัตราและการชำระคืน: อัตราตั้งแต่ 2.58% ถึง 7.16% พร้อมการชำระเงินรายเดือน

• ข้อดี:

• สินเชื่อเงินกู้ยืมสูง

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

• • • เงื่อนไขที่ยาวที่สุด

• จุดด้อย:

• • ขั้นตอนการสมัครที่ยาวนานต้องใช้เอกสารจำนวนมาก รวมทั้งใบแจ้งยอดจากธนาคาร การคืนภาษี แผนธุรกิจ และอื่นๆ
  • การตัดสินใจและเงินทุนอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ บางครั้งเป็นเดือน
  • อัตราการอนุมัติต่ำสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและออนไลน์
  • พวกเขาพึ่งพาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและผลกำไรของธุรกิจเป็นอย่างมาก
• เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณเป็นธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นโดยมีประวัติการขายที่พิสูจน์แล้ว ประวัติการดำเนินงานนานหลายปี และคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่สูง และคุณไม่จำเป็นต้องการเงินทันที

3. สินเชื่อธุรกิจออนไลน์

ผู้ให้กู้ธุรกิจออนไลน์มีอยู่เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินทุนเมื่อพวกเขาต้องการโดยมีการอนุมัติและเงินทุนในวันเดียวกัน เป็นที่นิยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือวงเงินสินเชื่อ แต่พวกเขาสามารถมาในราคา ตัวอย่างเช่น:

• • จำนวนเงินทุนและระยะเวลา: โดยปกติ $5,000 – $ 500,000 โดยมีเงื่อนไข 3-36 เดือน
  • อัตราและการชำระคืน: APR มี ตั้งแต่ 9% – 99% ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและโปรไฟล์เครดิตของคุณ กำหนดการชำระเงินมีทั้งแบบเดบิตอัตโนมัติแบบรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือน

• ข้อดี:

• • • ขั้นตอนการสมัครออนไลน์ที่เรียบง่ายซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เวลา 10 นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์
    • น้อยที่สุดถึงไม่ต้องใช้เอกสาร
    • ตัดสินใจและระดมทุนได้ภายใน 24 ชั่วโมง
    • พวกเขาไม่ได้ให้ความสำคัญกับสินเชื่อส่วนบุคคลมากนัก โดยมีข้อกำหนด FICO ขั้นต่ำที่ 500

• จุดด้อย:

• • อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
  • ในระยะสั้น
  • การชำระคืนเดบิตอัตโนมัติรายวันสามารถขัดขวางกระแสเงินสดสำหรับบางธุรกิจ
• เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณต้องการเงินกู้อย่างรวดเร็ว มีเครดิตส่วนบุคคลไม่ดี และมีกระแสเงินสดไหลเข้าเพียงพอที่จะติดตามการชำระเงินรายวันคงที่

4. โครงการจัดไฟแนนซ์เฉพาะผู้ได้รับเชิญ

ในฐานะผู้ค้าปลีกออนไลน์ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการเงินเฉพาะผู้ได้รับเชิญเท่านั้น เช่น Amazon Lending, Shopify Capital หรือ Stripe Capital เป็นต้น โดยปกติ โปรแกรมเหล่านี้จะเชื่อมโยงกับไซต์อีคอมเมิร์ซหรือบริษัทประมวลผลการชำระเงิน และใช้ประวัติการขายของคุณบนแพลตฟอร์มที่เกี่ยวข้องเพื่อกำหนดคุณสมบัติ ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงาน:

ตัวเลือกการระดมทุนอีคอมเมิร์ซ:

• สินเชื่ออเมซอน

• • • สินเชื่อสูงถึง $750,000 สำหรับผู้ขาย Amazon ที่เข้าเงื่อนไขเท่านั้น
    • ตามฟอรัมผู้ขาย อัตราอยู่ที่ 3% – 16.9% APR
    • การชำระเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติจากการจ่ายเงินของ Amazon ของคุณ
    • สมัครออนไลน์ง่ายๆ
    • โดยปกติการตัดสินใจจะทำภายในห้าวันทำการ
    • การเข้าถึงสายสินเชื่อธุรกิจ Marcus ของ Goldman Sachs
    • ต้องมี “ประวัติที่พิสูจน์แล้วของยอดขายที่เพิ่มขึ้น” และเสนอ “ระดับความพึงพอใจสูงสุดของลูกค้า” ในฐานะผู้ขายของ Amazon จึงจะมีคุณสมบัติ

• Shopify Capital

• • เงินกู้และเงินสดล่วงหน้าสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้ใช้ Shopify ที่เข้าเงื่อนไขเท่านั้น
  • เงินกู้จะจ่ายออกไปในระยะเวลา 12 เดือน
  • การชำระเงินจะถูกหักเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายรายวันของคุณ ดังนั้นจำนวนเงินที่ชำระจริงจะเปลี่ยนไป
  • สมัครออนไลน์ไม่ต้องตรวจเครดิตและตัดสินใจภายใน 2-5 วันทำการ
  • หากได้รับอนุมัติ ให้ทุนภายใน 2-4 วันทำการ
  • ต้องใช้ระบบ ณ จุดขายของ Shopify หรือบริการโฮสต์เว็บไซต์เพื่อให้มีคุณสมบัติ

การเงินการประมวลผลการชำระเงิน

หากคุณโฮสต์เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณเองและใช้บริษัทประมวลผลการชำระเงิน เช่น Stripe หรือ Square คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมทางการเงินที่เกี่ยวข้อง:

• Stripe Capital

• • • จำนวนเงินกู้ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ แต่ขนาดเงินกู้ Stripe Capital เฉลี่ยอยู่ ที่ 10,000 ดอลลาร์ - 20,000 ดอลลาร์
    • หากคุณมีคุณสมบัติ คุณจะเห็นข้อเสนอเงินกู้สามรายการในบัญชี Stripe ของคุณ
    • การตัดสินใจตามประวัติ Stripe — ไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือขั้นตอนการสมัครที่ยาวนาน
    • โอนเงินภายในหนึ่งวันทำการ
    • ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย — คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมร้อยละคงที่ซึ่งจะถูกหักจากยอดขายรายวันแทน

• Square Capital

• • เงินกู้จาก $300 – $100,000 พร้อมข้อเสนอตามยอดขาย Square ของคุณ
  • การชำระเงินอัตโนมัติตามเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายรายวัน
  • สมัครออนไลน์ง่ายๆ ไม่ต้องเช็คเครดิตและตัดสินใจได้ทันที
  • ระดมทุนได้เร็วภายในหนึ่งวันทำการ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนเฉพาะผู้ได้รับเชิญ

• ข้อดี:

• • โปรแกรมเฉพาะผู้ได้รับเชิญเหล่านี้สะดวกสำหรับผู้ขายที่มีงานยุ่งเกินกว่าจะมองหาตัวเลือกอื่นๆ
  • โดยทั่วไป การชำระเงินจะคิดตามเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถชำระเงินได้อย่างมั่นใจแม้ในวันที่ช้า ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่ชำระจะสูงขึ้นในวันที่ขายไม่ว่างและลดลงในวันที่ขายช้า

• จุดด้อย:

• • คุณไม่สามารถสมัครโปรแกรมเหล่านี้ได้โดยตรงเว้นแต่คุณจะได้รับข้อเสนอในบัญชีของคุณ
  • พวกเขาพิจารณาเฉพาะยอดขายบนแพลตฟอร์มของตนเท่านั้น เนื่องจากไม่มีการพิจารณาพอร์ตโฟลิโออีคอมเมิร์ซทั้งหมดของคุณ คุณอาจไม่ได้รับจำนวนเงินสูงสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับจริง

• เหมาะสำหรับคุณในกรณี: คุณได้รับข้อเสนอที่น่าสนใจในบัญชีของคุณ ต้องการการเงินค่อนข้างเร็ว และไม่มีเวลามองหาทางเลือกอื่น

5. ล่วงหน้าทันที

Instant Advance คือโซลูชันการระดมทุนจาก Payability ซึ่งเป็นบริษัทด้านการเงินที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ขายอีคอมเมิร์ซ เป็นการล่วงหน้าสำหรับลูกหนี้ในอนาคตของคุณ - มากถึง 250,000 ดอลลาร์ - ที่คุณสามารถเข้าได้เร็วสุดในหนึ่งวันทำการ ใช้เงินทุนเพื่อลงทุนในสินค้าคงคลังจำนวนมาก เปิดตัวแคมเปญการตลาด จ้างพนักงานใหม่ และอื่นๆ

นี่คือวิธีการทำงาน:

• • จำนวนเงินทุนและระยะเวลา: สูงถึง $250,000 (จำนวนจริงโดยทั่วไปคือ 75% – 150% ของยอดขายหนึ่งเดือน)
  • อัตราและการชำระคืน: เนื่องจากความสามารถในการชำระหนี้ไม่ใช่บริษัทเงินกู้ จึงไม่มีอัตราดอกเบี้ย คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ (ซึ่งเริ่มต้นที่ 0.50% ต่อสัปดาห์) และอาจได้รับเงินคืนหากคุณชำระคืนก่อนกำหนด

• ข้อดี:

• • • ใบสมัครออนไลน์ 10 นาที โดยไม่ต้องตรวจเอกสารหรือเครดิต
    • ตัดสินใจและระดมทุนภายใน 24 ชั่วโมง
    • การตัดสินใจโดยพิจารณาจากพอร์ตโฟลิโออีคอมเมิร์ซทั้งหมดของคุณ ไม่ใช่แค่แพลตฟอร์มหรือตลาดเดียว
    • ผลประโยชน์การชำระล่วงหน้า
    • จับคู่ได้ดีกับโซลูชันทางการเงินอื่นๆ ของ Payability, Instant Access (ซึ่งให้การจ่ายเงินรายวันแบบเรียลไทม์สำหรับการขายของคุณ) และ บัตรผู้ขาย (ซึ่งมาพร้อมกับเงินคืน 2% เมื่อซื้อ)

• จุดด้อย:
• • เงินทุนไม่รวมช่องทางการขายออฟไลน์
  • มีวงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณขายจริงหรือคาดว่าจะขาย (แม้ว่าคุณจะสามารถได้รับมากขึ้นเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น)
• เหมาะสำหรับคุณในกรณี: คุณต้องการโซลูชันการจัดหาเงินทุนที่ยืดหยุ่นซึ่งพิจารณาจากพอร์ตโฟลิโออีคอมเมิร์ซทั้งหมดของคุณ ให้เงินทุนแก่คุณอย่างรวดเร็วภายในหนึ่งวันทำการ และไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การเลือกตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

อย่างที่คุณเห็น มีตัวเลือกเงินทุนสำหรับธุรกิจมากมาย โปรดทราบว่าโซลูชันทางการเงินจำนวนมากสามารถใช้ร่วมกันเพื่อช่วยให้คุณเติบโตได้สูงสุด

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณขายในตลาดกลางหลายแห่ง เช่น Amazon, Walmart.com, Tophatter และ Newegg คุณได้รับข้อเสนอการให้ยืมจาก Amazon Lending และได้รับการอนุมัติหลังจากสมัคร แต่จำนวนเงินนั้นต่ำกว่าที่คุณต้องการ

ทางเลือกหนึ่งคือการดูว่า Amazon Lending ให้ข้อเสนอใหม่แก่คุณหรือไม่ หรือคุณสามารถใช้ประโยชน์จากพอร์ตอีคอมเมิร์ซที่เหลือของคุณและสมัคร Payability Instant Advance เพื่อเสริมเงินกู้ Amazon Lending

ไม่ว่าในกรณีใดสำหรับธุรกิจของคุณ คุณจะสามารถค้นหาโซลูชัน (หรือโซลูชัน) ที่เหมาะสมได้โดยพิจารณาจากตัวแปรต่อไปนี้:

• คุณต้องการเท่าไหร่
• ต้องการได้เร็วแค่ไหน
• คุณมีช่องทางการขายกี่ช่องทาง
• คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร

จากตรงนั้น คุณจะสามารถจำกัดการค้นหาให้แคบลง และเริ่มลงทุนในการเติบโตในที่สุด