Account Aggregator Framework ของอินเดียเตรียมพลิกโฉม Fintech นอกเหนือจากการให้กู้ยืม นี่คือวิธี
เผยแพร่แล้ว: 2022-03-18พูดง่ายๆ ก็คือ ผู้รวบรวมบัญชีทำให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินของพวกเขา รวบรวมรายละเอียดทางการเงินทั้งหมดของผู้ใช้ไว้ในที่เดียวเพื่อให้เข้าถึงได้ง่าย
ข้อมูลธนาคารที่ได้รับจากผู้รวบรวมบัญชีจะทำงานกับจุดบกพร่อง เช่น ความถูกต้องของข้อมูล โดยข้าม OCR ที่ช่วยเหลือผู้ใช้ข้อมูลทางการเงิน — ส่วนใหญ่เป็นบริษัทให้สินเชื่อ
แต่นอกเหนือจากการให้กู้ยืมแล้ว คุณลักษณะนี้ยังช่วยบริษัทและผู้ใช้ในด้านฟินเทค การเก็บภาษีทางตรงและทางอ้อม ประกันภัย การเงินส่วนบุคคล และการเงินแบบเปิด
คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับเทคโนโลยีใหม่นี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ IndiaStack — Account Aggregator หลักการพื้นฐานฟังดูเรียบง่ายแต่ช่างแยบยลจริงๆ ผู้ใช้ปลายทางสามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินของตนได้ โดยเริ่มจากธนาคารที่มีอยู่ไม่กี่แห่ง พวกเขาสามารถแบ่งปันประวัติทางการเงินกับธุรกิจที่ร้องขอได้ในภายหลัง
คิดถึงทุกครั้งที่ต้องเข้าสู่ระบบเน็ตแบงก์กิ้ง ทำตามขั้นตอนการสร้างใบแจ้งยอด แล้วส่งหรือพิมพ์และแบ่งปัน นั่นคืออดีตอย่างเป็นทางการสำหรับกระบวนการที่ใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศใหม่นี้ เมื่อคุณได้ยินและสัมผัสประสบการณ์จริง คุณจะเกลียดการกลับไปสู่สภาพที่เป็นอยู่ของการแชร์เอกสาร
หากคุณสงสัยว่าทำไมคุณถึงไม่เคยได้ยินหรือสัมผัสเทคโนโลยีนี้มาก่อนเลย คำตอบนั้นค่อนข้างน่าผิดหวัง ขณะนี้มีการใช้ข้อมูลอย่างมากในผลิตภัณฑ์ BFSI ทุกชิ้นตั้งแต่การเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าไปจนถึงเส้นทางผลิตภัณฑ์ทั้งหมด ดังนั้น มีใครคาดหมายว่าแม้ในข้อมูลธนาคาร สถาบันทั้งฟินเทคและ BFSI จะเป็นเช่นนี้ทั้งหมด?
น่าเศร้าที่การรำช้างนั้นพูดง่ายกว่าทำ
ด้วยหลักการของการแลกเปลี่ยนซึ่งกันและกันเป็นหลักการพื้นฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการมีส่วนร่วมทางธุรกิจในการแบ่งปันและใช้ข้อมูล ผู้ดำรงตำแหน่งต้องได้รับการปรับให้สอดคล้องกับแรงจูงใจของพวกเขาในการมีส่วนร่วมในระบบนิเวศ
บ่อยครั้งที่แรงจูงใจนั้นได้รับการให้ยืม ปัจจัยพื้นฐานส่วนใหญ่ในเส้นทางการให้กู้ยืมเกี่ยวกับความสามารถในการจ่าย การรับประกันภัย แนวโน้มที่จะจ่าย และการเรียกเก็บเงินนั้นได้รับแรงหนุนจากข้อมูลที่ลูกค้าให้มา
ข้อมูลธนาคารที่ได้รับจากผู้รวบรวมบัญชีจะทำงานกับจุดบกพร่อง เช่น ความถูกต้องของข้อมูล การข้าม OCR และอื่นๆ นั่นคือจุดที่ผู้ใช้ข้อมูลทางการเงิน (FIU) ที่เข้าร่วมส่วนใหญ่ของระบบนิเวศ AA ได้เริ่มต้นการเดินทาง
ดังนั้น กลุ่มย่อยของลูกค้าที่มีธนาคารหลักอยู่ และพวกเขากำลังซื้อผลิตภัณฑ์สินเชื่อจาก FIU ซึ่งใช้ข้อมูล AA ในผลิตภัณฑ์ดังกล่าว ส่วนย่อยนั้นมี จำนวนน้อยในขณะนี้ แต่มีบทบาทสำคัญในการช่วยเหลือธุรกิจต่างๆ ก่อนที่จะดำดิ่งลงไปสู่ส่วนลึกสุดของสิ่งที่เป็นไปได้ด้วย Account Aggregator
ที่สำคัญเท่าเทียมกันคือ ธุรกิจสามารถคำนวณทางเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยและ AA ได้โดยคำนวณราคาด้วยเช่นกัน
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
ตัวรวบรวมบัญชีส่วนลึกสุดมีลักษณะอย่างไร
ก่อนอื่น ด้วยการเปิดตัว GeM-Sahay บนโปรโตคอล OCEN เราจะเห็นข้อมูล GST ผ่านเข้ามา แม้ว่าจะเกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น แต่ข้อมูล GST ก็มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจหลักประกันข้อมูล
ขั้นต่อไป บริษัทประกันจำนวนมากเช่น Max Life ได้ตระหนักว่าระบบนิเวศนี้สามารถเปลี่ยนแปลงเกมได้ แม้ว่าผู้ประกันตนจะเป็นผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงิน (FIPs) โดยการแบ่งปันนโยบายและข้อมูล ULIP การแลกเปลี่ยนก็ดูคุ้มค่าแม้จะเริ่มต้นด้วยข้อมูลธนาคารเพียงอย่างเดียว รุ่นพรีเมี่ยมใหม่ได้แบนสำหรับไตรมาสนี้และมีแนวโน้มลดลงเนื่องจากโควิดทำให้ผู้ประกันตนไม่ชอบความเสี่ยง
คาดว่าข้อมูลทางการเงินจะกลับกันเป็นสองเท่าผ่าน Account Aggregator และข้อมูลด้านสุขภาพผ่าน Ayushman Bharat Digital Health Mission จะเริ่มตลอดปีปฏิทินนี้
กรณีการใช้งานตลาดมวลชนที่สำคัญอีกกรณีหนึ่งที่จะนำ Account Aggregators ไปสู่กระแสหลักคือ Personal Finance Management (PFM) ตามเว็บไซต์ของ Sahamati ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเก้ารายเช่น Groww และ IndMoney อยู่ในขั้นตอนต่างๆ ของการผสานรวมบัญชีในเส้นทางของผลิตภัณฑ์
หากคุณเคยบ่นเกี่ยวกับการให้สิทธิ์เข้าถึง SMS, การเข้าถึงอีเมล, การอัปโหลดเอกสาร, การส่งต่ออีเมล ให้คิดว่ามันจะกลายเป็นอดีตไปแล้ว หากการให้กู้ยืมทำให้เกิดความเหนียวแน่นและได้รับการพิสูจน์รูปแบบแล้ว PFM จะนำระบบนิเวศของ AA ไปสู่กระแสหลัก
บริษัทหลักทรัพย์ที่แย่งชิงเส้นทาง super-app ทางการเงินจะลดจำนวนลงเป็นสองเท่าใน Account Aggregator การขายต่อเนื่องที่เกี่ยวข้องและเป็นส่วนตัวคือขนมปังและเนยของ Super App ด้วย PhonePe ที่บุกเข้าไปในพื้นที่ AA ด้วยใบอนุญาต NBFC-AA คาดว่าจะมีดอกไม้ไฟที่ด้านหน้าเช่นกัน
เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่มีหน่วยงานด้านบัตรอยู่ในธนาคารของตน (ยกเว้นบางธนาคารเช่น BoB Cards และ SBI Cards) ข้อมูลการทำธุรกรรมของบัตรเครดิตจะมีให้ผู้ใช้ข้อมูลสามารถใช้ประโยชน์ได้ คิดว่ารางวัลส่วนบุคคล แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของกระเป๋าเงิน และการทำให้เป็นประชาธิปไตยของคุณลักษณะบางอย่างของ CRED
AA Murky เกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์ที่ไม่มีนัยสำคัญ
ในด้านหนึ่งกับรูปแบบต่างๆ เช่น NSDL/CDSL CAS มีมาระยะหนึ่งแล้ว คาดว่าการรับข้อมูลนั้นจะตรงไปตรงมา แต่ด้วยสถาบันเช่นศูนย์รับฝากที่มีขนาดเท่าพวกเขา ฉันไม่มั่นใจมากในความเร็วที่พวกเขาจะย้าย
ถึงกระนั้น ผู้มองโลกในแง่ดีในตัวฉันเห็นว่า NSDL e-governance ที่มีใบอนุญาต AA จะขยับเข็มไปทางด้านหน้านั้น แต่ไทม์ไลน์ยังคงไม่ชัดเจน อย่างไรก็ตาม การจัดการความมั่งคั่งและพอร์ตการลงทุนจะเปลี่ยนไปในทางที่ดีอย่างแน่นอน
สิ่งสุดท้ายที่ฉันต้องการจะครอบคลุมด้วยฤดูกาลภาษีใกล้ ๆ คือประสบการณ์ ITR อย่างแน่นอน หากคุณกำลังยื่นแบบฟอร์มใดๆ นอกเหนือจาก ITR-1 คุณจะรู้ว่าเอกสารที่คุณลงเอยด้วยการแชร์กับ CA หรือพอร์ทัล เช่น Cleartax และ Quicko
ประสบการณ์นี้เกือบจะกลายเป็นพิธีกรรมแล้ว โดยที่ฉันใช้เวลาทั้งสัปดาห์ในการส่งเอกสารกลับไปกลับมากับ CA ของฉันเพื่อแบ่งปันหลักฐานการลงทุนทั้งหมด ข้อความต่างๆ มีวิธีอื่นๆ มากมายที่ฉันชอบที่จะใช้เวลาในสัปดาห์นั้น และหวังว่าเราจะเห็นบางอย่างที่เริ่มต้นในเดือนเมษายนนี้ อย่างน้อยกับสิ่งต่างๆ เช่น ใบรับรองดอกเบี้ยและใบแจ้งยอดจากธนาคาร
โดยรวมแล้ว อนาคตของบริการทางการเงินในอินเดียหลัง AA จะเป็นสิ่งที่สร้างแรงบันดาลใจอย่างยิ่ง โดยแสดงให้โลกเห็นว่า Open Finance เป็นอย่างไร บุคคลและองค์กรจำนวนมากกำลังทำงานตลอดเวลาในฐานะ TSP เพื่อเปิดใช้งานการเปลี่ยนแปลงนี้