IMPS กับ RTGS กับ NEFT: คู่มือที่ครอบคลุมสำหรับการทำงานของซอฟต์แวร์การธนาคาร

ในขอบเขตของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ มีสามระบบที่โดดเด่นที่สุด ได้แก่ บริการชำระเงินทันที (IMPS) การชำระหนี้รวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) และการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT) แต่ละระบบมีข้อดีที่แตกต่างกันและตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน จึงทำให้แต่ละบุคคลจำเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างและเลือกระบบที่เหมาะสมสำหรับการโอนเงิน

มาดูการวิเคราะห์เปรียบเทียบระหว่าง IMPS กับ RTGS กับ NEFT เพื่อทำความเข้าใจฟังก์ชัน ประโยชน์ และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

การโอนเงินออนไลน์มีกี่วิธี?

อินเดียมีวิธีการโอนเงินออนไลน์ที่แตกต่างกัน เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล UPI เป็นต้น อย่างไรก็ตาม วิธีการที่ใช้บ่อยที่สุดบางส่วนที่ใช้ในการโอนเงินออนไลน์มีรายละเอียดดังนี้:

• การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT)
• การชำระหนี้รวมแบบเรียลไทม์ (RTGS)
• บริการชำระเงินมือถือทันที (IMPS)

NEFT และ RTGS เปิดตัวครั้งแรกโดย RBI (Reserve Bank of India) และ IMPS ได้รับการแนะนำโดย National Payments Corporation of India (NPCI) อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินเหล่านี้

IMPS คืออะไร?

บริการชำระเงินทางมือถือทันที คือระบบโอนเงินผ่านธนาคารประเภทหนึ่งที่ดำเนินการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ระบบประเภทนี้ได้รับการจัดการโดย National Payment Corporation of India ธุรกรรม IMPS จะดำเนินการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงตลอดทั้งปีแม้ในวันหยุดธนาคาร ซึ่งแตกต่างจาก RTGS และ NEFT

ประโยชน์ของการใช้บริการชำระเงินมือถือทันที (IMPS)

• คุณไม่จำเป็นต้องมีรหัส IFSC และหมายเลขบัญชีของผู้รับผลประโยชน์ในการโอนเงิน
• ลูกค้าสามารถประมวลผลธุรกรรมภายในธนาคารและระหว่างธนาคารได้
• การโอนเงิน IMPS ยังมีให้บริการสำหรับลูกค้า NRI สำหรับการส่งเงินจากบัญชี NRI ไปยังบัญชีของผู้อยู่อาศัยในอินเดีย
• คุณสามารถเข้าถึงระบบ IMPS ได้แม้ในวันหยุดธนาคาร
• ด้วย IMPS คุณสามารถโอนเงินได้ภายในไม่กี่วินาที

RTGS คืออะไร?

RTGS ย่อมาจาก Real-Time Gross Settlement ซึ่งเป็นระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทหนึ่งที่ธนาคารและสถาบันการเงินที่คล้ายคลึงกันใช้สำหรับการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงและมีมูลค่าตามเวลา ภายใต้ระบบนี้ เงินจะถูกโอนจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งแบบเรียลไทม์

ยอดรวมใน RTGS เน้นย้ำว่าทุกธุรกรรมได้รับการชำระอย่างเป็นอิสระและเต็มจำนวนโดยไม่มีการหักล้างและหักล้างกับธุรกรรมอื่นๆ สิ่งนี้ช่วยให้แน่ใจว่าเงินจะถูกโอนอย่างปลอดภัยและไม่ต้องพึ่งพาธุรกรรมอื่น ๆ

ประโยชน์ของการชำระหนี้รวมแบบเรียลไทม์ (RTGS)

• โอกาสที่คู่สัญญาจะผิดนัดชำระหนี้มีน้อย
• ระบบ RTGS ช่วยให้คุณสามารถโอนเงินจำนวนมหาศาลได้
• ด้วยการโอนเงินออนไลน์ผ่าน RTGS จึงมีโอกาสเกิดการปลอมแปลงน้อยลง
• สามารถโอนเงิน RTGS ได้ทุกที่ทุกเวลาด้วยฟังก์ชันการทำงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
• การชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ช่วยขจัดความจำเป็นในการใช้เครื่องมือทางกายภาพใดๆ เช่น เช็คและดราฟท์อุปสงค์ เนื่องจากเป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์โดยสมบูรณ์

NEFT คืออะไร?

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT) เป็นระบบการชำระเงินประเภทหนึ่งที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินแบบตัวต่อตัว เมื่อใช้ NEFT คุณสามารถโอนเงินจากสาขาธนาคารหนึ่งไปยังอีกสาขาหนึ่งซึ่งรับการชำระเงิน การโอนเงินที่เกิดขึ้นผ่านระบบ NEFT จะไม่เกิดขึ้นแบบเรียลไทม์และจะชำระภายใน 23 ชั่วโมงครึ่ง

ประโยชน์ของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT)

• ช่วยให้บุคคลและองค์กรสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารต่างๆ ด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์
• ธุรกรรมเหล่านี้ได้รับการประมวลผลเป็นชุดในหนึ่งวันเพื่อการโอนเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น
• การทำธุรกรรม NEFT สามารถเริ่มต้นได้ผ่านทางเน็ตแบงก์กิ้ง ธนาคารบนมือถือ และโดยไปที่สาขาธนาคารใกล้เคียง
• ธุรกรรมเหล่านี้ได้รับการรักษาความปลอดภัยผ่านการรับรองความถูกต้องของมาตรการรักษาความปลอดภัย
• ธุรกรรม NEFT เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าเนื่องจากไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ เมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ

การเปรียบเทียบ IMPS กับ RTGS กับ NEFT

มาดูการเปรียบเทียบโดยย่อของ IMPS กับ RTGS กับ NEFT โดยอิงตามเวลาการชำระกองทุน ตัวเลือกการชำระเงิน แบบฟอร์มแบบเต็ม ขีดจำกัดการโอนขั้นต่ำและสูงสุด

IMPS, RTGS และ NEFT แบบเต็ม

IMPS ย่อมาจาก Immediate Mobile Payment Service ซึ่งการชำระเงินจะดำเนินการแบบเรียลไทม์ RTGS ย่อมาจาก Real-Time Gross Settlement ซึ่งใช้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง NEFT ย่อมาจาก National Electronic Funds Transfer ซึ่งใช้ในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

ค่าใช้จ่ายสำหรับ IMPS, RTGS และ NEFT

ค่าธรรมเนียมสำหรับ IMPS, RTGS และ NEFT อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณใช้และวิธีการโอนเงิน (ออนไลน์หรือที่สาขา) ต่อไปนี้เป็นภาพรวมโดยย่อของค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยระบบการชำระเงินเหล่านี้:

NEFT: ภายใต้ NEFT จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับธุรกรรมขาเข้าที่เกิดขึ้นสำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีผู้รับผลประโยชน์ที่สาขาธนาคารปลายทาง

RTGS: ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมขาเข้าและออนไลน์ อย่างไรก็ตาม จะมีการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมภายนอก คุณต้องจ่าย INR 25 สำหรับการโอนเงินระหว่าง INR 2 ถึง 5 lakhs อย่างไรก็ตาม คุณต้องชำระเงิน INR 50 สำหรับธุรกรรมที่เกินขีดจำกัด INR 5 lakhs โปรดทราบว่า GST ยังใช้กับค่าใช้จ่ายที่กล่าวมาข้างต้นด้วย

IMPS: ภายใต้ระบบ IMPS ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม IMPS จะถูกกำหนดโดยธนาคารสมาชิกและ PPI (เครื่องมือการชำระเงินล่วงหน้า)

IMPS หรือ NEFT หรือ RTGS ไหนดีกว่ากัน

ตัวเลือกระหว่าง IMPS, RTGS และ NEFT ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ความเร่งด่วนในการทำธุรกรรม จำนวนเงิน และความสะดวก IMPS โดดเด่นด้วยความสามารถในการประมวลผลได้ทันที ทำให้เหมาะสำหรับธุรกรรมที่ต้องคำนึงถึงเวลา

ในทางกลับกัน RTGS ใช้เพื่อประมวลผลธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงด้วยการชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ NEFT นำเสนอโซลูชั่นที่คุ้มค่าสำหรับธุรกรรมที่ไม่เร่งด่วน แต่ใช้เวลาดำเนินการนานกว่า

IMPS กับ RTGS กับ NEFT: คำถามที่พบบ่อย