ผลกระทบของนักลงทุนทั่วโลกต่อระบบนิเวศ Fintech ของอินเดีย
เผยแพร่แล้ว: 2020-04-10พฤศจิกายน 2559 ถือเป็นเดือนที่ฟินเทคในอินเดียได้รับการส่งเสริมครั้งใหญ่ครั้งแรก
ในขณะที่บริษัทฟินเทคมีมานานก่อนปี 2559 'การทำให้เป็นปีศาจ' ช่วยนำฟินเทคเข้าสู่กระแสหลักสาธารณะ
การเติบโตของฟินเทคในอินเดียตั้งแต่นั้นมาก็ดึงดูดความสนใจของผู้เล่นรายเล็กและรายใหญ่จำนวนมาก
พฤศจิกายน 2559 ถือเป็นเดือนที่ฟินเทคในอินเดียได้รับการส่งเสริมครั้งใหญ่เป็นครั้งแรก นี่คือตอนที่รัฐบาลประกาศว่าธนบัตรขนาดใหญ่จะเป็นการประกวดราคาที่ผิดกฎหมาย ซึ่งเป็นการฝึกที่มักจำได้ว่าเป็น 'การทำให้เป็นปีศาจ'
การเปลี่ยนจากธนบัตรเก่าไปเป็นธนบัตรสกุลเงินใหม่และความยากลำบากในการทำธุรกรรมเงินสดทำให้การชำระเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและความสนใจในบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่เกี่ยวข้องกัน ในขณะที่บริษัทฟินเทคมีมาก่อนปี 2016 มานานแล้ว 'การทำลายล้าง' ได้ช่วยนำฟินเทคเข้าสู่กระแสหลักสาธารณะ
การเติบโตของฟินเทคในอินเดียนับแต่นั้นก็ได้ดึงดูดความสนใจของผู้เล่นรายเล็กและรายใหญ่จำนวนมาก เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบนิเวศฟินเทคของอินเดียถูกครอบงำโดยบริษัทสตาร์ทอัพในประเทศ เช่น Paytm ควบคู่ไปกับผู้จำหน่ายแบ็กเอนด์ที่รองรับการธนาคารและสถาบันการเงิน แต่แนวโน้มการเติบโตที่แข็งแกร่งได้เห็นการเข้ามาของผู้เล่นระดับโลกอย่าง Amazon และ Google ในพื้นที่นี้ พร้อมกับธุรกิจใหม่ที่ตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย
เสน่ห์ระดับโลก
รายงานของ NASSCOM เกี่ยวกับบริษัทสตาร์ทอัพในอินเดียระบุว่าพื้นที่ฟินเทคเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่มีศักยภาพสูงในระบบนิเวศ การรวมทางการเงิน การให้ยืม การบริหารความมั่งคั่ง การธนาคาร และการประกันภัยเป็นส่วนสำคัญที่ขับเคลื่อนการเติบโตของอุตสาหกรรมฟินเทคของอินเดีย ด้วยการเข้ามาของผู้เล่นต่างชาติและนักลงทุนต่างชาติเข้าแถว ภาคธุรกิจนี้จึงดูเหมือนว่าจะมีการเติบโตที่ดี
อย่างไรก็ตาม ปี 2019 ดูเหมือนจะเป็นปีแห่งการหาเหตุผลเข้าข้างตนเองสำหรับการลงทุนด้านฟินเทค รายงานของ KPMG ร่วมกับรายงาน Findexable ซึ่งเป็นดัชนีเมืองฟินเทคระดับโลกแห่งแรกของโลก แสดงให้เห็นว่ามูลค่าข้อตกลงฟินเทคในอินเดียในช่วงครึ่งแรกของปี 2019 อยู่ที่ 300-350 ล้านดอลลาร์ ซึ่งลดลงอย่างมากจากปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม รายงานของ KPMG เสริมว่าการลดลงนั้นไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในอินเดียและสะท้อนไปทั่วโลก
แม้จะมีความขาดแคลน แต่รัฐบาลอินเดียก็ดูเหมือนรั้นต่อฟินเทค ในงานที่จัดโดยหน่วยงานการค้าของอินเดีย Associated Chambers of Commerce and Industry (ASSOCHAM) ในนิวเดลีเมื่อปีที่แล้ว Amitabh Kant ซีอีโอของคลังความคิดเชิงนโยบาย Niti Aayog กล่าวกับผู้สื่อข่าวว่าตลาด fintech ในอินเดีย "มีแนวโน้มที่จะขยายไปยังสหรัฐฯ 31 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563” อันที่จริง หนึ่งในข้อตกลงที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียเมื่อปีที่แล้วคือ Visa สูบเงิน 85 ล้านเหรียญสหรัฐเข้าสู่ Billdesk ซึ่งเป็นเกตเวย์การชำระเงินในมุมไบ
การลงทุนโดยหน่วยงานต่างๆ เช่น Visa บ่งบอกถึงความสนใจทั่วโลกที่เพิ่มขึ้นในฟินเทคของอินเดีย ความเชื่อมั่นของตลาดบ่งชี้ว่าการลงทุนในอนาคตมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่พื้นที่เฉพาะ เช่น เกตเวย์การชำระเงิน การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ธนาคารเพื่อการชำระเงิน (KPMG เรียกสิ่งนี้ว่า 'ธนาคารในกล่อง') บล็อกเชน คำแนะนำเกี่ยวกับหุ่นยนต์ และความปลอดภัย
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ในจำนวนนี้ สตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อคเชนและปัญญาประดิษฐ์มีแนวโน้มที่จะดึงความสนใจสูงสุดจากนักลงทุน ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้เริ่มทดสอบแอปพลิเคชันที่ใช้บล็อคเชน ซึ่งเป็นเทคโนโลยีที่ได้รับการยอมรับจากธนาคารและสถาบันการเงินในอินเดียอย่างต่อเนื่อง
ในแถลงการณ์ที่มาพร้อมกับรายงานอัตราการยอมรับฟินเทคที่เผยแพร่เมื่อกลางปี 2019 ที่ปรึกษาระดับโลก EY กล่าวว่า: "อุตสาหกรรมฟินเทคในอินเดียกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว และอัตราการยอมรับเพิ่มขึ้นเร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้ เหตุผลหนึ่งที่ทำให้การเติบโตอย่างแข็งแกร่งคือบริษัทที่ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้เข้าสู่การต่อสู้ครั้งใหญ่”
อัตราการยอมรับฟินเทคในอินเดียสูงกว่า 80% ซึ่งสูงกว่า 70% ในยุโรป ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้รวมกันเพื่อแสดงถึงอนาคตในแง่ดีสำหรับระบบนิเวศ fintech ในอินเดีย
การสนับสนุนจากรัฐบาล
ภาคเทคโนโลยีการเงินได้รับความสนใจจากรัฐบาลมาหลายปีแล้ว การผลักดันสู่เศรษฐกิจดิจิทัลทำให้เห็นการเพิ่มขึ้นของการเริ่มต้นธุรกิจฟินเทค รวมถึงการเข้ามาของบริษัทฟินเทคระดับโลกในอินเดีย ในความเป็นจริง ในขณะที่นำเสนองบประมาณสหภาพแรงงานล่าสุด Nirmala Sitharaman รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังยังเน้นย้ำถึงความสำคัญของเศรษฐกิจดิจิทัล
ท่ามกลางขั้นตอนอื่นๆ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังประกาศว่ารัฐบาลจะตั้งค่าแพลตฟอร์มสินเชื่อการเงินตามใบแจ้งหนี้ตามแอพสำหรับ MSME แม้ว่าผู้รับผลประโยชน์หลักจะเป็นบริษัท MSME อย่างไม่ต้องสงสัย แต่ก็มีความเป็นไปได้สูงสำหรับบริษัทฟินเทค การผลักดันให้ตลาด e-marketplace ของรัฐบาลหรือ GeM ขยายกว้างออกไปนั้นยังเป็นโอกาสสำหรับฟินเทคอีกด้วย
เมื่อรัฐบาลเชื่อมั่นในฟินเทค ก็เป็นสัญญาณที่ดี นี่เป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่ผู้เล่นฟินเทคทั่วโลกได้เข้ามาสู่อินเดีย
สิ่งที่รออยู่ข้างหน้าสำหรับภาคส่วน
จากผลบวกเหล่านี้ เหตุใดการลงทุนในฟินเทคทั่วโลกจึงลดลง คนในวงการดูเหมือนจะเชื่อว่ามีความคาดหวังที่ไม่ตรงกันเมื่อพูดถึงการประเมินมูลค่า นอกจากนี้ ดูเหมือนว่านักลงทุนจะชอบการเริ่มต้นธุรกิจที่มั่นคงมากกว่าการลงทุนในระยะเริ่มต้น
โดยไม่คำนึงถึง ยังคงมีความตื่นเต้นของนักลงทุนจำนวนมากในพื้นที่นี้ นอกเหนือจากการลงทุนโดยชอบของ Visa และธนาคารต่างประเทศในแขน fintech ในประเทศของตน นักลงทุนรายใหญ่ในฟินเทคของอินเดีย ได้แก่ Vision Fund, Temasek, Tiger Global, Tencent, Sequoia Capital, Blume Ventures และ Nexus Partners ของ SoftBank
ข้อได้เปรียบของนักลงทุนที่มุ่งความสนใจไปที่อินเดียคือการที่บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อระยะหลังได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังจะให้ทุนแก่การวิจัยและพัฒนาด้านฟินเทคซึ่งเป็นสิ่งที่อินเดียไม่เคยเห็นมาก่อน ด้วยการแข่งขันด้านฟินเทคระดับโลกที่ทำให้พวกเขารู้สึกถึงการมีอยู่ของพวกเขาในอินเดีย บริษัทในประเทศจะถูกบังคับให้คิดค้นและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ดีขึ้นแก่นักลงทุนและให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น
จนถึงปัจจุบัน ฟินเทคค้าปลีกในประเทศส่วนใหญ่เป็นผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายจากทั่วโลก ด้วยการลงทุนที่เพิ่มขึ้นและความสนใจจากทั่วโลก การวิจัยและพัฒนาด้านฟินเทคสามารถเริ่มต้นได้ในเร็วๆ นี้ ซึ่งนำไปสู่โซลูชันที่ปรับแต่งเองได้มากขึ้นซึ่งพัฒนาขึ้นเองตามข้อกำหนดของระบบนิเวศของอินเดียโดยเฉพาะ
แน่นอนว่าเงินที่มากขึ้นย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากขึ้น นักลงทุนที่ไม่คุ้นเคยกับตลาดอินเดียและไม่แน่ใจเกี่ยวกับการยอมรับฟินเทคอาจต้องการออกจากบริษัทเร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้ ทำให้บริษัทที่ได้รับทุนต้องติดอยู่ อย่างไรก็ตาม ดูเหมือนว่าจะเป็นไปได้จากระยะไกล เนื่องจากรูปร่างของตลาดในปัจจุบัน
ดังนั้นอนาคตของระบบนิเวศ fintech ของอินเดียจะเป็นอย่างไร? รายงาน Findexable สรุปอนาคตของภาคส่วนได้ดีที่สุด:
“บริการทางการเงินที่ก้าวหน้าและเน้นด้านดิจิทัลเป็นกุญแจสำคัญในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจโลกไปสู่การปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 และเมื่อเราเข้าสู่ทศวรรษใหม่ เรามอบโอกาสที่ดีที่สุดในการขับเคลื่อนการค้าโลก ปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน และโอกาสที่เปิดกว้าง – สำหรับพลเมืองชายขอบ ชุมชนที่ยากจนกว่า ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ประกอบการ”